لا تزال شركة HM Revenue & Customs ترد ملايين الجنيهات إلى البريطانيين في ضريبة التقاعد المدفوعة الأجر.
قامت بتسديد 48.7 مليون جنيه إسترليني من ضريبة المعاشات التقاعدية المدفوعة الأجر بين 1 أبريل إلى 30 يونيو ، بيانات جديدة من HMRC.
كان هناك 13000 نموذج استرداد تمت معالجته بواسطة HMRC في هذه الفترة ، وكان متوسط استرداد الأموال حوالي 3800 جنيه إسترليني.
بين يناير ومارس ، استعاد HMRC 44 مليون جنيه إسترليني من الضريبة المدفوعة على مدخرات التقاعد.
لقد تجاوز إجمالي عدد المطالبات الخاصة بالضريبة المدفوعة على سحب المعاشات التقاعدية الآن نصف مليون منذ إدخال حريات المعاشات التقاعدية في عام 2015.
الأشخاص الذين يحصلون على مبلغ مقطوع من معاشهم للمرة الأولى هم معرضون لخطر خاص لدفع الضرائب الزائدة كثيرًا حيث يمكن فرض ضرائب عليها باستخدام قانون ضريبة الطوارئ.
وقالت هيلين موريسي ، رئيسة تحليل التقاعد في Hargreaves Lansdown: “تستمر الملحمة الضريبية المعاشات التقاعدية المدفوعة الأجر على الاستمرار”.
قالت “هذه المبالغ المستردة تصل إلى جزء كبير من التغيير.”
الصداع: يجب أن يملأ مدارس المعاشات التقاعدية نموذجًا لـ HMRC إذا كانوا يعتقدون أنهم مدينون بالاسترداد
ما الذي يسبب المشكلة؟
يمكن للناس الوصول إلى الأموال من معاشاتهم التقاعدية بطريقتين.
أولاً ، يمكنك الحصول على مبلغ مقطوع بنسبة 25 في المائة من معاشات التقاعد الخاصة بك. يتم فرض الباقي على معدل ضريبة الدخل العادي.
الخيار الثاني هو أخذ مبلغ مقطوع من خطة سحب التقاعد. إذا قمت بذلك ، فإن 25 في المائة من إجمالي مدخرات التقاعد الخاصة بك معفاة من الضرائب وأي عمليات سحب لاحقة تخضع لضريبة الدخل.
غالبًا ما تضرب مسألة الضريبة المفرطة على سحب المعاشات التقاعدية الأشخاص الذين يأخذون مبلغًا مقطوعًا من معاشهم لأول مرة.
قال موريسي: “يتم فرض الضرائب على ما يعرف باسم” الشهر الأول “، مما يعني أنه يعامل كما لو أن نفس المبلغ سيصدر كل شهر.
“ينتج عن هذا فاتورة ضريبية أكبر بكثير ، والتي يمكن أن تكون مفاجأة غير سارة أو حتى خطط التقاعد للأشخاص.”
منذ أن تم تقديم إصلاحات حرية المعاشات التقاعدية في عام 2015 ، تنقلب HMRC ضريبة إضافية على أي مبلغ أولي مأخوذ من صندوق على افتراض أنه قد يكون “الشهر الأول” من سلسلة خلال بقية السنة الضريبية.
في جوهرها ، تفترض HMRC أن مبلغ إجمالي المعاشات التي تسحبها سيتم تكرارها كل شهر.
عادةً ما يقوم مقدمو المعاشات التقاعدية بجمع الضريبة نيابة عنك ، مما يعني أن المبلغ المقطوع الذي تحصل عليه هو صافي الضرائب.
قد لا يعرف مزود المعاشات التقاعدية ما هو قانون الضرائب للفرد أو لديه أي تفاصيل حول مصادر الدخل الأخرى. نتيجة لذلك ، يتم استخدام قانون ضريبة الطوارئ في الانسحاب.
كيف يمكن لدافعي الضرائب استرداد الأموال؟
يتعين على المقرضين المعاشين المتأثرين حاليًا المطالبة بأموالهم من HMRC نفسها أو الانتظار حتى يتم ذلك بعد نهاية السنة الضريبية الحالية.
قال موريسي إنه على الرغم من أن الضريبة المدفوعة المدفوعة يمكن استردادها ، إلا أن “صداع المسؤول يمكن للناس أن يفعلوه بدونه”.
وأضافت: “بعد عشر سنوات من ظهور الحرية والاختيار ، إنها عملية كان ينبغي إرسالها إلى التاريخ”.
إذا قمت بإجراء انسحاب معاش مقطوع واحد ، فتأكد من أنك لم تدفع ضريبة أكبر مما يجب عليك.
يمكنك التقدم بطلب لاسترداد الضريبة عبر الإنترنت على موقع HMRC.
قال موريسي: “إذا تعرضت للاصطدام بفاتورة ضريبية كبيرة ، فستحتاج إلى ملء أحد النماذج الثلاثة حتى تتمكن HMRC من معالجة الاسترداد. خلاف ذلك ، يمكنك الانتظار حتى نهاية السنة الضريبية.
كيف يمكن للدانشورات التقاعد أن يساعدوا أنفسهم؟
الملحمة الضريبية للمعاشات التقاعدية مستمرة ويجب أن يتم وضعها في مهدها قبل سنوات.
ومع ذلك ، هناك خطوات يمكن للمعاشات التقاعدية اتخاذها للتخفيف من خطر دفع الضريبة الزائدة.
قال موريسي: “يمكنك أن تجعل أول معاشك تقاعدي صغيراً نسبياً.
“ومع ذلك ، إذا كنت تتطلع إلى أخذ مبلغ مقطوع لتمويل تجديدات السفر أو المنازل ، على سبيل المثال ، ستحتاج إلى التخطيط للمستقبل للتأكد من أن الأموال التي تأخذها لم يتم التخلص منها عن طريق الضريبة التي قد تؤخر خططك.
هل تفعل HMRC أي شيء حيال هذا؟
بعد الدفاع سابقًا عن النظام والإصرار على “لا أحد يتجاوزون نتيجة لذلك” ، تعهدت HMRC بوضع حد لممارسة إجبار المدخرين على التقاعد على التقدم بطلب لاسترداد الضرائب.
في رسالة إخبارية في يناير ، قالت HMRC إنه من أبريل ، سيتحرك بسرعة أكبر بكثير لاستبدال الرموز الضريبية “الطوارئ” برموز ضريبية منتظمة ، مما يضمن خصم المبلغ الصحيح للضرائب في الوقت الفعلي
وقال متحدث باسم HMRC إن هذا هو المال في يناير: “أولئك الذين سيبدأون ، لأول مرة ، في الحصول على مدفوعات المعاشات التقاعدية المستمرة سيستفيدون من هذا التغيير.
“نحن نفكر في خيارات للأشخاص الذين يأخذون مبالغ مقطوعة مخصصة وسيشاورون مع الصناعة قبل اتخاذ خطواتنا التالية.”
قال ويب: “متى سيستمر كل هذا؟ بعد عشر سنوات من إدخال حريات المعاشات التقاعدية ، لا يزال يتعين على عشرات الآلاف من الأشخاص كل عام ملء النماذج للمطالبة بالضريبة المدفوعة الزائدة على معاشاتهم التقاعدية من HMRC.
هذا نظام مصمم لراحة مكتب الضرائب ، وليس دافع الضرائب.
“بالنظر إلى أن معظم الأشخاص الذين يدفعون ضريبة دفع التقاعد بالمعدل الأساسي ، لن يكون من الصعب أن يكون لديك نظام جعل الأمور مناسبة لمعظم الناس معظم الوقت ، بدلاً من جعل الأشخاص الذين يزيد عددهم عن” العمل كالمعتاد “.
“لقد حان الوقت لتبسيط النظام بأكمله وجعله أكثر قابلية للتنبؤ بتقاعد المدخرات الذين يتطلعون إلى الاعتماد على معاشاتهم التقاعدية.”
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة