كان الاهتمام بالمعاشات التقاعدية شديدًا هذا العام وتلقى كاتب عمودنا الشهير ستيف ويب العديد من الأسئلة حول كيفية استفادة الحكومة من مدخراتنا التقاعدية أو الاستفادة منها.
تزايدت المخاوف حول الميزانية وفي حالة قيام المستشار بتضييق الخناق على الادخار في خطط التضحية بالراتب لتعزيز صناديق التقاعد، على الرغم من أن هذا لن يبدأ حتى عام 2029.
أوضح ستيف لقراء This is Money كيف سيؤثر هذا على الطريقة التي يدخرون بها للتقاعد قبل أيام قليلة من إعلان راشيل ريفز عن الإجراء في مجلس العموم.
بصفته وزير معاشات تقاعد سابق، يتمتع ستيف ببصيرة سياسية عظيمة حول ما هو محتمل أو حتى ممكن، كما اتخذ القرار الصحيح عندما توقع أنه لن تكون هناك مداهمة على الأموال المعفاة من الضرائب في الميزانية.
وقبل أسابيع من استبعاد وزارة الخزانة لهذه الخطوة، قال في عموده: “في حين أنه من الممكن نظريًا أن يقوم المستشار بتقليص مبالغ التقاعد المعفاة من الضرائب بشكل كبير، إلا أن هناك أسبابًا وجيهة وراء اتخاذ المستشارين المتعاقبين، بعد النظر في هذا الأمر، قرارًا ضده”.
“ستكون صدمة إذا توصل المستشار الحالي إلى نتيجة مختلفة.”
أجاب ستيف أيضًا على العديد من الأسئلة حول معاش الدولة، بما في ذلك “التعاقد الخارجي” والزيادة المعلقة في سن التأهل إلى 67 عامًا.
لقد اخترنا بعضًا من أفضل أعمدته لعام 2025 أدناه. إذا كان لديك شيء ترغب في طرحه على ستيف، وهو شريك في مستشار المعاشات التقاعدية LCP، قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية إرسال سؤالك الخاص.
ستيف ويب: قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية طرح سؤال التقاعد الخاص بك عليه
تعهدت أكبر صناديق التقاعد في بريطانيا طوعا بتعزيز الاستثمار في الشركات ومشاريع البنية التحتية في المملكة المتحدة في خطوة يمكن أن توفر 50 مليار جنيه استرليني للاقتصاد.
ولكن هناك احتمال أن تقوم المستشارة راشيل ريفز بفرض هذه القضية إذا استمر تأخر الاستثمار في المملكة المتحدة.
وقد تم تشجيع اختيار مدخرات التقاعد الفردية للناس لمساعدة الاقتصاد من قبل سلفها المحافظ جيريمي هانت أيضًا.
لكنها أثارت ردود فعل متباينة، وقد نشرت مجلة This is Money آراء الخبراء المؤيدة والمعارضة لهذا المسعى.
وأوضح ستيف ما كان يحاول وزير المالية تحقيقه والتأثير المحتمل على المدخرين، لكنه انتقد “اللدغة في الذيل” لهذا الإجراء.
أشهر من الشائعات التي تفيد بأن هذا الحد قد يكون في خطر، أصابت بعض الناس بالذعر ودفعتهم إلى سحب الأموال المعفاة من الضرائب من معاشاتهم التقاعدية خوفا من كبح هذه الميزة.
يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا سحب 25 في المائة من معاشاتهم التقاعدية معفاة من الضرائب بحد أقصى يصل إلى 268.275 جنيهًا إسترلينيًا، لكن موقع This is Money نشر العديد من التحذيرات من قبل الخبراء بأنه لا يجب عليك القيام بذلك إلا إذا كنت تخطط لذلك على أي حال ولديك هدف مالي محدد في الاعتبار.
وذلك لأن هذه الخطوة لا رجعة فيها ويمكن أن تفوت نمو الاستثمار في ظل الحماية الضريبية للمعاش التقاعدي في المستقبل.
ويعتقد ستيف أنه بمجرد دراسة كافة التعقيدات في نظام معقد بالفعل – مثل الحماية الانتقالية – بشكل كامل، فإن وزارة الخزانة ستستبعد خفض الأموال المعفاة من الضرائب.
أحد القراء الذين استخدموا الذكاء الاصطناعي كدليل للإجابة على سؤال يتعلق بالتمويل الشخصي، دفع ستيف إلى النظر في مدى فائدته وتقديم بعض النصائح حول مزايا وعيوب هذه التكنولوجيا.
وقدم بعض الأمثلة عن كيفية استخدامه للذكاء الاصطناعي بنفسه، وطرق تحسين فرص حصولك على إجابات دقيقة والتحقق منها بعد ذلك.
ويقول: “على الرغم من القيمة التي تتمتع بها هذه الأدوات الجديدة، والتي ستنمو بلا شك مع مرور الوقت، فإن وجهة نظري هي أن الناس بحاجة إلى أن يكونوا على دراية تامة بحدودهم”.
“هناك دائمًا حديث عن “الإغارة” على معاشات التقاعد الخاصة بطريقة أو بأخرى، ولكن هناك القليل من النقاش حول التكلفة التي تتحملها الخزانة العامة لخطط معاشات التقاعد لموظفي القطاع العام”، كما أشار أحد قراء هذا المال.
وأوضح ستيف كيفية عمل خطط القطاع العام، والمحاولات التي بذلت لخفض التكلفة التي يتحملها دافعو الضرائب على مر السنين، والتحديات التي تواجه إجراء تغييرات أكثر شمولاً.
تمت مناقشة الموضوع أيضًا في البودكاست This is Money في الأسبوع التالي.
كان ستيف في العشرينات من عمره خلال الثمانينيات عندما كانت مارغريت تاتشر رئيسة للوزراء ويتذكر جيدًا الدعاية التي شجعت الناس على “التعاقد الخارجي” وفتح معاشات تقاعدية شخصية – لقد فعل ذلك بنفسه.
لقد نظر إلى كيفية عمل معاشات التقاعد في ذلك الوقت، ولماذا اختار الأفراد والخطط الانسحاب من “Serps” – الطبقة الثانية المرتبطة بالدخل التي تم إلغاؤها الآن من معاشات التقاعد الحكومية – والتأثير الذي خلفه ذلك على مجموعات مختلفة من المدخرين.
يظل “التعاقد الخارجي” أحد أهم الموضوعات التي يسأل عنها القراء ستيف.
وسيرتفع السن المؤهل للحصول على معاش الدولة إلى 67 عامًا بين أبريل 2026 وأبريل 2028.
قدم ستيف ملخصًا للجدول الزمني إذا كنت قد وصلت إلى سن التقاعد الحكومي في هذه الفترة، وتطلع إلى الموعد الذي قد يحدث فيه الارتفاع التالي.
ويقول: “لقد تم للتو إعداد مراجعة مستقلة ثالثة لسن التقاعد الحكومي، ومن المتوقع على نطاق واسع أن يؤدي ذلك إلى وتيرة أسرع للوصول إلى 68 عامًا، بالإضافة إلى تحديد جدول زمني محتمل لسن 69 أو حتى 70 عامًا”.
“من الأفضل لأي شخص يفكر في خططه المالية أن يراقب أي تغييرات قد يتم إجراؤها على سن التقاعد الحكومي، حيث أنك لن تحصل بالضرورة على خطاب شخصي.”
SIPPS: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
ايه جي بيل
ايه جي بيل
رسوم الحساب 0.25%. مجموعة كاملة من الاستثمارات
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تعامل مجاني مع الأموال، خصم 40% على رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
بدءًا من 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و100 جنيهًا إسترلينيًا من الصفقات المجانية
استثمر
استثمر
استثمار ETF بدون رسوم، مكافأة ترحيبية بقيمة 100 جنيه إسترليني
تزدهر
تزدهر
لا توجد رسوم على الحساب ويتم استرداد 30 رسوم ETF
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل Sipp بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة