إذا كنت تتوقع مكافأة عيد الميلاد هذا العام، فسوف يغفر لك التسرع في حجز عطلة أو شراء شيء جميل لنفسك.
ولكن إذا كنت محظوظًا بما فيه الكفاية لتلقي العوائد ولم تكن بحاجة إليها لتلبية الضروريات اليومية والفواتير، فهناك الكثير من الخيارات الأخرى.
يمكن أن تساعدك مكافأة عيد الميلاد في إنشاء أساس مالي قوي، بل وتكون أيضًا نقطة البداية لتحقيق أهدافك طويلة المدى.
يمكن استخدامه أيضًا لزيادة أموالك، بحيث لا تقتصر مكافأتك على موسم الأعياد فحسب، بل لسنوات قادمة.
فيما يلي كيفية جعل مدفوعاتك الاحتفالية أكثر صعوبة بالنسبة لك.
موسم الادخار: يمكنك استخدام مكافأة عيد الميلاد الخاصة بك للوصول إلى أهدافك المالية
التعامل مع الديون أولا
إذا كنت تتوقع مكافأة عيد الميلاد، فمن الصعب ألا تفكر في الكماليات الصغيرة التي قد تشتريها لنفسك مقابل عملك الشاق.
قبل أن تبدأ في الإسراف في الإنفاق، فإن الخيار الأكثر منطقية هو تغطية أي احتياجات مالية قصيرة الأجل مثل سداد الديون أو زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك.
إذا لم يكن لديك أي ديون غير مضمونة على بطاقات الائتمان أو القروض، فقد يكون من الحكمة إعادة توجيه بعض المكافآت الخاصة بك لسداد الرهن العقاري، خاصة إذا كنت على وشك الانتقال إلى معدل أعلى.
ومع ذلك، تأكد من عدم فرض رسوم السداد المبكر لسداد أكثر من الحد السنوي للمقرض الخاص بك. وهذا غالبا ما يكون 10 في المائة من إجمالي مبلغ الرهن العقاري.
يقول غاري سميث، الشريك الرئيسي في شركة إيفلين بارتنرز لإدارة الثروات: “يمثل التوقيت مشكلة إلى حد ما، حيث من المحتمل أن يجد المقترضون الذين لديهم بعض الوقت للمضي في صفقة بسعر ثابت أنهم لا يستطيعون سداد القرض (بأكثر من 10 في المائة على أي حال) دون رسوم سداد مبكر”.
“في هذه الحالة يمكنهم العثور على منزل فعال من الناحية الضريبية للأموال، مثل عيسى، حتى تنتهي مدة الرهن العقاري.”
خصص الأموال لحالات الطوارئ
إذا كنت تعتقد أنك في وضع مالي قوي، فمن الحكمة أن تفكر في تخصيص المال لتحقيق أهداف طويلة المدى.
تتيح لك مكافأة عيد الميلاد بناء عادة الادخار وإيجاد طرق لجعل أموالك تعمل بأقصى قدر ممكن.
تقول روزي هوبر، المخططة المالية في شركة Quilter Cheviot: “إذا اخترت هذا الخيار، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن لديك خطة لما يجب فعله به”. يبدأ ذلك بتحديد ما تدخر من أجله ومن ثم أين تضعه.’
إذا كنت تتطلع إلى إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك، فمن المفيد فتح حساب توفير يسهل الوصول إليه بمعدل فائدة مرتفع حتى لا تتآكل أموالك بسبب التضخم.
إن اختيار مبلغ نقدي يسهل الوصول إليه يعني أنه يمكنك توفير ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني سنويًا ولن تدفع أي ضريبة على الفائدة. ويمكنك أيضًا الحصول على المال متى شئت.
تعرض لك جداول التوفير المستقلة الخاصة بـ This Is Money أفضل الحسابات.
ضعها جانبًا: تعتبر أموال عيسى النقدية طريقة مفيدة لإخفاء جزء من المكافأة، حيث أن ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب
ويضيف هوبر: “ما يهم بشكل حاسم هو استخدامه بطريقة فعالة من الناحية الضريبية قدر الإمكان. وهذا يعني الاستفادة من مخصصات عيسى ومعاشك التقاعدي – وسوف تشكرك نفسك المالية المستقبلية على ذلك.
يحذر سميث من أنه إذا كنت تتطلع إلى تخزين أموالك في عيسى، فمن المهم أكثر من أي وقت مضى تأمين مخصصاتك لهذا العام في ضوء الشائعات عن خطط لتقييد مخصصات عيسى في الميزانية.
“على الرغم من أن المعاشات التقاعدية قد تكون لها الأفضلية عندما يتعلق الأمر بالإعفاء الضريبي، إلا أن Isa يفوز بالمرونة حيث يمكنك إجراء عمليات السحب في أي وقت دون أن تكون مقيدًا.”
الراتب يضحي بمعاشك التقاعدي
ما ستفعله بمكافأة عيد الميلاد الخاصة بك سيعتمد على المبلغ الذي تحصل عليه، ولكن إذا كان المبلغ أكبر، فمن المفيد التفكير في طرق لخفض فاتورتك الضريبية.
مثل راتبك، تخضع المكافآت لضريبة الدخل بنسبة 20 أو 40 أو 45 في المائة اعتمادًا على إجمالي أرباحك. إنها فكرة جيدة أن تعرف ما إذا كانت مكافأتك قد تدفعك إلى نطاق ضريبي أعلى.
إن الحصول على مكافأة مدفوعة في المعاش التقاعدي غالبًا ما يكون الطريقة الأكثر كفاءة من حيث الضرائب لاستثمار مبلغ مقطوع لأنك ستحصل على إعفاء ضريبي من المصدر.
تشرح سوزان هوب، خبيرة التقاعد في شركة Scottish Widows: “لنفترض أن مكافأتك هي 1000 جنيه إسترليني. يمكنك تقديم مساهمة شخصية في معاش التقاعد الخاص بك في مكان العمل، وستحصل على إعفاء ضريبي بنسبة 20 في المائة من المنبع.
“لذلك، بينما تتقاسم مبلغ 800 جنيه إسترليني، فإنك تستثمر 1000 جنيه إسترليني – مما يترك لك مبلغًا رائعًا يبلغ 200 جنيه إسترليني مقابل هدية “إلي، الكثير من الحب مني”.”
إذا كنت من دافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى، فيمكنك استعادة 20 في المائة إضافية عند إكمال إقرارك الضريبي للتقييم الذاتي.
يضيف هوب: “استثمار مبلغ 1000 جنيه إسترليني لا يكلفك سوى 600 جنيه إسترليني. وهذا يعني أنه في غضون عشر سنوات، يمكنك مضاعفة مساهمتك الأولية، بافتراض نمو الاستثمار بنسبة 5 في المائة لدافعي الضرائب الأساسيين وأقل بقليل من خمس سنوات لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى.
سيكون هذا الإعفاء الضريبي بمثابة هدية لك في المستقبل، ولكن على المدى القريب، من المحتمل أن يؤدي إلى خفض النطاق الضريبي إذا كنت قريبًا من عتبة ضريبة الدخل.
يمكن أن يساعدك هذا في مجالات أخرى من حياتك المالية.
تقول كلير إكسلي، رئيسة الاستشارات المالية والتوجيه في شركة JP Morgan Personal Investing: “بالنسبة للآباء الذين لديهم أطفال في الحضانة والذين يحصلون على رعاية مجانية للأطفال، فإن تقليل دخلك الخاضع للضريبة والانتقال إلى أسفل الحد الضريبي يمكن أن يساعدك على تجنب فقدان أي مزايا يمكن إزالتها إذا كان لدى أي من الوالدين دخل صافي معدل يزيد عن 100000 جنيه إسترليني سنويًا.”
هناك تكهنات بأن المستشار سيحدد مقدار الأموال التي يمكن للأشخاص التضحية براتبهم إلى 2000 جنيه إسترليني سنويًا في ميزانية الخريف.
يقول سميث: “هذا من شأنه أن يزيد من صعوبة التضحية براتب مكافآتك، ولكن اعتمادًا على ترتيبات صاحب العمل، قد تتمكن من دفع جزء منه في معاش تقاعدي وأخذ الباقي كدخل خاضع للضريبة”.
“إذا لم يتم منحك مكافأة المكافأة الخاصة بك بعد، فيجب عليك التحدث إلى صاحب العمل الخاص بك في أقرب وقت ممكن لمعرفة ما إذا كان سيسهل التضحية بالراتب.”
استثمر مكافأتك
إذا لم تكن حريصًا على تخصيص مكافأتك لمعاشك التقاعدي، فيمكنك استخدامها كوسيلة لبدء الاستثمار.
يقول بريان بيرنز، رئيس قسم التمويل الشخصي في Moneybox: “هذا هو المكان الذي يمكن أن تنطلق فيه رحلتك المالية حقًا، ومن خلال وضع مكافأتك في الأسهم والأسهم، فإن أي مكاسب تحققها ستكون معفاة تمامًا من الضرائب.
“ليس عليك حتى أن تستثمر كل شيء دفعة واحدة.” من خلال استثمار مبالغ منتظمة، وهي استراتيجية تعرف باسم متوسط تكلفة الجنيه، يمكنك المساعدة في تخفيف تقلبات السوق.
“إنها طريقة قوية للسماح لأموالك بالاستفادة من المضاعفة – وكسب المكاسب على مكاسبك – وبناء قدر من الثروة لمستقبلك، بعد فترة طويلة من انتهاء موسم الأعياد.”
اجعلها تدوم طويلاً: يعد وضع بعض مكافآت عيد الميلاد الخاصة بك في Junior Isa خيارًا جيدًا
هدية للعائلة أو الخيرية
إذا كنت حريصًا على استخدام مكافأة عيد الميلاد الخاصة بك لدفع ثمن الهدايا للعائلة والأصدقاء، فقد تفكر في إهداء الأموال بدلاً من ذلك.
بدلاً من إنفاقه على الألعاب أو الهدايا الأخرى، يوصي إكسلي بفتح Junior Isa لأطفالك أو أحفادك، حيث يمكنهم الوصول إليه عندما يبلغون 18 عامًا.
يمكنك العثور على أفضل أسعار Junior Isa في جداول التوفير الخاصة بـ This Is Money.
يمكنك بناء وعاء كبير إذا بدأت في وقت مبكر بما فيه الكفاية وأي فائدة أو رأس مال مكتسب سيكون معفى من الضرائب.
يقترح هوبر أيضًا تقديم الهدايا الخيرية، والتي إذا كنت من دافعي الضرائب في المملكة المتحدة، فهذا يعني أنه يمكنك المطالبة بالإعفاء الضريبي. يمكن القيام بذلك إما عن طريق المساعدات الخيرية، مما يعني أن المؤسسة الخيرية ستحصل على نسبة 25 بالمائة إضافية بالإضافة إلى تبرعك دون أي تكلفة إضافية عليك.
وتضيف: “إذا كنت من دافعي الضرائب بمعدلات أعلى، فيمكنك أيضًا المطالبة بالإعفاء الضريبي الإضافي مقابل الضريبة الإضافية التي دفعتها على هذا التبرع”.
“الطريقة الأخرى هي من خلال تقديم كشوف المرتبات، حيث سيتم أخذ التبرع قبل أخذ ضريبة الدخل وبالتالي لن تدفع ذلك على مبلغ التبرع.”
اقضها
الخيار الأخير إذا كنت في وضع مالي جيد هو مكافأة نفسك وإنفاقها، أو تخصيص جزء من العائد جانبًا لإنفاقه دون الشعور بالذنب.
يقول إكسلي: “على الرغم من أنه يجب عليك بالتأكيد مكافأة نفسك بمكافأتك، فمن المهم أن تكون هادفًا في كيفية توزيع المكاسب غير المتوقعة لتجنب أي ندم في المستقبل.
“أحد الخيارات المحتملة هو إنفاق نصف مكافأتك على نفسك وعلى احتياجاتك قصيرة المدى، ثم استخدام النصف الآخر في بناء الثروة والأهداف المالية على المدى الطويل.”
توفير المال، وكسب المال
رشفة استرداد النقود
رشفة استرداد النقود
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.56% نقداً عيسى
4.56% نقداً عيسى
التداول 212: 0.71% مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
هذه قسيمة نادي السيارات المالية
حزمة أسهم مجانية
حزمة أسهم مجانية
احصل على أسهم مجانية في المملكة المتحدة تصل قيمتها إلى 200 جنيه إسترليني
.jpg)
4.45% عيسى مع المكافأة
4.45% عيسى مع المكافأة
الآن مع عدم وجود عقوبة على الانسحابات
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.