إذا كان لديك رعاية حريصة على أفضل طاولات ISA النقدية ، فسترى معظم الأسعار العليا في الوقت الحالي يتم تقديمها بواسطة موجة جديدة من مقدمي التوفير القائمة على التطبيق.
وتشمل هذه أمثال Plum و CMC Invest و Moneybox و Trading 212 ، على سبيل المثال لا الحصر.
تقدم ISAS معدلات الربط العنوان – على الرغم من أن بعضها عبارة عن صفقات “مكافأة” التي تستمر ثلاثة أشهر فقط.
ليس لدى العديد منهم أي قيود على عدد المرات التي يمكنك فيها سحب الأموال منها ، مما يعني أن العملاء يمكنهم التحول إلى حساب مختلف بسهولة.
حتى أن البعض لديهم فائدة إضافية تتمثل في كونها مرنة ISA ، مما يعني أنه يمكن سحب الأموال واستبدالها دون استخدام أي من بدل ISA – طالما تم استبداله في نفس السنة الضريبية.
لكن يجب أن يكون المدخرون الذين يتدفقون إلى هذه الصفقات على دراية بعامل مهم آخر عندما يتعلق الأمر باختيار ISA ، ولا ينبغي التغاضي عنه لجميع النداءات الأكثر وضوحًا – وهي حماية مخطط تعويض الخدمات المالية (FSCS).
درع: يحمي مخطط تعويض الخدمات المالية (FSCS) حسابات التوفير تصل إلى 85000 جنيه إسترليني في حالة انسسار المزود
ما هي حماية FSCS؟
يوفر FSCS Protection Savers بعض الأمن إذا تعرض مزودهم.
إذا كانت البنك الذي يحمل أموالك مغطاة من قبل FSCs ، ومصرح به من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) ، فيجب عليك الحصول على بعض أو كل مدخراتك – طالما أنك تفي بظروف معينة.
وذلك لأن FSCS تحمي حسابات التوفير تصل إلى 85000 جنيه إسترليني لكل بنك مرخص بشكل فردي ، لكل توفير.
هناك نفخ على أن حد FSCS قد يزيد إلى 110،000 جنيه إسترليني من ديسمبر إذا تم منح المقترحات التي قدمتها هيئة التنظيم Prudential الضوء الأخضر.
بعض تطبيقات الأموال التي تقدم ISA ليست بنوك مرخصة ، وبالتالي لا تملك غطاء FSCs الخاص بها ، كما يفعل ضفة الشوارع العالية.
ومع ذلك ، عادة ما لا يزال المدخرين محميين – كما نوضح أدناه.
كيف تحمي تطبيقات المال أموالك؟
يستخدم هؤلاء مقدمو الخدمات تغطية FSCS للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى عن طريق Ringfencing Money في حسابات منفصلة معهم.
من بين مزودي ISA في الجزء العلوي من جداول ISA ، خمسة من مقدمي الخدمات القائمة على التطبيقات التي يودع ISA مع البنوك الأخرى والشركات المالية لحماية أموال العملاء.
على سبيل المثال ، الأموال المحتجزة في البرقوقيتم إيداع ISA مع Citibank و Lloyds و QNB في الحسابات المنفصلة ، بعيدًا عن عمليات هذه البنوك الأخرى. إذا فشلت إحدى هذه الشركات ، فسيتم حماية أموالك ما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني.
تداول 212 يحافظ على الودائع مع Barclays و Natwest و JPMorgan و Lloyds و BNY Bank. يمكنك معرفة نسبة مدخرات ISA التي يتم الاحتفاظ بها مع كل بنك في تطبيق 212.
حصالة يستخدم حاليًا ما يصل إلى 10 بنوك شريكة لودائع FSCS ، بما في ذلك Clydesdale Bank و HSBC و Santander UK و Barclays وبنك أبو ظبي الأول وبنك قطر الوطني وناتويست وبنك اسكتلندا ولويدز وبنك نيويورك ميلون ، لندن.
لا يحمل أكثر من 50 في المائة من إجمالي الصناديق مع بنك واحد في أي لحظة معينة.
لذا ، إذا كان لديك ISA بقيمة 20،000 جنيه إسترليني مع Moneybox ، فسيتم فقط 10000 جنيه إسترليني مع Santander و 10،000 جنيه إسترليني مع HSBC ، أو أي مجموعة من البنوك الأخرى التي تستخدمها.
رقاقة يستخدم ClearBank ، وهو بنك مرخص في المملكة المتحدة ، لودائع ISA. إذا فشل ClearBank أو Chip ، فسيتم حماية ودائع ISA التي تصل إلى 85000 جنيه إسترليني.
CMC الاستثمار هو لاعب أحدث في مساحة ISA Cash ، بعد أن أطلقت شركة ISA النقدية التي حققتها سهلة في بداية ديسمبر 2024.
الأموال المحفوظة في CMC Invest's Easy-Access Cash ISA محمية بموجب مخطط تعويض الخدمات المالية.
CMC Invest ليس بنكًا ولكنه مصرح به وتنظيمه من قبل سلطة السلوك المالي لاتخاذ ودائع ISA.
إنه يميل على غطاء FSCS لـ NatWest و “صناديق سوق المال المؤهلة” لحماية ودائع العملاء في ISA تصل إلى 85000 جنيه إسترليني إذا تم تمثال نصفي.
يقول جيمس باونس مؤسس شركة التوفير في مواقع الويب ، إنها ليست ظاهرة جديدة تمامًا للشركات لاستخدام صناديق سوق المال.
يقول: 'يمكن أن تكون صناديق سوق المال محمية FSCs ولكن يجب أن تلبي معايير صارمة من أجل القيام بذلك.
“لذلك ، طالما أن CMC's ، لا يجب أن تقلق المدخرين ولكن يجب أن يبقوا بالتأكيد ضمن حدود المخطط البالغة 85000 جنيه إسترليني.”
تعرف على مكان مدخراتك
في بعض الأحيان يكون من الصعب معرفة مقدار أموالك التي يتم الاحتفاظ بها مع كل من البنوك من شركاء مزود ISA الخاص بك ، حيث قد لا تعطي الشركة انهيارًا محددًا.
ولكن من المهم أن تعرف أين يتم الاحتفاظ بأموالك – خاصة إذا كان لديك الكثير من المال في المدخرات.
هذا لأنه قد يكون لديك بالفعل نقود مع بنك آخر ، مما قد يقودك إلى خرق الحد الأقصى البالغ 85000 جنيه إسترليني إذا ذهب هذا البنك.
يقول جيمس بلوور: “إن المشكلة مع بعض هؤلاء مقدمي الخدمات هي أنهم يستخدمون متعددة (البنوك) ولا تعرف أي بنك أموالك مع.”
على سبيل المثال ، قد يحمل شخص ما 80،000 جنيه إسترليني من المدخرات مع أحد البنوك مباشرة ، ثم وضع 20،000 جنيه إسترليني في ISA مع شركة تستخدم نفس البنك لتعويض FSCS – مجتمعة قدرها 100000 جنيه إسترليني.
في هذه الحالة ، قد يكون 15000 جنيه إسترليني في خطر إذا فشل البنك.
هذا لأنه في الحدث غير المحتمل أن تحتفظ أحد الشركات الموفرة الخاصة بك بالودائع بغرض فشل حماية FSCS ، ستحصل فقط على مدخرات تصل قيمتها إلى 85000 جنيه إسترليني لكل بنك. إذا كان لديك حساب مشترك ، فأنت تغطي ما يصل إلى 170،000 جنيه إسترليني.
هذا يعني أنه لا ينبغي أن تحتفظ بأكثر من 85000 جنيه إسترليني بشكل فردي مع كل بنك أو مجتمع بناء.
ومع ذلك ، فإن عدد المدخرين الذين لديهم مدخرات تزيد عن 85000 جنيه إسترليني أقل من 10 في المائة من السوق.
لهذا السبب ، يقول Blower: “هذه ليست مشكلة بالنسبة للغالبية العظمى من المدخرين.
“لكن هذا يمثل خطرًا حقيقيًا لأن العديد من مقدمي الخدمات غير البنوكين الجدد مع القليل من المعلومات المالية أو بدون معلومات مالية متوفرة عليهم ، وحالتهم ، لذلك من الصعب معرفة ما إذا كانوا قابلين للتطبيق”.
“جميع مقدمي الخدمات الثلاثة الأوائل يدفعون جميعًا بشكل كبير على السعر الأساسي ، ولا يقرضون المال ، مما يعني أنهم يخسرون أموالًا على نشاط التوفير.
“أتوقع أن يبرر هذا ، أولاً ، أنهم يكسبون أموالًا من الاستثمارات التي يبيعونها أيضًا أو ثانياً ، فهي تجني المال على المدى الطويل عندما تنخفض مكافآتهم ويبقى عدد كاف من العملاء معهم لدفعها.
“لكن هذا يجعلهم أكثر خطورة من البنوك المرخصة.”
وفر المال ، كسب المال
.JPG)
5.68 ٪ Cash ISA
5.68 ٪ Cash ISA
معدل تعزيز لمدة ثلاثة أشهر ، 3.54 ٪ بعد
إصلاح فواتير الطاقة
إصلاح فواتير الطاقة
التحقق
استثمار ISA الخالي من الرسوم
استثمار ISA الخالي من الرسوم
سهم مجاني وتعامل ETF ، لا توجد رسوم حساب
.JPG)
5.70 ٪ Cash ISA
5.70 ٪ Cash ISA
معدل تعزيز لمدة ثلاثة أشهر ، ثم 4.85 ٪
.JPG)
Sipp Cashback
Sipp Cashback
ما يصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا على Sipps بقيمة 10،000 جنيه إسترليني على الأقل
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.