يواجه المدخرون قنبلة موقوتة لزيادة معاشاتهم الحكومية بآلاف الجنيهات.
لم يتبق سوى شهر واحد لجعل عمليات التأمين الوطنية المتغيرة للحياة لزيادة استحقاق المعاشات التقاعدية-ولكن هناك خدعة بسيطة يمكنك استخدامها لتمديد الموعد النهائي بمقدار ثمانية أسابيع.
يمكن للعمال عادة تقديم مساهمات طوعية NI فقط للسنوات الست السابقة. ولكن نافذة أنيقة لصنع عمليات تتصدر منذ عام 2006 مفتوحة ، مما يعني أنه يمكنك إضافة ما يصل إلى 13 عامًا إلى سجلك.
كان الموعد النهائي لإجراء هذه المدفوعات سابقًا في أبريل 2023 ، لكن الحكومة أُجبرت على تمديد الموعد النهائي لمدة عامين لأن خطوط الهاتف لم تتمكن من التعامل مع الزيادة في الطلب.
قدمت الحكومة الآن تمديدًا “ناعمًا” ، حيث يمكن للأشخاص الذين لا يستطيعون الوصول إلى قسم العمل والمعاشات التقاعدية (DWP) تسجيل طلب رد الاتصال.
إذا تم إجراء طلب رد الاتصال بحلول الموعد النهائي عبر نموذج على موقع DWP على الويب-انتقل إلى Susture.dwp.gov.uk/request-a-call-back-to-voluntary-national-insurance-contributions/contact-form-up-up-up-up-up-up-up-up-up-up-to 2006.
الموعد النهائي: لم يتبق سوى شهر واحد لجعل عمليات التأمين الوطنية المتغيرة للحياة لزيادة استحقاق المعاشات التقاعدية الحكومية
يقول DWP إنه سيعاود الاتصال عادة في غضون ثمانية أسابيع من الطلب ، ولكن ضع في اعتبارك أن هذا قد يكون في وقت أقرب بكثير.
إنها خدعة مفيدة للأسر التي لا تستطيع الوصول إلى الهاتف-وأيضًا لأولئك الذين يريدون المزيد من الوقت لتحديد ما إذا كانت هذه العمليات المربحة تستحق ذلك.
إذن من الذي يجب أن يستفيد من نافذة العلوم-ومن يجب أن يتجه بشكل جيد؟
هل سأحصل على معاش الدولة الكامل؟
الرجال الذين ولدوا في أو بعد 6 أبريل 1951 ، والنساء المولودين في أو بعد 6 أبريل 1953 – وبعبارة أخرى ، يمكن لجميع أولئك الذين وصلوا إلى سن التقاعد منذ أبريل 2016 وأولئك الذين يتقاعدون هذا العام – أن يتأهلوا للمعاشات التقاعدية الجديدة.
سيتم ارتفاع مبلغ “السعر المسطح” الكامل إلى 230.25 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع من أبريل – بزيادة من 221.20 جنيهًا إسترلينيًا – أو 11،973 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
يحتاج المتقاعدون إلى 35 عامًا من مساهمات NI لهذا المبلغ. المتقاعدين الذين يقل عددهم عن عشر سنوات من المساهمات لن يحصلوا على أي معاش تقاعدي للدولة.
يتم بناء المساهمات عند العمل أو عن طريق تلقي أرصدة NI. ستكون مدفوعات المعاشات التقاعدية للدولة أقل إذا لم يستوفى المتقاعدون متطلبات مساهمة NI ، لذلك من الضروري التحقق مما إذا كان لديك فجوات في السجل الخاص بك.
قد يكون لديك فجوات في سجل NI لأنك لم تكسب ما يكفي لبدء دفع NI في عام معين ، أو العاطلين عن العمل ولكنك لم تطالب بمزايا أو كانت تعمل في الخارج ، على سبيل المثال.
من المحتمل أن يكون لدى النساء ثغرات إذا أخذن فترات راحة مهنية لتربية الأطفال أو رعاية الأسرة أو كان لديهم تاريخ عمل أكثر تفحصًا.
كيف تعمل Top-ups؟
والخبر السار هو أن أولئك الموجودين على معاش الدولة الجديد يمكنهم ملء الفجوات عن طريق تقديم مساهمات طوعية NI لتعزيز معاشهم الحكومي. يمكنك الدفع لشراء سنة مساهمات كاملة أو جزئية (على سبيل المثال ، إذا لم تكن تعمل في السنة الكاملة).
تصدرت حوالي 37000 شخص منذ أبريل ، وفقًا لـ HM Relive & Customs. لقد أضافوا 68،673 عامًا ، بقيمة 35 مليون جنيه إسترليني ، إلى سجلات NI الخاصة بهم. متوسط أعلى عبر الإنترنت هو 1835 جنيه إسترليني.
أكبر زيادة معاشات تقاعدية أسبوعية تلقاها شخص ما 113.76 جنيه إسترليني. إذا تلقى هذا المتقاعد معاش تقاعدي للدولة في سن 66 ويعيش حتى 86 عامًا ، فسيكونون قد عززوا معاشهم الحكومي بأكثر من 118000 جنيه إسترليني ، وفقًا لحسابات وزير المعاشات السابق السير ستيف ويب.
سيكون الرقم النهائي أعلى بسبب زيادة القفل الثلاثي كل عام.
تختلف تكلفة المساهمات الطوعية بناءً على السنة الضريبية التي تملأها. في هذه السنة الضريبية الحالية ، يكلف 907.40 جنيه إسترليني لمدة عام و 17.45 جنيه إسترليني لمدة أسبوع.
هذا يضيف أقل من 329 جنيهًا إسترلينيًا في السنة إلى معاش الولاية الخاص بك قبل أي ارتفاع ثلاثي القفل. لملء سنة ضريبية قبل 2020-21 بموجب المخطط الحالي ، تكلف 824.20 جنيه إسترليني لمدة عام و 15.85 جنيه إسترليني للأسبوع المفقود.
هذه هي مساهمات الفئة 3 وعادة ما يتم دفعها من قبل العاملين. معدلات مساهمة الفئة 2 عادة ما تدفعها
العاملين لحسابهم الخاص أقل لكنهم ما زالوا يحصلون على نفس رفع التقاعد. يبلغ 3.45 جنيه إسترليني لملء أسبوع مفقود من هذه السنة الضريبية لأولئك الذين يدفعون أسعار الفئة 2 ، و 179.90 جنيهًا إسترلينيًا لمدة عام. بعد إغلاق النافذة في 5 أبريل ، سيكون أبعد الظهر الذي ستتمكن من ملء الفجوات سيكون في أبريل 2019.
هل يجب أن أتصدر؟
على الرغم من أن هذه النافذة المربحة تغلق بسرعة ، يجب عليك التفكير بعناية ما إذا كانت المساهمات الطوعية تستحق ذلك في ظروفك.
توم سيلبي ، من سمسار البورصة
يقول AJ Bell: “هذا معقد ويتطلب منك النظر في عدة عوامل ، بما في ذلك عمرك وصحتك. لا تقوم بشراء ذعر.
ويضيف أنك ربما تقع في واحدة من ثلاث فئات عريضة:
زيادة المعاشات التقاعدية: نافذة أنيقة لصنع العمليات التي تعود إلى عام 2006 مفتوح ، مما يعني أنه يمكنك إضافة ما يصل إلى 13 عامًا إلى سجلك
1. من المحتمل أن تكون عمليات الانفصال معقولة
إذا كنت تقترب من سن التقاعد في الولاية ولديك فجوات في السجل الخاص بك ، فلن تملأ المسار العادي لحياتك العملية ، فمن المفيد التفكير في أعلى.
لا يحق لشخص أقل من سجل كامل والذي لن يتمكن من ملؤها حسب سن التقاعد بالولاية ، حيث لا يحق له الحصول على المبلغ الكامل دون تقديم مساهمات طوعية.
إذا كانت سنوات تاريخية ، فيمكنهم ملءها بسعر 824.20 جنيهًا إسترلينيًا ، حيث بلغ مجموعها 4،121 جنيهًا إسترلينيًا. قد يضيف هذا 32،864 جنيهًا إسترلينيًا إلى معاشهم على مدار 20 عامًا ، وفقًا للسير ستيف ويب ، وهو الآن شريك في معاشات التقاعد لين كلارك و Peacock.
2. يجب أن تفكر في تصدر:
إذا كان عمرك أكثر من 40 عامًا ولديك ثغرات في سجلك ، فقد تكون مساهمات NI طوعية تستحق النظر فيها. يقول السيد سيلبي: “كلما كبرت ، كلما زادت الفجوات في السجل الخاص بك ، زاد احتمال دفعه إلى NI التطوعي ، سيكون قرارًا ماليًا معقولًا”.
ضع في اعتبارك متوسط العمر المتوقع لأن الأمر يستغرق حوالي ثلاث سنوات لمدة عام واحد من المساهمات الطوعية لتتخلى عن الزيادات في الدفع.
على سبيل المثال ، إذا كنت قد قدمت مساهمات NI طوعية في عام 2023-24 ، فإن هذا سيكلف 907.40 جنيه إسترليني ويضيف أقل من 329 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا إلى معاش الولاية الخاص بك. هذا يعني أنه في غضون ثلاث سنوات ، ستحصل على دفع 907.40 جنيه إسترليني بشكل فعال.
أيضًا ، تحقق مما إذا كان يحق لك الحصول على ائتمانات NI المجانية إذا تلقيت بدل مقدم الرعاية ، على سبيل المثال ، لأن هذا قد يوفر لك تقديم مساهمات طوعية.
ستختلف كيفية الحصول على أرصدة NI هذه اعتمادًا على نوع الائتمان. على سبيل المثال ، إذا كنت أحد الوالدين مسجلين لصالح الطفل لطفل أقل من 12 عامًا ، فستحصل على اعتمادات الفئة 3 تلقائيًا.
إذا كنت مقدم رعاية حاضنة ، فستحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على هذه الاعتمادات. تحقق من أهليتك في gov.uk/national-insurance-credits/eliesibility.
3. ربما لا ينبغي أن تتصدر:
يقول سيلبي إن العمال الأصغر سناً الذين تقل أعمارهم عن 40 عامًا يجب أن يخرجوا عمومًا عن المساهمات الطوعية.
لديهم ما لا يقل عن 28 عامًا أخرى من العمل قبل الوصول إلى سن التقاعد في الولاية ، والذي من المقرر أن يزداد إلى 68 بحلول عام 2046 ، لذلك من المحتمل أن يقوموا ببناء سجل NI تلقائيًا.
على سبيل المثال ، إذا كان لدى العامل البالغ من العمر 30 عامًا فجوة لمدة عامين في مساهمات NI من الوقت الذي يقضيه في الخارج ، فلن يكون من المنطقي ملءها لأنهم من المحتمل أن يبنوا المساهمات المطلوبة بشكل طبيعي.
بالطبع ، إذا كنت قد استوفيت بالفعل مع متطلبات NI التي استمرت 35 عامًا ، فلا فائدة من تقديم مساهمات طوعية ، حتى لو كان سجلك غير مكتمل بسبب فترات من العمل. ستختلف الظروف الفردية للجميع وسجلها ، لذلك من الأفضل التحدث إلى مستشار مالي.
كيفية شراء سنوات إضافية
قبل أن تتصدر ، تحقق من سجل NI لمعرفة مقدار معاش الحالة الذي تم تعيينه لتلقيه ، وإذا كان لديك أي مساهمات مفقودة. انظر gov.uk/check-national-insurance-record.
سيوضح هذا أيضًا مقدار التكلفة المساهمات التطوعية وكيف ستعزز هذه المعاشات التقاعدية للولاية.
اتصل بمركز المعاشات التقاعدية المستقبلية على 0800 731 0175 إذا كنت أقل من سن التقاعد للحالة للتحدث من خلال خياراتك.
إذا تلقيت بالفعل معاش الولاية الخاص بك ، تحقق من بياناتك المصرفية لمعرفة المدفوعات التي تتلقاها أو تتصل بخدمة المعاشات التقاعدية على 0800 731 0469.
إذا قررت أن تتصدر العمليات ذات جديرة بالاهتمام ، تفضل بزيارة gov.uk/pay-voluntary-class-3-national-insurance/pay-online-using-bank-ascount لمساهمات الفئة 3.
ستحتاج إلى تفاصيلك المصرفية عبر الإنترنت ورقم مرجعي مكون من 18 رقماً. اتصل بـ HMRC على 0300 200 3500 للحصول على هذا.
تذكر أنك ستظل قادرًا على ملء الفجوات خلال السنوات الست الماضية بعد 5 أبريل.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.