تلقت زوجتي للتو خطاب HMRC تقول “مساهمة التأمين الوطنية من الفئة 2 من الفئة 2.
بالنسبة إلى المطمئن ، يبدو الأمر وكأنه طلب ضريبي وقد يتسبب بسهولة في القلق وقد يدفعه البعض بسهولة.
زوجتي تبلغ من العمر 65 عامًا ، ولديها 35 عامًا كاملة من مساهمات NI ، ولا تحتاج إلى المساهمة أكثر.
لقد راجعت ولديها توقعات للمعاش التقاعدي الكامل للدولة التي تبدأ في غضون عامين.
هذا طلب مربك للغاية ، وأنا متأكد من أنه سيؤدي إلى دفع بعض الأشخاص على الرغم من أنه لا يوجد فرق في معاش الدولة. هل هذا أمر جدير بالإنارة لأنه يحتاج بالتأكيد إلى تسليط الضوء على غير المعتاد؟
اسأل ستيف ويب سؤالك. بريد إلكتروني المعاشات التقاعدية@thisismoney.co.uk
يرد ستيف ويب: شكرا لك على مشاركة هذه الرسالة معي. أوافق على أن الرسالة قد تكون مضللة.
قبل التعامل مع محتويات الرسالة ، فإن الأمر يستحق خلاصة سريعة حول كيفية فرض التأمين الوطني (NI) على العمل لحسابهم الخاص ، حيث تغير النظام مؤخرًا ويمكن أن يكون مربكًا إلى حد ما.
هناك نوعان من NI يتقدمان إلى لحسابهم الخاص.
الأول هو مساهمات “الفئة 2” ، والتي هي مبلغ سعر ثابت أسبوعي. والثاني هو مساهمات “الفئة 4” التي هي ضريبة أرباح سنوية.
إن دفع (أو الفضل في) مساهمات الفئة 2 يساعد في بناء الاستحقاق للمزايا والمعاش التقاعدي للدولة ، في حين أن مساهمات الفئة 4 هي مجرد ضريبة. تفاصيل المعدلات الحالية والتاريخية والعتبات لـ NI العاملين لحسابهم الخاص هنا.
هناك رقمان رئيسيان يحتاج الأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص إلى أن يكونوا على دراية بهما.
ستيف ويب: قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية طرح سؤالك على التقاعد الخاص بك
الأول هو 12،570 جنيه إسترليني سنويًا ، ويعرف باسم “الحد الأدنى للأرباح”. (هذا هو أيضًا مستوى بدل ضريبة الدخل الشخصية ونقطة الانطلاق للموظفين لدفع التأمين الوطني).
يجب على أي شخص لديه أرباح أعلى من هذا المستوى أن يدفع مساهمات “الفئة 4” NI ، والتي هي ببساطة ضريبة على أرباحك فوق هذا المستوى وحتى السقف.
الرقم الرئيسي الثاني هو حاليا 6،845 جنيه إسترليني. هذه هي “عتبة الأرباح الصغيرة”.
منذ أبريل 2024 ، يتم تلقائيًا معاملة أي شخص لديه أرباح فوق عتبة الأرباح الصغيرة تلقائيًا * كما لو كان قد دفعوا مساهمات التأمين الوطنية من الفئة 2. نتيجة لذلك ، يتم حماية سجل التأمين الوطني للسنة المعنية.
ومع ذلك ، إذا كنت-كما في حالة زوجتك-يتم تسجيلها لحسابك الخاص ولكن لديك أرباحًا أقل من عتبة الأرباح الصغيرة ، يمكنك اختيار دفع الفئة 2 على أساس طوعي.
في العام الماضي ، كان سعر الفائدة الأسبوعي 3.45 جنيهًا إسترلينيًا ، وهذا هو المكان الذي يأتي منه الرقم السنوي البالغ 179.40 جنيهًا إسترلينيًا في رسالة زوجتك.
ستلاحظ أن هذا اختياري تمامًا ، ولكن يمكن دفع NI ، من حيث المبدأ أن يساعد في بناء معاش حكومي وكذلك يساعد في استحقاق مزايا المرض المساهمة مثل بدل دعم التوظيف (وأيضًا لبدل الأمومة).
عند الانتقال الآن إلى الرسالة التي تلقتها زوجتك ، أتفق معك على أنه من المحتمل أن يكون مضللاً.
أعتقد أن أي شخص يحصل على خطاب على HMRC Notepaper الذي يقول “الدفع المستحق” ، مع مبلغ وموعد نهائي يعتقد بشكل معقول أنهم بحاجة إلى الدفع.
بالإضافة إلى ذلك ، تقول الرسالة أنه إذا لم تفعل زوجتك ، فقد تحصل على معاش تقاعدي “مخفض”.
ومع ذلك ، للأسباب المذكورة أعلاه ، لا يوجد أي التزام على زوجتك بدفع هذه المساهمات.
بالإضافة إلى ذلك ، أخبرتني أن زوجتك قد دفعت بالفعل ما يكفي من NI للتأهل للحصول على معاش تقاعدي كامل للدولة ، لذا فإن دفع NI إضافي عندما لا تضطر إلى القيام بذلك قد يكون مضيعة للمال.
تتمثل إحدى المشكلات في هذه الرسائل في أن أفراد الجمهور قد يفترضون أن الأشخاص الذين يحتفظون بسجلات NI الخاصة بك (HMRC) سيعرفون ما إذا كان لديك بالفعل ما يكفي من المعاشات التقاعدية للدولة ، ولن يقترحوا أن يتصدروا إذا لم يكن هناك قيمة.
ولكن ، لسوء الحظ ، تتم حسابات المعاشات التقاعدية للولاية من قبل وزارة حكومية أخرى (وزارة العمل والمعاشات التقاعدية) ولا تتحقق HMRC مع DWP قبل إرسال هذه الرسائل.
طلبت من HMRC ردهم على مخاوفك وقال متحدث باسم:
“توضح الرسالة أن هذا طلب ، بدلاً من الطلب ، وأننا لن نرسل أي طلبات أخرى إذا لم نتلق دفعة. نحافظ على صياغة رسائلنا قيد المراجعة ونشجع العملاء على التحقق من إرشادات NICs الخاصة بنا على Gov.uk قبل إجراء الدفع.
في حين أن الحرف يتضمن كلمة “طلب” ، إلا أنه يقول أيضًا أن المبلغ “مستحق” ، لذلك هذا أمر مربك على الأقل. ويمكن قراءة السطر المتعلق بعدم إرسال طلبات أخرى بالتساوي قوله إن HMRC ستتخذ إجراءات إنفاذ إذا لم ترد على هذه الرسالة.
ويمكن قراءة السطر المتعلق بعدم إرسال طلبات أخرى بالتساوي قوله إن HMRC ستتخذ إجراءات إنفاذ إذا لم ترد على هذه الرسالة.
بالإضافة إلى ذلك ، من المحبط أن يتم تضمين النص الذي يحتمل أن يكون أقل من معاش تقاعدي كامل في الرسائل التي يتم إرسالها إلى الأشخاص الذين لا يكون لهم هذا.
أنا ممتن لك على لفت انتباهي إلى هذه الرسالة وقد تغذيت إلى HMRC اقتراحاتي حول كيفية تحسينها في المستقبل.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة