تعرض مئات الآلاف من المتقاعدين مع مطالب ضريبية غير متوقعة بعد أن وقعوا في فخ من عتبات ضريبة الدخل المجمدة والمعاشات التقاعدية ثلاثية القفل.
أصدرت HMRC حوالي 1.32 مليون “تقييمات بسيطة” للمتقاعدين في السنة الضريبية 2023/24 ، بزيادة 74 في المائة عن العام السابق.
هذه هي التقييمات التي أجراها مكتب الضرائب على الأشخاص الذين لديهم “شؤون ضريبية مباشرة نسبيا” – بما في ذلك تلك التي تم إنشاؤها من المعاشات التقاعدية والخاصة والخاصة من المدخرات والاستثمارات.
إنه يحسب ما إذا كانت الضريبة قد تجاوزت أو تعتمد على بيانات من البنوك ومجتمعات البناء ، وكذلك DWP.
تنقذ التقييمات البسيطة المتقاعدين صداع الاضطرار إلى إكمال إقرار ضريبة التقييم الذاتي – ولكن يمكن أن يقدم مفاجأة سيئة لأولئك الذين لا يعتقدون أن دخلهم يتجاوز البدل الشخصي البالغ 12،570 جنيهًا إسترلينيًا.
يعني تجميد عتبات ضريبة الدخل منذ عام 2022 أن المزيد من المتقاعدين قد وجدوا أنفسهم غير مرغوب فيهما في فخ ضريبي حيث يرتفع معاشهم الحكومي كل عام بفضل القفل الثلاثي.
إنه يضمن أن معاش الدولة سيرتفع إما عن طريق متوسط نمو الأرباح ، أو التضخم كما تمليه مؤشر أسعار المستهلك ، أو 2.5 في المائة – أيهما أعلى.
ارتفع معاش الدولة إلى 230.25 جنيهًا إسترلينيًا أو 176.45 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع للمعاشات التقاعدية “الجديدة” و “القديمة” – الأولى لأولئك الذين تقاعدوا بعد أبريل 2016 – اعتبارًا من أبريل.
تعرض مئات الآلاف من المتقاعدين المصابين بمتطلبات ضريبية مفاجئة بعد أن أخذتهم معاشاتهم إلى ما هو أبعد من بدلهم الشخصي (صورة الملف)
كثير من الناس لا يدركون أنهم قد تم تقييمهم للضرائب حتى تنخفض رسالة عبر بابهم (صورة الملف)
ولكن ونتيجة لذلك ، ارتفع متوسط دخل المتقاعدين في حين أن عتبات الضرائب لا – تنخفض آلاف البريطانيين إلى أراضي دفع الضرائب ، غالبًا دون إشعار قبل أن ينخفض مظروف HMRC البني عبر بابهم.
العديد من المتقاعدين لا يحصلون على معاش الدولة وحده – يجمعون أيضًا الدخل من المعاشات التقاعدية الخاصة ، على سبيل المثال.
تُظهر الأرقام المتعلقة بالتقييمات البسيطة ، التي نشرتها HMRC عبر طلب حرية المعلومات والتي أبلغ عنها Telegraph ، أنه تم إرسال 630،000 تقييم بسيط في المتوسط كل عام بين 2017/18 و 2022/23.
ولكن تم إصدار 1،320،755 في عام 2023/24 – ارتفاعًا من 757،745 في العام السابق – مما يشير إلى أن مئات الآلاف من المتقاعدين قد تم دفعهم إلى شريحة ضريبة الدخل ونصب كمين من قبل رجل التاكسي.
تم تجميد البدل الشخصي – مبلغ الدخل الذي يمكن أن تحصل عليه معفاة من الضرائب – عند 12570 جنيهًا إسترلينيًا منذ عام 2021 ، وتم تمديد التجميد على العتبات إلى 2027-28 من قبل حزب المحافظين في بيان الخريف 2022.
قبل الانتخابات ، قال حزب العمال إنه سيحافظ على التجميد حتى ذلك الحين إذا تم انتخابه.
لكن خبراء الضرائب يقولون إن الفخ يمسك الناس خارج الحارس – ليس أقلها لأنهم يعتقدون في كثير من الأحيان أنهم لا يجلبون ما يكفي من المال ليكون مسؤولاً عن الضريبة.
وقال ستيف ويب ، وزير المعاشات السابق ، وهو الآن شريك في المعاشات التقاعدية ، لـ LCP ، لـ Telegraph “مئات الآلاف” من متلقي التقييمات البسيطة من المحتمل أن يكونوا من المتقاعدين.
وأضاف: “ربما كان العديد من الأشخاص المتقاعدين الذين لديهم دخل متواضع يأملون أن تكون أيامهم في التعامل مع HMRC قد انتهت ، لكن التجميد على المدى الطويل في عتبات الضرائب قد غير الموقف.
“على الرغم من أن معظم المتقاعدين لن يضطروا إلى تقديم إقرار ضريبي ، إلا أن مئات الآلاف سيظلون على طلب ضريبي غير مرحب به من HMRC.”
تم الحصول على الأرقام المتعلقة بالتقييم البسيط من قبل شركة الاستشارات المالية Quilter ، والتي حذرت سابقًا من أن ارتفاع التضخم من المحتمل أن يدفع المزيد من المتقاعدين إلى مصيدة الضرائب بحلول عام 2027.
وقال جون جرير ، رئيس سياسة التقاعد في الشركة: “هذه علامة أخرى على السحب المالي أثناء العمل. الملايين يسيطرون على النظام الضريبي من خلال عدم وجود خطأ من تلقاء أنفسهم.
يعكس الارتفاع الحاد في التقييمات البسيطة كيف تخلق عتبات الضرائب المجمدة والمعاشات التقاعدية العليا للدولة المزيد من الالتزامات الضريبية لكبار السن. قد لا يدرك الكثير منهم أنهم مدينون بأي شيء حتى وصول خطاب HMRC.
“على الرغم من أن التقييمات البسيطة تهدف إلى تبسيط تحصيل الضرائب ، إلا أنها يمكن أن تحلق الناس على الحراسة ، وخاصة المتقاعدين الذين لا يكملون الإقرار الضريبي ويفترضون أن دخلهم أقل من العتبة المعفاة من الضرائب.
تجميد الحكومة على البدلات تورم بهدوء القاعدة الضريبية. يمكن أن تكون فواتير الضرائب غير المتوقعة مخيفة خاصةً إذا كنت تكافح بالفعل مع أموالك.
في ملاحظة تحذيرية ، أضاف: “إذا حصلت على واحدة ولا تعرف ماذا تفعل ، فإن أفضل مسار للعمل هو الاتصال بـ HMRC لمناقشة خياراتك. لا تدفن رأسك في الرمال.
تم الاتصال بـ HMRC للتعليق.