هناك حوالي 4850 مليونيراً من جمعية عيسى في بريطانيا – وهو الاسم الذي يطلق على أولئك الذين جمعوا مبالغ مكونة من سبعة أرقام في حسابات التوفير المعفاة من الضرائب.
مع الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لأي شخص دفعه وهو 20000 جنيه إسترليني سنويًا، فإن الوصول إلى مليون جنيه إسترليني يعد إنجازًا مثيرًا للإعجاب.
تكشف البيانات الجديدة من طلب حرية المعلومات، الصادرة إلى Murphy Wealth بواسطة HM Revenue & Customs، المزيد حول كيفية وصول المدخرين إلى هذا الإنجاز.
جميع هؤلاء الأشخاص تقريبًا، أي 94 في المائة منهم، يستثمرون بالكامل في الأسهم والأسهم. ويرجع ذلك إلى أنه في حين أن الاستثمارات يمكن أن تخسر المال كما يمكن أن تربحه، فمن المرجح أن يتم تحقيق مكاسب كبيرة في سوق الأوراق المالية وليس من خلال الفائدة على النقد.
العائدات على النقد في الوقت الحالي تقتصر على نحو 4.5 في المائة، لكن الاستثمار لديه القدرة على تحقيق عائد أكبر على المدى الطويل.
واحتفظ الستة في المائة المتبقين بأموالهم في مزيج من النقد والاستثمارات، لكن الأرقام لم توضح بالتفصيل كيفية توزيع الاثنين.
حقق حوالي 4560 من مليونيرات عيسى مليونيرهم من خلال استثمار أموالهم في السنة الضريبية 2021-2022 – وهو العام الأخير الذي تتوفر عنه هذه البيانات.
بناء الثروة: حوالي 94% من ما يقرب من 5000 مليونير من أصول عيسى قاموا ببناء صناديقهم المكونة من سبعة أرقام من خلال الاستثمار في الأسهم والأسهم
كان هناك 3.93 مليون سهم وحساب أسهم في السنة الضريبية 2021-2022، مقارنة بـ 7.14 مليون حساب نقدي.
وفي السنة الضريبية 2023-24، ارتفع عدد عيسى النقدية إلى 9.94 مليون – بزيادة 2.1 مليون عن الأشهر الـ 12 السابقة.
وفي الوقت نفسه، ارتفع عدد الأسهم وحسابات الأسهم بمقدار 283 ألف سهم فقط ليصل إلى 4.09 مليون.
وعلى الرغم من أن الأسهم والأسهم لا تمثل الآن سوى 27 في المائة من جميع صناديق الاستثمار الدولية، فإنها تمثل 59 في المائة من إجمالي القيمة السوقية للحسابات، بقيمة 511 مليار جنيه إسترليني مقارنة بـ 360 مليار جنيه إسترليني نقدًا.
وهذا يعني أن متوسط قيمة الأسهم وحسابات الأسهم كان أكبر بأربع مرات تقريبًا من النقد عيسى – 124.939 جنيهًا إسترلينيًا مقارنة بـ 33.217 جنيهًا إسترلينيًا.
هل يمكن أن تصبح مليونيرا نقدا؟
ومن بين ما يقرب من 5000 مليونير من أصول عيسى، قام ستة في المائة فقط ببناء مجموعهم بقيمة مليون جنيه استرليني باستخدام نقد عيسى مع الأسهم وأسهم عيسى.
كان هناك 290 مليونيرًا من عيسى يمتلكون عيسى بقيمة مليون جنيه إسترليني من خلال مزيج من الاحتفاظ بنقود عيسى وأسهم عيسى.
لا تقدم HMRC تفاصيل عن مقدار الأموال النقدية التي يحتفظ بها هؤلاء المدخرون مقارنة بالاستثمارات في الأسهم والأسهم.
إذا كنت قد وضعت الحد الأقصى للمبلغ النقدي المسموح به في حساب عيسى النقدي في كل سنة ضريبية منذ عام 1999، فستكون قد ساهمت بمبلغ 287.780 جنيهًا إسترلينيًا بين أبريل 1999 واليوم.
| السنة الضريبية | بدل عيسى النقدي |
|---|---|
| 1999/2000 | 3000 جنيه استرليني |
| 2000/01 | 3000 جنيه استرليني |
| 2001/02 | 3000 جنيه استرليني |
| 2002/03 | 3000 جنيه استرليني |
| 2003/04 | 3000 جنيه استرليني |
| 2004/05 | 3000 جنيه استرليني |
| 2005/06 | 3000 جنيه استرليني |
| 2006/07 | 3000 جنيه استرليني |
| 2007/08 | 3000 جنيه استرليني |
| 2008/09 | 3600 جنيه استرليني |
| 2009/10 | 3.600 جنيه إسترليني / 5100 جنيه إسترليني |
| 2010/11 | 5,100 جنيه استرليني |
| 2011/12 | 5,340 جنيه إسترليني |
| 2012/13 | 5,640 جنيه إسترليني |
| 2013/14 | 5,760 جنيه إسترليني |
| 2014/15 | 5,940 جنيه إسترليني / 15,000 جنيه إسترليني اعتبارًا من 1 يوليو |
| 2015/16 | 15,240 جنيه إسترليني |
| 2016/17 | 20.000 جنيه إسترليني |
| 2017/18 | 20.000 جنيه إسترليني |
| 2018/19 | 20.000 جنيه إسترليني |
| 2019/20 | 20.000 جنيه إسترليني |
| 2020/21 | 20.000 جنيه إسترليني |
| 2021/22 | 20.000 جنيه إسترليني |
| 2022/23 | 20.000 جنيه إسترليني |
| 2024/24 | 20.000 جنيه إسترليني |
| 2024/25 | 20.000 جنيه إسترليني |
| 2025/26 | 20.000 جنيه إسترليني |
متوسط سعر فائدة عيسى من عام 2007 إلى عام 2025 هو 1.75 في المائة، وفقا لمدققي الأسعار Moneyfacts Compar. هذا بقدر ما يعود إلى سجلاته.
يقول أدريان ميرفي، الرئيس التنفيذي لشركة Murphy Wealth: “لقد قام جميع أصحاب الملايين من عيسى تقريبًا ببناء ثرواتهم من خلال الاحتفاظ بالأسهم – ولم يصل أحد إلى هذا الوضع وهو يحتفظ بالنقود بمفرده”.
كان المدخرون النقديون الذين وصلوا إلى الحد الأقصى لمخصصاتهم على مدى السنوات العشر الماضية قد جمعوا 14.833 جنيهًا إسترلينيًا من الفوائد المعفاة من الضرائب في ذلك الوقت، على 198.813 جنيهًا إسترلينيًا من مساهمات عيسى منذ أبريل 2015. وكان إجمالي رصيدهم سيرتفع إلى 213.646 جنيهًا إسترلينيًا، حسبما تظهر أرقام شركة إدارة الاستثمار يانوس هندرسون.
ويفترض هذا معدل فائدة على مدى عشر سنوات قدره 1.1 في المائة، كما نشره بنك إنجلترا لسعر فائدة متغير عيسى – يحسب شهريا.
مع الأخذ في الاعتبار تأثير التضخم على المساهمات والفوائد، كانوا سيخسرون 23.210 جنيهات إسترلينية.
لو أنهم استثمروا في سلة من الأسهم والأسهم من خلال تتبع مؤشر FTSE لجميع الأسهم، لكانوا شهدوا خلال نفس الفترة إجمالي 198.813 جنيهًا إسترلينيًا دفعوه بالبالون إلى 261.830 جنيهًا إسترلينيًا، مع إعادة استثمار الأرباح.
كان من الممكن أن يؤدي هذا إلى عائد قدره 63.016 جنيهًا إسترلينيًا، بعد السماح بالرسوم. باستبعاد التضخم، سيكون مستثمرو الأسهم والأسهم أفضل حالًا بمقدار 36.824 جنيهًا إسترلينيًا عما لو كانوا قد ادخروا نقدًا.
ولهذا السبب، يقول مورفي: “هناك تصور شائع بأن سوق الأوراق المالية محفوف بالمخاطر للغاية وأن الاحتفاظ بالنقود هو الخيار الآمن. لكن الواقع مختلف تماما.
“من الناحية التاريخية، حققت المحفظة المتوازنة من الأسهم والأسهم عوائد أعلى بكثير على مدار الأطر الزمنية المعقولة، في حين فشلت المدخرات النقدية في كثير من الأحيان في التغلب على التضخم.”
توفير المال، وكسب المال
رشفة استرداد النقود
رشفة استرداد النقود
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.53% نقداً عيسى
4.53% نقداً عيسى
التداول 212: 0.68% مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
هذه قسيمة نادي السيارات المالية
حزمة أسهم مجانية
حزمة أسهم مجانية
احصل على أسهم مجانية في المملكة المتحدة تصل قيمتها إلى 200 جنيه إسترليني
.jpg)
4.45% عيسى مع المكافأة
4.45% عيسى مع المكافأة
الآن مع عدم وجود عقوبة على الانسحابات
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.