لقد تعرضت لخطر التكرار وبدأت في القلق بشأن المال.
لدي زوجة وطفلين صغيرين. نحن نعيش في منزل شبه منفصل من ثلاث غرف نوم ولا أريد أن أبيعه. لقد استقرنا حقًا حيث نحن.
ماذا يحدث إذا لم أتمكن من دفع رهنتي؟ هل أنا في خطر فقدان منزلي؟ هل هناك أي خيارات يمكن أن تساعدني مالياً خلال الأوقات الصعبة؟
القلق: يشعر قارئ ديلي ميل بالقلق بشأن مواكبة رهنه بعد التكرار
ترد جين دينتون ، من صحيفة ديلي ميل: أنت بعيد عن وحدك في ما تواجهه.
عبر القطاعات المختلفة ، بما في ذلك البيع بالتجزئة والتكنولوجيا والضيافة ، فإن الشركات تقلل من القوى العاملة في محاولة لخفض التكاليف.
ويأتي ذلك بعد أن قدمت راشيل ريفز مساهمات وأجور تأمين وطني أعلى ، مما دفع بعض الشركات إلى النضال.
أظهرت بيانات مكتب الإحصاء الوطني هذا الأسبوع أن معدل البطالة كان 4.7 في المائة بين مايو ويوليو ، في الربع السابق.
انخفض عدد الوظائف الشاغرة المقدرة بمقدار 10000 في الربع ، إلى 728،000 ، في يونيو إلى أغسطس. هذا يمثل الفترة الثامنة والثلاثين على التوالي حيث انخفضت أعداد الشواغر مقارنة بالأشهر الثلاثة السابقة ، على حد قول أون إس.
تشمل سداد الرهن العقاري جزءًا كبيرًا من النفقات الشهرية للعديد من الأشخاص وفقدان الوظيفة يمكن أن يضع ضغوطًا كبيرة على المالية للأشخاص.
لم تخبرني بما ، إن وجدت ، في حالة دفع التكرار ، قد يحق لك أن تكون زائداً عن الحاجة بعد فترة التشاور. إذا تلقيت دفع تعويضات عن التكرار ، فقد يساعد ذلك بشكل مؤقت في وضع التأثير المالي لفقدان وظيفتك.
تحقق مما إذا كان لديك أي دخل أو سياسة حماية الرهن العقاري التي يمكن أن تساعد بينما تعود إلى قدميك مالياً. يتم تقديم الكثير من الناس هذه عندما يشترون منزلًا جديدًا ، لكنهم ليسوا إلزاميين.
كن منفتحًا وصادقًا مع مقرضك في أقرب فرصة. اتصل بهم ، واشرح الموقف الذي تتواجد فيه واسأل عن المساعدة التي يمكنهم تقديمها لك إذا كنت تكافح من أجل تلبية سداد الرهن العقاري.
إذا وصلت إلى المرحلة التي لا يمكنك فيها مواكبة سدادك ، فقد يقدم لك المقرض عطلة دفع الرهن العقاري. يمكن أن يكون هذا خيارًا مؤقتًا جيدًا ، لكن كن على دراية بأنك ستستمر في تحقيق الفائدة على القرض خلال هذه الفترة.
يمكن أن ينتهي تجميد دفع الرهن العقاري أو التأجيل أيضًا بتأثير أهليتك على القروض المستقبلية.
يتم تنفيذ عمليات إعادة التجهيز كملجأ أخير وسيعمل مقرضك معك لتجنب أن يصبح هذا احتمالًا.
يقول جيرارد بون إن المقرضين مطلوبون للعمل مع المقترضين للمساعدة في استكشاف الحلول
يقول جيرارد بون ، المدير الإداري لشركة Boon Brokers في Bungay ، Suffolk ، مع ارتفاع معدلات التكرار ، من المفهوم أن العديد من العائلات بدأت تقلق بشأن كيفية تأثير الخسارة المفاجئة للدخل في شكل تكرار على رهنها المستمر.
إن التفكير في التخلف عن المدفوعات أمر مرهق للغاية ، وأسوأ الخوف بالنسبة لمعظم الناس يفقد منزلهم.
لكن من المهم أن تكون واضحًا: إن إعادة الملكية ليست تلقائية ، ويطلب من المقرضين العمل مع المقترضين للمساعدة في استكشاف الحلول ، قبل وقت طويل من النظر في المذبذب.
كقاعدة عامة من الإبهام ، فإن الخطوة الأولى والأهم هي التواصل.
إذا كنت تكافح ، أو تتوقع أن تكون قريبًا ، فأخبر المقرض الخاص بك على الفور.
في حين أن المتأخرات الرهن العقاري ستؤخذ على محمل الجد ، فإن المقرضين ملزمون بالعمل معك.
في الممارسة العملية ، هذا يعني أنهم سيحاولون العثور على ترتيبات تتيح لك مواكبة المدفوعات بطريقة ما ، حتى لو تم تقليلها أو إعادة هيكلتها على المدى القصير.
في حالة أن تجد نفسك ببساطة غير قادر على سداد الرهن العقاري ، عادة ما تبدأ العملية بمكالمة أو خطاب من المقرض الخاص بك.
هذا ليس المقصود بمثابة تهديد ولكن كفرصة للتحدث من خلال ظروفك.
كلما بدأت المحادثة في وقت مبكر ، كلما كانت الخيارات متاحة عادة.
في تجربتي ، غالبًا ما يكون المقرضون حريصين على العمل مع المقترضين ، سواء كان ذلك يعني التحول إلى مدفوعات الفوائد فقط لتقليل النفقات الشهرية ، أو تمديد مدة الرهن العقاري لجعل الأقساط أكثر قابلية للإدارة ، أو الموافقة على عطلة قصيرة للدفع لتمنحك مساحة للتنفس.
يعتمد كل هذا بشكل طبيعي على ظروفك المحددة ، وعندما تدوم الصعوبات لفترة أطول ، فإن العديد من المقرضين سيقومون بإعداد ما يُعرف باسم خطة إدارة المتأخرات.
هذا هو في الأساس اتفاق منظم يأخذ دخلك ونفقاتك في الاعتبار ويحدد جدول السداد الذي يمكن أن يلتزم به كلا الجانبين.
النقطة الأساسية ، مع ذلك ، هي أن التملك هو الملاذ الأخير إلى حد كبير.
يحدث ذلك فقط بعد شهور من المدفوعات الفائتة والمحاولات الفاشلة المتكررة للوصول إلى حل بديل.
هناك أيضا طرق أخرى للدعم المتاحة. تدير الحكومة دعم مخطط فائدة الرهن العقاري ، والذي يمكن أن يساعد في تغطية مدفوعات الفائدة إذا كنت تتلقى مزايا معينة.
لا يوضح الرهن العقاري ، ولكنه يمكن أن يساعد في تخفيف الضغط المالي الفوري.
يجدر أيضًا التحقق مما إذا كنت تحتفظ بتأمين حماية دفع الرهن العقاري أو حادث أوسع للمرض والتأمين على البطالة.
تم تصميم هذه السياسات للتدخل في أوقات التكرار أو المرض ، على الرغم من أنه في الحقيقة ، من الشائع للأسف أن يدرك أصحاب المنازل بعد فوات الأوان أنهم لا يملكون الغطاء الصحيح في مكانه.
إلى جانب الرهن العقاري نفسه ، يمكن للأسر في كثير من الأحيان استقرار مواردها المالية من خلال إعادة تقييم الالتزامات الأخرى ، مثل الديون غير المضمونة أو فواتير المرافق أو تكاليف رعاية الأطفال ، ومعرفة ما إذا كان أي دعم قصير الأجل متاح.
يمكن أن تحدث التعديلات الصغيرة ، عند الجمع ، فرقًا ملحوظًا في التدفق النقدي اليومي أثناء البحث عن عمل جديد.
الرسالة الرئيسية لأي شخص قلق بشأن التكرار هي أنه على الرغم من أنك قد لا تتحكم في أن تكون متكررًا في توظيف اليوم وأزمة التكلفة ، إلا أن REFOSSIMS ليس أمرًا لا مفر منه.
من خلال التحدث إلى المقرض الخاص بك مبكرًا ، واستكشاف دعم الحكومة والتأمين ، وإلقاء نظرة براغماتية وواقعية على تمويل الأسرة ، فمن الممكن التغلب على فترة من عدم اليقين والحفاظ على أسرتك آمنة في المنزل التي تحبها جميعًا.
يقول جوناثان شسترمان إن القارئ قد يكون مؤهلاً للحصول على خطة لتخفيض ضريبة المجلس
يقول جوناثان تشيرمان ، مدير سياسة مشورة الديون في stepchange ، إذا كنت تواجه التكرار ، فإن الخطوة الأولى هي الاتصال بمقرض الرهن العقاري في أقرب وقت ممكن لإعلامهم بذلك.
على الرغم من أن هذا قد يشعر بالشاقة ، من المهم أن نتذكر أن مقدمي الرهن العقاري يتعاملون مع هذه الأنواع من القضايا كل يوم.
لا يريدون فقط دعم العملاء الذين قد يكافحون ، ولكن لديهم أيضًا مسؤولية تنظيمية للقيام بذلك.
سيناقش المقرض الخاص بك الخيارات التي قد تكون متاحة في وضعك ، مثل الانتقال إلى قرض الفائدة فقط ، أو أخذ عطلة دفع الرهن العقاري ، أو تمديد مدة الرهن العقاري. يمكن لهذه الخيارات تخفيف بعض الضغط المالي أثناء تقليل دخلك.
إذا كنت خارج العمل ، فمن الجدير أيضًا البحث في أي مصادر دعم إضافية ، قد يحق لك الحصول على المساعدة في حين أن الموارد المالية ضيقة.
على سبيل المثال ، قد تكون مؤهلاً للحصول على نظام الحد من ضريبة المجلس. اتصل بمجلسك لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون هذا وما إذا كان يمكنك التقديم.
قد تكون هناك أيضًا مزايا أخرى يمكنك المطالبة بها اعتمادًا على ظروفك. لدى StepChange حاسبة فوائد مجانية يمكن أن تساعدك في تحديد الدعم الذي يمكن أن تكون مؤهلاً له.
في حالة تلقي دفعة متكررة ، فكر في استخدامه في فواتير الأسرة الأساسية بدلاً من سداد رهنك العقاري.
نظرًا لأنه من غير المؤكد المدة التي قد تكون فيها خارج العمل ، فركز على مواكبة مدفوعات الرهن العقاري الشهرية حتى يتحسن وضعك.
على الرغم من انخفاض دخلك ، إلا أنه من الجيد دائمًا طلب المساعدة بدلاً من الاعتماد على الائتمان إن أمكن ، لأن الاقتراض قد يؤدي إلى تفاقم المشكلات المالية على المدى الطويل.
إذا كنت قلقًا بشأن سداد الديون ، فهناك عدد من المؤسسات الخيرية والمنظمات على استعداد لمساعدة وتقديم المشورة لك.
أنت لست وحدك في الشعور بالقلق من الديون. في الواقع ، تعد أحداث الحياة مثل التكرار من بين الأسباب الرئيسية للديون المشكلات في بريطانيا.
إن اتخاذ إجراء مبكر ، واستكشاف الدعم المتاح ، والبحث عن نصيحة الخبراء مجانًا ، يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في كيفية إدارة أموالك خلال هذا الوقت الصعب.