يقول ديفيد هولينجورث أن المستشار يمكنه مساعدتك في العثور على صفقة الرهن العقاري المناسبة لك
ثابت أم متغير؟
“أول شيء يجب عليك فعله هو تحديد نوع صفقة الرهن العقاري التي ستوفر الميزات التي تناسب موقفك.
وقال ديفيد هولينجورث: “فكر في البداية فيما إذا كنت تعطي الأولوية لمعرفة ما ستدفعه لفترة معينة من الوقت أو إذا كنت سعيدًا بتقلب المدفوعات، ربما على أمل انخفاض أسعار الفائدة”.
وبطبيعة الحال، فإن اختيار الرهن العقاري بسعر ثابت يعني أنه إذا انخفض سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا، فلن تستفيد من انخفاض الأسعار.
من ناحية أخرى، في الأوقات المضطربة، يمكن أن يساعدك المعدل الثابت على التأكد من قدرتك على الدفع كل شهر.
وقال: “إذا كان الأمن مهمًا، فمن المرجح أن يكون السعر الثابت هو الخيار الصحيح بالنسبة لك.
“وهذا يعني أنك تعرف السعر الذي ستدفعه لفترة محددة وإزالة أي قلق بشأن أي تغييرات في السعر الأساسي خلال تلك الفترة.
“إذا كنت تأمل في انخفاض الأسعار وانخفاض المدفوعات نتيجة لذلك، فقد يكون التعقب أو الصفقة المخفضة خيارًا ولكن تأكد من أنك تفكر في مدى قدرتك على التعامل إذا لم تنخفض الأسعار أو حتى ترتفع أكثر.”
سنتين أم خمس سنوات؟
سيعتمد الاختيار بين صفقة مدتها سنتان وصفقة مدتها خمس سنوات إلى حد كبير على وضعك المالي والحياة.
يمكن أن يكون الرهن العقاري الخاص بك مثاليًا إذا كنت تعتقد أنك قد تنتقل إلى منزل آخر، لكن التنقل بين الرهون العقارية القصيرة يعني أنه سينتهي بك الأمر بدفع رسوم أكثر بكثير بمرور الوقت.
“بمجرد أن تعرف نوع السعر الذي تريده، يمكنك التفكير في فترة الصفقة التي يجب أن تناسبك. ستربط العديد من الصفقات المقترض برسوم السداد المبكر (ERC) خلال فترة الصفقة.
وقال هولينجورث: “لذلك، إذا كانت هناك تغييرات محتملة في المستقبل عندما ترغب في التمتع بالقدرة على التسوق في السوق، فقد تفضل الاحتفاظ بها لفترة مماثلة”.
“على سبيل المثال، إذا انتقلت خلال عامين، فقد تفضل عقد صفقة مدتها سنتان بدلاً من البقاء لمدة خمس سنوات أو أكثر.
“يمكنك أن تأخذ معظم الصفقات إلى عقار جديد ولكن ليس هناك ما يضمن أن المُقرض سيكون قادرًا على تقديم أي قرض إضافي أو بأي سعر، لذلك قد يكون من الأفضل أن تتمتع بالمرونة في التسوق.”
الرسوم المعنية
عند البحث عن رهن عقاري، يجدر الأخذ في الاعتبار أنه سيتعين عليك دفع رسوم الترتيب لمقدم الرهن العقاري.
“هذا شيء يجب عليك تضمينه كجزء من التكلفة الكاملة لصفقة الرهن العقاري، ويمكن أن يكلفك ما يزيد عن 1000 جنيه إسترليني.”
لا تنشغل بصفقة رهن عقاري بمعدلات منخفضة ورسوم مرتفعة جدًا. سيفعل بعض المقرضين ذلك لجعل عروضهم أكثر جاذبية، لكنهم سيفرضون عليك رسومًا تزيد عن 2000 جنيه إسترليني.
هل الوسيط يستحق ذلك؟
ما لم تكن على دراية جيدة بعالم الرهن العقاري، فإن التنقل بين مجموعة كبيرة من الصفقات المتاحة قد يكون أمرًا صعبًا. العثور على وسيط يمكن أن يساعدك ليس فقط في العثور على الصفقة التي تناسبك، ولكن أيضًا التأكد من فهمك للمصطلحات، وتقليل التوتر الذي تواجهه.
وقال هولينجورث: “إن الحصول على النصيحة سيساعدك في كلا الجانبين، حيث أن المستشار لن يكون قادرًا على مساعدتك في فهم أفضل نوع من المنتجات لظروفك فحسب، بل سيحدد أفضل ما هو متاح”.
“سيشمل ذلك أخذ السعر المعروض في الاعتبار، مع الأخذ في الاعتبار أيضًا أي رسوم مرتبطة يمكن تطبيقها.”
يمكن أن تحمل بعض الأسعار الأقل رسومًا كبيرة مما قد يعني أنها ليست القيمة الأفضل.
سيكون بمقدورهم أيضًا إطلاعك على أي مواعيد نهائية محتملة للانسحاب أو العثور على البديل الأفضل التالي في حالة سحب الصفقة. من المفترض أن يمنحك ذلك فرصة أفضل لتكون قادرًا على تأمين السعر قبل أن يختفي، بالإضافة إلى ضمان حصولك على أفضل قيمة.
يمكن لشريك L&C لاستشارات الرهن العقاري المالي أن يساعدك على فهم المبلغ الذي يمكنك اقتراضه والعثور على الصفقة المناسبة لك، فهو يقدم مشورة مجانية.
> اعثر على الرهن العقاري المناسب لك من خلال خطاب الاعتماد والائتمان الشريك لشركة This is Money