كشفت أبحاث جديدة أن الاختيار للتقاعد إلى واحدة من البلدان الـ 150 في جميع أنحاء العالم حيث يتم تجميد المعاش التقاعدي للدولة يمكن أن يثبت خطأً بقيمة 70،000 جنيه إسترليني.
هذا هو المبلغ الشاسع الذي ستخسره إذا بقي معاش تقاعدي في الولاية عالقًا عند 230.25 جنيهًا إسترلينيًا حاليًا في الأسبوع ، ويغيب عن الزيادات التي يتلقاها الجميع على مدار العشرين عامًا القادمة.
يعيش العديد من المغتربين المسنين في بلد تظل فيه معاشاتهم الحكومية في أي مبلغ تم وضعهم فيه عندما تحركوا – بما في ذلك الوجهات الشائعة مثل كندا وأستراليا.
لقد خسر هؤلاء الأشخاص ما يقدر بنحو 26000 جنيه إسترليني على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية ، حيث فشلت محاولات إقناع الحكومات المتتالية بإلغاء تجميد معاشاتها الحكومية حتى الآن.
يتأثر حوالي 450،000 من المتقاعدين في الوقت الحالي ، وفقًا للمستثمر التفاعلي ، الذي نظر إلى الوراء لتوحيد ما كلفهم هذا ، وقبل التأثير المحتمل على الأشخاص المتقاعدين في الخارج الآن.
يقول Myron Jobson ، محلل التمويل الشخصي في II: “يحلم العديد من المتقاعدين بقضاء سنواتهم الذهبية في الخارج – سواء كان ذلك من أجل مناخ أكثر دفئًا ، أو جودة حياة محسنة أو أن يكونوا أقرب إلى العائلة والأصدقاء”.
“لكن على الرغم من أن نمط الحياة قد يكون جذابًا ، فمن الأهمية بمكان التفكير في كيفية تأثير مثل هذه الخطوة على استحقاق معاش الدولة”.
> احذر الانتقال إلى بلد “المجمد”: قم بالتمرير لأسفل للعثور على خريطة وقائمة كاملة
لقد أبرمت الحكومة صفقات على تقاعيد الدولة مع بعض البلدان ، بما في ذلك الولايات المتحدة وجميع تلك الموجودة في الاتحاد الأوروبي ، لكنها تركت العديد من الآخرين في البرد.
إذا انتقلت إلى وجهة مجمدة ، فإن II تقدر أنك تواجه عجزًا تقريبًا عن 70،000 جنيه إسترليني على مدار 20 عامًا.
ويستند ذلك إلى ارتفاع معاش حكومي بنسبة 3.7 في المائة من أبريل 2026 ، وافتراض محافظة إلى حد ما بنسبة 2.5 في المائة فقط في السنة بعد ذلك.
يبلغ معاش الدولة الجديد الكامل حاليًا ما يقرب من 12000 جنيه إسترليني سنويًا ، ويعني القفل الثلاثي أنه يزداد كل عام بأعلى التضخم أو متوسط نمو الأرباح أو 2.5 في المائة ، وفقًا للبيانات الاقتصادية السائدة في كل خريف.
وعدت الحكومة بالالتزام بالقفل الثلاثي لجميع البرلمان الحالي ، وسيكون من الصعب من الناحية السياسية على العمل أو أي حزب آخر لإسقاطه في الانتخابات المستقبلية.
II في حالة ارتفاع بنسبة 3.7 في المائة من المعاشات التقاعدية للعام المقبل لأن هذا هو مكتب التوقعات الحالية للتضخم في الميزانية في سبتمبر 2025 ، وهو الشهر الحاسم.
تُظهر أرقامها أعلاه تأثير معاش الحالة المجمد على الأطر الزمنية الأقصر أيضًا ، مع خسارة قدرها 433 جنيهًا إسترلينيًا على مدار عام واحد فقط.
ما هي وجهة التقاعد أحلامك؟ تحقق من حقوق المعاشات التقاعدية في ولايتك قبل أن تقرر ما إذا كان بأسعار معقولة
كما حساب أيضًا تأثير معاش الدولة المجمدة على شخص انتقل إلى بلد متأثر في عام 2010.
كان هذا هو العام الذي سبق أن تم تقديم قفل الثلاثي من قبل حكومة الائتلاف في 2011/2012 ، مما يعني أنها لن تستفيد من أي انتفاضة تحت التعهد.
تلقى هؤلاء المغتربون ما يقرب من 26000 جنيه إسترليني أقل من أي شخص لديه سجل تأمين وطني أكسبهم أيضًا معاشًا أساسيًا للدولة الأساسي الكامل ، لكن الذين بقيوا في المملكة المتحدة أو انتقلوا إلى بلد غير متجمد مثل إسبانيا في التقاعد.
قام II بحساب الرقم الذي مدته 15 عامًا استنادًا إلى معاش الدولة الأساسي القديم الكامل ، والذي تم إصلاحه في أبريل 2016.
هذا هو حاليًا حوالي 9200 جنيه إسترليني سنويًا – على الرغم من أن الأشخاص الذين يعانون من المعدل الأساسي يحصلون أيضًا على زيادة كبيرة ، تسمى S2P أو SERPs ، إذا تم الحصول عليها في وقت سابق في الحياة.
لقد نجحت II أيضًا في التأثير إذا انتقلت إلى بلد المجمد 10 أو 5 سنوات أو عام واحد ، ولكن استندت إلى هذه الأرقام على المعاش التقاعدي للدولة الجديدة الكاملة لهذه الفترة.
يقول Myron Jobson من II: “إذا انتقلت إلى بلد لا تملك فيه المملكة المتحدة اتفاقية انتفاضية ، مثل أستراليا أو كندا ، فسيتم تجميد معاش الولاية الخاص بك على المستوى الذي تتلقاه أولاً.
“هذا يعني أنك لن تستفيد من زيادة القفل الثلاثي القيمة التي يتمتع بها المتقاعدون في المملكة المتحدة كل عام ، ومع مرور الوقت ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى تآكل قوة الإنفاق بجدية.”
لذلك ، يقول Jobson إن التخطيط للمستقبل أمر أساسي ، ويجب عليك التحقق مما إذا كانت الوجهة التي اخترتها تتأثر (انظر أدناه) واتخاذ القرارات والترتيبات المالية مع وضع ذلك في الاعتبار.
يقول: “فكر في وضع أي فجوات في سجل التأمين الوطني الخاص بك لزيادة ما يحق لك إلى أقصى حد”.
يمكن أن يؤدي تأجيل معاش حالتك إلى زيادة المبلغ الذي تحصل عليه ، على الرغم من أنه لن يساعد في الانتفاضة في البلدان المجمدة.
الأهم من ذلك ، يمكن أن يساعد بناء وعاء تقاعد خاص قوي في توفير الوسادة المالية التي ستحتاج إليها للحفاظ على مستوى المعيشة في الخارج ، بغض النظر عن تجميد المعاشات التقاعدية.
“يجدر التفكير في طلب المشورة من مستشار مالي لفهم الآثار المترتبة على التقاعد في الخارج والتخطيط وفقًا لذلك.”
في العام الماضي ، سأل هذا هو قارئ الأموال عما إذا كانت حكومة حزب العمال الجديدة في ذلك الوقت ستنهي تجميد المعاشات التقاعدية للولاية إذا انتقلت إلى بعض البلدان.
أجاب هنري تابر ، رئيس صناعة المعاشات التقاعدية المتصلة ، رئيسًا لـ AgeWage: “أنا آسف ولكن لا يمكنني أن أعطيك أي توقع أن تكون حكومة العمل أكثر سخاء في هذا الأمر أكثر من سابقيها.
“على الرغم من عدم وجود موظف مدني تحدثت إلى استبعاد إمكانية تغيير القواعد ، فإن لا أحد سيعطيك أي أمل وأن بيان حزب العمل صامت في هذا الشأن.”
لاحظت Tapper: “إذا عدت إلى المملكة المتحدة أو ذهبت للعيش في بلد تدفع فيه المملكة المتحدة زيادة معاشات التقاعد في الولايات المتحدة ، فيمكنك الحصول على زيادات في الوقت الذي تكون فيه مقيماً في موقعك الجديد.”
فيما يتعلق بتاريخ المعاشات التقاعدية التي تبلغ مدتها 70 عامًا في الخارج ، قال: “ما إذا كنت قد حصلت على زيادات تقاعدية للدولة (في الآونة الأخيرة مع القفل الثلاثي) أم لا ، يعتمد على اليانصيب المعالجة بالضريبة. بعض البلدان ، بما في ذلك الولايات المتحدة وسويسرا لديها معاهدات ، والبعض الآخر لا.
نقلت Tapper عن استجابة حكومية للالتماس الذي يضع تكلفة دفع المعاشات التقاعدية للدفع بين عامي 2023 و 2028 بأكثر من 4.5 مليار جنيه إسترليني ، وإحاطة بحثية للنواب التي ذكرت: “ليس لدى الحكومة أي خطط لتغيير السياسة المتعلقة بتصنيف المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة في الخارج ؛ هذه السياسة طويلة الأمد وقد تم دعمها من قبل الحكومات المتتالية لأكثر من 70 عامًا.
هل ستحصل على ارتفاع معاش الدولة إذا تقاعدت في الخارج؟
أين يتم تجميد معاشات الدولة؟ سواء تم تجميد معاش الوافد أم لا يعتمد بالكامل على المكان الذي يتحركون فيه (المصدر: كونسورتيوم دولي للمتقاعدين البريطانيين)
المصدر: كونسورتيوم دولي للمتقاعدين البريطانيين
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني استرداد نقدي
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب ورسوم التعامل و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة