في السبعينيات، حصلت على بوليصة تأمين على الحياة بأكملها، للتأكد من أنه سيتم إعالة أسرتي الصغيرة في حالة حدوث الأسوأ.
نصحني المحاسب الخاص بي في ذلك الوقت بوضعه في صندوق استئماني، حيث قال إن هذا سيمنع أطفالي من الحصول على أي أموال منه حتى يبلغوا 25 عامًا.
تم تسمية المحاسب وزوجتي كأمناء.
اليوم، نحن في السبعينيات من عمرنا وزوجتي مريضة. أود التنازل عن البوليصة، التي أعتقد أن قيمتها تبلغ الآن حوالي 80 ألف جنيه إسترليني.
ومع ذلك، فإن شركة التأمين – وهي اسم مألوف كبير – تقول إنها لا تستطيع صرف المبلغ دون موافقة المحاسب القديم الذي كنت أتعامل معه منذ أكثر من 50 عامًا لأنه وصي.
التقيت به عدة مرات فقط، وليس لدي تفاصيل الاتصال به ولا أعرف حتى ما إذا كان حيًا أم ميتًا. ماذا يمكنني أن أفعل؟ إس إس، كامبريدجشير
مرة أخرى في اليوم: تم إصدار بوليصة التأمين الخاصة بهذا القارئ منذ فترة طويلة تعود إلى السبعينيات
تجيب هيلين كرين، بطلة هذا المستهلك في Money: لقد اتبعت هذه السياسة في أواخر العشرينيات من عمرك، بهدف منح زوجتك وأطفالك الصغار وسادة مالية في حالة وفاتك.
تدفع وثائق التأمين على الحياة بأكملها مبلغًا مقطوعًا للمستفيدين المحددين عند وفاة حاملها، طالما أنهم حافظوا على أقساط التأمين الخاصة بهم.
غالبًا ما يتم استخدامها كوسيلة لتمرير الميراث، أو التأكد من قدرة أفراد الأسرة على تغطية تكاليف مثل الجنازة.
إذا شعر حامل الوثيقة أنه لم يعد بحاجة إلى البوليصة، فيمكنه “الاستسلام” لها والحصول على مبلغ نقدي مقطوع – على الرغم من أنه عادة ما يكون أقل مما كانت ستدفعه البوليصة بعد وفاته.
هذا ما أردت أن تفعله، فعندما يكبر أطفالك، وكانت زوجتك مريضة، فمن المنطقي أن يكون لديك المال الآن للمساعدة في رعايتها.
ليس من غير المألوف أن يتم وضع وثائق التأمين على الحياة في الثقة. يؤدي هذا بشكل فعال إلى تعيين شخص آخر للتأكد من إدارته وفقًا لرغبات المتوفى.
على سبيل المثال، يمكنهم ضمان صرف الأموال للأطفال فقط عندما يصلون إلى سن معينة.
ما هو غير شائع بالتأكيد هو أن يقوم المحاسب الخاص بك بإدراج نفسه كأحد الأمناء. وقد مضيت في هذا الأمر وأنت شاب بناء على نصيحته، ولم تفهم دلالاته كاملة إلا مؤخرا.
رفضت شركة التأمين، بحق، صرف البوليصة دون موافقة صريحة من كلا الأمناء. إن صندوق الائتمان هو ترتيب قانوني، ومن شأن إعطائك المال أن يتعارض معه، مما يؤدي إلى وقوع الشركة في مأزق.
لكن هذا تركك في مأزق. لقد بذلت جهودًا كبيرة للعثور على هذا المحاسب القديم، بما في ذلك الاتصال بالشركة التي كان يعمل بها.
وقمت أيضًا بالتواصل مع مكتب السجل العام الذي يصدر شهادات الوفاة في حالة وفاته.
لقد أخبرتك شركة التأمين أنه إذا توفي المحاسب، فقد تتمكن بعد ذلك من الوصول إلى الصندوق الاستئماني. ومع ذلك، لا شيء من هذا حصل على أي إجابات.
لقد أجريت أيضًا بعض عمليات البحث عنه بعد أن تواصلت معنا، بما في ذلك في سجل هيئة السلوك المالي وفي Companies House، لكن لم أتمكن من العثور عليه.
سألت هيذر روجرز، مؤسسة Aston Accountancy وكاتبة عمود الضرائب في مجلة This is Money، ما هي نصيحتها لشخص ما في هذا الموقف غير العادي.
وقالت: “إذا حدث هذا، لا سيما إذا كانت الثقة تقديرية حيث يكون للأمناء حرية التصرف فيما يتعلق بمن يتلقى الدخل أو رأس المال من الثقة، فقد يصبح من الصعب حل الأمور”.
لم تكن متأكدًا مما إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لثقتك.
وتابع روجرز: “هناك ما يسمى قانون الثقة لعام 1925 الذي يقدم المساعدة في الحالات التي قد يموت فيها الوصي، أو لم تعد لديه الأهلية.
“ومع ذلك، إذا لم يكن من الممكن إثبات وفاة الوصي أو عدم أهليته وكان ببساطة مفقودًا، فمن المؤسف أن تدخل المحكمة قد يكون ضروريًا لإزالة الوصي المفقود واستبداله ببديل.
“إن أفضل طريقة للمضي قدمًا هي أن يطلب القارئ المشورة القانونية من محامٍ موثوق فيما يتعلق بالخطوات التالية.”
يبدو الأمر كما لو أنك قد تضطر إلى السير في الطريق القانوني للحصول على مبلغ 80 ألف جنيه إسترليني.
ومع ذلك، اتصلت بي بعد أسبوعين لتخبرني أنك نجحت أخيرًا. لقد كنت مهتمًا بمعرفة كيف فعلت ذلك.
لقد أخبرتني أنك عدت إلى موقع Companies House الإلكتروني.
على الرغم من أن هذا الشخص لم يكن مدرجًا كمسؤول في الشركة، إلا أنك قررت الاتصال بكل شركة محاسبة مدرجة في المدينة وما حولها حيث كان يعمل طوال تلك السنوات الماضية.
إذا لم تتمكن من العثور عليه، كنت تأمل في تعقب شخص يمكنه ذلك.
وفي نهاية المطاف، وجدت زميلًا سابقًا كان قادرًا على إعطائك تفاصيل الاتصال الخاصة به.
لقد تحدثت معه أخيرًا، وأخبرك أنه لا يتذكر التوقيع على أي شيء – ولم يكن على علم بكيفية عمل الثقة.
ليست نظرة جيدة لمحاسب سابق، ومن المحتمل أن تكون حالة إهمال مهني.
ومع ذلك، فقد وافق عن طيب خاطر على القيام بما هو مطلوب للسماح لك بالوصول إلى الأموال الموجودة في بوليصة التأمين – وكنت سعيدًا بترك الأمر عند هذا الحد.
أنا سعيد لأنك حصلت أخيرًا على العائد، وآمل أن يكون هذا بمثابة تذكير للتأكد دائمًا من فهمك لما توافق عليه عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية.