عندما تبدأ خطط العطلات في التبلور، قد يجد أولئك الذين يعانون من حالة طبية أن أكبر عقبة لا تكمن في تأمين الرحلات الجوية أو الفنادق – ولكن في الحصول على التأمين.
حتى عندما يتم تقديم التغطية، يمكن أن تأتي مع أقساط مرتفعة، مما يعني أن رحلة مدتها أسبوع واحد يمكن أن تكلف الآلاف.
ولكن هناك حيل يمكنك استخدامها لزيادة فرصك في شراء التغطية بسعر معقول. هنا، يشرح لك خبراء التأمين والقراء الذين واجهوا صعوبات، الكلمات التي يجب تجنبها عند التقديم والخطوات التي يجب اتخاذها للحصول على التغطية المناسبة لك.
اكتشف روبرت مينتون تايلور، 77 عامًا، من شمال يوركشاير، مدى السرعة التي يمكن بها للتشخيص الخطير أن يحول تأمين السفر إلى حقل ألغام، على الرغم من أنه لائق للسفر.
لقد أصيب بسكتة دماغية في عام 2019 وتم تشخيص إصابته بسرطان البروستاتا في المرحلة الرابعة في مايو 2024. ومع ذلك، لديه ضمانات طبية بأنه قادر على السفر وقد حصل على مدخلات داعمة من طبيب الأورام التابع لهيئة الخدمات الصحية الوطنية.
ولكن عندما حاول روبرت الحصول على تأمين السفر لقضاء عطلة مدتها أسبوع في مدينة ملقة في أغسطس/آب الماضي ــ وهي العطلة التي كان في أمس الحاجة إليها ــ قوبل بالرفض مراراً وتكراراً من قِبَل الشركات، بما في ذلك شركات التأمين المتخصصة في علاج مرض السرطان.
غالبًا ما جاءت عمليات الرفض بعد مكالمات هاتفية طويلة ومتطفلة وملء نفس المعلومات بشكل متكرر في النماذج عبر الإنترنت، ليتم إخبارهم أخيرًا أنهم لن يغطيوا رحلته إلى إسبانيا.
يقول روبرت إن حجر العثرة الرئيسي لم يكن “السرطان النهائي”، حيث تم منحه ست سنوات للعيش، وعادة ما تحدد شركات التأمين حدًا أقصى للتشخيص لمدة ستة أشهر على الأقل. كانت المشكلة عبارة عن منطقة رمادية في سجلاته منذ ثمانية أشهر قبل أن يتقدم بطلب للحصول على التأمين – تورم في ساقيه وكاحليه، لوحظ أنه “من المحتمل” أن يكون مرتبطًا بالمنشطات المستخدمة جنبًا إلى جنب مع العلاج الكيميائي.
أصيب روبرت مينتون تايلور بسكتة دماغية في عام 2019 وتم تشخيص إصابته بسرطان البروستاتا في المرحلة الرابعة في مايو 2024، لكنه تم طمأنته بأنه يستطيع السفر.
يقول روبرت: “في مصطلحات التأمين، تُترجم كلمة “ربما” إلى حالة غير مشخصة. وجنبًا إلى جنب مع السكتة الدماغية السابقة، فقد جعلني هذا غير قابل للتأمين.
“لقد وجدت أن شركات تأمين السفر تريد إجابات واضحة بالأبيض والأسود وليس أي شك طبي.”
ما ساعد روبرت أخيرًا في العثور على غطاء هو تدخل طبيب الأورام الذي عرض عليه تغيير كلمة “ربما” إلى “على الأرجح” (دون ادعاء اليقين المطلق).
يقول روبرت إن تعديل الصياغة هذا كان كافيًا لإزالة العلم الأحمر “غير المشخص” الذي كان يدفع شركات التأمين إلى استبعاده من التغطية. وحتى ذلك الحين، ستغطيه شركة التأمين مع استبعاد المطالبات المرتبطة على وجه التحديد بتورم الساق.
وبعد أسابيع من الطرق المسدودة، وعروض أسعار متطرفة تصل إلى 2000 جنيه إسترليني و3500 جنيه إسترليني لمدة أسبوع في أوروبا، نجح مع InsureandGo، الذي كلفه 973 جنيهًا إسترلينيًا مقابل بوليصة الفضة الشاملة بالكامل. ومنذ ذلك الحين، قام بترتيب رحلة أخرى – سبع ليال في مالطا في أبريل – مرة أخرى باستخدام InsureandGo، مقابل 1088 جنيهًا إسترلينيًا.
يقول روبرت: “إن نظام التأمين على السفر مرهق ومبهم إذا كان لديك حالة طبية خطيرة – الكثير من الخوارزميات، والقليل من الشفافية المتصورة وعملية يمكن أن تعاقب الإفصاح الصادق والفروق الطبية الدقيقة.
“يعود نجاحي إلى المثابرة، والصياغة السريرية الدقيقة التي يمكن أن تقبلها شركات التأمين، وإيجاد مقدم خدمة على استعداد للالتزام معي ومعاملتي كشخص بدلاً من رمز المخاطر.”
شركات التأمين حساسة للصياغة التي تشير إلى عدم اليقين أو أنك تنتظر نتائج الاختبار.
البروفيسور أدريان كريلين هو طبيب أورام من ليدز مصاب بسرطان البروستاتا
الكلمات الأخرى التي قد تثير علامات حمراء تشمل “غير مبرر” أو “سبب غير معروف” أو “قيد التحقيق” أو “في انتظار العلاج”.
وتقول مؤسسة ماجي الخيرية لدعم مرضى السرطان إن مرضى السرطان يُرفضون بشكل روتيني التغطية أو يُدفع لهم أقساط لا يمكن تحملها، حتى عندما يكونون في حالة مستقرة. وهذا يجبر الكثيرين على السفر بدون تأمين – أو عدم السفر على الإطلاق.
قد يكون من الصعب التنقل في قطاع تأمين السفر إذا كنت تعاني من حالة طبية موجودة مسبقًا. لن تغطي بعض السياسات المطالبات الخاصة بها، بينما سيسمح لك البعض الآخر بدفع رسوم إضافية لتضمين ذلك في السياسة.
إذا كان السعر إضافيًا بمقدار 200 جنيه إسترليني فوق البوليصة القياسية، فيجب على شركة التأمين إحالة العملاء إلى شركات تأمين متخصصة، بموجب قواعد هيئة السلوك المالي.
من الأفضل دائمًا أن تكون صادقًا بشأن الحالات الطبية الحالية، في حال كانت لديك مشكلة أثناء تواجدك بالخارج ورفضت شركة التأمين دفع تكاليف أي علاج.
يقول البروفيسور أدريان كريلين، طبيب الأورام من ليدز الذي يعاني من سرطان البروستاتا، إن صناعة تأمين السفر لم تواكب الطب الحديث، وتجتمع عوامل كثيرة لتجعل من الصعب على مرضى السرطان الحصول على التغطية. ويقول إن العديد من شركات التأمين “لا تفهم في كثير من الأحيان الفرق بين السرطان المعالج أو المعالج مقابل التشخيص أو الإصابة بالسرطان النقيلي”.
ويضيف: “إنهم في كثير من الأحيان لا يعرفون الفرق بين غير قابل للشفاء ومميت، وهما ليسا نفس الشيء. المرض النقيلي غير قابل للشفاء ولكنه في كثير من الأحيان قابل للعلاج للغاية، ومع ذلك فإن التصور بأن المرض النقيلي هو مرض نهائي. انها ليست دائما.
ويقول إن إحدى القضايا الرئيسية هي كيفية اتخاذ شركات التأمين للقرارات باستخدام خوارزميات مبسطة للغاية تفتقر إلى الفروق الدقيقة التي يمكن للإنسان أن يلتقطها.
وجد البروفيسور كريلين، الذي تم تشخيص إصابته بسرطان البروستاتا في عام 2016، صعوبة في الحصول على تأمين للسفر. في رحلة أخيرة مدتها سبعة أيام إلى القطب الشمالي، عرضت عليه العديد من شركات التأمين مبلغ 2000 جنيه إسترليني قبل أن يتمكن من الحصول على تغطية بقيمة 200 جنيه إسترليني من خلال شركة Insureancewith، المتخصصة في تغطية مرضى السرطان.
يقول البروفيسور كريلين إن شركة Insurancewith طرحت “أسئلة ذكية” وفهمت أن حالته مستقرة. ويضيف: “يجب على المزيد من شركات التأمين النظر في الحالات الفردية وعدم الاعتماد على الخوارزميات القديمة. ما يفعله بعض المرضى هو الكذب، أو المخاطرة بالسفر دون تأمين أو عدم الذهاب في عطلة بعد الآن، وهو أمر فظيع.
تقول ديبي كينج، مستشارة السفر الفاخر، إنها تطلب من العملاء أن يخططوا دائمًا لسياساتهم بعناية. وتحذر من أن تكون صريحًا بشأن الإقرارات الطبية ولا تبدأ بالبحث عن عروض الأسعار عبر الإنترنت.
“إذا حصلت على عرض أسعار عبر الإنترنت أولاً، فاتصل، وسيتمكنون من رؤية ما تم عرضه عليك وسيظل سعرك بنفس السعر عبر الإنترنت. اتصل بهم، واحصل على عرض الأسعار، ثم قم بالتمرير إلى شركات التأمين الطبية التي ستقدم لك المشورة والتعديل وفقًا لذلك.
وهذا يؤكد تجربة روبرت – إذا تمكنت من الحصول على تدخل بشري، فلديك فرصة أفضل للنجاح.
لدى جمعية وسطاء التأمين البريطانيين قائمة بمقدمي الخدمات المتخصصين المعتمدين الذين يقدمون التغطية إذا كنت تعاني من حالة طبية خطيرة (biba.org.uk).
لدى MoneyHelper أيضًا قائمة عبر الإنترنت تضم 19 شركة تأمين تقدم وثائق التأمين لأولئك الذين يعانون من حالات طبية خطيرة (moneyhelper.org.uk).
يقول جاري نيلسون، من شركة InsureandGo، التي وفرت التغطية التأمينية لروبرت، إنها تستخدم معرفة الخبراء لتقييم المخاطر الفردية على الإنترنت وخارجها. ويقول: “تسلط حالة روبرت الضوء على مدى تعقيد حالته، ولكنها أيضًا قدمت إعلانًا كاملاً قدر الإمكان، مما يسمح لنا بتوفير التغطية بسعر يعكس عمره وتاريخه الطبي والأماكن التي يرغب في زيارتها”.
“بالنسبة للحالات المعقدة، يمكن للعملاء التحدث مع أشخاص حقيقيين في مراكز الاتصال الخاصة بنا في المملكة المتحدة. وهذا يساعدهم على النظر في الخيارات بشكل كامل واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أفضل وأنسب تغطية لحالتهم الطبية.