يتم اختيار المنتجات الواردة في هذه المقالة بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فسوف تحصل على عمولة تابعة. نحن لا نسمح لهذا أن يؤثر على استقلالنا التحريري.
يقوم البعض بضرب كل إنفاقهم عليهم، في حين أن البعض الآخر لن يمسهم بصندل – يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مثيرة للانقسام.
صحيح أنه من الممكن أن تواجه موقفًا صعبًا فيما يتعلق ببطاقة الائتمان، سواء كان ذلك عن طريق تفويت الدفعات عن طريق الخطأ، أو دفع الحد الأدنى فقط كل شهر. قد تقوم أيضًا بجمع رصيد ضخم خلال فترة بدون فوائد – ثم تتعرض لرسوم فائدة ضخمة بمجرد انتهائها.
ولكن اعتمادًا على البطاقة، هناك مجموعة من المزايا عند استخدامها بشكل جيد، بدءًا من الحماية القيمة وحتى استرداد النقود والاقتراض الرخيص.
وبما أن موسم الأعياد عادة ما يبشر بإنفاق كبير، فهذا هو الوقت المناسب للنظر فيما إذا كانت بطاقة الائتمان الجديدة يمكن أن تساعدك على تحقيق المزيد من أموالك.
على سبيل المثال، يمكنك حاليًا الحصول على فترة بدون فوائد تصل إلى 25 شهرًا مع بعض موفري بطاقات الائتمان، مما يتيح لك توزيع تكلفة المشتريات خلال تلك الفترة واستخدام أموالك بشكل أفضل في مكان آخر.
هنا نكشف عن أفضل بطاقات الائتمان لعيد الميلاد والمبيعات، بما في ذلك الجمعة السوداء. نوضح الخيارات المتاحة، والفوائد، بالإضافة إلى المخاطر التي يجب تجنبها.
> قارن بطاقات الائتمان مع Moneysupermarket*
يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان في تحقيق المزيد من أموالك، عند استخدامها بحكمة
بطاقات الائتمان لعيد الميلاد: لا تتجاهل هذه الحماية الحيوية…
تتمثل الميزة الرئيسية لاستخدام بطاقة الائتمان في عمليات الشراء الكبيرة في الحماية التي توفرها في شكل المادة 75 من قانون الائتمان الاستهلاكي. وهذا يجعل مزود بطاقة الائتمان مسؤولاً بنفس القدر مثل البائع عن المشكلات المتعلقة بالسلع والخدمات.
ويغطي العناصر الفردية التي تتراوح تكلفتها بين 100 جنيه إسترليني و30 ألف جنيه إسترليني. إذا لم تصل السلع أو الخدمات التي اشتريتها أو لم تكن على مستوى المعايير، فقد تتمكن من المطالبة باسترداد الأموال باستخدام المادة 75. وينطبق هذا الغطاء أيضًا إذا تبين أن الشركة قد أخطأت في عرض العناصر، على سبيل المثال في إعلاناتها.
يجب عليك الاتصال بالشركة أولاً لمعرفة ما إذا كان بإمكانها وضع الأمور في نصابها الصحيح، ولكن القسم 75 يعني أنه يمكنك التحدث إلى مزود بطاقة الائتمان إذا لم يتم حل الموقف.
ما نوع بطاقة الائتمان التي يجب أن تتقدم بطلب للحصول عليها؟
تعتمد الإجابة على الطريقة التي تريد أن يعمل بها إنفاقك لصالحك. فيما يلي خياراتك:
بطاقة الشراء بفائدة 0%: يساعدك هذا على توزيع تكلفة مشترياتك على مدى فترة طويلة، مما يحرر ميزانيتك ويسمح باستخدام أموالك بشكل جيد في مكان آخر. ليس هناك أي فائدة يجب دفعها، بشرط أن تقوم بسداد الرصيد بالكامل بحلول نهاية فترة 0 في المائة.
بطاقة الاسترداد النقدي: اربح نقودًا صعبة على مشترياتك باستخدام واحدة من هذه الأشياء، مما يجعل إنفاقك أكثر فائدة. تأتي بعض البطاقات مع فترات تمهيدية تعزز أرباحك، حتى تتمكن من الحصول على بطاقة استرداد نقدي عندما يكون لديك مشتريات كبيرة قادمة. ستحتاج إلى التأكد من تصفية رصيدك بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة الباهظة، والتي قد تفوق بكثير الاسترداد النقدي المكتسب.
بطاقة المكافأة: احصل على نقاط مقابل إنفاقك والتي يمكنك تحويلها إلى مكافآت. تشمل الخيارات الشائعة بطاقات الائتمان الصادرة عن محلات السوبر ماركت والتي تعزز نقاط الولاء المكتسبة – مثل نقاط Clubcard أو Nectar – والبطاقات التي تمنحك نقاطًا يمكنك استخدامها أثناء السفر. مرة أخرى، يجب عليك تصفية رصيدك بالكامل كل شهر لتجنب دفع الفائدة.
كلمات تحذيرية، بغض النظر عن البطاقة التي تقررها…
تعتبر بطاقة الائتمان منتجًا ماليًا جيدًا – عندما يتم استخدامها بشكل جيد. إذا كنت تعاني من الديون في الماضي، أو كنت تكافح بالفعل لسداد الديون، فمن المحتمل أن هذا لن يكون مناسبًا لك.
يمكنك التحدث إلى جمعيات خيرية مجانية لتقديم المشورة بشأن الديون مثل StepChange أو National Debtline للحصول على المساعدة.
من المهم ألا تبالغ في الإنفاق باستخدام بطاقتك الائتمانية، لأنك ستحتاج دائمًا إلى سداد الأموال. من الأفضل استخدامها في عمليات الشراء المخطط لها، مع اعتبار أن المكافآت مثل فترات فائدة 0% أو الاسترداد النقدي تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك. على سبيل المثال، يتيح لك توزيع تكلفة الشراء بنسبة 0 في المائة الاحتفاظ بالمزيد من أموالك في حساب توفير في مكان آخر، والحصول على معدل فائدة مرتفع. اكتشف مجموعتنا المختارة من أفضل حسابات التوفير التي يسهل الوصول إليها.
من المحتمل أن يؤثر التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك على المدى القصير، لأنه يمكن أن يشير إلى البنوك والمؤسسات المالية أنك بحاجة إلى اقتراض المال. لذا، إذا كنت ستتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري قريبًا، فيجب عليك التفكير مرتين قبل الحصول على بطاقة ائتمان جديدة.
ومع ذلك، فإن استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول على مدى فترة طويلة يمكن أن يعزز درجة الائتمان الخاصة بك، حيث يثبت للمقرضين أنه يمكنك الاقتراض وسداده في الوقت المحدد.
إنها لفكرة جيدة أيضًا استخدام أداة فحص الأهلية المجانية لمعرفة فرص قبولك للحصول على بطاقة ائتمان قبل التقديم – فقد قام العديد من مقدمي الخدمة بإدخالها في عمليات تقديم الطلبات الخاصة بهم. سيؤدي عدد كبير جدًا من طلبات الحصول على الائتمان خلال فترة زمنية قصيرة إلى إتلاف ملف الائتمان الخاص بك بشكل سلبي.
أفضل بطاقات الائتمان: أطول فترات بدون فوائد، بالإضافة إلى أعلى المكافآت والاسترداد النقدي
فيما يلي أفضل بطاقات الائتمان الخاصة بنا – لقد قمنا بتجميع ذلك بمساعدة شركة Moneyfacts التي تدقق الأسعار، إلى جانب أبحاثنا الخاصة.
أعلى 0% بطاقات الشراء
شراء بطاقة ائتمان بنك M&S Plus – 25 شهرًا:
بطاقة الشراء البلاتينية من TSB – لمدة 25 شهرًا:
كيفية الاستفادة القصوى من هذه البطاقات: قم بإجراء عمليات شراء كبيرة باستخدام إحدى هذه البطاقات وقم بإعداد خصم مباشر شهري كبير بما يكفي للمساعدة في توزيع التكلفة، مما يضمن سداد الرصيد في الوقت المناسب. من المنطقي اختيار أطول عرض متاح بنسبة 0 في المائة. وهذا يمنحك متسعًا من الوقت لسداد الرصيد.
احترس من: الحصول على رصيد ضخم مع دفع الحد الأدنى فقط كل شهر، مما قد يتركك بفاتورة ضخمة في نهاية فترة الإعفاء من الفوائد. لا يزال يتعين عليك دفع الحد الأدنى للمبلغ كل شهر، على الرغم من فترة الإعفاء من الفوائد. إذا لم تقم بذلك، فقد تفقد صفقة الإعفاء من الفوائد وتتعرض لرسوم السداد المتأخر، مما يؤثر على ملف الائتمان الخاص بك.
قد لا تحصل على فترة الإعفاء الكاملة من الفوائد عند تقديم الطلب، اعتمادًا على ظروفك – ابحث عن مقدمي الخدمة الذين يذكرون “ما يصل إلى” عددًا معينًا من الأشهر.
أعلى بطاقات استرداد النقود
بطاقة أمريكان إكسبريس الائتمانية للاسترداد النقدي اليومي:
بطاقة لويدز الترا الائتمانية:
كيفية الاستفادة القصوى من هذه البطاقات: ابحث عن البطاقات التي تحتوي على عرض تمهيدي للاسترداد النقدي، مما يعزز الأموال المكتسبة. سيؤدي تحويل كل إنفاقك – أو أكبر قدر ممكن منه – إلى بطاقة الائتمان إلى زيادة استرداد النقود الخاص بك إلى الحد الأقصى خلال العرض التمهيدي. ولكن يجب عليك إدارة أموالك بشكل جيد والتأكد من سداد البطاقة بالكامل كل شهر.
احترس من: بدون فترة فائدة بنسبة 0 في المائة، يجب عليك سداد الدفعة بالكامل كل شهر. وإلا فسيتعين عليك دفع رسوم الفائدة، الأمر الذي سيؤدي إلى إلغاء الاسترداد النقدي المكتسب. احذر من بطاقات الائتمان التي لها رسوم سنوية – فقد تمنحك المزيد من الاسترداد النقدي، ولكن هذا لا يستحق العناء إلا إذا كنت ستنفق ما يكفي لاسترداد الرسوم.
أعلى بطاقات المكافأة
بطاقة أمريكان إكسبريس بريفيرد ريواردز الذهبية الائتمانية:
أمازون باركلي كارد:
كيفية الاستفادة القصوى من هذه البطاقات: مرة أخرى، ابحث عن الفترات التمهيدية التي يمكن أن تعزز النقاط التي تكسبها، وقم بإجراء جميع عمليات الشراء المنتظمة باستخدام البطاقة. يجب عليك البحث في مكان وكيفية استبدال نقاطك – فليس من الجيد الحصول على مكافآت في مكان لا تتسوق فيه بانتظام. تسمح لك بطاقات الائتمان المرتبطة ببرنامج الولاء مثل Clubcard أو Nectar بكسب نقاط خارج متجر الطعام العادي الخاص بك.
احترس من: القيمة الحقيقية للنقاط التي تتلقاها – يجب عليك التحقق من النقاط التي ستكسبها بالفعل. قد ينتهي بك الأمر إلى الحصول على عائد ضئيل، لذا تأكد من تقييم هذا الأمر. ويجب عليك تسديد الدفعة بالكامل كل شهر، وإلا فسوف تتحمل رسوم فائدة مرتفعة.
> قارن بطاقات الائتمان مع Moneysupermarket*
توفير المال، وكسب المال
4.56% نقداً عيسى
4.56% نقداً عيسى
التداول 212: 0.71% مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
رشفة استرداد النقود
رشفة استرداد النقود
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
أعلى عيسى بدون مكافأة
أعلى عيسى بدون مكافأة
مبلغ نقدي مباشر بنسبة 4.55% بدون أي دفعة
استرداد نقدي بقيمة 100 جنيه إسترليني
استرداد نقدي بقيمة 100 جنيه إسترليني
استرداد نقدي بنسبة 5% على الاستثمارات، بحد أقصى 100 جنيه إسترليني
.jpg)
بطاقة هدايا بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا
بطاقة هدايا بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا
احتفظ بمبلغ 1000 جنيه إسترليني بعد ثلاثة أشهر في أموال بلوم النقدية
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.