لديّ معاش شخصي افتتحته في الثمانينات من القرن الماضي مع Wesleyan Financial Services.
في السنوات الأخيرة ، تلقيت رسائل ورسائل بريد إلكتروني تشير إلى أن معاش تقاعدي سيكون “على شكل حياة” في صندوق منخفض المخاطر قبل خمس سنوات من تاريخ مطالبتي ، والذي كان من المقرر أن يكون عندما بلغت 65 في مارس 2020.
لم يحدث هذا ، وبدلاً من ذلك ، بقيت أموالي في صندوق تم تصنيفه على درجة عالية من المخاطر/المكافأة المرتفعة حتى مارس 2020.
في هذه المرحلة ، أدركت ما حدث وطلبت إجراء التبديل يدويًا. في نفس الشهر ، طلبت نقل موعد التقاعد الخاص بي إلى الأمام خمس سنوات حتى مارس 2025.
بعد فترة وجيزة ، انخفض سوق الأوراق المالية بسبب الوباء وأنا الآن أدخل التقاعد بنقص في صندوق بلدي.
لو تم نقل معاش تقاعدي إلى صندوق منخفض المخاطر في عام 2015 ، كما قال ويسليان إنه سيكون في رسائله ، أعتقد أنني لن أفقد الكثير من المال.
في هذا الحدث ، انخفض بحوالي 8500 جنيه إسترليني. هل هناك أي شيء يمكنني فعله؟ أنا ، إكستر
التراجع: انخفض قدرة معاشات المعاشات التقاعدية لهذا القارئ في انخفاضات سوق الأسهم الحديثة
هيلين كرين من هذا هو ردود المال: لقد تحدثنا في البداية في أواخر العام الماضي ، لكنني اعتقدت أن قصتك تستحق المشاركة الآن ، لأن أولئك الذين يقتربون من التقاعد قد يشعرون بالقلق مرة أخرى بشأن اضطراب سوق الأسهم الناجم عن تعريفة دونالد ترامب وما يعنيه ذلك لصناديق التقاعد الخاصة بهم.
الخسائر خلال الوباء كانت أكثر حدة ، ولكن. في مارس 2020 ، بلغت قيمة معاشك التقاعدي حوالي 50،500 جنيه إسترليني ، ولكن بحلول عام 2021 ، انخفض هذا بأكثر من 20 في المائة إلى حوالي 39000 جنيه إسترليني.
في نهاية عام 2024 ، كان قد تعافى إلى حد ما ، حيث ارتفع إلى 42000 جنيه إسترليني.
مثل عدد من مدارس المعاشات التقاعدية ، كنت من المؤسف أن تتأثر أيضًا بخرق سوق الأسهم في عام 2022 ، والذي حدث بعد الميزانية المصغرة.
كنت تتوقع أن تكون محميًا ضد هذه الخسائر إلى حد ما ، وذلك بفضل ميزة مشتركة من المعاشات التقاعدية المعروفة باسم نمط الحياة.
هذا هو المكان الذي يتم فيه نقل أموال Savers إلى استثمارات منخفضة المخاطر أثناء اقترابهم من التقاعد. والفكرة هي أنه على الرغم من أن المكاسب التي يحققونها لن تكون كبيرة مثل السنوات السابقة ، إلا أن خطر فقدان المال أقل أيضًا.
يهدف إلى تجنب الانخفاضات الكبيرة قبل أن يحتاجوا إلى الوصول إلى أموالهم.
تم إرسال خطاب لك لمدة خمس سنوات من تاريخ التقاعد الأولي الخاص بك ، والذي أوضح لماذا قد ترغب في التفكير في نقل معاشك إلى أموال منخفضة المخاطر.
وشمل ذلك أيضًا “ورقة معلومات” عامة حول نمط الحياة ، والتي لم تكن مصممة وفقًا لمعاشك على وجه التحديد.
قال هذا أن “نمط الحياة تبدأ قبل خمس سنوات من تاريخ استحقاقك ، إلا إذا أخبرتنا أنك لا تريد تضمينها” – لذلك اعتقدت أن هذا سيحدث.
اتصلت بـ Wesleyan لأسأل لماذا لم يفعل ذلك.
أخبرني أنه مع إخراج المعاش في الثمانينات ، عندما كانت نمط الحياة غير شائعة ، لم يكن الخطة هذه مدمجة.
أصبحت نمط الحياة شائعة فقط في 2000s ، حيث اقترب العملاء الذين لديهم أموال أكثر حداثة من التقاعد.
هذا هو المكان الذي يتم فيه استخدام أموال Savers لشراء “وحدات” في الصندوق ، ويتلقى نفس المبلغ من “الوحدات” في النهاية – نأمل أن نمت من خلال الاستثمارات.
قبل ذلك ، دفعت العديد من السياسات مبلغًا أو فائدة محددة عندما تنضج ، بغض النظر عن كيفية أداء الاستثمارات.
كما سبقت خطتك هذا التغيير ، أكدت ويسليان أن نمط الحياة لن يحدث إلا إذا أعطيت التعليمات.
تدعي الشركة أنها أكدت لك أن نمط الحياة لم يكن جزءًا من سياستك في عام 2019 ، على الرغم من أنك لم تشارك هذه الرسالة معي.
سبق أن حقق في شكوى منك ، والتي لم تدعمها. أخبرني ويسليان أيضًا أن خدمة أمين المظالم المالي قد حققت شكواك ووافقت على اكتشاف ويسليان بأنه لم يكن مسؤولاً عن أي خسارة مالية.
وقال متحدث باسم مجموعة ويسليان: “كنا آسفون لسماع شكوى IM في عام 2022.
“لقد حققنا بشكل كامل في ذلك الوقت ، كما فعل أمين المظالم المالي المستقل ، واتفق كلاهما على أن ويسليان لم يكن مسؤولاً”.
أنا أتفق معك على أن بعض المعلومات التي أرسلتها من قبل ويسليان كان يمكن أن تكون أكثر وضوحًا ، ولا سيما حقيقة أنها أرسلت لك “ورقة معلومات” عامة عن نمط الحياة والتي لم تعكس وضعك.
ومع ذلك ، قد تكون مهتمًا بتعلم أن بعض الأشخاص الذين تعرضوا لحياة المعاشات التقاعدية في السنوات القليلة الماضية انتهى بهم الأمر بفقدان الكثير من المال من وعاءهم أيضًا.
ذلك لأن صناديق المعاشات التقاعدية ذات المخاطر المنخفضة غالبًا ما يتم استثمارها بكثافة في السندات الحكومية أو gilts ، والتي تراجعت في القيمة بعد الميزانية المصغرة 2022-وهو ما لم يتوقعه الكثير من الناس.
بالطبع ، من المستحيل معرفة الآن ما إذا كنت ستنتهي بشكل أفضل أو أسوأ.
شاهد هذا العمود الذي كتبه وزير المعاشات السابق ستيف ويب لنا في ذلك الوقت.
أثارت الحرب التجارية العالمية التي أطلقها الرئيس الأمريكي دونالد ترامب بيع السندات في الأسابيع الأخيرة.
إذا استمرت الفوضى أو تتفاقم ، فقد يكتشف العمال الأكبر سناً مرة أخرى أنهم يجلسون في خسائر صناديق التقاعد الكبيرة مباشرة على حافة التقاعد ، والتي قد يضطرون إلى التأخير نتيجة لذلك.
أخيرًا ، لا أعرف ما هي خططك للمعاش التقاعدي ، ولكن إذا تركتها استثمرت ، بدلاً من شراء الأقساط السنوية على سبيل المثال ، فإن الاستثمارات ستتاح لها الفرصة للزيادة مرة أخرى.
قد يقترح بعض الخبراء تجنب نمط الحياة إذا كنت تنوي البقاء مستثمرًا على المدى الطويل ، لأن هذا قد يؤدي إلى عائدات أعلى – على الرغم من وجود خطر دائمًا.
أنا لست خبيرًا في المعاشات ، لذا فإن الأمر يستحق تقديم المشورة المناسبة ، ولكن هذا شيء يجب مراعاته.
حذاء Do's: رفض كلاركس قبول قسيمة EA ، مدعيا أنها لم تكن صالحة
قام كلاركس بإبعاد قسيمة 75 جنيهًا إسترلينيًا
في عيد الميلاد الماضي ، اشترى لي ابني قسيمة بقيمة 75 جنيهًا إسترلينيًا لمحل الأحذية Clarks.
عندما حاولت أن أقضيه في متجري المحلي مؤخرًا ، قيل لي إن البطاقة لم يتم التحقق من صحتها وبالتالي لم تكن صالحة للاستعمال.
كان من الصعب الحصول على قسم خدمة العملاء ، لذلك قدمت شكوى عبر الإنترنت.
لقد أخبرني كلاركس مؤخرًا أن البطاقة قد تم إعادة تحميلها – ولكن فقط مع رصيد قدره 26 جنيهًا إسترلينيًا. EA ، هامبشاير
ردود هيلين كرين: كلاركس هي عنصر أساسي في الشارع البريطاني ، لذلك من المؤسف أن نسمع أن الشركة وضعت قدمها عندما يتعلق الأمر بفرز قسيمة الهدايا الخاصة بك.
أخبرتني أن المساعد في متجر أندوفر أمضى 40 دقيقة على الهاتف في محاولة لفرزه ، ولكن في النهاية قال إنك بحاجة إلى الاتصال بخدمات العملاء بنفسك.
بعد المحاولة والفشل في الوصول إلى الهاتف لمدة 90 دقيقة ، تقدمت في شكوى عبر الموقع الإلكتروني ، وتوفير الإيصالات لبطاقات الهدايا من ابنك.
كمكافأتك على كل هذا الجهد ، لم ترد سوى جزء صغير من التوازن الكامل.
قلت لي: “الجهد والساعات التي قضاها في محاولة الحصول على هذا الفرز كان مثير للاشمئزاز. الشركة لديها وتجعل هذا صعبا قدر الإمكان للناس ، وربما يأمل الناس الاستسلام! “
حاولت الاتصال بتجزئة الأحذية بنفسي لعدة أشهر ، لكن للأسف لم أتلق الرد.
ومع ذلك ، يجب أن يكون قد تم سماع إحدى شكاوانا في النهاية ، حيث اتصلت بي مؤخرًا للقول إن 49 جنيهًا إسترلينيًا المتبقي قد تم الفضل في قسيمك.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.