كان من الممكن أن يكون المستثمر قد حقق ما يقرب من 90،000 جنيه إسترليني أكثر من متوسط النقود النقدي ISA منذ عام 1999 بنفس المبلغ من المال – إذا اختاروا المكان المناسب لوضع أموالهم ، كما تظهر البيانات الجديدة.
شخص استثمر 1000 جنيه إسترليني سنويًا في قطاع أمريكا الشمالية لجمعية الاستثمار على مدار الـ 25 عامًا الماضية ، كان يمكن أن يرى عائدًا ما يصل إلى 120،660 جنيه إسترليني اعتبارًا من نهاية عام 2024 ، وفقًا للبحث الذي أجراه AJ Bell.
وبالمقارنة ، فإن شخصًا يحمل نقديًا كان سيشهد عائدًا بقيمة 34،392 جنيهًا إسترلينيًا ، بما في ذلك المساهمة السنوية البالغة 1000 جنيه إسترليني.
سوف يتخلف هذا العائد عن معدل التضخم خلال هذه الفترة ، والتي كانت ستصل إلى 38،992 جنيهًا إسترلينيًا.
وقد حققت خيارات الاستثمار الأخرى أيضًا نموًا صحيًا. كان استثمار 1000 جنيه إسترليني على أساس سنوي في القطاع العالمي IA كان سيعود 83،603 جنيهًا إسترلينيًا – أي ما يقرب من 50،000 جنيه إسترليني أكثر من متوسط عائد ISA النقدي.
اختيار بدلاً من ذلك للاستثمار في شركات المملكة المتحدة ، استنادًا إلى قطاع جميع الشركات في المملكة المتحدة ، كان المستثمرون قد عادوا إلى 59،082 جنيهًا إسترلينيًا على مدار 25 عامًا.
أكثر من المستثمرين المحافظين الذين يضعون أموالهم في قطاع Gilts في المملكة المتحدة ، كانون أكثر أسوأ من حاملي ISA النقدي ، ومع ذلك ، شهدوا عائدًا بقيمة 32،450 جنيهًا إسترلينيًا فقط.
النقد هو الملك؟ يقول AJ Bell إن الاستثمار في بعض القطاعات قد حقق عائدات أكبر بكثير من عائدات النقد على مدى السنوات الـ 25 الماضية
ومع ذلك ، يجب أن تضع المدخرات في الاعتبار أن الفوائد على النقد المحتفظ بها في ISAs هي معفاة من الضرائب ، على عكس مكاسب الاستثمار وتوزيعات الأرباح المحتفظ بها خارج نطاق الضرائب.
الاستثمارات التي تم عقدها في الأسهم والأسهم معدوضة ISAs خالية أيضًا من الضرائب ، فإن تلك الحسابات الاستثمارية العامة ليست كذلك.
وقالت لورا سوتر ، مديرة التمويل الشخصي في AJ Bell: 'يدفع المدخرون ثمن الالتزام بالملاذات الآمنة ، حيث تخلفت شركة ISA النقدية عن عوائد أموال الأسواق منذ إطلاق ISA في أبريل 1999.
“بينما تتمتع Cash حاليًا بمكان رائع من العائدات المرتفعة ، كما ارتفعت أسعار الفائدة ISA النقدية في موسم ISA هذا ، فإن نظرة على الأداء طويل الأجل للأسواق المختلفة تظهر أن النقود ليست بالتأكيد ملكًا.”
حتى لو استثمروا 1000 جنيه إسترليني في عام 1999 ولم يضيفوا أي شيء آخر ، فإن المستثمرين في IA في أمريكا الشمالية كان سيعود 5،964 جنيهًا إسترلينيًا ، مقارنةً بنمو ISA النقدي الذي بلغ 2016 جنيهًا إسترلينيًا فقط.
كان القطاع العالمي IA قد زاد الاستثمار إلى 4641 جنيهًا إسترلينيًا ، في حين أن قطاع جميع الشركات في المملكة المتحدة كان سيزرعه إلى 3300 جنيه إسترليني. كان من شأن التضخم زيادة الحصة إلى 1،856 جنيه إسترليني.
وأضاف سوتر: 'قد يكون بعض المدخرين فوق القمر مع مضاعفة أموالهم ، لكن النظر إلى نمو التضخم خلال ذلك الوقت سيعيدهم إلى الأرض مع عثرة.
“إن عائدات ISA المتوسطة هذه بالكاد تفرد عائدًا أفضل من التضخم – مما يعني أن أموال المدخرين هي مجرد تفوق على ارتفاع الأسعار.”
لا ترفض المدخرات النقدية
تميل الاستثمارات تاريخيا إلى التغلب على النقد على المدى الطويل. ومع ذلك ، هذا ليس صحيحًا في جميع الاستثمارات وليس هناك ما يضمن أن يستمر هذا الاتجاه في المستقبل.
قال سوتر: “من الواضح أن هذه الأرقام ليست سوى متوسطات ، لذلك كان من الممكن أن يحصل الموفر الأذكي الذي حول أموالهم إلى حساب ISA النقدي الذي يمتد إلى أعلى.
“لكن على قدم المساواة ، كان من الممكن أن يكون شخص استثمر في صندوق الاستثمار الأعلى أداءً قد حقق عائدات أعلى بكثير من المتوسط”.
قبل البدء في الاستثمار ، يجب على المدخرين التأكد من أن لديهم احتياطي نقدي يمكنهم الوصول إليه كلما احتاجوا.
يوصى عمومًا بأن تستثمر الأموال التي لا تحتاج إلى الوصول إليها خلال فترة خمس سنوات. يتيح ذلك وقت الاستثمارات للزيادة في القيمة دون أن يتأثر بحركات الأسعار قصيرة الأجل.
يجب على المدخرين أولاً بناء وعاء للطوارئ يمكن أن يغطي ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من الإنفاق الأساسي. من الناحية المثالية ، يجب أن تغطي ستة.
> حسابات ISA النقدية الأعلى: ابحث عن أفضل أسعار اليوم باستخدام جداول الأموال
يحذر AJ Bell أيضًا من أنه يجب عليك سداد أي ديون لديك ، لأن مدفوعات الفوائد ستعكس أي مكاسب تحققها استثماراتك.
قال سوتر: “تأكد من أنك حصلت على مدخرات الطوارئ نقدًا ، وكذلك أي أموال ستحتاجها في غضون خمس سنوات – لقضاء عطلة كبيرة أو سيارة جديدة أو منزلك الأول ، على سبيل المثال.
“أي هدف مدخرات يتجاوز خمس سنوات يمكن أن يكون مثاليًا للاستثمار.”
ومع ذلك ، فإن الكثير من الناس يشعرون بالقلق من اتخاذ الخطوة في الاستثمار.
وأضاف سوتر: 'يفضل بعض الناس أمان معرفة أموالهم في مأمن من تقلبات السوق ، في حين أن البعض الآخر يحتاج إلى أموال قصيرة الأجل أو مدخرات سهلة الوصول.
“لكنه يلقي الضوء على فرص الثروة المفقودة لأولئك الذين يتخلفون عن النقد وعدم اتخاذ هذه الخطوة الأولى في الاستثمار.”
حاليًا ، يمتلك أكثر من مليون شخص أكثر من 50000 جنيه إسترليني نقدًا ، وثلاثة ملايين لديهم أكثر من 20،000 جنيه إسترليني ، وفقًا لبيانات هيئة السلوك المالية.
وقال سوتر: “يجب أن يكون كونك نقدًا قرارًا واعًا ، بدلاً من تخزينه دون التفكير”.
كيف تبدأ الاستثمار
وقال سوتر “الاستثمار لأول مرة يمكن أن يشعر بالشاقة”. إذا كنت لا تشعر بالثقة في اختيار الدول أو القطاعات التي يجب الاستثمار فيها ، فيمكنك تأجيل قرارات تخصيص الأصول إلى محترف.
تقدم منصات الاستثمار عبر الإنترنت حسابات استثمار DIY ، وكذلك تلك التي تتم إدارتها ، تكون من قبل محترف أو “مستشار روبو”.
قبل ارتكاب أموالك للاستثمارات ، من الحكمة إجراء بعض الأبحاث الشاملة.
قال سوتر: “يحتاج المستثمرون أيضًا إلى التأكد من فهمهم لما يشترونه ، ولماذا يعتقدون أنه سيكسب المال – سواء كان صندوقًا أو سهمًا.
“في كثير من الأحيان يتم إغراء المستثمرين من خلال وعد العوائد العالية أو الاستثمار لأن أحد الأصدقاء قد أوصى بذلك ، ولكن عليك التأكد من أنك تفهم كيفية عمل الاستثمار وجميع المخاطر قبل ارتكاب أموالك.”
تأتي منصات الاستثمار أيضًا مع رسوم مختلفة ، لذلك من الأفضل التسوق للعثور على المنصة التي تناسب احتياجاتك.
قارن أفضل منصات الاستثمار والأسهم والأسهم في DIY
الاستثمار عبر الإنترنت بسيط ورخيص ويمكن القيام به من جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف في وقت ومكان يناسبك.
عندما يتعلق الأمر باختيار منصة استثمار DIY ، الأسهم والمشاركة في ISA أو حساب استثمار عام ، قد يبدو نطاق الخيارات ساحقة.
كل مزود لديه عرض مختلف قليلاً ، ويتقاضى أكثر أو أقل للتداول أو الاحتفاظ بالأسهم وإمكانية الوصول إلى مجموعة مختلفة من الأسهم والأموال وصناديق الاستثمار.
عند وزنك الصحيح بالنسبة لك ، من المهم أن ننظر إلى الخدمة التي تقدمها ، إلى جانب رسوم الإدارة ورسوم التعامل ، بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية أخرى.
لمساعدتك في مقارنة أفضل حسابات الاستثمار ، قمنا بتجميع الحقائق وقمنا بتجميع دليل شامل لاختيار أفضل وأرخص حساب استثمار لك.
نسلط الضوء على اللاعبين الرئيسيين في الجدول أدناه ، لكننا ننصح بإجراء بحثك الخاص والنظر في النقاط الموجودة في دليلنا الكامل المرتبط هنا.
>> هذا هو الدليل الكامل للمال لأفضل منصات الاستثمار والمعايير
يتم اختيار المنصات الواردة أدناه بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في المال. إذا فتحت حسابًا باستخدام الروابط التي لها علامة نجمية ، فسيكون هذا الأموال يكسب لجنة تابعة. نحن لا نسمح لهذا بالتأثير على استقلالنا التحريري.
| تهمة المسؤول | ملاحظات التهم | صناديق التعامل | الحصة القياسية ، الثقة ، تعامل ETF | الاستثمار المنتظم | توزيع أرباح إعادة الاستثمار | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AJ بيل* | 0.25 ٪ | كحد أقصى 3.50 جنيه إسترليني شهريًا للأسهم ، الصناديق ، صناديق الاستثمار المتداولة. | 1.50 جنيه إسترليني | 5 جنيهات إسترلينية | 1.50 جنيه إسترليني | 1.50 جنيه إسترليني لكل صفقة | مزيد من التفاصيل |
| BestInvest* | 0.40 ٪ (0.2 ٪ لحافظات مصنوعة جاهزة) | تخفيض رسوم الحساب إلى 0.2 ٪ للاستثمارات الجاهزة | حر | 4.95 جنيه إسترليني | مجاني للأموال | مجاني لصناديق الدخل | مزيد من التفاصيل |
| تشارلز ستانلي المباشر* | 0.35 ٪ | لا توجد رسوم منصة على الأسهم إذا كانت تجارة في ذلك الشهر ونسبة سنوية بقيمة 240 جنيهًا إسترلينيًا | حر | 11.50 جنيه إسترليني | ن/أ | ن/أ | مزيد من التفاصيل |
| etoro* لا صناديق استثمار أو sipp | حر | الأسهم ، صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة. | غير متوفر | حر | ن/أ | ن/أ | مزيد من التفاصيل |
| الإخلاص* | 0.35 ٪ على الأموال | 7.50 جنيه إسترليني شهريًا يصل إلى 25000 جنيه إسترليني أو 0.35 ٪ مع خطة الادخار العادية. | حر | 7.50 جنيه إسترليني | صناديق مجانية 1.50 جنيه إسترليني أسهم ، صناديق الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة | 1.50 جنيه إسترليني | مزيد من التفاصيل |
| FreetRade* لا صناديق استثمار | الحساب الأساسي مجاني ، قياسي مع ISA 5.99 جنيه إسترليني ، بالإضافة إلى 11.99 جنيه إسترليني | الأسهم ، صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة. | لا أموال | حر | ن/أ | ن/أ | مزيد من التفاصيل |
| Hargreaves Lansdown* | 0.45 ٪ | تم تغطيتها بمبلغ 45 جنيهًا إسترلينيًا للأسهم والثقة ، صناديق الاستثمار المتداولة | حر | 11.95 جنيه إسترليني | حر | حر | مزيد من التفاصيل |
| المستثمر التفاعلي* | 4.99 جنيه إسترليني شهريًا أقل من 50 ألف جنيه إسترليني ، 11.99 جنيهًا إسترلينيًا أعلاه ، 10 جنيهات إسترلينية إضافية لـ SIPP | التجارة الحرة بقيمة 3.99 جنيه إسترليني شهريًا (لا تنطبق على خطة 4.99 جنيه إسترليني) | 3.99 جنيه إسترليني | 3.99 جنيه إسترليني | حر | 0.99 جنيه إسترليني | مزيد من التفاصيل |
| iweb | حر | 5 جنيهات إسترلينية | 5 جنيهات إسترلينية | ن/أ | 2 ٪ ، كحد أقصى 5 جنيه إسترليني | مزيد من التفاصيل | |
| تداول 212* | حر | الأسهم ، صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة. | غير متوفر | حر | ن/أ | حر | مزيد من التفاصيل |
| Vanguard فقط منتجات Vanguard الخاصة | 0.15 ٪ | فقط صناديق الطليعة | حر | مجاني فقط من طليعة صناديق الاستثمار المتداولة | حر | ن/أ | مزيد من التفاصيل |
| (المصدر: Thisismoney.co.uk يناير 2025. يمكن فرض رسوم على المسؤول شهريًا أو ربع سنوي | |||||||
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.