في السنوات الأخيرة، وجد عملاء البنوك صعوبة في سحب مبالغ كبيرة من أموالهم الخاصة من خارج البنوك لاستخدامها في أعمال البناء أو شراء سيارة مستعملة.
ويرجع ذلك إلى قيام البنوك بتكثيف عمليات مكافحة غسيل الأموال والقول إنها تحاول الحفاظ على سلامة العملاء من محاولات الاحتيال.
يجد بعض العملاء أنفسهم مطالبين بإثبات الفاتورة من أجل سحب الأموال النقدية لأعمال البناء بينما يُمنع آخرون من الوصول إلى أموالهم الخاصة من قبل البنك الذي يتعاملون معه.
ستطرح معظم البنوك أسئلة حول الغرض من السحب النقدي الأكبر كجزء من عمليات فحص غسيل الأموال والاحتيال
كما تقول هيذر روجرز، خبيرة الضرائب في This is Money، فإن الدفع مقابل الوظيفة نقدًا هو أمر قانوني ويجب ألا يسبب لك أي مشكلة مع البنك الذي تتعامل معه.
إذًا، ما مدى سهولة سحب 5000 جنيه إسترليني من البنك الذي تتعامل معه إذا كنت بحاجة إلى وظيفة أو عنصر يدفع نقدًا؟
سألت This is Money خمسة بنوك رئيسية كبرى وNationwide Building Society عما يجب على العميل فعله لسحب هذا المبلغ نقدًا. وهذا ما قالته البنوك…
ناتويست
وقالت NatWest: “بالنسبة لشخص يقوم بهذا النوع من السحب، سيحتاج إلى إحضار بطاقة الخصم الخاصة به والحصول على رقم التعريف الشخصي الخاص به.
“ننصح العميل بإخطارنا قبل 24 ساعة، للتأكد من أننا قادرون على تلبية الطلب وخاصة إذا كانوا يريدون فئات محددة، ولكن ليس عليهم ذلك.
“قد يطرح الزملاء في الفرع أسئلة حول الغرض من سحبهم النقدي، ولكن من المهم أن نفهم أن هذا من أجل التحقق من صحة السحب باعتباره حقيقيًا وحماية العملاء من الاحتيال والاحتيال.”
سانتاندر
وقال سانتاندر: ليست هناك حاجة للطلب المسبق أو الاتصال الهاتفي مسبقًا لسحب هذا المبلغ.
سيتم استخدام الرقاقة ورقم التعريف الشخصي للتحقق من العميل، بالإضافة إلى بطاقة هوية تحمل صورة.
“سنطرح أيضًا بعض الأسئلة الإضافية حول سبب الأموال النقدية من أجل حماية العميل والتحقق من عدم وجود ما يشير إلى وجود عملية احتيال أو احتيال.”
على الصعيد الوطني
وقالت شركة Nationwide: “سنحاول تقديم عمليات سحب نقدي تزيد عن 2000 جنيه إسترليني في نفس اليوم، لكن ذلك يعتمد على المبلغ النقدي المتاح في الفرع”.
“لتجنب أي إزعاج، نطلب من العملاء تقديم إشعار قبل أيام العمل الكاملة.”
“عندما يأتون لجمع الأموال، سيحتاجون إلى إحضار بطاقة هوية لإثبات اسمهم وعنوانهم.
“للحفاظ على أموال عملائنا آمنة وللمساعدة في حمايتهم من عمليات الاحتيال، قد يتم أيضًا طرح بعض الأسئلة عليهم حول السحب النقدي.”
باركليز
وقال باركليز: “يلزم السحب من خلال شريحة ورقم التعريف الشخصي الموجودة في الفرع، ولكن توجيهاتنا للعملاء هي تقديم إشعار قبل 24 ساعة إذا كانت قيمة السحب أعلى من 2000 جنيه إسترليني”.
“ومع ذلك، إذا توفر النقد الكافي وتم التحقق من العميل وفقًا لضوابط البنك وفحوصاته، فسيتم عادةً إتمام السحب للعميل.
“ستكون هناك حاجة إلى عمليات فحص معتادة لبطاقة الهوية والتحقق لسحب مبلغ من هذا المبلغ، على سبيل المثال نموذج بطاقة هوية تحمل صورة أو أموال مخالصة أو توقيع العميل وما إلى ذلك.
“سنتحقق أيضًا من سبب السحب النقدي الكبير وأن العميل سعيد ولا يخضع لعملية احتيال محتملة أو تحت الإكراه.”
لويدز
قال بنك لويدز: “يمكن لعملاء بنك لويدز إخبارنا قبل إجراء معاملات نقدية كبيرة أو يمكننا تسهيل معظم الطلبات في اليوم، بشرط إظهار الهوية المطلوبة (بما في ذلك الشريحة والرقم السري على بطاقة حسابهم ومعرف الصورة).
“بالنسبة للمعاملات الكبيرة، سنقوم دائمًا بإجراء فحوصات إضافية وطرح أسئلة إضافية لحماية عملائنا (على سبيل المثال من الاحتيال) ولكن لا يمكننا مشاركة تفاصيل محددة في حالة ما إذا كان ذلك مفيدًا للمحتالين.”
إتش إس بي سي
للحصول على 5000 جنيه إسترليني من فرع الخدمة الكاملة أو النقدية، لن يحتاج عميل HSBC عادةً إلى الاتصال مسبقًا، على الرغم من أنه يوصى بمبالغ أكبر لضمان توفر الأموال النقدية عندما يحتاجون إليها.
في أحد المراكز المصرفية التي توفر خدمة مكتب البريد، سيتمكن عميل HSBC من سحب 5000 جنيه إسترليني، وإن كان ذلك على مدار عدة أيام.
لسحب 5000 جنيه إسترليني من ماكينة الصراف الآلي، يمكن لعميل HSBC أن يطلب زيادة مؤقتة لسحب مبالغ أكبر اعتمادًا على نوع الحساب الذي يحتفظ به (يتراوح بين 1000 جنيه إسترليني – 2000 جنيه إسترليني في اليوم).
قد يقوم HSBC بإجراء فحوصات إضافية إذا كان يقوم بسحب هذا المبلغ من المال لحماية العملاء من الاحتيال أو الاحتيال أو الجرائم المالية.