لماذا يسألك موظفو مكتب البريد عما إذا كنت بحاجة إلى النقود قبل المغادرة؟ ذلك لأنه يجني الآن أموالاً من الخدمات المصرفية أكثر من الرسائل والطرود!

هل تحتاج نقدا اليوم؟ إذا قمت بزيارة مكتب البريد الآن، فمن المحتمل أن يسألك أمين الصندوق هذا السؤال قبل المغادرة، بغض النظر عن المهمة التي تقوم بها – من تجديد جواز السفر إلى إرسال الطرود.

قد لا يدرك العديد من عملاء مكتب البريد ذلك، ولكن المؤسسة العريقة في طريقها لأن تصبح أكبر شبكة مصرفية في المملكة المتحدة – مع أكثر من 11500 فرع.

في الواقع، لقد ابتعدت المؤسسة العريقة حتى الآن عن جذورها التقليدية في إرسال الرسائل والطرود، حيث يأتي معظم دخلها الآن من الخدمات المالية.

لم تغب هذه الحقيقة عن قرائنا، الذين أرسلوا بريدًا إلكترونيًا ليسألوا لماذا يسأل موظفو مكتب البريد المحلي كل عميل عما إذا كان يريد النقود، بغض النظر عن سبب زيارتهم للفرع في المقام الأول.

فلماذا يعتبر مكتب البريد كبيرًا جدًا في مجال الخدمات المصرفية، وماذا يعني كل هذا بالنسبة للعملاء ومكتب البريد نفسه؟

أعد عقارب الساعة إلى الوراء 30 عامًا، ولم تكن الخدمات المصرفية في مكتب البريد حتى نقطة صغيرة في الأفق.

كان الناس يقومون بمعاملاتهم المصرفية في البنوك الفعلية أو فروع جمعية البناء، أو عبر الهاتف – حيث لم يتم اختراع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا.

ثم جاءت موجة من إغلاق فروع البنوك في الشوارع الرئيسية. في أواخر الثمانينيات كان هناك ما يقرب من 15000 فرعًا فعليًا للبنوك في المملكة المتحدة.

وانخفض ذلك إلى حوالي 6300 – مع إغلاق 6000 في السنوات التسع الماضية.

أدخل إلى مكتب البريد الذي بدأ تقديم الخدمات المصرفية في فروعه عام 2017.

واليوم، يقول مكتب البريد إن لديه “فروعًا أكثر من جميع البنوك وجمعيات البناء مجتمعة”.

يتم الدفع لمكتب البريد مقابل تقديم الخدمات المصرفية من قبل البنوك الرئيسية نفسها، بموجب اتفاقية تسمى الإطار المصرفي، وهي الآن في نسختها الثالثة وتستمر حتى نهاية عام 2025.

يسارع مكتب البريد إلى الإشارة إلى أن خدماته المصرفية توفر منفعة اجتماعية، حيث تقوم البنوك الرئيسية بإغلاق العديد من الفروع.

وفي وقت سابق من هذا الشهر، قال روس بوركيت، مدير الخدمات المصرفية لمكتب البريد: “يستمر الملايين من الأشخاص في القدوم إلى فروعنا كل أسبوع لأنها في كثير من الأحيان المكان الوحيد الذي يمكن للناس فيه القيام بمعاملاتهم المصرفية اليومية في الوقت المناسب لهم.

“يبقي مديرو مكتب البريد فروعهم مفتوحة لساعات طويلة ويرحب العملاء بقدرتهم على القيام بمعاملاتهم المصرفية بشكل آمن بينما يتم خدمتهم من قبل مدير مكتب البريد الودود وذو المعرفة.”

أخبرنا متحدث باسم مكتب البريد: “إن شراكتنا مع 30 بنكًا وجمعية بناء تضمن عدم ترك أي شخص يعتمد على النقد في الخلف، وهو ما أصبح ممكنًا بفضل مدراء البريد لدينا في كل مجتمع تقريبًا في البلاد.”

“يزداد هذا أهمية بعد إدخال تشريع الوصول إلى النقد ويسلط الضوء بشكل أكبر على الدور الحاسم الذي يلعبه مديرو مكتب البريد اليوم، وفي المستقبل، في دعم العملاء في الوصول إلى أموالهم.”

ليس هناك من ينكر أن الخدمات المصرفية لمكتب البريد تلعب دورًا اجتماعيًا مهمًا.

ويقول مايرون جوبسون، كبير محللي التمويل الشخصي في شركة Interactive Investor: “لقد أصبح مكتب البريد حجر الزاوية في الخدمات المصرفية المجتمعية في المملكة المتحدة، حيث يتدخل لتقديم الخدمات الحيوية حيث تراجعت البنوك الرئيسية.

“يضم مكتب البريد أكثر من 11500 فرعًا، ويقدم خدماته لأولئك الذين قد يكافحون للوصول إلى الخدمات المصرفية، والتي قد تشمل كبار السن والمعاقين والأفراد الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الإنترنت والذين لا يستطيعون التعامل مع الحلول المصرفية الرقمية.

“وهذا مهم أيضًا بشكل خاص في المناطق الريفية والنائية حيث تندر الخيارات المصرفية بشكل متزايد.”

لكن مكتب البريد لا يقدم الخدمات المصرفية فقط من منطلق الشعور بالالتزام الاجتماعي – بل إنه مصدر دخل لهم.

يرى الإطار المصرفي أن البنوك تدفع لمكتب البريد مقابل كل معاملة مصرفية يقوم بها العميل في أحد فروعه، على الرغم من أن المبلغ الذي يدفعونه بالضبط هو سر يخضع لحراسة مشددة.

لكن أحدث حسابات مكتب البريد تكشف أنها حققت إيرادات قدرها 263 مليون جنيه إسترليني من الخدمات المصرفية في عام 2023، ارتفاعًا من 230 مليون جنيه إسترليني في عام 2022.

كما يحصل كبار المسؤولين التنفيذيين في مكتب البريد على مكافآت تعتمد، من بين أمور أخرى، على حجم الإيرادات المصرفية التي تحققها الشركة.

تحقيق الأهداف لإيرادات الخدمات المصرفية لمكتب البريد هو 10 في المائة من خطة المكافآت لخطة الحوافز قصيرة الأجل لعام 2022/23 التي يديرها مكتب البريد لرئيسه التنفيذي، نيك ريد، والمدير المالي، أليسدير كاميرون.

يتم أيضًا دفع أجور مدراء البريد الفرديين، الذين يديرون مكاتب البريد، مقابل كل معاملة مصرفية، ولكن لديهم الحرية في الترويج لهذه الخدمة أو عدم الترويج لها كما يرونها مناسبة.

في العام الماضي، قام مكتب البريد بزيادة المكافآت المصرفية لمديري البريد بنسبة 20 في المائة، بالإضافة إلى مضاعفة الدفع في أغسطس 2022.

لدى مكتب البريد ثلاثة مجالات عمل رئيسية:

تعد الخدمات المصرفية والمالية مجالي النمو الرئيسيين لمكتب البريد، وفقًا لأحدث نتائجه المالية.

حقق مكتب البريد 310 ملايين جنيه إسترليني من خدمات البريد والتجزئة والخدمات الحكومية في عام 2023، بانخفاض قدره 46 مليون جنيه إسترليني عن العام السابق، ويرجع ذلك جزئيًا إلى انخفاض عدد الرسائل التي يرسلها الأشخاص.

مع إغلاق باب واحد: انتقلت مكاتب البريد إلى المكان الشاغر الذي خلفه إغلاق فروع البنوك

لكنها حققت 379 مليون جنيه إسترليني من الخدمات المصرفية والمدفوعات (بزيادة 50 مليون جنيه إسترليني) و126 مليون جنيه إسترليني من الخدمات المالية (بزيادة قدرها 44 مليون جنيه إسترليني).

وجاء 41 في المائة فقط من إيرادات مكتب البريد لعام 2023 من البريد والمجالات “التقليدية” الأخرى – مع 57 في المائة تأتي من الخدمات المصرفية والمالية.

بمعنى آخر، يتعين على مكتب البريد أن يستمر في إرسال الرسائل والطرود، ولكن ليس هذا هو المكان الذي توجد فيه الأموال.

ليس من المفاجئ إذن أن تحدد أحدث الحسابات المالية لمكتب البريد الخدمات المصرفية كمجال نمو كبير للمؤسسة الموقرة.

وقال رئيس مكتب البريد هنري ستونتون في التقرير السنوي للشركة 2022/23: “هناك أيضًا أسباب للتفاؤل.

“نحن نحدد فرصًا جديدة، لا سيما في مجال البريد والخدمات المصرفية والهوية الرقمية، وشريطة أن نكون ملتزمين بمستقبلنا بقدر التزامنا بحل ماضينا، أعتقد اعتقادًا راسخًا أن الأعمال يمكن أن تهدف نحو مستقبل أكثر إشراقًا.”

المشكلة الرئيسية في الخدمات المصرفية لمكتب البريد هي أنها لا تقدم سوى جزء صغير من الخدمات التي يمكن للعملاء الحصول عليها في أحد البنوك الرئيسية.

يمكن للعملاء القيام بأربعة أشياء فقط عند إجراء المعاملات المصرفية في مكتب البريد: الدفع نقدًا، وسحبه، والدفع بالشيكات، والتحقق من رصيدهم.

حتى تلك القائمة المحدودة من الخيارات مقيدة بشكل أكبر اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه.

على سبيل المثال، في حين يمكن لعملاء Virgin Money القيام بجميع الخيارات الأربعة، يمكن لعملاء Nationwide القيام بخيارين فقط – سحب النقود والتحقق من رصيدهم، على الرغم من أن جمعية البناء كانت صريحة بشأن إبقاء فروعها مفتوحة.

بالنسبة لأي شيء آخر، مثل فتح حساب جاري أو حل مشكلة، يتعين على العملاء إما السفر إلى أحد فروع البنك الفعلية المتناقصة أو الاعتماد على الهاتف أو الإنترنت.

ولكن حتى هذا قد يتغير في المستقبل.

أكد نيك ريد، الرئيس التنفيذي لمكتب البريد، على أن الخدمات المصرفية لمكتب البريد ستنمو فقط.

وقال ريد: “بعد حملة استمرت أكثر من ثلاث سنوات ونفخر بقيادتها من الأمام، أصدرت الحكومة الآن تشريعًا لحماية الخدمات النقدية المجانية للأشخاص والشركات في جميع أنحاء البلاد”.

“يجب أن يعزز هذا الضمان مكانة فروعنا كأحد القنوات الرئيسية للوصول إلى الخدمات النقدية على المدى الطويل، لا سيما ونحن نتطلع إلى التفاوض على الإطار المصرفي 4 المقرر أن يدخل حيز التنفيذ في يناير 2026.”

قد ينتقل مكتب البريد إلى تقديم المزيد من القروض في فروعه.

وقال السيد ستونتون: “تركز شراكة الخدمات المالية الجديدة لمكتب البريد مع البنك (الأيرلندي) على المدخرات ولكنها ستمكن أيضًا، لأول مرة، مكتب البريد من إبرام صفقات جديدة في المستقبل مع مقدمي الخدمات المالية الآخرين، لا سيما فيما يتعلق بالقروض الشخصية.