أنا امرأة عزباء بلغت 66 عامًا في يوليو 2024 وكان يحق لها الحصول على معاش الدولة.
اخترت تأجيل المعاش كما كنت لا أزال في العمل. في ربيع هذا العام ، قررت البدء في أخذها ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى هجمات المستشار المستمرة على المتقاعدين.
لقد أبلغت DWP عبر الهاتف. ثم تلا ذلك على الأقل 20 مكالمة هاتفية ، في محاولة لفرز كل شيء.
يبدو أن طلب إلغاء التأجيل قد دفع النظام إلى الكتابة إلى مكتب الضرائب ، مما يمنحهم معلومات خاطئة تمامًا ، قائلة إنني بدأت في أخذ معاش تقاعدي عندما كان مستحقًا في البداية.
ونتيجة لذلك ، في يونيو ، تلقيت طلبًا ضريبيًا من HMRC ، مدعيا أنني مدين لهم بمبلغ 2،520 جنيهًا إسترلينيًا للسنة الضريبية 2024-25 ، استنادًا إلى 7،960 جنيهًا إسترلينيًا تلقيته في معاش الدولة – بشكل غير صحيح ، حيث لم أتلق شيئًا.
لقد تلقيت أيضًا نموذجًا من HMRC مع قانون الضرائب (غير الصحيح) الذي يفيد أنني مدين ب 600 جنيه إسترليني للسنة الضريبية الحالية.
اتصلت بـ HMRC لكنهم قالوا إن DWP يحتاج إلى التعامل مع القضية ولم يتمكنوا من قبول المعلومات المقدمة من قبلي.
ستيف ويب: قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية طرح سؤالك على التقاعد الخاص بك
بعد أشهر من المكالمات ، التي تسببت في ضائقة وتوتر كبير ، بعد أن تصاعدت حالتي إلى العديد من الإدارات ، فقدت الإرادة.
لقد نجحت أخيرًا في الحصول على دفع الإحالة المؤرخ في مبلغين. لا يزال يتعين عليّ الحصول على خطاب جائزة أو أول دفعة تقاعدية للدولة.
ومع ذلك ، فإن القضية التي تؤثر علي أكثر هي أننا الآن في منتصف شهر أغسطس وما زال DWP لم يخطر مكتب الضرائب بأنهم قدموا معلومات خاطئة لكل من السنة الضريبية 2024-25 وبداية هذه السنة الضريبية.
حتى يوليو لم أتلق أي أموال تقاعدية على الإطلاق.
والنتيجة هي أن صاحب العمل قد تم تزويده برمز ضريبي غير صحيح وخصم ضريبة غير مستحقة ، مما يترك لي 300 جنيه إسترليني في الشهر في راتبي الشهري.
نظرًا لأنني لست رواتبًا كبيرًا ، فإن هذا له تأثير ضار على دخلي ، وأنا مضطر حاليًا لاستخدام السحب على المكشوف.
لتجميع الإهانة ، أدى إحدى مكالماتي إلى إحالتي إلى “قسم المصاعب” الذي أرسل لي رسالة نصية للتقدم بطلب للحصول على دفع الوقود الشتوي ، الذي لا يحق لي.
هل يعرف أي شخص هناك ماذا يفعلون؟ جميع الأشخاص الرائعين عندما ترنهم ولكن لا يبدو أن أحد يتحملون مسؤولية التعامل مع أي شيء ، “تصعيد” كل قضية إلى بيروقراطي آخر مجهول الهوية.
أنا لا أعطيت للبكاء بسهولة ، لكنني كنت قريبًا جدًا من عدم كفاءة هذه المنظمة.
الفيديو: يمكنك مشاهدة ستيف الإجابة على سؤال هذا الأسبوع – قم بالتمرير لأسفل وانقر فوق تشغيل
يرد ستيف ويب: كنت آسفًا لقراءة الإجهاد الذي واجهته في محاولة القيام بشيء يجب أن يكون واضحًا – المطالبة بمعاش تقاعدي ولايتك بعد فترة من التأجيل.
قد يكون من المفيد إذا حددت كيف تهدف الأمور إلى العمل.
واحدة من المرونة المدمجة في نظام المعاشات التقاعدية للدولة في المملكة المتحدة هو القدرة على تأجيل أو “تأجيل” أخذ معاشك التقاعدي.
لا يوجد أي شكل لملء التأجيل – أنت ببساطة لا تضع مطالبة ويتم تأجيل معاشك تلقائيًا.
سبب شائع للتأجيل هو ، كما في قضيتك ، حيث لا يزال شخص ما في العمل خارج سن التقاعد.
قد يختارون التأجيل ببساطة لأنهم لا يحتاجون إلى المعاش التقاعدي الآن ، أو لأنهم سيدفعون الكثير من ضريبة الدخل على معاشهم إذا تم دفعه علاوة على الأجر.
بالنسبة لأولئك الذين تقاعدوا بموجب نظام المعاشات التقاعدية القديم (ووصلوا مع المعاش قبل 6 أبريل 2016) ، كان هناك خياران لما حدث عندما كنت مستعدًا لإنهاء فترة التأجيل الخاصة بك.
كان الخيار الأول هو ببساطة أخذ معاش محسن لبقية حياتك. عرض النظام القديم رفعًا سخية (10.4 في المائة) لكل عام من التأجيل ، مما يجعل هذا الخيار جذابًا للبعض.
كان الخيار الثاني هو تلقي جميع المعاش التقاعدي “الفائت” في شكل مبلغ مقطوع ، بالإضافة إلى كمية صغيرة من الفائدة. تم فرض ضرائب على هذا المبلغ المقطوع بمعدل ضريبة الدخل الهامشية في السنة التي تلقيتها فيها.
مع ظهور المعاش التقاعدي الجديد للدولة ، تمت إزالة الخيار الثاني – لأخذ مبلغ مقطوع بالإضافة إلى الفائدة لجميع المعاشات التقاعدية الفائتة.
بموجب النظام الجديد ، يمكنك ببساطة أخذ معاشك التقاعدي بمعدل محسن – بنسبة 5.8 في المائة إضافية لكل عام تأخير.
في هذه الحالة ، يكون الموقف الضريبي بسيطًا – تتم إضافة معاش الحالة (المحسّن) إلى أجرك وغيره من الدخل الخاضع للضريبة ويخضع للضريبة في السنة المالية الحالية بالطريقة العادية.
ومع ذلك ، بشكل مربك ، لا تزال هناك طريقة يمكنك من خلالها الحصول على مبلغ مقطوع. هذا عن طريق * backdating * مطالبتك لمدة تصل إلى 12 شهرًا.
إذا كنت مستعدًا لأخذ معاشك التقاعدي ولكن أخبر DWP أنك تريد تراجع تاريخ بدء مطالبتك ، فسوف يدفعون لك مبلغًا مقطوعًا من بداية المطالبة إلى تاريخ الحاضر.
يبدو لي كما لو كان هذا ما حدث في حالتك – وإن كان مع تأخير كبير في معالجة التطبيق الخاص بك.
النقطة المهمة هنا هي أن نظام ضريبة الدخل يفرض ضرائب هذه المبالغ المقطوعة على أساس الفترة التي يحق لك فيها التقاعد وليس عندما تلقيته بالفعل.
يُعرف هذا باسم أساس “المستحقات” ، ويمكن العثور على مزيد من المعلومات على موقع Gov.uk هنا: EIM75020 – ضريبة دخل التقاعد: مدفوعات المعاشات التقاعدية التي تم إجراؤها في المتأخرات أو مقدمًا.
في حالتك ، من خلال إعادة بدء مطالبتك بالسنة الضريبية 2024/25 ، أصبحت HMRC الآن – بشكل صحيح – تعاملك كما لو كنت قد تلقيت معاشك التقاعدي بمجرد وصولك إلى سن التقاعد.
لقد ذكرت أنك قد تلقيت الآن معاش الولاية الخاص بك بمثابة مبلغ مقطوع يزيد عن 10،000 جنيه إسترليني ، وسيكون معظم هذا الفترة من سن التقاعد الخاص بك في يوليو 2024 إلى نهاية تلك السنة المالية في أبريل 2025.
أخشى أن تضطر إلى استخدام جزء من مبلغ إجمالي بقيمة 10،000 جنيه إسترليني لدفع فاتورة الضرائب هذه.
فيما يتعلق بالعام المالي الحالي ، تعامل HMRC لك – بشكل صحيح – كما لو كنت تحصل على معاش تقاعدي منتظم منذ بداية هذه السنة المالية.
لكنك لم تدفع حتى الآن الضريبة على هذا الأساس ، لذلك استخدموا قانون الضرائب المطبق على أجورك لجمع الضريبة التي يجب أن تدفعها حتى الآن في 2025/26.
يجب أن أؤكد أن معاش تقاعدي للولاية (الذي آمل أن تكون قد تلقيته الآن) يتم دفعه دائمًا إلى إجمالي الإجمالي – أي قبل خصم ضريبة الدخل.
أي ضريبة مستحقة على هذا المعاش التقاعدي بالإضافة إلى أجرك (أقل بدلك الشخصي) يتم جمعها عبر قانون الضرائب من خلال payslip الخاص بك.
آمل أن يساعد هذا في شرح ما حدث.
ومن المثير للاهتمام ، لك هي الرسالة الثانية التي تلقيتها في غضون أسابيع قليلة حول هذا الموضوع بالضبط.
في رأيي ، يجب أن تفعل DWP المزيد لشرح للأشخاص الذين يدعيون معاشات المعاشات التقاعدية الخاصة بهم أن هذا قد يؤدي إلى التزام ضريبي للسنة المالية السابقة ، بدلاً من تركك لمعرفة الآثار الضريبية لنفسك.
طُلب من DWP و HMRC التعليق لكنهم لم يردوا في الوقت المناسب قبل النشر.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة