يمكن أن يؤدي استثمار إجمالي الأسهم والأسهم لبدل ISA في بداية كل سنة ضريبية جديدة إلى عائد أعلى بكثير من تركه حتى قبل الموعد النهائي مباشرة ، كما تكشف البيانات.
إن بدل ISA السنوي البالغ 20.000 جنيه إسترليني ، المستثمر في الأسهم العالمية في بداية كل سنة ضريبية ، كان سيجمع 338333 جنيهًا إسترلينيًا من استثمار بقيمة 200000 جنيه إسترليني على مدار السنوات العشر الماضية ، وفقًا لعروض سانت جيمس بليس.
وبالمقارنة ، فإن استثمارات بقيمة 20.000 جنيه إسترليني التي تم إجراؤها في نهاية كل سنة ضريبية خلال نفس الفترة كانت ستعود 306،476 جنيهًا إسترلينيًا – أو 31،857 جنيهًا إسترلينيًا.
تستند الأرقام إلى استثمار تم تحويله إلى مؤشر MSCI World.
وقالت كلير تروت ، مديرة الشعبة للتقاعد والتخطيط الشامل في سانت جيمس بليس: “العديد من الناس يندفعون إلى الحد الأقصى لبدل عيسى في نهاية السنة الضريبية ثم ينسون الاستثمار مرة أخرى حتى شهر أبريل التالي ، وفقدان ما يقرب من عام من العائدات الموفرة للضريبة”.
بطبيعة الحال ، فإن مبلغًا مقطوعًا بقيمة 20.000 جنيه إسترليني في بداية كل سنة ضريبية ليس إيداعًا ممكنًا لمعظم مستثمري التجزئة.
Bird Bird يمسك الدودة: الاستثمار في بداية السنة الضريبية يمكن أن يعزز عائدات ISA على المدى الطويل ، وفقًا للبحث الذي أجرته St James 'Place
بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون تحمل إيداع مبلغ كبير في بداية السنة المالية ، يقول تروت: “إن نشر الاستثمارات بانتظام على مدار العام يعد أيضًا خطوة حكيمة.
“لا يمكن أن يولد هذا عوائد أعلى فقط من تركه إلى مبلغ مقطوع في اللحظة الأخيرة ، ولكنه يزيل أيضًا بعض المخاطر إذا انخفضت القيمة على المدى القصير.”
على الرغم من أن عوائد الاستثمار المنتظم على مدار العام لن تقدم نفس النتيجة التي تم استثمارها في البداية ، إلا أنها سوف تتغلب على استثمار آخر.
تظهر أرقام SJP أن شخصًا يستثمر 20،000 جنيه إسترليني عبر الودائع العادية على مدار العام كان سيشهد عوائد قدرها 314،453 جنيهًا إسترلينيًا على مدار عشر سنوات ، مقارنةً بـ 306،476 جنيهًا إسترلينيًا.
قال تروت: “في حين أن أهم شيء هو استخدام مخصصك في مرحلة ما من السنة الضريبية ، فإنه يؤتي ثماره للقيام بذلك في أقرب وقت ممكن ، إذا سمحت ظروفك”.
ومع ذلك ، يحذر Trott من أن الكثير منهم يمسكون بأموالهم حتى نهاية السنة الضريبية خوفًا من أنهم قد يحتاجون إلى الوصول إليهم.
قالت: 'يدرك الناس قفل الأموال عندما يكون العالم متقلبة للغاية.
“الآن أعتقد أن الناس يحبون الحصول على صندوق يوم ممطر أكبر والاحتفاظ به حتى يصل إلى نهاية السنة الضريبية.”
| القيمة النهائية للاستثمار | ||||
|---|---|---|---|---|
| سنة الضرائب | إجمالي الاستثمار | مستثمري عيسى في وقت مبكر | في اللحظة الأخيرة من المستثمرين ISA | مستثمرون ISA العاديين (تم استثمار البدل كل شهر) |
| 2015/16 | 15240 جنيه إسترليني | 35،474 جنيه إسترليني | 35،274 جنيه إسترليني | 36،581 جنيه إسترليني |
| 2016/17 | 30،480 جنيه إسترليني | 81،762 جنيه إسترليني | 70،022 جنيه إسترليني | 75،794 جنيه إسترليني |
| 2017/18 | 50،480 جنيه إسترليني | 117،759 جنيه إسترليني | 104،928 جنيه إسترليني | 110،107 جنيه إسترليني |
| 2018/19 | 70،480 جنيه إسترليني | 151،328 جنيه إسترليني | 136،029 جنيه إسترليني | 142،086 جنيه إسترليني |
| 2019/20 | 90،480 جنيه إسترليني | 190،843 جنيه إسترليني | 178،775 جنيه إسترليني | 180،263 جنيه إسترليني |
| 2020/21 | 110،480 جنيه إسترليني | 230،561 جنيه إسترليني | 209،959 جنيه إسترليني | 215،167 جنيه إسترليني |
| 2021/22 | 130،480 جنيه إسترليني | 260،458 جنيه إسترليني | 236،732 جنيه إسترليني | 243،259 جنيه إسترليني |
| 2022/23 | 150،480 جنيه إسترليني | 288،168 جنيه إسترليني | 264،167 جنيه إسترليني | 271314 جنيه إسترليني |
| 2023/24 | 170،480 جنيه إسترليني | 315،525 جنيه إسترليني | 286،476 جنيه إسترليني | 296،721 جنيه إسترليني |
| 2024/25 | 190،480 جنيه إسترليني | 338333 جنيه إسترليني | 306،476 جنيه إسترليني | 314453 جنيه إسترليني |
| المصدر: مكان سانت جيمس | ||||
من خلال القيام بذلك ، سيرى الكثيرون قيمة النقود التي يتآكلها التضخم ، خاصة إذا كانوا يحتفظون به في حساب جاري لا يهم إلا القليل من الفائدة.
قال تروت: “مهما فعلت (أموالك) ، فإن القيام بشيء أفضل من عدم القيام بأي شيء.
“الكثير الذي يعود إلى مقدار المخاطر التي يرغب شخص في اتخاذها ، ومقدار ما يمكنه الاستثمار في سوق الأسهم ونوع الأموال التي يتطلعون إلى الاستثمار فيها أيضًا”.
وأضافت: “تأكد من أنها تعمل من أجلك”.
يمكن أن تساعد النصيحة
يمكن أن يكون الاستثمار لأول مرة احتمالًا شاقًا ، مما يعني أنه من المحتمل ألا يستفيد الكثيرون من بدل ISA على الإطلاق ، أو اختيار ISA النقدي بدلاً من الأسهم والأسهم.
وفقًا لـ Trott ، يرجع هذا جزئيًا إلى عدم فهم كيفية عمل الاستثمار.
يمكن أن يساعد اختيار الحصول على المشورة من المحترف في إزالة الغموض عن الاستثمار ، ومنع المستثمرين من اتخاذ قرارات الطفح.
قال تروت: “أنت تميل إلى أن تكون أكثر ثقة عندما يكون لديك مستشار أكثر مما تخرج بالضرورة وتفعل ذلك بمفردك لأنه مرة أخرى ، مع التقلب الذي نراه هناك ، وإذا لم يكن لديك مستشار ، فقد يجعلك متوترة.
“يمكن أن يجعلك تنسحب من سوق الأوراق المالية عندما لا ينبغي عليك ذلك ، أو رأينا أشخاصًا يتخذون قرارات سيئة عندما لم يكن لديهم شخص ما يرتد الأفكار”.
قال تروت: “لا يجب أن تكون باهظة الثمن ، فهناك الكثير من الموارد هناك … يمكن أن يساعدك الذهاب إلى مورد جيد وموثوق في فهم ما تفعله ، وما هي الآثار المترتبة عليها وما هي المخاطر التي تتخذه ، حتى لا تسير في أعمى”.
ومع ذلك ، فإن العديد من المستثمرين ، وخاصة أولئك الذين لديهم خبرة أكبر ، يشعرون بالراحة في إدارة محفظتهم بأنفسهم باستخدام منصات DIY.
يمكنك قراءة هذا دليل المال لهذه أدناه.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.