يبدو أن جمعية المعاشات والادخار مدى الحياة قد أصدرت مشورة بشأن مستويات التقاعد المناسبة لأنماط الحياة المختلفة في التقاعد.
هذا أمر جدير بالثناء. ومع ذلك ، فقد تركني مرتبكًا إلى حد ما. المبالغ الموصى بها هي بعد الضرائب ولا تشمل تكاليف السكن ولكنها تظهر في كثير من الحالات لتجاوز متوسط مستويات الدخل الحالية للعاملين ، الذين يفترض أنهم يدفعون مقابل الرهون العقارية والأطفال.
يوفر PLSA رقمًا قدره 43،100 جنيهًا إسترلينيًا مطلوبًا لشخص واحد للحصول على تقاعد مريح.
يتطلب ذلك بحساباتي دخلًا قبل الضرائب حوالي 53000 جنيه إسترليني. يمكنك إضافة إجمالي 15000 جنيه إسترليني ، على سبيل المثال ، لتغطية الرهن العقاري المأخوذ من صافي الدخل. حتى ذلك الحين أعتقد أن هذا منخفض.
في الممارسة العملية ، ستحتاج إلى حوالي 68،000-70،000 جنيه إسترليني من الدخل. هذا هو ضعف متوسط راتب المملكة المتحدة وفقًا لمكتب الإحصاء الوطني.
لذا ، حتى بما في ذلك معاش الدولة ، لا أستطيع أن أفهم عدد الأشخاص الذين يمكنهم الحصول على دخل تقاعدي سنوي ، وهو ما يتجاوز عدد راتبه خلال حياتهم العملية. حتى مخططات الرواتب النهائية السخية ليست سخية.
كيف يمكن للناس أن يوفروا بما يكفي لتوفير دخل في التقاعد لا يمكنهم حتى كسبه في الراتب؟ ما الذي أفتقده؟
هل الإجابة التي يمكنك الحصول عليها فقط تقاعد مريح إذا كنت ربحًا أعلى أثناء حياتك العملية؟
هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
يرد ستيف ويب: إن السؤال “كم أحتاج إلى التوفير من أجل التقاعد الجيد” هو أحد أكثر الأسئلة شيوعًا ، ولفترة طويلة كان من الصعب تقديم إجابة مباشرة.
لكن جمعية المعاشات والتوفير مدى الحياة سعت إلى مساعدة الأشخاص من خلال التوصل إلى أرقام من أجل نوع الميزانية التي قد تحتاجها في التقاعد اعتمادًا على ما إذا كنت تستهدف معيارًا “الحد الأدنى” ، أو معيار “معتدل” أو معيار “مريح”.
هناك المزيد من التفاصيل حول كيفية توزيع PLSA مع هذه الأرقام على الموقع المخصص.
يتم عرض أرقام العنوان الرئيسية في الجدول أدناه ، بشكل منفصل بالنسبة للفردي والأزواج ، في حين تتوفر أرقام منفصلة لأولئك المتقاعدين في لندن على الموقع الإلكتروني.
كما تشير ، تظهر أحدث الأرقام لمتوسط الأرباح أنه ، حتى باستثناء المكافآت ، بلغ متوسط العائد حوالي 34500 جنيه إسترليني في ديسمبر 2024.
بعد خصم المساهمات الضريبية و NI ، يمثل هذا الأجر الذي يزيد عن 28000 جنيه إسترليني قبل دفع الإيجار أو الرهن العقاري.
على هذا الأساس ، يمتلك متوسط الربح في بريطانيا معيارًا حيًا أقل بكثير من الهدف “المعتدل” لشخص متقاعد واحد.
وأنت محق في القول إن المعيار “المريح” هو بعيد عن متناول معظم العمال. تشير التوقعات من قبل وزارة العمل والمعاشات التقاعدية إلى أن ما يقرب من تسعة من كل 10 من عمال اليوم سيفشلون في الوصول إلى هذا المعيار.
سيكون من السهل أن نستنتج من هذا أن هذه المعايير مفرطة أو ذات قيمة عملية محدودة لكميات السكان.
ومع ذلك ، أعتقد أنه إذا تم تفسيرهم بعناية ، فلا يزال هناك الكثير مما يمكن اكتسابه من مقارنة دخل التقاعد المتوقع ضد هذه الأرقام.
السبب الأول هو أن التقديرات مستمدة من أبحاث دقيقة بين ما يعتقد أن ما يعتقدون يشكل الحد الأدنى أو المعتدل أو المريح مستوى المعيشة في التقاعد.
وبعبارة أخرى ، فإن الأرقام نفسها لا تستند إلى ما يريده أو يتوقعه الفرد المدفوع للغاية ، ولكن على آمال وتوقعات كتلة السكان.
إذا ظهرت هذه العملية مع بعض الأرقام العالية بالنسبة إلى متوسط الأرباح ، فقد يعكس هذا جزئيًا حقيقة أن بعض من يعملون – وأصحاب عازبون على وجه الخصوص – يكافحون لتحقيق مستوى معيشة لائق.
الشيء الثاني الذي يجب وضعه في الاعتبار هو أن معظم الأشخاص الذين يصلون إلى التقاعد يفعلون ذلك كجزء من الزوجين ، ومع زيادة متوسط العمر المتوقع ، قد يتوقعون أن يبقوا كزوجين لأغلبية تقاعدهم.
على هذا النحو ، هذا يعني أن معدل الزوجين قد يكون المعيار الأكثر صلة لكثير من الناس.
إذا نظرنا إلى أرقام الأزواج ، فهي أقل بكثير من ضعف الأرقام للأشخاص العازبين لأن هناك بعض تكاليف إدارة المنزل أو دفع الفواتير التي تتشابه سواء كان هناك شخص أو شخصان في الأسرة.
في حالة العتبة “المعتدلة” ، فإن الهدف هو 43000 جنيه إسترليني سنويًا للزوجين ، وهذا أقل بكثير من الأجر الذي يمتد إلى المنزل لشخصين في سن العمل ، وكلاهما في متوسط الأرباح.
من العدل أيضًا أن نقول إن PLSA شفاف تمامًا حول المكان الذي تأتي منه أرقامهم وما هو مدرج في سلة السلع والخدمات.
على سبيل المثال ، عندما يتعلق الأمر بالعطلات والترفيه ، يشمل الحد الأدنى المعيار عطلة لمدة أسبوع فقط في المملكة المتحدة ، ويشمل المعايير المعتدلة أسبوعين من ثلاث نجوم في Med ، في حين أن المعيار المريح يشمل فندق أفضل ، ومزيد من أموال الإنفاق وعدة عطلات نهاية الأسبوع الطويلة على مدار العام.
يسمح هذا المستوى من التفاصيل للناس بالنظر إلى ما هو مدرج وتشكيل أحكامهم الخاصة حول الشكل “الجيد” بالنسبة لهم – ربما زيادة ميزانية بعض العناصر وتقليلها للآخرين.
ومع ذلك ، فإنك تثير نقطة مهمة حول حقيقة أن هذه الأرقام تفترض أن الأسرة هي مالك المنزل الذي دفع رهنه العقاري.
على الرغم من أن هذا هو الوضع الأكثر شيوعًا للمتقاعدين ، إلا أن هناك مخاوف من أن عدد متزايد من الأشخاص في المستقبل سيحتاجون إلى تمويل إيجار علاوة على تكاليف المعيشة الأساسية.
إذا كان هذا هو الحال ، فستكون أرقام الإنفاق المستهدفة أعلى بكثير وسيتم تعيين الكثير من الأشخاص على قصر.
لكي نكون منصفين بالنسبة إلى PLSA ، فإنهم يعترفون بهذه النقطة ويقدمون أرقام إيجار توضيحية للأسر ذات الأحجام المختلفة في أجزاء مختلفة من البلاد.
ولكن ليس هناك شك في أنه حتى مستوى المعيشة المعتدل في التقاعد يمثل تحديًا كبيرًا لأولئك الذين يحتاجون إلى دخل كاف لتغطية الإيجار وكذلك جميع فواتير المنازل القياسية الأخرى.
لقد طلبت من PLSA استجابة للنقطة العامة الخاصة بك ، ومع إشارة خاصة إلى حقيقة أن عتبة التقاعد “المعتدل” ارتفعت بشكل حاد في أحدث إصدار من هذه الأرقام.
بالإضافة إلى بعض النقاط التي اتخذتها أعلاه ، أخبروني:
بعد فترة من التضخم الأعلى من المعتاد ، وخاصة في أسعار الغذاء والطاقة ، زادت المبالغ المطلوبة لتمويل أنماط الحياة هذه في السنوات الأخيرة.
بالإضافة إلى ذلك ، شهدت تكلفة الضغوط المعيشية هذه أن مجموعات البحث التي تم استشارتها تضيف دعمًا ماليًا إضافيًا للأطفال البالغين إلى السلال لأول مرة ، وخاصة على المستوى المعتدل ، مما يؤدي إلى زيادة.
“مع توقف التضخم الآن ، وتخفيف تكلفة الضغوط المعيشية إلى حد ما والأرباح تزيد من تجاوز معدل التضخم ، نتوقع أن تغلق الفجوة بين المستوى المعتدل ومتوسط الأرباح خلال السنوات القادمة.”
باختصار ، من الصحيح بلا شك أن المتقاعد الواحد الذي يحقق الهدف “المعتدل” الموضح في هذه الأرقام سيكون له مستوى معيشة فوق الشخص العادي في العمل ، خاصة إذا كان على الشخص في العمل أيضًا تمويل الإيجار أو الرهن العقاري.
ولكن إذا كان دخل التقاعد المتوقع لدينا أقل من هذا النوع من المستوى ، فيمكننا إما توفير المزيد الآن ، أو التخطيط للعمل لفترة أطول ، أو إدراك أننا قد لا نتمكن من تغطية جميع العناصر المدرجة في سلة السلع والخدمات عندما نأتي للتقاعد.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.