كشفت أبحاث جديدة أن أحدهم من بين كل ثلاثة من المدخرات التقاعدية قاموا بتجميع المدفوعات الشهرية طوعًا في قدرهم لتحسين آفاقهم في التقاعد المريح.
من المحتمل أن يكون الكثيرون يتفوقون على مساهمات إضافية مجانية من أرباب العمل الذين يعرضون الدفع بنسبة مئوية أعلى من راتبك إذا قمت بذلك كجالية من الوظيفة.
لكن قد يكون الآخرون قد استوعبوا تشجيع خبراء الأموال على توفير أكثر استباقية لتحقيق دخل لائق في سن الشيخوخة ، حتى لو كان صاحب العمل يضع فقط في الحد الأدنى المطلوب.
تحت التسجيل التلقائي ، يتعين على أرباب العمل وضع ما لا يقل عن 3 في المائة من أرباحك بين 6،240 جنيه إسترليني و 50،270 جنيهًا إسترلينيًا في معاشك التقاعدي ، ما لم تخترق.
يجب أن تضع ما لا يقل عن 5 في المائة نيابة عنك ، على الرغم من أن ذلك يشمل زيادة حرة بنسبة 1 في المائة التي تحصل عليها من الإعفاء الضريبي.
واحد من كل 10 أشخاص يعانون من معاش في مكان العمل وضعوا أيضًا مبالغ مقطوعة لمرة واحدة في معاشاتهم التقاعدية ، وفقًا للدراسة التي أجرتها Standard Life.
تقول الشركة إن شخصًا ما يعزز المساهمات الشهرية من 5 في المائة إلى 7 في المائة يمكن أن يوفر 52000 جنيه إسترليني ويصل إلى وعاء بقيمة 262،000 جنيه إسترليني خلال حياته العملية ، على افتراض أنهم يبدأون العمل في سن 22 على راتب بقيمة 25000 جنيه إسترليني والتقاعد في 68.
فيما يلي الزيادات التي يمكن أن تراها بعد مساهمات المشي لمساهمات بمبالغ مختلفة كل شهر.
قامت شركة Standard Life بمسح 6000 شخص ينقذون مخطط المعاشات التقاعدية لصاحب العمل ، ولكن بخلاف ذلك تم ترجيحهم ليكونوا ممثلين لسكان المملكة المتحدة في العمر والجنس والجغرافيا.
يقول دين بتلر ، المدير الإداري في مجال البيع بالتجزئة المباشر في الشركة: “من الرائع أن نرى الكثير من الأشخاص يتحملون مسؤولية مستقبلهم المالي – وأفضل جزء هو أنك لست بحاجة إلى إجراء تغييرات ضخمة لرؤية تأثير كبير”.
“حتى العلاقات الصغيرة ، سواء كانت شهرية أو عرضية ، يمكن أن تضيف ما يصل إلى عشرات الآلاف من الجنيهات على مدى عمر العمل.
“البدء في وقت مبكر والمساهمة باستمرار هو المفتاح ، وسوف يتطابق بعض أرباب العمل مع مساهمات إضافية ، مما يمنح مدخراتك مصعد أكبر. إذا كنت قادرًا على توفير المزيد ، فمن المحتمل أن تشكرك نفسك في المستقبل.
حسبت Standard Life أن إجراء تسع مدفوعات لمرة واحدة بقيمة 1000 جنيه إسترليني كل خمس سنوات تتراوح أعمارهم بين 25 و 65 عامًا يمكن أن يعزز قدرك التقاعدي بمقدار 11000 جنيه إسترليني بحلول سن التقاعد.
يعتمد ذلك على نفس الافتراضات حول الراتب ونمو الاستثمار والرسوم وما إلى ذلك كما في الجدول أعلاه.
أطلقت الحكومة مؤخرًا لجنة معاشات لمحاولة إيقاف المتقاعدين في المستقبل الذين ينتهي بهم المطاف إلى أفقر من كبار السن اليوم.
تقول إن ما يقرب من نصفهم من البالغين في سن العمل لا يوفرون شيئًا على الإطلاق في معاش تقاعدي – على الرغم من نجاح التسجيل التلقائي في مخططات العمل – وحوالي 15 مليون شخص يعانون من نقص في التقاعد.
سوف تستكشف “الحواجز المعقدة التي تمنع الناس من توفير ما يكفي للتقاعد” ، وتقديم تقرير في عام 2027.
هل تريد أن تتعثر في توفير التقاعد الآن؟
> كيف تسبق معاش عملك: هنا ما هي المعلومات والمشرف المطلوبة
> العمل الحديث المعاشات التقاعدية منتجات استثمارية رخيصة ومدعومة – كيف تحصل على أقصى استفادة منها
> كيفية الدفاع عن معاشك من رجل الضرائب
> هل أنت جاهز للتقاعد؟ خذ اختبارنا واحصل على مساعدة التخطيط المالي
هل يجب أن تسبق معاش عملك؟
يقدم عميد بتلر أوف ستاندرد لايف النصائح التالية.
1.
هذا أمر مجاني فعليًا نحو تقاعدك ، لذلك يجدر معرفة ما إذا كان هذا ينطبق عليك والاستفادة.
2. استفد من التضحية بالراتب: يقدم بعض أصحاب العمل ترتيبات التضحية بالارتباك ، حيث توافق على تقليل راتبك في مقابل مساهمات المعاشات التقاعدية.
يمكن أن يقلل هذا من مساهمات التأمين الوطنية (NI) وربما يزيد من رواتبك في المنزل ، مع زيادة معاشك في نفس الوقت.
3. استخدم ارتفاع الرواتب كمشغل: عندما يرتفع راتبك ، فكر في توجيه جزء من الزيادة إلى معاشك التقاعدي.
لن تفوتك المال الذي لم تحصل عليه من قبل ، ويساعد مدخراتك بشكل مطرد مع مرور الوقت.
4. الاستفادة من تخفيف ضريبة المعاشات التقاعدية: عادةً ما تستفيد المساهمات من الإعفاء الضريبي ، مما يعني أن مساهمة 100 جنيه إسترليني قد تكلفك 80 جنيهًا إسترلينيًا فقط إذا كنت دافع ضرائب أساسي.
يمكن أن يعود دافعو الضرائب الأعلى والإضافيون أكثر ، لذلك من المفيد التحقق من ما يحق لك ذلك.
إذا كنت قادرًا على توفير المزيد ، فمن المحتمل أن تشكرك نفسك في المستقبل
عميد بتلر ، الحياة القياسية
5. فكر في وضع مبالغ مقطوعة عندما يكون ذلك ممكنًا: إذا تلقيت مكافأة أو ميراثًا أو حتى خصمًا ضريبيًا ، فإن دفع بعض أو كل ذلك في معاشك التقاعدي قد يمنح مدخراتك دفعة ذات معنى دون التأثير على ميزانيتك الشهرية.
يمكن أن تكون طريقة جيدة بشكل خاص لتقليل الضريبة التي تدفعها على المكافأة الخاصة بك ، وبفضل نمو الاستثمار المركبة ، قد تكون قيمة مبلغ إجمالي أكبر بكثير بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه.
6. راقب الحدود: يمكن لمعظم الناس توفير ما يصل إلى 60،000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية (بما في ذلك الإغاثة الضريبية ومساهمات صاحب العمل) أو 100 في المائة من دخلهم السنوي دون رسوم ضريبية.
ولكن إذا كنت ربحًا أعلى أو لديك معاشًا كبيرًا بالفعل ، فتحقق من كيفية تطبيق القواعد عليك.
7. مراجعة المساهمات بانتظام: يمكن أن تتغير ظروفك المالية بمرور الوقت ، لذلك من الجيد مراجعة مساهماتك مرة واحدة على الأقل في السنة.
فكر في استخدام آلة حاسبة معاش عبر الإنترنت للتحقق مما إذا كنت على المسار الصحيح ، واتخاذ الإجراءات إذا لزم الأمر. حتى التعديلات الصغيرة والمتسقة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على وعاء المستقبل الخاص بك.
8. الرصيد الأولويات القصيرة والطويلة الأجل: على الرغم من أنه من المهم التخطيط للتقاعد ، تأكد من أن مساهماتك ميسورة التكلفة إلى جانب أولويات أخرى مثل مدفوعات الرهن العقاري أو الفواتير أو احتياجات الأسرة-والنظر في مدخرات “يوم الممطر”.
كقاعدة عامة ، من الجيد أن تتوفر من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات كمخزن مؤقت للطوارئ – إذا تم تغطية ذلك ، فقد تكون في وضع قوي لتحديد أولويات المستقبل.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة