مستشاري المالي الجديد مفيد للغاية. إنها تعلمني كيفية تخصيص مدخراتي ، وبناء إيداع المنزل وتحليله إذا كان لدي ما يكفي في صندوق الطوارئ الخاص بي.
ولكن بدلاً من مناقشة خيارات أموالي في المكتب ، فإن مستشاري المالي على شاشة الكمبيوتر. في الواقع ، إنها ليست حقيقية.
أنا أتحدث إلى chatbot يقودها الذكاء الاصطناعي. قررت اختباره لشهر يناير لمعرفة ما إذا كان يمكن أن ينفصل عن قرارات السنة الجديدة لتكبح إنفاقي – والبدء في الاستثمار.
بطبيعة الحال ، فإن المعيار الذهبي للمشورة المالية هو إيجاد مستشار مالي حقيقي ومؤهل. ومع ذلك ، فإن هذا الخيار مكلف ولا يمكن الوصول إليه للعديد من الأسر.
ومع استمرار الاهتمام في الذكاء الاصطناعى ، فإن المساحات منا ستطلب قريبًا المساعدة في مواردنا المالية. يقول حوالي 18 مليون بريطاني من الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية – أو سوف يفكرون في القيام بذلك – يقول مكتشف موقع المقارنة.
ومع ذلك ، نظرًا لأن المعلومات التي يولدها الذكاء الاصطناعى تكون معيبة ومليئة بالأخطاء ، فأنا قلق بشأن المعلومات المالية التي قد تقدمها.
ChatGPT هي واحدة من أكثر أدوات الذكاء الاصطناعي شعبية. هذا يعني أنه يستخدم الخوارزميات لإنشاء محتوى مثل النص أو الصور.
يمكن للمستخدمين فتح موقع chatgpt – والذي يمكنك إما القيام به على هاتف ذكي أو كمبيوتر – واكتب سؤالًا ، أو اطلبه لتلخيص المعلومات أو اطلب من كتابة شيء ما ، مثل قائمة التسوق ، على سبيل المثال.
أخبرت لوسي إيفانز Chatbot أنها تريد تجديد أموالاتي في يناير
يستخدم chatbot المعلومات من الكتب والمقالات الإخبارية والمجلات ومصادر الإنترنت لكتابة إجابة أصلية مرة أخرى بنبرة محادثة.
قبل أن أطلب المساعدة من الذكاء الاصطناعى ، جلست مع توم فرانسيس ، رئيس النصائح الرقمية في Octopus Money ، لفهم شكل المشورة المالية الجيدة.
يقول: “أنت بحاجة إلى شخص ما لتفكيك ما قد يبدو عليه الأمر من 30 إلى 40 عامًا. هذا أسهل مع الإنسان.
“قد يبدو أن الحصول على المبلغ المناسب في المدخرات النقدية كصندوق طوارئ أو التفكير في استثمار أي مدخرات احتياطية في المعاشات التقاعدية والمعاشات. يجب أن تفكر في خططك المستقبلية وإذا كانت أموالك في وضع يسمح لها بإجراء استثمارات.
تعزيز ميزانيتي
أبدأ بإخبار chatbot أنني أريد تجديد أموالاتي في يناير. أدخلت أجر واصفقات الأجر إلى المنزل ، بالإضافة إلى المبلغ الذي أتحول إليه في الأواني المتوفرة كل شهر.
يستخدم chatbot قاعدة 50-30-20 لتخبرني أن نفقاتي الثابتة أعلى من ما ينبغي أن تكون (50 في المائة من رواتبهم في المنزل) ، “احتياجاتي” صحيحة (30 في المائة) ، لكنني لست إنقاذ ما ينبغي (20 في المائة).
يخبرني أنني يجب أن أهدف إلى تعزيز مدخراتي بمقدار 50 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر إذا استطعت ، والتي يجب أن تكون سهلة مع النصائح التي يعطيني.
كان إعداد الوجبة في وضعه في القائمة – حتى أنه أعطاني اقتراحات لأفكار الغداء الأرخص التي تتراوح بين 1 جنيه إسترليني إلى 2.50 جنيه إسترليني لكل جزء.
على سبيل المثال ، يقترح الأرز المقلي ، باستخدام الأرز المتبقي من العشاء وأي خضار بقايا في الثلاجة ، مصبوغ في صلصة الصويا.
أقدر أنني أنقذت حوالي 45 جنيهًا إسترلينيًا هذا الشهر عن طريق وجبة الاستعداد لوجبات الغداء وحدها.
نصيحة أخرى هي إلغاء أي اشتراكات غير مستخدمة. يقول موفر الادخار في المملكة المتحدة إن البريطانيين يقضون 117 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا على اشتراكات البث غير المستخدمة.
أتحقق من ديوني المباشرة وأرى أنني كنت أدفع مقابل اشتراك Apple TV الذي تم تنفيذه من تجربة مجانية. ألغيها ، وتوفير 8.99 جنيه إسترليني كل شهر من الآن فصاعدًا.
أنا أيضا خفض الإنفاق على القهوة الوجبات الجاهزة على نصيحة chatbot. بينما كهف عدة مرات كل أسبوع ، أقوم بتوفير 15 إلى 20 جنيهًا إسترلينيًا من خلال عدم الحصول على واحدة كل يوم.
في محاولة لتعزيز مدخراتي ، أنتقل أيضًا إلى جزء واحد من نفقاتي “الثابتة” التي يمكنني قطعها – النقل.
أقضي حوالي 200 جنيه إسترليني في الشهر على أسعار لندن تحت الأرض وحدها. بصرف النظر عن دفع الإيجار على ممتلكاتي في جنوب غرب لندن ، فهي أكبر نفقاتي الشهرية الثابتة.
تقول منظمة العفو الدولية إنني يجب أن أنفق أقل على التنقل وأقترح العمل من المنزل أو مرافقي السيارات أو تذاكر الحافلات أو التذاكر الموسمية ، لا يوجد أي منها مناسب أو متاح لي.
لكنه يقترح أيضًا استخدام بطاقة أويستر بدلاً من المدفوعات التي لا تلامس. يخبرني أن هناك خصمًا ثلثًا على جميع أسعار الأنبوب إذا ربطت بطاقة السكك الحديدية الخاصة بي إلى المحار. لدي بطاقة سكة حديد ، تم شراؤها مقابل 30 جنيهًا إسترلينيًا لمدة عام واحد ، والتي تمنح سفرًا ثالثًا من السكك الحديدية لمدة تتراوح أعمارهم بين 16 و 25 عامًا مثلي. لقد ربطت الاثنين في وقت ما من العام الماضي ، لذا أخرجها من حقيبتي وأعملها.
تقول إن استخدام المحار الخاص بي سيوفر لي حوالي 11.20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع على الانتقال من منزلي في المنطقة الثالثة إلى مكتب Kensington في المنطقة الأولى.
ومع ذلك ، فإن chatbot يرتكب خطأ-فإن الخصم الثالث من ربط البطاقتين ينطبق فقط على الأسعار خارج أوقات الذروة. يخبرني chatbot خطأً أن جميع أسعار الدفع الخاصة بك ستحصل على الخصم الثالث ، بغض النظر عن الوقت الذي أسافر فيه.
يمكنك ربط بطاقة السكك الحديدية الخاصة بك إلى محار في أي محطة تحت الأرض – اطلب المساعدة من كاتب.
يمنحني Chatbot أيضًا خيارات مطعم أرخص للعشاء مع مجموعة من الأصدقاء. نستقر على فرانكو مانكا من قائمة طويلة من الخيارات. أقدر أن حصتي من الفاتورة كانت أقل بحوالي 10 جنيهات إسترلينية مما كنت سأدفعه عادةً مقابل وجبة.
على الرغم من أن الاقتراحات من الذكاء الاصطناعى كانت بسيطة ، إلا أنه كان من المنعش أن نرى كيف تتراكم التخفيضات الصغيرة عبر عدة أسابيع. لقد قمت بسهولة بحفظ 85 جنيهًا إسترلينيًا عن طريق الاستعداد للوجبة ، وشراء عدد أقل من القهوة الوجبات السريعة ، واخترت مطعمًا أرخص وإلغاء الاشتراك.
على مدار عام 2025 ، يبلغ 1020 جنيهًا إسترلينيًا والذي يصبح 1،101 جنيهًا إسترلينيًا إذا تركت في حساب التوفير يدفع 5 في المائة لمدة عام واحد.
نصيحة الادخار الذكاء؟
يقترح مستشار الذكاء الاصطناعى استخدام بطاقة المحار بدلاً من المدفوعات التي لا تلامس للسفر
يجب أن أعترف أن الأسعار على حسابات التوفير الخاصة بي ليست هي العروض الأولى ، لذا اطلب من chatbot المساعدة في تعزيز عوائداتي. لديّ حساب سهل الوصول يدفع 3.1 في المائة ، وسندات ثابتة لمدة عام بنسبة 3.9 في المائة وموفر شهري يدفع 5.25 في المائة.
يطلب مني chatbot مجموعة من الأسئلة للعثور على الحساب الصحيح بالنسبة لي ، بما في ذلك إذا كنت قادرًا على قفل الأموال بعيدًا ، إذا كنت أفضل البنوك التقليدية أو عبر الإنترنت وإذا كنت بحاجة إلى حساب فرع.
إنه يهبط في نهاية المطاف على حساب التوفير الثابت في HSBC كأحد الخيارات ، التي تدفع 4.05 في المائة ثابتة لمدة عام واحد.
أنا أفضل بنوك الشوارع التقليدية ذات الحسابات الفرعية والإنترنت ، ولكن بمجرد ضبط تفضيلاتي لتشمل البنوك عبر الإنترنت ، أيضًا ، يوصي Marcus بواسطة Goldman Sachs. يدفع هذا الحساب عبر الإنترنت 4.3 في المائة.
على الرغم من أن كلا الخيارين يدفعان أكثر من حسابات التوفير الحالية الخاصة بي ، إلا أنه يخيب ظني لأنني لا أجد أن الخيار لا يمثل أفضل طاولات Best Buy.
أخبر chatbot عمري وأسألها كيف يجب أن أخصص مدخراتي للمضي قدم الهدف المالي الرئيسي. توصية واحدة هي قمع ما يصل إلى 15 في المائة من راتبي في معاش تقاعدي.
في حين أن الذكاء الاصطناعي محق في أن تعزيز وفورات المعاشات التقاعدية في سن مبكرة أمر حيوي للاستفادة من الاهتمام المركبة ، إلا أنني لن أرفع مساهمات المعاشات التقاعدية إلى 15 في المائة فقط.
يجب على العمال عادةً إلى النصف من عمرهم لمعرفة المبلغ الذي يجب عليهم خارجه جانباً بين أنفسهم ومساهمات صاحب العمل. في سن 23 ، فإن التضحية الراتبية البالغة 6 في المائة ، تتطابق مع صاحب العمل ، كافية.
يقول السيد فرانسيس للتفكير في كيفية تأثير هذه القفزة على إنفاقي اليومي وفرقة الضرائب الخاصة بي.
“ماذا لو كان 6 في المائة يمنحك وعاء تقاعد تشعر بالراحة معه؟ التخطيط المالي هو بنفس القدر حول قول مقدار ما يمكنك الانغماس فيه ، وإنفاقه ، بقدر قول مدى الادخار “.
نصيحة الاستثمار لن آخذها
أطلب أيضًا من الذكاء الاصطناعى التحدث معي من خلال خيارات الاستثمار الخاصة بي ويخبرني أنني قد أرغب في “مزيج من النمو والسلامة” في محفظتي.
تقترح في البداية أنني أحمل نصف محفظتي في صناديق سلبية تم إنشاؤها باستخدام خوارزميات بدلاً من مدير الصندوق – مثل صندوق Vanguard Lifestrategy 60 في المائة.
يقول علاوة على ذلك ، يجب أن أستثمر 30 في المائة من محفظتي في سندات للعوائد الثابتة ، ويجب استثمار 20 في المائة النهائي في مزيج من الأسهم إذا كنت على استعداد لتحمل مخاطر أكبر.
يسأل السيد فرانسيس: 'ما الذي ذهب إلى هذه التوصية؟ ما هي العوامل التي تغذت في هذا؟ هل نظرت في التكلفة أو الحجم أو السيولة أو الأداء أو أسلوب الإدارة؟
أخبر الذكاء الاصطناعي أن لدي شهية منخفضة المخاطر ، وفضل نمو موثوق ومعتدل ، ويقترح مستشارًا روبوًا لاستثمار متنوع ومتنوع مع مخاطر أقل “.
المستشارون robo هم منصات آلية تدير الاستثمارات مع القليل من المدخلات البشرية.
إنه يدفع محفظة Nutmeg المحافظة ، التي تقول إنها تستثمر 60 في المائة من الأصول في السندات ، والتي عادة ما تكون أكثر استقرارًا من الأسهم.
على الرغم من أن هذا يبدو مثيرًا للإعجاب ، إلا أنني أفضل أن يكون لدي المزيد من التفاعل البشري لمساعدتي في البدء.
بالإضافة إلى AI التوليدي – الذي ينشئ الصور والنصوص – يقوم بإنشاء محتوى بناءً على البيانات التي تم تدريبها. هذا يمكن أن يكون غير صحيح أو متحيز.
أي أموال مستثمرة معرض للخطر ، لذا فهو ليس قرارًا تريد أن تخطئه.
لا أستطيع الوثوق بأن chatbot ينظر بشكل صحيح في شهيتي للمخاطر ، إذا كانت أموالي في وضع يسمح لها بالاستثمار أو إذا كان هذا الاستثمار يناسب أهدافي بشكل صحيح. قررت التمسك بحساب التوفير الخاص بي ووضع كل جهودي في الوصول إلى أهدافي لإيداع المنزل.
هل استخدمت الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية؟ البريد الإلكتروني [email protected]
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقهم ، فقد نربح عمولة صغيرة. هذا يساعدنا على تمويل هذا المال ، والحفاظ على استخدامه. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.