يجد سائقو السيارات الذين يطالبون بمنتج تأمين للسيارات غير المعروف أنه أكثر قيمة من أي وقت مضى ، حيث أن متوسط المدفوعات قد بث في أربع سنوات.
قفز متوسط الدفع من حماية الأصول المضمونة – المعروف باسم التأمين على GAP – من حوالي 1600 جنيه إسترليني في عام 2021 إلى ما يقرب من 5000 جنيه إسترليني هذا العام ، وفقًا لشركة Motoreasy.
لكن المنتج ، الذي يستخدم في المقام الأول لتغطية نقص محتمل في قيمة السيارة مقارنة بما يجب سداده في اتفاق تمويل ، في حالة شطبه في حادث أو سرقة ، أثبت أنه مثير للجدل في الماضي.
ومع ذلك ، يمكن للمالكين الذين اشتروا السيارات صريحة أيضًا الحصول على تغطية للفرق بين السعر المدفوع وما يعتبره شركة التأمين القيمة عند نقطة المطالبة.
أطلقت هيئة السلوك المالي تحقيقًا في عام 2023 بعد أن تم الكشف عن أن السائق المتوسط مع التأمين على GAP يطالب به مرة واحدة كل 300 عام ، مما يثير شكوك حول ما إذا كانت السياسة تستحق على الإطلاق.
ومع ذلك ، فإن البيانات الجديدة التي يتم مشاركتها حصريًا مع هذا هي أن الأموال تشير إلى أن أولئك الذين يحتاجون إلى تقديم مطالبة من المحتمل أن يروا دفعات أكبر بكثير بسبب الكوكتيل الحالي للمخاطر المالية التي يواجهها السائقون الذين استعاروا لشراء السيارات.
شهدت الاستهلاك السريع التي تعاني منها بعض السيارات – وخاصة السيارات الكهربائية – إلى جانب المزيد من شطب التأمين ، المرتبطة بتكاليف الإصلاح المرتفعة ونقص الأجزاء ، وكذلك ارتفاع سرقة المحرك ، القيمة النقدية لمطالبات الفجوة.
يقول الخبراء إن الزيادة في قيمة المطالبات قد حولت التأمين على الفجوة من بوليصة “لطيفة إلى محفوظة” إلى “حماية مالية حيوية” لأولئك الذين يشترون السيارات.
سائقي السيارات الذين يطالبون بتأمين حماية الأصول المضمون – المعروف باسم التأمين على الفجوة – تجد السياسات أنها أكثر قيمة من أي وقت مضى ، وفقًا لتقرير جديد
أحد الأسباب التي تجعل التأمين على GAP قد أثبت مثيرا للجدل في الماضي يرجع إلى أنه يتم بيعه في كثير من الأحيان من قبل التجار إلى جانب السيارات. يمكن أن يؤدي ذلك إلى ارتفاع تكاليف ، ويمكن أن يلتقط أولئك الذين يخرجون الغطاء تأمينًا أرخص بكثير من الوسيط.
يعتقد Motoreasy ، منصة ملكية السيارات الرائدة ، التي تقدم التأمين على GAP ، أن الزيادة في قيمة المدفوعات “تؤكد المخاطر المالية المتزايدة التي يواجهها أصحاب السيارات في عام 2025.
وتقول إن مزيجًا من العوامل التي تضاعفت ثلاثة أضعاف مبالغ في المطالبة يمكن تتبعها إلى تأثير Covid-19.
أدى الوباء إلى فترة من التقدير غير العادي في قيم السيارات المستعملة ، لكن الأسعار قد انخفضت منذ ذلك الحين إلى مستويات شوهد قبل اندلاع.
ومع ذلك ، بالنسبة لـ EV ، فقد انخفض الاحتفاظ بالقيمة من حافة الهاوية ، حيث تفقد سيارات البطارية الآن أكثر من نصف قيمتها في غضون عامين فقط.
على الرغم من انخفاض أسعار السيارات المستعملة ، فقد ارتفعت تكاليف الشراء للمركبات الجديدة المتقدمة تقنيًا ، مما زاد من الفجوة بين سعر الشراء والقيمة السوقية الحالية – وبالتالي دفع دفعات التأمين على الفجوة.
أخبر Motoreasy أن هذه الأموال قد شهدت أن المطالبات تتجاوز 20،000 جنيه إسترليني لبعض حالات EV الفاخرة.
قضية سلسلة التوريد المستمرة لقطع الغيار التي تسببها إغلاق المصنع وتفشي الصراع منذ الوباءإلى جانب الطبيعة الأكثر تعقيدًا للمركبات الحديثة والمكونات الأكثر تكلفة ، دفعت أيضًا زيادة في شطب التأمين.
وقد أدى ذلك إلى زيادة كميات الكميات المعتادة من المطالبات ولكن يعني أيضًا أن المالكين يواجهون نقصًا ماليًا أكبر إذا اعتبرت سيارتهم الجديدة نسبيًا خسارة تامة.
كانت هناك أيضًا دفعات عالية عن المطالبات المتعلقة بالسرقة ، مع خسائر مالية كبيرة استحوذت عليها بعض النماذج التي استهدفتها العصابات الإجرامية وعانت من قيم متبقية أقل نتيجة لذلك.
وقال Motoreasy إن 41 في المائة من مطالبات GAP كانت أكثر من 15000 جنيه إسترليني كانت من أجل Range Rovers المسروقة ، والتي كانت محور الجريمة الحركية الحديثة و – لفترة – تسبب قيم بعض Range Rovers.
عادة ما يتم بيع التأمين على الفجوة كسياسة مستقلة أو كإضافة إلى أنواع أخرى من الصفقات المالية. عادة ما يتم تقديمه لمشتري السيارات الجدد عند نقطة الشراء
“بياناتنا الأخيرة ترسم صورة واضحة ؛ وقال دنكان مكلور فيشر ، الرئيس التنفيذي لشركة Motoreasy ، شركة Intelligent Motoring ، إن المخاطر المالية المرتبطة بملكية السيارات تتصاعد.
“مما يجعل الطين سوءًا ، فإن الضغوط الاقتصادية تقود السائقين إلى تأخير الصيانة والإصلاحات ، مما يزيد من خطر الفشل الميكانيكي والشطب المحتمل.
في مثل هذه الحالات ، تزيد القيمة السهلة للسيارة التي يتم صيانتها بشكل سيء الفجوة التي يغطيها التأمين على GAP.
“مزيج من العديد من العوامل المؤثرة قد خلق” عاصفة مثالية “حيث لم يعد التأمين على الفجوة مجرد مجرد حماية مالية حيوية متزايدة.”
وقال Motoreasy ، انخفاض سريع للسيارات الكهربائية في السنوات الأخيرة أدى جزئياً إلى ارتفاع كبير في قيمة مطالبات التأمين على الفجوة
عادة ما يتم بيع التأمين على الفجوة كسياسة مستقلة أو كإضافة إلى أنواع أخرى من الصفقات المالية ، مثل التأمين على السيارات.
عادة ما يتم تقديمه لمشتري السيارات الجدد عند نقطة الشراء إلى جانب عدد من المنتجات الإضافية ، بما في ذلك حماية إضافية للهيكل وغطاء للأضرار الداخلية.
ومع ذلك ، مع وجود عدد قليل جدًا من سائقي السيارات الذين يستخدمون هذه السياسات – أو حتى معرفة أن لديهم واحدة على الإطلاق – والعمولات الضخمة التي قام بها موظفو المبيعات الذين يبيعونها كإضافات إضافية ، أطلقت هيئة السلوك المالي (FCA) في عام 2023 تحقيقًا فيها.
بعد التحقيق ، أثارت هيئة الرقابة على المخاوف من أن المنتج “فشل في توفير قيمة عادلة لبعض المستهلكين” ، والتي شهدت حوالي 80 في المائة من صفقات التأمين على الفجوة التي تم سحبها من السوق.
يُنصح مشتري السيارات بمقارنة أسعار التأمين على الفجوة خلال الجزء الثالث ، بدلاً من مجرد إخراج الغطاء من خلال تاجر.
