أكبر عمليات التخلص من ISAs منذ إطلاقها في عام 1999 في الأفق.
تم تعيين راشيل ريفز لإطلاق مراجعة لسوق ISA في غضون أسابيع.
تستعد وزارة الخزانة لبدء استشارة للبحث عن وجهات نظر من جميع أنحاء المدينة حول كيفية إصلاح ISA.
ويأتي ذلك في الوقت الذي تريد فيه الحكومة تشجيع المدخرات على تحويل المزيد من الأموال إلى الأسهم ومشاركة ISAs بدلاً من الاحتفاظ بمبالغ كبيرة نقدًا.
ثلاثة من كل خمسة أشخاص لديهم أكثر من 10،000 جنيه إسترليني في “الأصول القابلة للاستثمار” يحتفظون بنسبة 75 في المائة على الأقل من هذه الأصول نقدًا ، بدلاً من الاستثمارات ، وفقًا لأرقام السلوك المالي.
في بيان الربيع ، قالت الحكومة إنها تريد “الحصول على الرصيد بين النقد والأسهم لكسب عوائد أفضل للدخرفين” و “تعزيز ثقافة الاستثمار في التجزئة”
تحت التهديد: من المقرر أن يعلن المستشار عن استشارة ISA للبحث عن وجهات نظر حول كيفية إصلاح ISAS
تضمنت الإصلاحات المقترحة تخفيضًا على بدل بقيمة 20.000 جنيه إسترليني الحالي للـ Cash ISAs ، وهو بدل يتم مشاركته حاليًا مع إصدارات الأسهم والأسهم ، مع وجود حد 4000 جنيه إسترليني في الأشهر الأخيرة.
يمكن إطلاق استشارة ISA في خطاب دار قصر المستشار في يوليو.
هذا هو الأموال التي سأل خمسة خبراء ماليين عن التغييرات التي يمكن أن تظهر عليها ISAS نتيجة لذلك – من ما إذا كان يمكن تخفيض البدل إلى ما إذا كان سيتم دمج الأسهم والأسهم والأسهم النقدية.
طريق الاستثمار المعقد ليس مثاليًا
أندرو هاغر ، مؤسس مالي موقع التمويل الشخصي يقول: يبدو أنه يمكن أن يكون هناك عملية تبديل كبيرة في عيسى السوق ، أكثر بكثير من مجرد العبث حول الحواف.
تدفع شركات الاستثمار بجد لزيادة المبلغ الذي يضعه المستهلكون في المملكة المتحدة في منتجات الأسهم بدلاً من النقد – وبالتالي فإن الحد الأقصى النقدي الذي تم نقشه في السابق أقل بكثير من 4000 جنيه إسترليني.
يعد سوق ISA معقدًا للغاية حاليًا ، وخاصة الأسهم وعنصر المشاركة حيث يمكن أن تختلف الأداء والرسوم على نطاق واسع من المزود إلى المزود.
يجب أن يكون هناك تبسيط ومنتجات جديدة محتملة ، ربما حيث يمكنك استثمار النقود والأسهم في منتج ISA واحد.
لدى ريفز ومؤسسات المدينة أنظارهم على شريحة أكبر من فطيرة ISA وتحويل التركيز بعيدًا عن النقد.
لا شك أن الحد من حدود ISA النقدية السنوية لا شك في أن إحدى طرق تحقيق ذلك ، ولكن محاولة إجبار المستهلكين على انخفاض طريق الاستثمار الأكثر خطورة والمعقدة ليست هي السبيل للذهاب.
النقد والاستثمار في حساب مرن واحد؟
يقول راشيل غريفين ، خبير التخطيط الضريبي والمالي في مدير الثروة Quilter ،: يقال إن أحد الاقتراحات التي يجري النظر فيها هو تقليل بدل ISA النقدي إلى 8000 جنيه إسترليني مع الحفاظ على إجمالي 20،000 جنيه إسترليني سليمة.
على الرغم من أن القليل من المدخرين يستخدمون البدل الكامل ، فإن خفض الحد النقدي يقدم التعقيد ، خاصة عند تحويل ISAs ، ومن غير المرجح أن يشجع التحول نحو الاستثمار.
قد ينتهي تحديد المخصص إلى تنفير المدخرين بدلاً من دفعهم نحو الاستثمارات
هناك أيضًا تكهنات بأن الحكومة قد تتطلب جزءًا من الأسهم والأسهم التي ستستثمرها ISA Holdings في الشركات المدرجة في المملكة المتحدة.
هذه عودة إلى فكرة ISA البريطانية ، التي تم إلغاؤها بحق.
في حين أن فكرة دعم الشركات المحلية جذابة من الناحية السياسية ، فإن المستثمرين في المملكة المتحدة يميلون بالفعل إلى تفضيل الأصول المحلية.
يمكن أن يقلل التخصيص الصارم من اختيار المستهلك وربما يتعارض مع اللوائح التي تتطلب المنتجات لتكون مناسبة للاحتياجات الفردية.
من المرجح أن تدفع الحوافز والتعليم تدفقات الاستثمار من القيود.
إحدى الإصلاحات التي قد تكتسب الجر هي فكرة الجمع بين النقود والأسهم ومشاركة ISAs في حساب واحد مرن.
هذا من شأنه أن يبسط الخلاصة الحالية للمنتجات ، مما يسهل على المستهلكين إدارة مدخراتهم واستثماراتهم في مكان واحد.
يمكن أن يشجع أيضًا المزيد من المدخرين الحذرين على غمس إصبع قدمهم في الاستثمار ، مع الحفاظ على بعض النقود للاستقرار. ومع ذلك ، لا ينبغي أن يكون عمر ISA مدى الحياة في هذا.
الحد من التعقيد هو المفتاح
يقول مايكل سمرجل ، الرئيس التنفيذي لشركة سمسار البورصة AJ Bell ،: مفتاح فتح هذا الاستثمار يجب أن ينطوي على التبسيط.
الحيل مثل ISA المملكة المتحدة المشؤومة ، التي تحظى بها المستشار بحق ، غالبًا ما تبدو كحوض سياسي جذاب. لكنهم مقدرون أن يفشلوا.
إن محاولة ترسيخ المستهلكين في الاستثمارات في المملكة المتحدة من خلال إدخال منتجات جديدة ، أو تقييد حدود ISA النقدية أو تقديم حصص الاستثمار الإلزامية لن يضيف التعقيد وترك المستهلكين ضائعين في شبكة معقدة بشكل متزايد من قواعد الادخار والاستثمار.
سيؤدي تقليل التعقيد وتبسيط اختيار المستهلك عن طريق دمج ISAs والأسهم والمشاركة في ISAS إلى حساب واحد إلى خلق مشهد أكثر مرونة يمكن للمقدمين فيه أن يجمع بين فوائد الادخار النقدي والاستثمار مع غلاف منتج واحد.
يصف إطار عمل ISA الحالي الأشخاص إما كموفر نقدي أو مستثمر. ومع ذلك ، في الواقع ، يحتاج معظم الناس إلى حد ما-المدخرات النقدية ليوم ممطر والاستثمارات طويلة الأجل للنمو في المستقبل.
يجب أن يكون التبديل أسهل
تقول سارة كولز ، رئيسة التمويل الشخصي في سمسار البورصة Hargreaves Lansdown ، لم يتم وضع أي شيء في الحجر حتى الآن ، وهذا هو السبب في أن الحكومة تتحدث إلى مجموعة من أصحاب المصلحة قبل الاستشارة.
يجب أن تركز التغييرات على الإطار على البساطة ، بدلاً من قطع البدلات وإضافة التعقيد.
لا نعتقد أن قطع النقد سيؤدي ISA إلى الاستثمار لأن الحواجز سلوكية.
يجب إعادة تسمية الأسهم والأسهم ISA إلى الاستثمار ISA للبساطة وتعكس خيارات الاستثمار الحديثة مثل صناديق الاستثمار المتداولة.
يجب أن يكون من الأسهل على الأشخاص التبديل بين النقد والأسهم ومشاركة ISAs عندما يتم تقديمها من قبل مزود واحد.
بناء الثقة في الاستثمار
يقول براين بيرنز ، رئيس التمويل الشخصي في Money App Moneybox ،: توفر استشارة وزارة الخزانة المتوقعة فرصة تمس الحاجة إليها لتوضيح أهداف الحكومة-سواء كان ذلك يشجع الاستثمار على المدى الطويل ، مما يعزز ملكية الأصول في المملكة المتحدة ، أو تبسيط نظام ISA ، أو إعادة تقييم البدل الحالي البالغ 20.000 جنيه إسترليني.
بعض المقترحات – مثل تقليل بدل ISA النقدي لدفع المزيد من المدخرين نحو الأسهم والمشاركة في ISAs – المخاطرة في فقدان العلامة.
على الرغم من أننا نفهم القصد ، فإن هذا النهج يمكن أن يقوض منتجًا موثوقًا به على نطاق واسع.
تظل ISAs النقدية هي أكثر مركبة التوفير في المملكة المتحدة وهي أداة حيوية للمرونة المالية ، وخاصة بين أصحاب الأمواج الأدنى.
يجب أن يهدف الإصلاح إلى بناء الثقة في الاستثمار ، وليس تقييد الوصول إلى الادخار.
في نهاية المطاف ، يجب أن يكون إصلاح ISA جزءًا من استراتيجية طويلة الأجل لتزويد ثقافة مدخرات وثقافة استثمار أقوى في المملكة المتحدة.
يبدأ ذلك بوضوح الهدف – والالتزام بالحفاظ على احتياجات المستهلك في قلب أي تغييرات.
وفر المال ، كسب المال
عرض ISA
عرض ISA
40 ٪ خصم رسوم الحساب لمدة ستة أشهر
إصلاح فواتير الطاقة
إصلاح فواتير الطاقة
التحقق
استثمار ISA الخالي من الرسوم
استثمار ISA الخالي من الرسوم
سهم مجاني وتعامل ETF ، لا توجد رسوم حساب
.JPG)
5.70 ٪ Cash ISA
5.70 ٪ Cash ISA
معدل تعزيز لمدة ثلاثة أشهر ، ثم 4.85 ٪
احصل على 20 جنيهًا إسترلينيًا من MOT
احصل على 20 جنيهًا إسترلينيًا من MOT
20 جنيهًا إسترلينيًا ، هذا هو قسيمة نادي Money Motoring Club
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.