أنا على ائتمان عالمي وأقدم مساهمات في معاش شخصي بالإضافة إلى معاش مكان العمل الخاص بي.
لسوء الحظ ، واجهت مشكلة في إقناع الائتمان العالمي لخصم مساهمات المعاشات الشخصية الخاصة بي من دخلي.
هل يمكن أن تؤكد أن مساهمات التقاعد الخاصة بي قابلة للخصم؟
وهل تعرف ما إذا كانوا يخصون فقط المبلغ الذي أدفعه ، أم يخصيون المبلغ الكامل الذي يدخل معاشاتي التقاعدية التي تشمل الإعفاء الضريبي من HMRC؟
يرد ستيف ويب: والخبر السار هو أنه بالنسبة للأشخاص ذوي الائتمان العالمي ، فإن الأموال التي تدفعها في أي معاش تقاعدي يمكن خصمها من دخلك قبل حساب UC.
من خلال دفع معاش تقاعدي ، يتم تخفيض دخلك المتاح ، وهذا يعني أنك تحصل على UC إضافية مقارنة بشخص لا يساهم في معاش تقاعدي.
هذا يجعل الادخار في معاش تقاعدي أكثر جاذبية للأشخاص الذين يستفيدون مما هو عليه بالنسبة للعديد من المجموعات الأخرى.
ستيف ويب: قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية طرح سؤالك على التقاعد الخاص بك
كما وجدت ، في حين أن وزارة العمل والمعاشات التقاعدية تتعامل مع كل هذا تلقائيًا عندما يتعلق الأمر بالمساهمات التي تم تقديمها من خلال حزمة الدفع الخاصة بك ، فقد أبلغ الكثير من الأشخاص عن مشاكل في قبول هذه المساهمات المعاشية الشخصية التي تقدمها مباشرة.
لقد قمنا بتغطية أمثلة على هذه المشكلة سابقًا على هذه الأموال: خطأ معاش في DWP الذي اكتشفه Steve Webb يعني أن الآلاف قد يكونون على ائتمان عالمي.
ومع ذلك ، فإن القواعد واضحة تمامًا.
وفقًا للوائح الائتمانية الشاملة لعام 2013 ، يجب على DWP خصم أي مساهمة تقاعدية تقدمها وليس فقط تلك التي تم إجراؤها من خلال معاش في مكان العمل.
الصياغة الدقيقة (من المادة 55 من اللوائح) هي:
'(5) في حساب مبلغ أرباح الشخص الموظف فيما يتعلق بفترة التقييم ، سيتم خصمها من مبلغ الأرباح أو المزايا العامة المحددة في الفقرات (2) إلى (4) –
(أ) أي مساهمات معاش تقاعدية لا يمكن تصديقها قدمها الشخص في تلك الفترة “
سترى أنه يقول * أي مساهمات معاشات التقاعدية وليس فقط تلك التي تم إجراؤها من خلال معاش في مكان العمل.
بالنسبة للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص ، والذين يعلنون دخلهم إلى DWP من خلال نماذج UC القياسية للعاملين لحسابهم الخاص ، يجب أن يُطلب منهم تقديم معلومات حول مساهماتهم في المعاشات التقاعدية إلى جانب معلومات حول أرباحهم من التوظيف الذاتي.
يجب خصم هذه المساهمات تلقائيًا من أرباحها قبل حساب UC.
ولكن في حالتك ، لن تعرف DWP المساهمات الشخصية التي قدمتها ، وبالتالي عليك إخطارها في كل مرة تقوم فيها بمساهمة بحيث يمكن أخذ ذلك في الاعتبار عند حل جامعة كاليفورنيا.
سؤال آخر ينشأ هو بالضبط ما هو الرقم الذي يجب عليهم استخدامه.
كما تعلمون ، عندما تدفع مباشرة إلى معاش شخصي ، فإن هذا يتصدره HMRC.
على سبيل المثال ، إذا دفعت بمبلغ 80 جنيهًا إسترلينيًا ، فستضيف HMRC 20 جنيهًا إسترلينيًا مما يوفر مساهمة “إجمالية” قدرها 100 جنيه إسترليني. 20 جنيه إسترليني هو تخفيف ضريبة التقاعد الممنوحة بالمعدل الأساسي.
يمكن لأولئك الذين يعانون من ارتفاع معدل الضرائب ملء الإقرار الضريبي والمطالبة بتخفيف ضريبي إضافي.
في النظام القديم للاعتمادات الضريبية العاملة ، والذي كان يعتمد على إجمالي الدخل للأشخاص ، كان من الممكن أن يكون مساهمة التقاعد الكاملة “الإجمالية” التي تم خصمها.
ومع ذلك ، في ظل الائتمان العالمي ، أكدت قضية محكمة المنافع الأخيرة التي شاركت فيها أنه لأغراض UC هو الرقم “الصافي” الذي ينبغي خصمه.
في المثال الذي تدفع فيه 80 جنيهًا إسترلينيًا والتي تصل إلى 100 جنيه إسترليني بواسطة HMRC ، فإن المبلغ الفعلي الذي دفعته – 80 جنيهًا إسترلينيًا – وهو الرقم الصحيح الذي يجب استخدامه في الحساب.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة