لن تتمكن ابنتنا من تحمل تكاليف العيش في منزلنا بعد وفاتنا – فماذا يمكننا أن نفعل؟

ابنتي وشريكها وطفلها وطفلها الذين من المقرر أن يعيشوا هذا الربيع معنا لأنهم لا يستطيعون استئجار أو شراء مكان ما.

لقد كانوا معنا لمدة تزيد عن خمس سنوات. ما هي الترتيبات التي يمكننا اتخاذها عندما يموت أحدنا لأنه لن يكون هناك ما يكفي من المال لصيانة المنزل؟

في وصيتنا، ترث ابنتنا المنزل مع شقيقيها غير الشقيقين وكلاهما في الخمسينيات من العمر. وهي في أوائل الثلاثينيات من عمرها.

هل يمكننا إعداد وثيقة تساعدها لأنني أعلم أنها لا تستطيع تحمل تكاليف صيانة منزلنا، لكنها لا تستطيع تحمل تكاليف الإيجار على الفور.

زوجي يبلغ من العمر 80 عامًا وأنا في السبعينيات من عمري وهذا مصدر قلق كبير بالنسبة لنا.

تجيب تانيا جيفريز، من هذا هو المال: من الشائع بالنسبة للأطفال البالغين الذين يظلون يعيشون في منزل العائلة، ويحتمل أن يعتنوا بوالدين مسنين لسنوات عديدة، أن يكونوا غير قادرين على تحمل تكاليف البقاء بعد أن يفقدوا كليهما.

لذلك، من المنطقي أن تفكر مسبقًا في توفير سيناريوهات مختلفة، ومن المفيد العودة إلى المحامي الذي قام بصياغة وصيتك أو استشارة محامٍ جديد حول أفضل طريقة لتحقيق رغباتك.

لقد طلبنا من أحد المحامين ذوي الخبرة الطويلة في هذا المجال شرح القضايا الرئيسية التي يجب مراعاتها والخيارات المتاحة لك.

تجيب راشيل والر، شريكة الوصايا والصناديق الاستئمانية والعقارات المثيرة للجدل في شركة Excello Law: أفترض أنك تمتلك المنزل الذي تعيش فيه الآن، وأنه كبير بما يكفي لاستيعابك بشكل مريح، أنت وزوجك وابنتك وشريكها وطفليهما (الذي سيصبحان قريبًا).

ومع ذلك، فأنا غير متأكد من الصيانة المطلوبة، وما إذا كان هناك رهن عقاري مستحق على المنزل، وما هي تكلفة صيانة المنزل.

لذلك، لغرض الإجابة على سؤالك، افترضت أنك تعيشين في عقار كبير، ربما مع رهن عقاري، وأنك وزوجك تخططان لترك ممتلكاتكما لبعضكما البعض عند وفاة أول واحد منكما.

إذا كنت تفكر في السيناريو الذي توفيت فيه، وتعيش ابنتك وعائلتها في منزل كبير ولكنهم غير قادرين على تحمل تكاليفه، فلديك عدد من الخيارات للاستعداد لهذا الاحتمال.

أولاً، إذا كان لديك أصول أخرى كافية، فيمكنك ترك ممتلكاتك بالكامل لابنتك واستخدام تلك الأصول الأخرى لدفع أي ضريبة ميراث قد تكون مستحقة وتوفير دخل كافٍ لابنتك للحفاظ على الممتلكات.

وهذا يعني أن ابنتك وعائلتها يمكنهم البقاء في المنزل، ولكنه قد يعني أن أبناء زوجتك لن يحصلوا على أي شيء.

هناك مشكلة أخرى وهي أنه إذا تزوجت ابنتك من شريكها ثم انفصلا، فقد ينتهي الأمر بابنتك بخسارة المنزل في أي حال.

لذلك، قد يكون البديل الأفضل هو تغيير وصاياك بحيث يتم وضع أصولك، بما في ذلك الممتلكات، في أمانة لأطفالك الثلاثة و/أو أطفالهم.

يمكنك بعد ذلك ترك خطاب رغبات يوضح للأمناء الطريقة التي تريد بها إدارة أصول الثقة.

خطاب الرغبات هو وثيقة غير ملزمة قانونًا تصاحب إرادتك، وتوفر إرشادات ورؤى حول ما تريد أن يحدث لممتلكاتك.

يمكن أن تقدم هذه الرسالة تعليمات أو تفضيلات محددة بشأن مسائل مختلفة.

على سبيل المثال، إذا كانت لديك أصول أخرى، فقد تطلب من ابنتك وعائلتها البقاء في المنزل، وذلك باستخدام الأصول الأخرى لصيانة المنزل.

بعد فترة زمنية معينة أو في حدث ما، مثل عندما تكون ابنتك قادرة على استئجار عقار آخر، يمكن بيع المنزل وتوزيع عائدات البيع على جميع المستفيدين، إلى جانب أصولك الأخرى.

قد تقرر أيضًا أنه بما أن ابنتك قد استفادت كثيرًا، فإن أبناء زوجتك وعائلاتهم سيحصلون على حصة أكبر من التركة.

وبدلاً من ذلك، إذا لم يكن لديك أصول كافية للسماح لابنتك بالبقاء في المنزل، فيمكنك الإشارة إلى رغبتك في بيع المنزل لشراء عقار أصغر حجمًا بدون رهن عقاري يمكن لابنتك وعائلتها العيش فيه والحفاظ عليه .

مرة أخرى، يمكن أن يكون هذا لفترة زمنية معينة أو حتى حدث ما، حيث يمكن توزيع الأصول الاستئمانية على جميع المستفيدين أو غيرهم.

نظرًا لأن خطاب الرغبات ليس ملزمًا قانونًا، يجب أن تضع في اعتبارك أن الالتزام القانوني للأمناء هو العمل بما يحقق المصالح الفضلى للمستفيدين والتأكد من معاملتهم جميعًا بشكل عادل.

يُطلب من الأمناء أيضًا دفع الضرائب، ولديهم اعتبارات مالية أخرى، لذا يجب عليك الحصول على مشورة محددة للتأكد من أن الأمناء لديك سيكونون قادرين على تنفيذ رغباتك.

مهما كان قرارك، فإن تغيير إرادتك وعدم تقسيم المنزل بين الإخوة الثلاثة قد يسبب الانزعاج بينهم، أو حتى تحدي أبناء زوجك.

لذلك، يجب عليك مناقشة ما تفكر فيه مع الثلاثة مسبقًا، حتى يعرفوا ما يمكن توقعه ولماذا.

هل لديك سؤال التخطيط المالي؟ [email protected]