على مدار السنوات الثلاث الماضية ، كنت أدفع 500 جنيه إسترليني شهريًا في نظام Sharesave الخاص بشركتي والذي من المقرر أن ينتهي في أغسطس. سعر الخيار هو 30p للسهم الواحد ، لكن الأسهم حاليًا عند 50 بكسل ، لذلك أخطط بالتأكيد لأخذ الأسهم.
ومع ذلك ، يمكن أن يكون السعر متقلبًا ولا أحب امتلاك الكثير من البيض في سلة واحدة – لذلك أريد بيع الأموال على الفور ووضع الأموال في صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم وأسهم ISA.
أنا حريص على تجنب ضريبة الأرباح الرأسمالية. هل يمكنك اقتراح أكثر الخيارات الفعالة للضريبة لبيع الأسهم وإدخالها في معايير معتبة ISA وشريكي؟
أنا أفهم أن هناك آلية لإدخال الأسهم في ISA في غضون 90 يومًا من أخذها والبيع من هناك – لكن الأسهم تبلغ قيمتها حوالي 30،000 جنيه إسترليني ، لذا فوق بدل ISA بقيمة 20.000 جنيه إسترليني.
هل يمكنني وضع بعضهم في ISA على مبدعي وبيع الباقي خارج ISA لتقليل CGT؟ هل يمكن أن تساعد بعض على مساعدة شريكي؟
وبالنظر إلى القيمة المنخفضة نسبيًا ، هل يمكنني تحقيق ذلك دون دفع مستشار مالي لفرزها بالنسبة لي؟ GG ، عبر البريد الإلكتروني
> كيف تعمل ضريبة الأرباح الرأسمالية: الأسعار التي تدفعها – وكيفية خفض فاتورتك
يشعر هذا القارئ بالقلق بشأن المسؤولية الضريبية على المكاسب الرأسمالية المحتملة نتيجة ل 30،000 جنيه إسترليني في مخطط Sharesave
يرد هارفي دورست ، من هذا المال: تعتبر مخططات Sharesave ، كما تعرف Save كما تكسب ، أو Saye ، البرامج التي يقدمها أرباب العمل التي تسمح للموظفين بشراء الأسهم في الشركة التي يعملون بها بسعر ثابت.
عندما ينضج المخطط ، يمكن لـ Savers إما شراء الأسهم بسعر الخيار المتفق عليه في بداية المخطط ، مما يعني أنه يمكنهم الحصول على الأسهم بسعر مخفض ، أو يمكنهم سحب الأموال.
في حالتك ، زادت قيمة الأسهم بنسبة 66 في المائة من سعر الخيار ، وبالتالي فإن أخذ هذه الأسهم وبيعها قد يوفر عائدًا صحيًا.
مع توفير 30،000 جنيه إسترليني في المخطط ، ومع ذلك ، فأنت محق في أن تواجه مسؤولية CGT عند بيع أسهمك.
على افتراض أن بدل ISA الخاص بك لم يتم لمسه بعد هذا العام المالي ، فستظل قادرًا على نقل الأسهم بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني إلى غلاف الضرائب.
ومع ذلك ، قد تكون هناك طرق لخفض أي فاتورة CGT ، أو حتى تجنبها تمامًا عندما تقوم بأموال.
هذا هو الأموال التي تحدثت إلى المستشار المالي الخبير بول كروسان لمعرفة الخيارات التي قد تكون مفتوحة لك لخفض فاتورة ضريبية محتملة.
يقول بول كروسان إنه يمكن نقل مبلغ أكبر إلى SIPP
يجيب بول كروسان ، كبير المخططين الماليين في Hargreaves Lansdown ، خطط Sharesave هي وسيلة ممتازة لبناء المدخرات.
إنها تسمح للموظفين بشراء أسهم الشركة بسعر ثابت وتشمل شبكة أمان قيمة ، لأنه إذا انخفض سعر السهم إلى ما دون السعر المحدد ، فلا يزال بإمكان الموظفين اختيار مدخراتهم الكاملة كنقد – عادةً مع الفائدة.
ومع ذلك ، فأنت محق تمامًا في توخي الحذر من “وجود الكثير من البيض في سلة واحدة”.
بمجرد أن ينضج المخطط وتملك الأسهم ، يتغير ملف تعريف المخاطر بشكل كبير ، من الموقف الذي تكون فيه أسوأ النتيجة هي استعادة أموالك إلى واحدة حيث تملك الآن أسهم واحدة متقلبة ومخاطر.
بناءً على مستوى التنويع الذي لديك ضمن محفظتك الأوسع ، قد لا يكون هذا مناسبًا لك.
إذا قررت التنويع ، فلا يزال بإمكانك حماية استثمارك من الضريبة. يمكنك نقل ما يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني من عائدات مخطط Sharesave الخاص بك إلى ISA – أو من المحتمل أن يكون هناك مبلغ أكبر من حدود المساهمة الفردية في معاش مثل SIPP في غضون 90 يومًا من الاستحقاق ، دون أن تخضع لضريبة الأرباح الرأسمالية أثناء التنقل.
بمجرد الدخول إلى غلاف فعال من الضرائب ، يمكن الاحتفاظ بالأسهم أو بيعها دون تكبد CGT ، ويمكن إعادة استثمار العائدات في استثمارات أكثر تنوعًا.
إذا تم توفير 18000 جنيه إسترليني على مدار ثلاث سنوات ، فقد يكون ربحك حوالي 12000 جنيه إسترليني. يمكن أن يؤدي استخدام بدل ISA بقيمة 20.000 جنيه إسترليني إلى إيواء ما يقرب من ثلثي CGT.
إذا قررت عدم استخدام معاش تقاعدي ، فقد يساعد إعفاء CGT السنوي البالغ 3000 جنيه إسترليني ، إذا كان متاحًا ، على تعويض الربح المتبقي ، وإذا لزم الأمر ، استخدم البدل السنوي CGT على السنوات الضريبية اللاحقة – على الرغم من أن هذا قد يعني تحمل خطر الاحتفاظ بالأسهم الفردية لفترة أطول.
استجابةً لاستفساراتك حول الهدايا إلى شريك ، تتيح إيرادات HM والجمارك عمومًا أن تكون الأسهم موهبة للزوج أو الشريك المدني دون تشغيل رسوم CGT فورية.
قد يمكّنك ذلك من التفكير في استخدام إعفاء CGT السنوي البالغ 3000 جنيه إسترليني. النظر في حالة الضريبة ، والتي قد تكون أقل من لك ، قبل التخلص.
سوف يرثون سعر الخيار الأصلي الخاص بك البالغ 30 بكسل للسهم واحد كتكلفة أساسية ، ثم قد يواجهون CGT على أي مكاسب مستقبلية عند البيع.
بمجرد أن يكون الموهوبين كما هو الحال بعد ذلك ، فإن المالك الجديد للأموال ، فهي حرة في تحديد ما يجب القيام به بعد ذلك ، سواء كان ذلك يستخدم عملية “السرير و ISA” لتمويل عيسى الخاص بهم ، أو تقديم مساهمة معاش ، أو ببساطة الوصول إلى الأموال كما يرغبون.
أخيرًا ، تسأل ما إذا كان يمكن القيام بذلك بدون نصيحة. الإجابة البسيطة هي نعم – تم تجهيز المنظمات العدورية ، مثل Hargreaves Lansdown ، لدعم هذه العملية وقد يكون لدى صاحب العمل بالفعل شركة تستخدمها.
ومع ذلك ، إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان غلاف استثمار معين مثل ISA أو معاش تقاعدي مناسب لاحتياجاتك ، فقد يكون من المفيد التحدث إلى مستشار مالي.
سيقوم المستشار بتقييم وضعك المالي الأوسع ، وليس فقط مخطط Sharesave ، ويساعد في استكشاف الخيارات المناسبة بعمق.
وفر المال ، كسب المال
Sipp Cashback
Sipp Cashback
ما يصل إلى 2000 جنيه إسترليني استرداد نقدي حتى 31 أغسطس
4.42 ٪ النقدية ISA
4.42 ٪ النقدية ISA
التداول 212: 0.57 ٪ مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
هذا هو قسيمة نادي السيارات المال
استثمار عرض ISA
استثمار عرض ISA
1 ٪ مرة أخرى (كحد أقصى 200 جنيه إسترليني) عند إضافة 5000 جنيه إسترليني+
.JPG)
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
يحتمل أن يكون الاستثمار الصفري في ISA أو SIPP
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.