يمكن أن يُترك لمقرضي تمويل السيارات فاتورة تعويضات بقيمة 28 مليار جنيه إسترليني تتعلق بسوء بيع القروض التاريخية، وفقًا لأحدث توقعات أحد البنوك الاستثمارية.
قامت شركة Keefe, Bruyette & Woods (KBW)، المملوكة لشركة Stifel، برفع تقديرات بشأن الالتزامات التي تواجه العديد من المقرضين في أعقاب حكم هوبكرافت الأخير الذي أصدرته محكمة الاستئناف.
وتتوقع الآن أن تدفع مجموعة Close Brothers Group 460 مليون جنيه إسترليني، ارتفاعًا من 350 مليون جنيه إسترليني، في حين ستتضرر مجموعة Vanquis Banking Group بفاتورة استرداد بقيمة 29 مليون جنيه إسترليني بدلاً من لا شيء.
قامت KBW أيضًا بمضاعفة الالتزامات المتوقعة التي تواجه مجموعة Lloyds Banking Group المالكة لشركة Black Horse من 2 مليار جنيه إسترليني إلى 4.2 مليار جنيه إسترليني “محافظ”.
في المجمل، تتوقع الشركة التي يقع مقرها في نيويورك أن ينتهي الأمر بقطاع تمويل السيارات إلى إنفاق ما يقرب من 28 مليار جنيه إسترليني كتعويضات.
وفي أكتوبر/تشرين الأول، أعلنت المحكمة أنه من غير القانوني للمقرضين منح بائعي السيارات عمولة على صفقات التمويل إذا لم يقدم مشتري السيارة “موافقته المستنيرة الكاملة” على الدفع.
دفعات ضخمة: يمكن أن تُترك شركات تمويل السيارات مع فاتورة تعويضات بقيمة 28 مليار جنيه إسترليني تتعلق بسوء بيع القروض التاريخي
يمكن أن يمهد القرار التاريخي الطريق أمام صناعة تمويل السيارات لدفع عشرات المليارات كتعويضات لسائقي السيارات.
وتعتقد KBW أن هذا الرقم قد يكون حوالي 28 مليار جنيه إسترليني، وهو أقل بقليل من توقعات وكالة التصنيف موديز التي تصل إلى 30 مليار جنيه إسترليني.
حتى أن أحد كبار المحامين في هيئة السلوك المالي قال إن إجمالي التعويضات يمكن أن يتجاوز فضيحة مؤشر أسعار المنتجين، التي كلفت البنوك البريطانية 50 مليار جنيه إسترليني.
ومع ذلك، منحت المحكمة العليا شركة Close Brothers ومالك MotoNovo FirstRand الإذن الشهر الماضي لاستئناف الحكم الصادر في أكتوبر.
وكان باركليز قد فشل في السابق في محاولته إلغاء القرار الذي أصدرته خدمة أمين المظالم المالية في يناير (FOS) بالحكم ضد البنك في قضية تمويل السيارات.
ورحبت هيئة مراقبة السلوكيات المالية “بالوضوح الإضافي” الذي قدمه حكم المحكمة العليا، لكن باركليز قال إنه سيستأنف الحكم.
وقال محللون في KBW إنه “ربما ليس من المستغرب أن تعرب البنوك البريطانية عن عدم تصديقها بشكل موحد للنتائج التي توصل إليها كل من أمين المظالم المالية ومحكمة الاستئناف فيما يتعلق بممارسات المبيعات في سوق تمويل السيارات”.
في أبريل الماضي، حثت هيئة مراقبة السلوكيات المالية مجموعات تمويل السيارات على التأكد من أن لديهم “موارد مالية كافية في جميع الأوقات” لتغطية تكاليف دفع المكافآت.
كانت شركة Close Brothers قد علقت بالفعل توزيعات الأرباح بحلول ذلك الوقت، لكنها وافقت بعد بضعة أشهر على بيع وحدة الثروة الخاصة بها لشركة الاستثمار Oaktree Capital Management لتعزيز مركزها الرأسمالي.
بدأت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) تحقيقًا في قطاع تمويل السيارات في يناير 2024 بعد أن رفض المقرضون بشكل غير عادل شكاوى من المستهلكين الذين يطالبون بتعويضاتهم عن ما يسمى بـ “ترتيبات العمولة التقديرية”.
حتى تم حظرها في يناير 2021، مكنت DCAs وكلاء السيارات والوسطاء من اختيار سعر الفائدة على اتفاقية تمويل مشتري السيارة، بغض النظر عن عوامل مثل قيمة القرض أو الدرجة الائتمانية للعميل.
منحت الجهات التنظيمية شركات تمويل السيارات حتى 4 ديسمبر لإصدار الرد النهائي على الشكاوى المتعلقة بمدفوعات العمولات.
تقديرات KBW لمطالبات التعويض التي يواجهها المقرضون كنسبة مئوية من صافي قيمة أصولهم الملموسة
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول
التداول 212
التداول 212
تعامل مجاني ولا توجد رسوم على الحساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك