البنوك هي بعض الحصان هواية بالنسبة لي. شملت وظيفتي الأولى في الصحافة المصرفية والتمويل الدوليين ؛ كنت مراسلًا مصرفيًا لسنوات ، وقد حافظت على اهتمام شديد بالصناعة منذ ذلك الحين.
لقد كانت رحلة وعرة ، خاصة بالنسبة لما يسمى بـ Big Four-Barclays و HSBC و Lloyds و Natwest. لقد تعرضت للمقرضين السائدين لخيبة أمل المستثمرين لسنوات.
ثم تحول المد. جميع الأربعة الآن في أعلى مستوياتها في خمس سنوات ، حيث كشفت لويدز و Natwest عن شخصيات مؤقتة قوية الأسبوع الماضي ، و Barclays و HSBC بسبب التقارير في الأيام القليلة المقبلة.
في حين أن خبراء السوق يركزون على عمالقة الصناعة هؤلاء ، فقد يختار المستثمرون الأذكياء البحث في مكان آخر. نعم ، يعتقد الأربعة الكبار أنهم قادرون على تقديم عوائد طويلة الأجل ، ولكن بعد فترتها الأخيرة ، يكون الاتجاه الصعودي محدودًا بكثير مما كان عليه.
لحسن الحظ ، هناك الكثير من الأسماك في البحر المالي والعينات الأصغر ، يمكن أن تكون العينات الأكثر تخصصًا رهانًا أفضل للمستثمرين.
هناك الكثير من الأسماك في البحر المالي وعينات أصغر وأكثر تخصصًا يمكن أن تكون رهانًا أفضل للمستثمرين
ثقة آمنة
الثقة الآمنة هي مثال على ذلك. تركز على الإقراض المتخصص ، ويعمل في أسواق مرنة ومربحة ومن المتوقع أن تنمو بوتيرة. قام ميداس لأول مرة بترامة الأسهم في صيف عام 2023 ، عندما تراجعت إلى 5.56 جنيه إسترليني. اليوم ، هم 10.25 جنيه إسترليني ، يرتفعون أكثر من 80 في المائة في عامين.
على الرغم من هذا التجمع ، إلا أنها لا تزال رخيصة مقارنة بأقرانها ، ويعتقد الوسطاء أنهم قد يصلون إلى 15 جنيهًا إسترلينيًا على الأقل.
تعمل المجموعة مع أكثر من 1000 من تجار التجزئة ، من DFS إلى Optical Express ، حتى يتمكنوا من تقديم قروض خالية من الاهتمام على العناصر التي تتراوح من الأرائك والمجوهرات إلى النظارات وتاج الأسنان والزرع. نوادي الدوري الإنجليزي الممتاز هي عملاء أيضًا ، بما في ذلك Arsenal و Manchester United و West Ham – باستخدام Secure Trust لتقديم عروض التذاكر الموسمية للجماهير.
لقد تنمو الشركة بسرعة ويجب أن تستمر في هذا السياق ، مدعومًا بالطلب من المستهلكين والشركات على حد سواء.
تمويل العقارات هو منطقة كبيرة أخرى للثقة الآمنة ، حيث تقرضها أموالًا لمطوري العقارات ، من أصحاب العقارات المحترفين إلى بناة المنازل الصغار.
طورت الشركة علاقات طويلة الأمد مع العملاء وزيارات كل عقار قبل الإقراض ضده ، لذلك قروض سيئة قليلة ومتباعدة.
يوفر Secure أيضًا قروضًا للشركات المضمونة ضد الفواتير أو الأصول المادية. هذا قطاع بمليارات رطل ، ولديه ثقة آمنة جزء منه ولكنه يأمل في الحصول على حصة في السوق لأنه يعزز سمعة الخدمة والموثوقية والبراعة التقنية.
يلجأ المدجلون إلى ثقة تأمين أيضًا ، حيث ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 15 في المائة على أساس سنوي إلى حوالي 3.4 مليار جنيه إسترليني. معدلات ISA و Bond و Easy-Access جذابة واستثمرت البنك بشكل كبير في التكنولوجيا لجعل الحياة سهلة قدر الإمكان للعملاء. لقد كان تمويل المركبات كعب أخيل في السنوات الأخيرة ، والأعمال التجارية أصغر من الانقسامات الأخرى ، لكن الصناعة بأكملها كانت قيد التحقيق ، وسط مزاعم بالضيق للمستهلكين.
هذا الشهر ، أعلنت شركة Secure Trust أنها ستذهب بعيدًا عن هذا القطاع ، لدعم الأرباح بمرور الوقت. ينضم رئيس جديد طموح الشهر المقبل ، أيضًا – إيان كورفيلد ، الذي من المتوقع أن يسرع النمو عبر البنك.
بسعر 10.25 جنيه إسترليني ، يجب أن تقدم أسهم Secure Trust نموًا قويًا وطويل الأجل-مع ارتفاع أرباح الأسهم أيضًا.
مجموعة Arbuthnot المصرفية
اعتاد Arbuthnot امتلاك الثقة الآمنة ، ورعاية البنك حتى كان ناضجًا بما يكفي للوقوف على قدميه.
وهي مجموعة مصرفية بحد ذاتها ، تتمتع الشركة بنسب طويلة وغنية ، تجمع بين الخدمة الشخصية القديمة مع تقنية أفضل وروح ريادة الأعمال.
لقد خدم هذا النهج العملاء بشكل جيد – ولم يفعل مستثمرو Midas بشكل سيء أيضًا. أوصيت أسهم Arbuthnot قبل أربعة أشهر بسعر 8.95 جنيه إسترليني. اليوم ، هم 9.35 جنيه إسترليني ، حيث يشير الوسطاء إلى أنهم يجب أن يتصدروا 15 جنيهًا إسترلينيًا في العام أو العامين التاليين.
لقد عملت الشركة تقليديًا مع الأفراد الأثرياء ، وإعداد المال لهم ، وتقديم المشورة وتزويدهم بمكان موثوق به لإيقاف مدخراتهم.
لا يزال هذا حجر الزاوية في المجموعة ، لكن الأنشطة الأخرى تشمل إقراض الرهن العقاري ، وتمويل السيارات الكلاسيكية والشاحنات والحافلات.
الحذر هو كلمة مراقبة في كل قسم. يمتلك الرئيس السير هنري إنجست 58 في المائة من أسهم Arbuthnot ولا يريد أن يرى أن الأسهم تضررت من قرارات الإقراض المهملة.
تعني هذه الفلسفة أن الإقراض في بعض الانقسامات انخفض من العام الماضي إلى هذا ، حيث أرسل أرباحًا لمدة ستة أشهر حتى 30 يونيو. ومع ذلك ، يعتقدون أن هذا مجرد مجموعة قصيرة المدى.
آفاق Arbuthnot قوية ، والبنك لديه الكثير من المال والسيد هنري واثق من المستقبل ، ويمشي في أرباح نصف عام بنسبة 10 في المائة إلى 22p ، مع توقعات 53 بكسل للسنة كاملة.
هذا يضع أسهم Arbuthnot على عائد قدره 5.6 في المائة ، مع توقع أكثر لعام 2026 وما بعده. بسعر 9.35 جنيه إسترليني ، تكون الأسهم رخيصة للغاية مقارنة بالأقران. وهذا يجعلهم شراءًا ، خاصة بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم أفق طويل الأجل.
مجموعة مانكس المالية
Manx Financial Group هو بنك صغير آخر ، يجمع بين الإقراض السائد وإيداع الإيداع مع أقسام متخصصة ، يمتد على ائتمان خالي من الفوائد لإصلاح السيارات والقروض للشركات الصغيرة وحتى مصانع الجعة الحرفية.
كان السومريون حضارة قديمة من بلاد ما بين النهرين ، مع دينهم وآلهة ، بما في ذلك نينكاسي ، إلهة البيرة. اليوم ، تعتبر Ninkasi شركة مزدهرة ، وتأجير خزانات التخمير ومجموعات التقاط الكربون لصياغة مصانع البيرة حتى يتمكنوا من التوسع والتطور بشكل أكثر كفاءة. مع أكثر من 200 دبابة ، قادرة على تخمير حوالي مليون لتر من البيرة ، فإن Ninkasi هي أكبر شركة من نوعها في المملكة المتحدة ، وتمتلك Manx Financial 95 في المائة منها.
يمتلك Manx أيضًا مساعدة في الدفع ، والتي تقدم قروضًا للشراء ، والدفع للدفع لمساعدة سائقي السيارات على نشر تكلفة إصلاح السيارات. استخدمت الشركة من قبل Garages على مستوى البلاد ، وقّعت الشركة خمس صفقات جديدة في الأشهر الستة الماضية وحدها ، مع وكلاء السيارات ، ومحلات بيع الجسم ، ونيسان موتور.
يرأس Manx Financial الملياردير جيم ميلون ، الذي حقق ثروته من خلال دعم الشركات الناجحة ورعايتها.
كشف النقاب عن نتائج قياسية نصف عام لـ MANX الشهر الماضي ، بما في ذلك ارتفاع بنسبة 48 في المائة في الأرباح إلى 0.68PA حصة. ومع ذلك ، تظل أسهم مانكس منخفضة بعناد ، في 27 نقطة فقط. في هذا المستوى ، فهي شراء شركة.
صندوق الدخل من عشرين
يعد صندوق الدخل من Twentyfour مقرضًا متخصصًا أيضًا ، حيث يستثمر في السندات التي تدفع معدلات الفائدة المرتفعة وتمرير هذه الفائدة إلى المساهمين في شكل أرباح سخية.
في العام إلى مارس ، ارتفع توزيعات الأرباح بنسبة 11 في المائة إلى 11.07 بكسل. مع تداول سهم Twentyfour بسعر 1.12 جنيه إسترليني ، وهذا يعني أن السهم ينتج عنه حوالي 10 في المائة سنويًا.
يتم دفع أرباح الأسهم كل ربع ، مع مبالغ صغيرة في الأشهر التسعة الأولى ، في نهاية العام.
انضمت المجموعة إلى سوق الأوراق المالية قبل 12 عامًا ، ومنذ ذلك الحين ، نمت منذ ما يقرب من ستة أضعاف المساهمين على طول الطريق. برئاسة المخضرم في السوق المالي ، برونوين كورتيس ، ويديره بوند ويز آزا تيوين ، يبحث Twentyfour من الصفقات في جميع أنحاء أوروبا ، حيث تكون أسعار الفائدة مرتفعة ولكن فرص التخلف عن السداد منخفضة.
تشمل الاستثمارات الحالية مجموعة من القروض العقارية المنزلية في المملكة المتحدة ومجموعة من القروض للعملاء من رجال الأعمال في لويدز والعديد من المعاملات القارية. يعمل السيد Teeuwen بجد للتأكد من أن الصفقات سليمة وأن المجموعة قد تم سدادها بالكامل على كل سندات منذ إطلاقها.
يستثمر Twentyfour في منتجات معقدة ، لكن سجلها الحافل مطمئن وإغراء الأرباح. بسعر 1.12 جنيه إسترليني ، يجب أن تروق الأسهم للمستثمرين المغامرين.