يعد فرز مدخراتك أحد تلك الأعمال التي يمكن أن تبدو شاقة للغاية ، من المغري أن تتأخر حتى يوم آخر.
لكن تأجيله قد يكلفك مبالغ هائلة في الفائدة المفقودة أو فواتير الضرائب التي لا داعي لها.
إن الحصول على مدخراتك في الشكل لا يجب أن يكون faff. احصل على كوب من الشاي ، والجلوس واستخدم هذه الخطوات البسيطة لإنجازه في استراحة الغداء.
الخطوة الأولى: تحقق من ما لديك
قم بعمل قائمة بأي حسابات مدخرات واستثمار موجودة-كل من ISA العادية وخالية من الضرائب. لا تقلق إذا لم يكن لديك أي شيء بعد ، فلم يفت الأوان بعد لبدء الادخار.
هناك 11 مليون شخص في سن العمل في بريطانيا دون ما لا يقل عن 1000 جنيه إسترليني في مدخراتهم يوم الأمطار ، وفقًا لمؤسسة Think Tank the Colution.
التوفير MOT: يمكن أن يوفر لك فرز التوفير السريع في وقت الغداء مبالغ هائلة في الفائدة المفقودة أو فواتير الضرائب التي لا داعي لها
بمجرد وضع قائمة ، تحقق مما إذا كان كل حساب لا يزال مناسبًا للغرض من خلال النظر في الاهتمام الذي تكسبه من خلال تسجيل الدخول إليهم أو الاتصال بمزودك.
هذه الخطوة يمكن أن تكون غير مريحة. إذا لم تكن قد راجعت حسابًا لفترة من الوقت ، فهناك فرصة جيدة لأن يكون النقود التي اعتقدت أنها تكسب فائدة لك بالمعدل عند فتحها لأول مرة في الواقع.
يلعب بعض مقدمي الخدمات عادلة ولا تقطع معدلك أثناء تشغيل ظهرك. لكن العديد من المكافآت التي تستمر لبضعة أشهر بعد ذلك ينخفض المعدل ، أو يضع أموالك في حساب منخفض الأجر بمجرد انتهاء صفقة المدى الثابتة.
تحتاج إلى زيادة ما لديك. تشارك Sylvia Morris ، المعلم في Money Mail ، قائمة أفضل الحسابات في الصفحة 8 من هذا الدليل.
إذا ذهبت للحصول على واحد مع مكافأة ، فضع ملاحظة في مذكراتك من التاريخ الذي تنتهي به ، لذلك تتذكر نقل أموالك إلى حساب ذي أجور أعلى.
إذا كنت تعلم أنك غير منظم بما يكفي للقيام بذلك ، فاختر حسابًا قد لا يكون في قمة لوحة المتصدرين ، ولكنه منافس باستمرار.
الخطوة الثانية: احصل على المأوى
انقل أي نقود إضافية يمكنك تجنيبها – حتى البدل الحالي البالغ 20.000 جنيه إسترليني في السنة – إلى عيسى لإيواكها من رجل الضرائب.
ابدأ بالنقد بدلاً من الأسهم والأسهم ، حيث من الجيد أن يكون لديك حوالي ثلاثة إلى ستة أشهر من الخفقات المخبأة قبل البدء في الاستثمار.
إذا كنت متقاعدًا وتعيش على الدخل من أموالك واستثماراتك ، فقد ترغب في أكثر من ذلك بقليل نقدًا إذا استطعت. هذا لذلك ليس عليك بيع استثماراتك عندما تنخفض ، لأنك تحتاج إلى المال.
مع النقود ، لديك خياران: الوصول السهل أو إغلاقه لفترة أطول في حساب ثابت. لا توجد إجابة سهلة هنا ، ولكن هناك حل بسيط.
في جوهرها ، للقرار بين الوصول السهل والسندات الثابتة المدى ، تحتاج إلى معرفة ما إذا كان يمكنك تحمل تكاليف قفل أموالك لفترة محددة وإذا كان سيكسبك المزيد من الفائدة.
تشير الأسواق إلى أن سعر قاعدة بنك إنجلترا سيستمر في الانخفاض هذا العام.
قد يعني هذا أن الإغلاق في صفقة الآن من المحتمل أن يكسبك مصلحة أكثر من الانتظار أو الحفاظ على أموالك في حساب سهل الوصول حيث تميل الأسعار إلى تتبع السعر الأساسي.
ومع ذلك ، لا يوجد أي ضمان بأن تنبؤات السوق صحيحة – كن على علم بأن الصدمات غير المتوقعة يمكن أن تغير بشكل حاد من اتجاه أسعار الفائدة.
الحل البسيط هو فتح مجموعة مختارة من ISAs. يمكنك فتح أكبر عدد تريده ، طالما أنك لا تخترق بدل ISA السنوي الذي تبلغ تكلفته 20.000 جنيه إسترليني.
لذلك يمكنك قفل بعض المدخرات الخاصة بك بعيدًا والحفاظ على بعضها في حساب سهل الوصول في حال كنت في حاجة إليه أو إذا كان معدل يلفت انتباهك مرة أخرى.
يمكن أن يشعر عام أو عامين بأنه وقت طويل جدًا عند تحديد ما إذا كنت ستلتزم بعدم لمس أموالك. إذا كنت مثلي ، فستبدأ في تخيل جميع أنواع الاحتمالات غير المحتملة التي قد تحتاج إلى الحصول على أموالك.
لكن أحد الأشياء العظيمة في ISAs هو أن لديهم سلك هروب في حالات الطوارئ في ثناياه عوامل إذا كنت بحاجة إلى ذلك. إذا قمت بإغلاق أموالك وتحدث شيء غير متوقع ، فهذا يعني أنك بحاجة إلى الوصول إلى أموالك ، يمكنك دائمًا إغلاق ISA.
من المحتمل أن تضطر إلى دفع غرامة في شكل فائدة ضائعة ، ولكن على الأقل لديك هذا الأمن.
السندات الثابتة خارج ISA ليس لديها هذه الميزة. من غير المرجح أن تكون قادرًا على إغلاق حساب قبل نهاية المصطلح باستثناء الظروف القصوى.
تحقق دائمًا من شروط وأحكام الحساب.
ملاذ آمن: يمكنك فتح أكبر عدد ممكن
الخطوة الثالثة: ضع أموالك في العمل
الآن يتم فرز الأموال المعفاة من الضرائب ، فقد حان الوقت للانتقال إلى الاستثمارات. إذا لم تكن قد استخدمت أسهم وتشارك ISA من قبل ، فقد تشعر بأنها قفزة كبيرة.
بعد كل شيء ، مع الأموال ، تعرف بالضبط مقدار ما لديك في حسابك في جميع الأوقات – مع الاستثمارات يتغير المبلغ من يوم إلى آخر.
ومع ذلك ، على الرغم من أن الاستثمار بهذه الطريقة يأتي مع المخاطر ، إلا أن هناك طرقًا للحفاظ عليها تحت السيطرة والاستمتاع بمستوى تشعر بالراحة معه.
يمكنك فتح أسهم ومشاركة ISA على منصة استثمارية – بعض الأمثلة تشمل Hargreaves Lansdown و DODL والمستثمر التفاعلي وجوزة الطيب – أو من خلال مصرفك.
إذا كنت مبتدئًا حقيقيًا ، فيمكنك البدء الصغير – على سبيل المثال مع الخصم المباشر بقيمة 25 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر – لاختبار الماء والتراكم من هناك.
هناك عدد من ما يسمى المستشارين Robo الذين سيديرون الأسهم ويشارك ISA من أجلك ، لذلك لا يتعين عليك اتخاذ قرار واحد بشأن ما يجب وضعه في أموالك.
للحصول على دليل ممتاز لاختيار أفضل منصة استثمار لتناسب احتياجاتك ، تفضل بزيارة thisismoney.co.uk/platform.
إذا كنت تفكر في أن كل هذا يبدو جيدًا بالنسبة لشخص آخر ، لكنك تفضل الالتزام بأمن النقود ، شكرًا جزيلاً لك ، تذكر ذلك.
إذا كنت قد وضعت 1000 جنيه إسترليني نقدًا ISA عندما تم إطلاقها في عام 1999 ، فسيكون لديك حوالي 2016 جنيهًا إسترلينيًا اليوم ، وفقًا لحسابات منصة الاستثمار AJ Bell.
ومع ذلك ، إذا كنت قد استثمرت في محفظة من الشركات العالمية ، فسيكون لديك 4،641 جنيه إسترليني اليوم. هذا فرق كبير قدره 2،625 جنيه إسترليني.
بالطبع ، هناك دائمًا مستويات أعلى وأدنى مستوياتها عندما يتعلق الأمر بالاستثمار وليس هناك ما يضمن أن تقوم بهذه العوائد على مدار الـ 26 عامًا القادمة. لكن الاستثمار يميل إلى التفوق على الادخار على المدى الطويل ، على مدار الفترات الزمنية تقريبًا.
الخطوة الرابعة: اجعلها تعمل بجد أكبر
إذا كان لديك بالفعل أسهم وتشارك ISA ، فإن مهمتك التالية هي التحقق من أنك لا تزال تحصل على صفقة جيدة.
يدخل اللاعبون الجدد السوق طوال الوقت ، ويقدمون هياكل الرسوم المختلفة والوظائف والدعم. إذا لم تكن قد تسوق لفترة من الوقت ، فقد تكون في عداد المفقودين.
تذكر أنه يمكنك الحصول على أكثر من أسهم واحدة ومشاركة ISA. هذا يعني أنه يمكنك دائمًا اختبار المياه باستخدام مزود جديد ونقل استثماراتك الحالية لاحقًا إذا واجهت ذلك.
تأكد من أنك تطلب من المزود الجديد القيام بالنقل بدلاً من القيام بذلك بنفسك للحفاظ على غلافه المعفاة من الضرائب.
كما أنه يستحق إجراء نظافة لنظيفة الربيع للاستثمارات في محفظتك. إذا كنت قد راجعت بالفعل مقتنياتك النقدية وتأكدت من أنك على المنصة الصحيح ، فربما تنفد من الوقت لتدقيق محفظتك أيضًا.
لكن قم بذلك على الأقل عدة مرات في السنة فقط للتحقق من ممتلكاتك التي لا تزال تتماشى مع أهدافك واستراتيجيتك. اذهب إلى: thisismoney.co.uk/money/diyinvesting/article-12486653 للحصول على دليل رائع خطوة.
تحقق من أفضل أسعار ISA النقدية في طاولات الادخار لدينا
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.