ما هو الحجم الذي يجب أن يكون عليه صندوق الطوارئ الخاص بك لمواجهة انهيار السوق؟

من فقاعة الذكاء الاصطناعي في عصر الدوت كوم إلى انهيار سوق الأسهم، يبدو أن صدى الخبراء الذين يقولون إن هناك أوقاتا عصيبة تنتظرنا فيما يتعلق بأموالنا يتزايد.

يوم الجمعة الماضي، بدا أن أسواق الأسهم تعاني من توترات الدورة المتأخرة مع اقتراب مؤشر ستاندرد آند بورز 500 من الذكرى السنوية الثالثة لأدنى مستوى للسوق في تشرين الأول (أكتوبر) 2022. واحتفل بمكاسب بنحو 90 في المائة في ثلاث سنوات، وسرعان ما شهد تذبذبا سيئا أدى إلى خسارة المؤشر القياسي الأمريكي 2.7 في المائة من قيمته في أسوأ عرض ليوم واحد منذ نيسان (أبريل). يقول توم ستيفنسون، مدير الاستثمار في شركة إدارة الصناديق فيديليتي إنترناشيونال: “كان تذبذب السوق يوم الجمعة بمثابة تذكير بأن أسعار الأسهم يمكن أن تصبح متقلبة في كثير من الأحيان في المراحل الأخيرة من السوق الصاعدة.”

لقد حدث الشيء نفسه قبل 25 عامًا عندما شهدت السنة الأخيرة من فقاعة الدوت كوم تقلبات كبيرة في الأسعار. والخبر السار هو أن المتنبئين “لا يتوقعون حدوث أزمة فورية”، وفقًا لسارة كولز من شركة هارجريفز لانسداون للوساطة المالية. ولكن بالنسبة لأولئك الذين لديهم مبالغ كبيرة مستثمرة، على سبيل المثال في معاش تقاعدي أو أسهم وأسهم عيسى، فإن الأمر يستحق تقييم مواردهم المالية ومقدار الأموال التي خصصوها ليوم ممطر.

النقد هو العمود الفقري لصندوق الطوارئ. من المهم دائمًا وجود احتياطي احتياطي في حالة حدوث نفقات غير متوقعة، وخاصة في الأوقات المضطربة. تقول سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في شركة هارجريفز لانسداون للوساطة المالية: “إن الادخار في حالات الطوارئ جزء أساسي من الاستعداد للكوارث. معظم العبء الثقيل في شبكة أمانك المالي سيتم إنجازه من خلال مدخراتك الطارئة.

ومع ذلك، يضيف كولز أنه على الرغم من وجود علامات ضعف في الاقتصاد، “فنحن لسنا بحاجة إلى الاستعداد لكارثة مالية وشيكة”. يصف فيلم “Doom-prepping” عملية الاستعداد لسيناريو نهاية العالم، حيث يقوم الناس بتخزين الطعام والماء في مخابئ تحت الأرض من الطراز الذاتي للنجاة من نهاية العالم. في حين أننا لا نحتاج بالضرورة إلى الاستعداد للأسوأ فيما يتعلق بالأسواق، فإن وجود احتياطي نقدي يمكن أن يجعل الناس يشعرون بمزيد من الأمان – خاصة إذا كانوا يعتمدون على الدخل من الاستثمارات، على سبيل المثال ضمن المعاشات التقاعدية.

وكقاعدة عامة، يوصي الخبراء بوجود صندوق طوارئ يغطي ما يتراوح بين ثلاثة إلى ستة أشهر من الإنفاق الأساسي، بالإضافة إلى الأموال اللازمة لأي نفقات مخطط لها على مدى السنوات الخمس المقبلة. ولكن بالنسبة لمن هم في الستينيات وما فوق، فإن هذا ينمو إلى ما بين سنة وثلاث سنوات من التكاليف الأساسية. وذلك لأن المدخرين الذين يصلون إلى سن التقاعد ويتوقفون عن العمل عادة ما يكونون من ذوي الدخل الثابت المنخفض. يقول كولز: “الفكرة هي أن هذا يكفي للتعامل مع مجموعة من النفقات المفاجئة، أو لتغطية تكاليفك إذا فقدت أرباحك لفترة من الوقت”. “لست بحاجة إلى دفع ثمن كل شيء – فقط استمر في الأمور حتى تتحسن الحياة.” ومع ذلك، فإن ما تصنفه على أنه “أساسيات” يختلف اعتمادًا على المبلغ الذي تكسبه.

تنفق الأسرة التي يقل دخلها السنوي عن 15000 جنيه إسترليني 774 جنيهًا إسترلينيًا على الأساسيات كل شهر وفقًا لهارجريفز لانسداون. وهذا يعني أن الأساسيات لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر ستتراوح بين 2322 جنيهًا إسترلينيًا و4622 جنيهًا إسترلينيًا. ولكن بالنسبة للأسرة التي يبلغ دخلها السنوي أكثر من 150 ألف جنيه إسترليني، والتي تنفق 6848 جنيهًا إسترلينيًا على الأساسيات كل شهر، فإن النفقات الأساسية لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر تتراوح بين 20544 جنيهًا إسترلينيًا إلى 41000 جنيه إسترليني. يمكن أن تصل قيمة الإنفاق الأساسي لمدة تتراوح من سنة إلى ثلاث سنوات إلى 82.176 جنيهًا إسترلينيًا لمدة عام واحد و246.528 جنيهًا إسترلينيًا لمدة ثلاث سنوات لهذه المجموعة. الأسرة المتوسطة في تحليل هارجريفز لانسداون التي يتراوح دخلها السنوي بين 70 ألف جنيه إسترليني و100 ألف جنيه إسترليني تنفق 3330 جنيهًا إسترلينيًا على الأساسيات كل شهر. لتغطية مدخرات الطوارئ الموصى بها لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر، سيحتاجون إلى مبلغ يتراوح بين 9990 جنيهًا إسترلينيًا و19980 جنيهًا إسترلينيًا. ستتطلب القيمة الممتدة من سنة إلى ثلاث سنوات ما بين 39.960 جنيهًا إسترلينيًا و 119.880 جنيهًا إسترلينيًا.

لمعرفة المبلغ الذي ستحتاجه في مدخرات الطوارئ، فإن الخطوة الأولى هي التفكير في عدد الأشهر التي تحتاج إلى تغطيتها من الأساسيات. يعتمد مدى تواجدك في النطاق من ثلاثة إلى ستة أشهر أو من سنة إلى ثلاث سنوات على ظروفك. إذا كان هناك عدد من الأشخاص الذين يعتمدون على دخلك، وكنت تعاني من مشاكل صحية في الماضي أو كان دخلك غير آمن، فقد ترغب في التفكير في الاحتفاظ بمزيد من النقود. يجب عليك أيضًا أن تفكر في عدد أصحاب الدخل في عائلتك وأي غطاء تأميني لديك. الخطوة التالية هي مراجعة إنفاقك وعزل الأشياء التي لا يمكنك العيش بدونها حقًا، وما هي تكلفتها. سيكشف هذا عما يجب أن تهدف إلى الحصول عليه نقدًا. للبدء في إنشاء صندوق ادخار للطوارئ، يمكنك إعداد خصم مباشر شهري في حساب توفير، مما يوفر القليل وفي كثير من الأحيان.

أفضل مكان لصندوق الطوارئ الخاص بك هو حساب توفير يسهل الوصول إليه أو نقدًا، حيث سيكون من الممكن الوصول إلى أموالك على الفور عندما تحتاج إليها. سوف ترغب في الحصول على أفضل سعر فائدة ممكن لتعزيز رصيدك في الأيام الممطرة منذ البداية. وتدفع الحسابات العليا حاليا ما بين 4 و5 في المائة.

تحتوي بعض هذه الحسابات على قيود، على سبيل المثال السماح فقط بعدد محدود من عمليات السحب سنويًا، أو مطالبتك بالاحتفاظ بمبلغ معين في الحساب، لذا تحقق من التفاصيل الصغيرة. إذا كنت لا تستوفي هذه المعايير، يمكن أن ينخفض ​​سعر الفائدة. من المفيد التحقق من البنوك الصغيرة وتطبيقات الادخار عبر الإنترنت، حيث يمكنك عادةً العثور على أسعار فائدة أعلى من البنوك الرئيسية. يمكنك الاطلاع على أفضل حسابات التوفير التي يسهل الوصول إليها وISAs النقدية على جداول أسعار التوفير الأفضل للشراء في Money.