تشير البيانات الجديدة إلى أن المدخرين الأكبر سناً يقدمون أموالًا لأطفالهم وأحفادهم استجابةً لخطط تضمين المعاشات التقاعدية في حسابات ضريبة الميراث ، كما تشير البيانات الجديدة.
في الخريف الماضي ، أعلنت الحكومة أنه اعتبارًا من أبريل 2027 ، سيتم تضمين غالبية صناديق المعاشات التقاعدية غير المستخدمة ومزايا الوفاة في قيمة العقار لأغراض IHT.
كشفت دراسة استقصائية أجرتها شركة Paragon Bank عن أن 17 في المائة من 1،385 مدخر نشط على مدى 65 عامًا بدأوا في هدية أموال بسبب تغييرات IHT ، مع زيادة الربع من المبلغ الذي يقدمونه.
الهدايا: العائلات تعطي المال لعائلتها المباشرة لتجنب فواتير IHT الضخمة
تُعطى غالبية الهدايا للعائلة المباشرة ، مع 71 في المائة من المدخرين الذين شملهم الاستطلاع للأطفال و 46 في المائة للأحفاد.
وفي الوقت نفسه ، قدم 15 في المائة تبرعات خيرية ، لكن هذه الهدايا تفوقت على الأصدقاء (5 في المائة).
الهدايا هي وسيلة بسيطة للأفراد لتقليل فاتورة ضريبة الميراث الخاصة بهم ، حيث يصبحون معفيين إذا كان المتلقي يعيش لمدة سبع سنوات على الأقل.
تتيح قواعد الهدايا الحالية للأشخاص هدية 3000 جنيه إسترليني في السنة ، بالإضافة إلى هدايا صغيرة غير محدودة تصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا ، وهي خالية من ضريبة الميراث. إذا ماتت قبل أن تنتهي السنوات السبع ، يتم فرض IHT على نطاق انزلاق ، ويتعين على الأفراد دفع بنسبة 40 في المائة بالكامل إذا كان خلال السنوات الثلاث الأولى.
يخطط اثنان من كل خمسة من المدخرين الذين يقدمون للتهديدات الأموال للتخلي عن ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني هذا العام ، وفقًا لمسح Paragon ، حيث يعتزم بنسبة 19 في المائة تقديم ما بين 3000 و 10،000 جنيه إسترليني.
قال أندرو رايت ، رئيس المدخرات في باراجون: “يجب على المدخرين الذين يخططون لإعطاء المال لأحبائهم أن يضمنوا أن أموالهم تعمل بجد من أجلهم في هذه الأثناء ، وحصلوا على معدل عائد تنافسي.
“لكن من المهم بنفس القدر الاحتفاظ بأموال كافية لتلبية احتياجاتهم المستقبلية والهدايا يجب أن تكون جزءًا من خطة مالية متوازنة.”
من المتوقع أن يرتفع عدد العائلات التي تدفع ضريبة الميراث بسبب العتبات المجمدة ، وارتفاع أسعار العقارات وتغيرات المعاش القادمة.
تظهر الأرقام التي نشرت اليوم التزامات IHT بنسبة 12 في المائة إلى 6.7 مليار جنيه إسترليني للسنة الضريبية 2022/23 ، مع زيادة عدد الوفيات التي أدت إلى زيادة ضريبة الضريبة بنسبة 13 في المائة إلى 31500.
تبين هذه الأرقام أن المزيد من العائلات تتكبد التزامات IHT حتى قبل تغييرات التقاعد ، والتي تدخل حيز التنفيذ في عام 2027.
يتوقع مكتب مسؤولية الموازنة التزامات 2024/25 إلى 8.4 مليار جنيه إسترليني ، في حين من المتوقع أن تجمع السنة الضريبية الحالية 9.1 مليار جنيه إسترليني.
يقول إيان ديال ، رئيس التخطيط العقاري في إيفلين بارتنرز: “إن ما تمنحنا أرقام المسؤولية السنوية هذه هو بعض التفاصيل الحبيبية حول كيفية توزيع IHT وما هي النقوش المستخدمة.
أولاً ، بينما يتم جذب العديد من الأسر إلى شبكة IHT ، يبقى أن الجزء الأكبر من الالتزامات يميل إلى أن يكون مركّزًا إلى حد ما بين عدد صغير من العقارات الكبيرة.
“حوالي 6400 أسرة ذات ثروة صافية تزيد عن 1.5 مليون جنيه إسترليني دفعت 4.3 مليار جنيه إسترليني في IHT – أو 64 في المائة من المجموع.
لا تميل العائلات التي لديها هذا المستوى من الثروة إلى الحصول على الكثير من التعاطف ، لكن الخزانة لا يمكن أن تدفع بشكل مستدام إلى الشؤون المالية العامة من خلال فرض ضرائب على أغنى 1 أو 2 في المائة إلى الأبد دون أي نتيجة.
“إن الخطر من السعي للحصول على مزيد من الضرائب على الثروة بالميزانية التالية – سواء كان ذلك عبر ضريبة الأرباح الرأسمالية أو ضريبة الميراث أو بعض الآليات الأخرى – هو أن مثل هذه الأسر ، التي غالباً ما تكون من المبدعين في مجال الثروة والأعمال في حد ذاتها أو الأجهزة المحمولة تمامًا ، قد تتغذى على البلاد وتغادرها.”
وفر المال ، كسب المال
Sipp Cashback
Sipp Cashback
ما يصل إلى 2000 جنيه إسترليني استرداد نقدي حتى 31 يوليو
.JPG)
5.44 ٪ Cash ISA
5.44 ٪ Cash ISA
معدل معزز لمدة ثلاثة أشهر ، ثم 4.59 ٪
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
هذا هو قسيمة نادي السيارات المال
استثمار عرض ISA
استثمار عرض ISA
1 ٪ مرة أخرى (كحد أقصى 200 جنيه إسترليني) عند إضافة 5000 جنيه إسترليني+
.JPG)
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
يحتمل أن يكون الاستثمار الصفري في ISA أو SIPP
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.