فضيحة تمويل السيارات: من يستحق التعويض وكم سيحصل؟

يصطف الملايين من سائقي السيارات الذين حصلوا على قروض سيارات من الوكلاء للحصول على تعويضات تبلغ قيمتها في المتوسط ​​700 جنيه إسترليني – بعد أن قالت هيئة مراقبة المدينة يوم الثلاثاء إن العديد منها تم بيعها بشكل غير عادل.

وقالت هيئة السلوك المالي (FCA) إن المقرضين انتهكوا القانون عندما لم يتم إخبار المستهلكين بالمعلومات الأساسية، مثل دفع عمولة ضخمة، عند تقديم القروض أثناء بيع السيارة.

هل ستحصل على تعويضات تمويل السيارة؟

إذا حصلت على قرض سيارة من وكالة عند شراء سيارة في الفترة ما بين 6 أبريل 2007 و1 نوفمبر 2024، فقد تكون الإجابة “نعم”.

وتقدر الهيئة التنظيمية أنه يمكن أن يكون هناك دفع تعويضات في 44 في المائة من الحالات. في حين أن متوسط ​​​​الدفع هو 700 جنيه إسترليني، تقول هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إن البعض سيكون مستحقًا أقل، حوالي 500 جنيه إسترليني، بينما قد يحصل البعض الآخر على أكثر من 2000 جنيه إسترليني.

تم تضمين غالبية السيارات الجديدة وبعض السيارات المستعملة التي تم شراؤها من خلال صفقات تمويل العقود الشخصية (PCP) وشراء الإيجار (HP)، حيث يدفع السائقون وديعة مقدمة، ويقترضون الباقي من المقرض ويسددون القرض كل شهر مع الفائدة.

ما هي الاتفاقيات التي اعتبرت غير عادلة؟

وجدت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أن 14.2 مليون اتفاقية تمويل سيارات تم إبرامها كانت غير عادلة. وفي أكثر من 11 مليون حالة، يتعلق التعويض بسائقي السيارات الذين لم يتم إخبارهم عن العمولة “التقديرية” الممنوحة للبائعين لحمل العملاء على دفع أسعار فائدة مرتفعة.

إذا قمت بإبرام إحدى ما يسمى باتفاقيات العمولة التقديرية (DCAs)، فقد تستحق دفع تعويضات.

قد تستحق أيضًا تعويضًا مستحقًا إذا كان القرض يتضمن دفع عمولة عالية أو كان هناك اتفاق ربط بين المُقرض والوسيط لتقديم القروض.

كم من المال سأحصل عليه؟

يمكن لأولئك الذين أبرموا صفقة قرض تقديري أن يتوقعوا عادةً الحصول على 518 جنيهًا إسترلينيًا، وفقًا للجهة التنظيمية. ومع ذلك، قد تحصل على مبلغ أكبر أو أقل اعتمادًا على مبلغ العمولة الذي تم التفاوض عليه ومتى تم الحصول على القرض.

تعتقد هيئة الرقابة المالية (FCA) أن القروض التي لم يتم إخبارك فيها بمدفوعات العمولات الكبيرة يمكن أن تؤدي إلى دفع تعويضات بقيمة 960 جنيهًا إسترلينيًا.

وفي حالات أخرى، مثل صفقات الارتباط بين المقرضين والتجار، قد يؤدي ذلك إلى دفعات بقيمة 527 جنيهًا إسترلينيًا. تقول الهيئة التنظيمية إنه بالنسبة لعدد صغير نسبيا من القروض – أقل من 14000 – التي تعتبر الحالات الأكثر خطورة، قد يكون التعويض النموذجي 2400 جنيه إسترليني.

توضح الهيئة التنظيمية أنها تستخدم “التحليل الاقتصادي” الذي توفره “المشورة الإحصائية المستقلة” لتحديد أرقامها للحصول على متوسط ​​حساب العائد البالغ 700 جنيه إسترليني.

تذكر أنك تحصل على تعويض عن كل قرض سيارة، لذلك بالنسبة لثلاثة قروض مؤهلة، تقدم متوسط ​​دفعات بقيمة 700 جنيه إسترليني، يمكنك الحصول على 2100 جنيه إسترليني.

وقد تم حساب التكلفة الإجمالية للانتصاف بمبلغ 8.2 مليار جنيه استرليني من قبل هيئة الرقابة المالية. ومع ذلك، بإضافة تكلفة تشغيل المخطط يصل إجماليها إلى 11 مليار جنيه إسترليني.

كيف يتم حساب التعويض؟

الوكالة الدولية للطاقة: قالت هيئة السلوك المالي إن المقرضين انتهكوا القانون عندما لم يتم إخبار المستهلكين بالمعلومات الأساسية، مثل العمولات الضخمة، عند تقديم القروض

تقترح الهيئة التنظيمية أن المقرضين الذين يعتبرون أنهم دفعوا عمولة تقديرية سيتعين عليهم في معظم الحالات إعادة هذه العمولة، إلى جانب الفائدة.

وفي مثل هذه الحالات، يتم “تعويض المستهلكين المقترحين بمتوسط ​​ما نقدر أنهم دفعوه أكثر من اللازم، أو ما فقدوه، والعمولة المدفوعة، بالإضافة إلى الفائدة”. يعني كلما زادت العمولة التي دفعتها، كلما زاد السداد.

يمكنك أيضًا الحصول على تعويض عن المدة التي مضت منذ إبرام الصفقة، حيث كان من الممكن استخدام هذه الأموال في مكان آخر. تقترح هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أن تكون رسوم الفائدة “على أساس متوسط ​​المعدل السنوي الأساسي لبنك إنجلترا سنويًا بالإضافة إلى 1 في المائة من تاريخ الدفع الزائد إلى تاريخ دفع التعويض”.

وتقول الهيئة الرقابية إن حساباتها تعني أن هذا يصل عادةً إلى 2.09 في المائة. أولئك الذين أبرموا صفقات تمويل أخرى حيث تم دفع مبالغ عمولة عالية أو كان هناك ارتباط بين المُقرض والوكيل قد يحصلون على أموال إضافية لأن العمولة والأموال المفقودة كانت أكثر.

كيف يمكنني تقديم مطالبة بتمويل السيارة؟

أصدرت الهيئة التنظيمية “نموذج خطاب شكوى” لتقديمه إلى مزود تمويل السيارات الخاص بك. يمكن العثور على هذا على موقع FCA.

يجب عليك تقديم اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك عند إبرام الاتفاقية وتاريخ الاتفاقية ورقم لوحة تسجيل السيارة ومتى تم شراء السيارة وتفاصيل الوكالة التي تم شراؤها منها.

يجب على المزود الرد موضحًا تفاصيل أي ترتيب عمولة. إذا كانت DCA، أو كانت العمولة تمثل 35 في المائة على الأقل من تكلفة الائتمان، أو كان هناك رابط تعاقدي بين المُقرض والوسيط، فيمكنك الحصول على تعويض.

متى سيحصل الناس على أموالهم؟

اعتبارا من نهاية العام المقبل. وفقًا للهيئة التنظيمية، ستكون الدفعات الأولى “في وقت لاحق من عام 2026″، وهي حريصة على “رسم خط تحت هذه المشكلة بسرعة”.

يجب على البنوك الاتصال بأي شخص تقدم بشكوى قبل بدء تشغيل نظام التعويضات في غضون ثلاثة أشهر من بدايته. وقد فعل ذلك بالفعل حوالي أربعة ملايين شخص.

ومن المتوقع أيضًا أن يقوم المقرضون بتعقب الأشخاص المؤهلين الذين لم يشتكوا، في غضون ستة أشهر من بدء المخطط.

يمكن أيضًا لأي شخص لم يتم الاتصال به أن يطلب من المُقرض مراجعة حالته لمدة تصل إلى عام في البرنامج.

يمكن لسائقي السيارات إلغاء الاشتراك والذهاب إلى المحكمة حيث قد يحصلون على تعويض أكثر أو أقل، حسبما تقول هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA). لكنها تحذر من الاستعانة بإدارة المطالبات أو مكاتب المحاماة للحصول على تعويضات، لأنها يمكن أن تأخذ حصة كبيرة من المال.

وقد خصص المقرضون بالفعل المليارات لتغطية تكاليف المطالبات، حيث خصصت مجموعة لويدز المصرفية 1.15 مليار جنيه إسترليني، وسانتاندر 295 مليون جنيه إسترليني، و165 مليون جنيه إسترليني من شركة كلوز براذرز.

توفير المال، وكسب المال

رشفة استرداد النقود

رشفة استرداد النقود

200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني

4.51% نقداً عيسى

4.51% نقداً عيسى

التداول 212: 0.66% مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا

خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات

خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات

هذه قسيمة نادي السيارات المالية

حصة مجانية تصل إلى 100 جنيه إسترليني

حصة مجانية تصل إلى 100 جنيه إسترليني

احصل على حصة مجانية بقيمة 10 إلى 100 جنيه إسترليني

لا توجد رسوم على 30 صندوقا

لا توجد رسوم على 30 صندوقا

استثمار محتمل بدون رسوم في Isa أو Sipp

الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.