يخطط اثنان من كل خمسة مستثمرين لسحب المزيد من معاشاتهم التقاعدية وإما إنفاق أو هدية الأموال لتجنب ضريبة الميراث ، كما تكشف الأبحاث الجديدة.
سوف تصبح المعاشات مسؤولة عن ضريبة الميراث مثل الأصول الأخرى مثل الممتلكات والمدخرات والاستثمارات التي تبدأ في أبريل 2027.
حوالي 54 في المائة من المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع من قبل خطة المستثمر التفاعلية لتغيير الاستراتيجية المالية لوقف صندوق التقاعد الخاص بهم في أيدي الضرائب.
منذ إصلاحات حرية المعاشات التقاعدية في عام 2015 ، تم التعامل مع أواني التقاعد بسخاء من قبل رجل الضرائب عندما يموت الناس ، وعزز الكثيرون أموالهم مع وضع ذلك في الاعتبار.
لكن الحكومة قالت في ميزانية الخريف إنها “تزيل الفرصة للأفراد لاستخدام المعاشات المعاش كأداة للتخطيط الضريبي للميراث” من خلال جلب الأواني غير المنقولة إلى نطاق ضريبة الميراث.
> هل تقوم بتغيير الخطط بعد تغييرات IHT في الميزانية؟ خذ استطلاعنا أدناه
Myron Jobson: المزيد من الناس يفكرون في سحب مبالغ أكبر من معاشاتهم التقاعدية
فقط أغنى 4 أو 5 في المائة من العائلات تدفع حاليًا ضريبة الميراث ، والتي يتم فرضها بنسبة 40 في المائة على الأصول التي تتجاوز العتبات الرئيسية – على الرغم من أنه من المتوقع أن يرتفع بشكل كبير عندما تبدأ المعاشات في الاعتبار في الفرض.
يقدر مكتب مسؤولية الميزانية أن 31200 عقارات إضافية ستصبح مسؤولة عن ضريبة الميراث بحلول 2029/30 ضريبة نتيجة للتغيير ، في حين أن 121،500 أخرى ستواجه فاتورة متزايدة.
إن الطفرة الممتازة على مدار العقود الأخيرة بالإضافة إلى العتبات المجمدة تقوم أيضًا بسحب المزيد من العائلات إلى شبكة ضريبة الميراث ، وخزانة الخزانة تتدفق في مبالغ أكبر نتيجة لذلك.
استطلاع II الذي يضم 1000 من زوار موقعها – المستثمرون الذين من المحتمل أن يكونوا أكثر ثراءً من العضو العادي للجمهور – وجد أن 52 في المائة قد اعتبروا من قبل المعاشات التقاعدية جزءًا رئيسيًا من استراتيجية التخطيط العقاري.
كان 23 في المائة آخر قد ظنوا أن المعاشات التقاعدية كان لها دور في خططها للتخفيف من ضريبة الميراث ، ولكن ليس بالتفصيل. حوالي 25 في المائة لم يحققوا معاشات تقاعدية في التخطيط العقاري على الإطلاق.
على الرغم من أن التغييرات في ضريبة الميراث لا تأتي حتى أبريل 2027 ، فإن الكثير من الناس يرغبون في مراجعة الترتيبات الحالية مقدمًا.
يتطلع البعض إلى الحصول على أكبر قدر ممكن من معاشات التقاعيد مع تجنب فاتورة ضريبة الدخل الكبيرة ، أو هدية من فائض الدخل الذي لا يزال ضريبة على الميراث بشرط أن تتمكن من شراءه ، أو شراء التأمين على الحياة ووضعه في الثقة.
يقرر آخرون ما إذا كان سيتركون أكثر أو كله من عقاراتهم للزوجين – الذين لا يزال بإمكانهم الاستفادة من العقارات الخالية من ضريبة الميراث – بدلاً من أطفالهم لتأخير الفاتورة النهائية وتقليلها.
اقترح مدير الثروة Evelyn Partners أننا يمكن أن نرى طفرة زواج أو ارتفاع في الشراكات المدنية بين الأزواج الأكبر سناً نتيجة لذلك.
اقترح غاري سميث ، شريك التخطيط المالي في إيفلين ، ست طرق لخفض ضريبة الميراث على المعاشات التقاعدية هنا.
وفي الوقت نفسه ، سأل الثاني من المستثمرين عن خططهم في ضوء التغييرات ووجدت:
– يخطط حوالي 21 في المائة لسحب المزيد من الأموال من معاشهم أكثر مما يقصدهم في الأصل وينفقونه
– خطة أخرى بنسبة 19 في المائة للانسحاب أكثر وتهدئة ذلك
– 8 في المائة أخرى تنوي تقليل مساهمات المعاشات التقاعدية
– حوالي 6 في المائة خطة للتقاعد قبل أن يخططوا
– لم يفكر أكبر مجموعة ، 34 في المائة ، في تغيير استراتيجية التقاعد أو التخطيط العقاري.
– يشكل “غير المحددين” 13 في المائة من الذين شملهم الاقتراع.
يقول Myron Jobson ، كبير محللي التمويل الشخصي في II: “على الرغم من عدم اليقين بشأن كيفية تنفيذ ضريبة الميراث على المعاشات التقاعدية ، يفكر الكثير من الأشخاص بالفعل في خطوات وقائية لتقليل عبء الضرائب المستقبلي.
من المثير للاهتمام أن نرى أن المزيد من الأشخاص يفكرون في سحب مبالغ أكبر من معاشاتهم التقاعدية استجابة لهذه التغييرات.
للوهلة الأولى ، قد يبدو هذا بمثابة صناديق إمكانية الوصول إلى خطوة ذكية الآن لإنفاقها أو هدية قبل أن تدخل قواعد ضريبية جديدة حيز التنفيذ.
لكن هناك مفاضلات مهمة يجب مراعاتها. إن سحب أكثر من اللازم يمكن أن يدفع المتقاعدين إلى أقواس ضريبية أعلى ، مما يؤدي إلى فاتورة ضريبية كبيرة غير ضرورية.
“هناك أيضًا خطر استنفاد وفورات المعاشات التقاعدية بسرعة كبيرة ، مما يترك أقل للحياة اللاحقة”.