أظهرت البيانات الرسمية أن حسابات Isa النقدية شهدت أكبر التدفقات الداخلة لبداية السنة الضريبية منذ إطلاق الحسابات المعفاة من الضرائب في عام 1999.
كشف المدخرون عن مبلغ قياسي قدره 11.7 مليار جنيه إسترليني إلى سيولة نقدية في أبريل، حسبما كشفت أحدث الأرقام الصادرة عن بنك إنجلترا.
إنه أكثر من الأشهر الثلاثة الأولى من السنة الضريبية 2023-24 مجتمعة، عندما جمع المدخرون أكثر من 9 مليارات جنيه إسترليني في السيولة النقدية.
التدافع: قام المدخرون بتحويل مبلغ قياسي قدره 11.7 مليار جنيه إسترليني إلى أموال ISA النقدية في أبريل، وهو أعلى مبلغ على الإطلاق منذ إطلاق ISAs في عام 1999
ماذا وراء اندفاع عيسى؟
يعزو الخبراء عاملين إلى طفرة Isa النقدية في أبريل – معدلات الادخار المرتفعة على الحسابات العادية تعني أن الودائع البالغة 20.000 جنيه إسترليني من المرجح أن تنتهك مخصصات المدخرات الشخصية، كما أن معدلات Isa النقدية المرتفعة تجذب المدخرين.
خلال العام الماضي، شهد المدخرون بعضًا من أعلى معدلات الادخار منذ 15 عامًا.
ولكن هذا يعني أن الملايين من المدخرين سوف يدينون الآن بالضرائب على الفوائد التي تراكمت على مدخراتهم، وربما للمرة الأولى على الإطلاق.
وذلك لأن أسعار الفائدة المرتفعة على حسابات التوفير قد تسببت في خرق العديد من المدخرين لبدل الادخار الشخصي (PSA).
ويعني قانون البرامج والإدارة أن دافعي الضرائب ذوي المعدل الأساسي لا يدفعون أي ضريبة على أول 1000 جنيه إسترليني من الفائدة المكتسبة كل عام، في حين أن دافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى يحصلون على بدل قدره 500 جنيه إسترليني. لا يحصل دافعو الضرائب الإضافيون على دعم البرامج والإدارة.
وقالت راشيل سبرينجال، الخبيرة المالية في Moneyfacts Compare: “مع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل حاد في العام الماضي، فإن هؤلاء المدخرين الذين قرروا استثمار أموالهم خارج غلاف Isa ربما يكونون قد انتهكوا دعم البرامج والإدارة الخاص بهم”.
“يمكن أن يكون Cash Isas خيارًا أفضل، خاصة بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى الذين لديهم بيضة عش كبيرة.”
“إن الغلاف المعفى من الضرائب على المدى الطويل هو فائدة النقد عيسى، وحماية العائدات بغض النظر عن ارتفاع أسعار الفائدة.
“على الرغم من طرحه في أبريل 2016، لم تتم زيادة حدود دعم البرامج والإدارة وأسعار الفائدة أعلى بكثير.”
عندما تم تقديم دعم البرامج والإدارة، كان أفضل سندات ذات سعر ثابت لمدة عام واحد في السوق تدفع 1.91 في المائة، وبالتالي فإن دافعي الضرائب ذوي السعر الأساسي سيكونون قد خرقوا دعم البرامج والإدارة البالغ 1000 جنيه إسترليني بإيداع مبلغ 52357 جنيهًا إسترلينيًا.
اليوم، أفضل سندات مدتها عام واحد تدفع 5.21 في المائة – وبالتالي فإن دافعي الضرائب بالسعر الأساسي سوف يخرقون البدل بمبلغ 19.194 جنيهًا إسترلينيًا.
وبالمثل، فإن أفضل حساب سهل الوصول متاح في أبريل 2016 كان يدفع 1.45 في المائة فقط – وبالتالي فإن السعر الأساسي لدعم البرامج والإدارة كان سيتم انتهاكه بإيداع حوالي 69 ألف جنيه إسترليني.
ومع أن المعدلات الأعلى تدفع الآن حوالي 5 في المائة، فإن 20 ألف جنيه إسترليني ستكسب 1000 جنيه إسترليني كفائدة.
وأضاف مارك هيكس، رئيس قسم الادخار النشط في Hargreaves Lansdown: “في الوقت الذي تم فيه تجميد عتبات ضريبة الدخل، وتوفر المدخرات ما يصل إلى 5 في المائة، فإن أي شخص لديه مدخرات تبلغ 20 ألف جنيه إسترليني يواجه فاتورة ضريبية محتملة، الأمر الذي دفع لقد أصبحت الأموال النقدية على رأس جدول أعمال الملايين من المدخرين، وحققت مكاسب كبيرة في موسم عيسى.'
هناك أيضًا أسعار فائدة نقدية أفضل معروضة مقارنة بهذا الوقت من العام الماضي.
يمكن للمدخرين العثور على أموال نقدية يسهل الوصول إليها، حيث يدفع عيسى ما يصل إلى 5.2 في المائة، في حين أن أفضل سعر فائدة ثابت لمدة عام واحد يدفع 4.78 وأفضل سعر ثابت لمدة عامين هو 4.63 في المائة.
تضيف راشيل سبرينغال: “كانت هناك موجة من النشاط بين مقدمي خدمات عيسى، حيث تم إطلاق وزيادة معدلات عيسى لجذب الودائع.
“أولئك الذين لم يفتحوا بعد حساب عيسى جديدًا لهذه السنة الضريبية سيجدون أن اثنين من مقدمي الخدمات قد عززوا المعدلات على معدل الفائدة الثابت الخاص بهم لمدة عام واحد، وتبقى Virgin Money ثابتة في المركز الأول الذي يدفع 5.05 في المائة.” .
وفي الوقت نفسه، دفع المدخرون 8.4 مليار جنيه إسترليني للبنوك وجمعيات البناء في أبريل – وهو أعلى مستوى منذ سبتمبر 2022.
بالإضافة إلى أموال إيساس النقدية، دفع المدخرون 600 مليون جنيه إسترليني في حسابات ذات سعر ثابت، و400 مليون جنيه إسترليني في حسابات يسهل الوصول إليها. وفي الوقت نفسه، حصل المدخرون على 1.4 مليار جنيه إسترليني من الحسابات التي لا تدفع أي فائدة
وقال هيكس: “شهدت الأسابيع القليلة الماضية مزيدًا من الحركة في منحنى العائد، لذا في حين تم تخفيض أسعار الفائدة التي يسهل الوصول إليها، لا تزال هناك بعض الأسعار الجذابة حقًا في سوق أسعار الفائدة الثابتة – خاصة على المدى الأقصر”.
“إذا لم تكن بحاجة إلى المال على الفور، فمن المفيد التفكير في الإصلاح، والتحقق من البنوك الصغيرة ومنصات الادخار النقدي، حيث يمكنك تحقيق أكثر من 5 في المائة عن طريق الإصلاح لمدة لا تزيد عن 3 أشهر في الوقت الحالي.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.