قد لا تتصدر قائمة هدايا عيد الميلاد لأي طفل، ولكن قد يفكر العديد من الآباء في تقديم هدية مدخرات لأطفالهم هذا العام.
وعلى رأس هذه القائمة سندات الادخار والاستثمار الوطنية المميزة (NS&I)، والتي غالبًا ما يتم منحها كهدية.
ولكن هل يستحق شراء هذه السندات كهدية مالية لمستقبل الطفل، مع ادخار القليل وفي كثير من الأحيان – أم أن العائد المضمون لحساب التوفير أو جونيور عيسى يشكل استثماراً أفضل؟
تحظى السندات المميزة بشعبية كبيرة لدى الآباء، ويمكن للأجداد أن يلتفوا حولها، نظرًا لطبيعة السحب الشهري على الجائزة، بالإضافة إلى إمكانية فتحها نيابة عن الأطفال الذين تقل أعمارهم عن 16 عامًا.
أكثر من 24 مليون شخص يحملون سندات مميزة. تتراوح الجوائز من 25 جنيهًا إسترلينيًا إلى مليون جنيه إسترليني، مع اختيار الأرقام الفائزة من قبل ERNIE، مولد الأرقام العشوائي الإلكتروني التابع لشركة NS&I.
لقد تحدثنا إلى ثلاثة خبراء في مجال الادخار لمعرفة ما إذا كان شراء السندات المميزة أو صفقات الادخار الأخرى هي أفضل فكرة في عيد الميلاد هذا العام.
الهدية للمستقبل: يمكنك فتح سندات مميزة للأطفال دون سن 16 عامًا
هناك جائزتان من الجوائز الكبرى المرغوبة بقيمة مليون جنيه إسترليني، والتي تجعل المدخرين يعودون كل شهر.
تتيح لك السندات المميزة توفير ما لا يقل عن 25 جنيهًا إسترلينيًا والحد الأقصى 50000 جنيه إسترليني.
ليس سراً أنه كلما زاد عدد السندات التي تحتفظ بها، زادت فرصتك للفوز بالجائزة. كل جنيه استرليني تستثمره في السندات المميزة يمنحك فرصة دخول واحدة في السحب على جائزة السندات المميزة.
في الوقت الحالي، تبلغ احتمالات فوز أي سند بقيمة جنيه إسترليني بالجائزة 22000 إلى واحد، مع معدل صندوق جائزة السندات المميزة – أو متوسط دفع الجائزة سنويًا – بنسبة 4 في المائة اعتبارًا من سحب الشهر المقبل.
لهذا السبب، ما لم تكن تنوي استثمار مبلغ كبير في السندات المميزة، يقترب من الحد الأقصى للاحتفاظ وهو 50000 جنيه إسترليني، فمن غير المرجح أن تفوز بجوائز ذات قيمة.
متوسط المبلغ الذي قام عميل NS&I بتخزينه في السندات المميزة هو 5,250 جنيهًا إسترلينيًا.
وقال جيمس بلوور، مؤسس موقع Savings Guru: “ما لم يتم استثمار عدة آلاف من الجنيهات الاسترلينية، فإن فرص الفوز بأي شيء تكون ضئيلة. الشخص الذي لديه 1000 جنيه استرليني يدخر في السندات المميزة وبحظ متوسط لن يفوز بأي شيء في شهر معين.'
وقال أندرو هاجر، مؤسس موقع MoneyComms: “إذا كنت ستستثمر مبلغًا صغيرًا نسبيًا لهم، مثل بضع مئات من الجنيهات، فإن فرص الفوز بأي شيء منخفضة للغاية”.
ونتيجة لذلك، قالت آنا باوز، مؤسسة موقع Savings Champion الإلكتروني: “قد تكون هناك خيارات أفضل للأطفال، خاصة إذا كنت ترغب في تعليمهم قيمة الادخار – بدلاً من الأمل في “الثراء السريع” من خلال تحقيق فوز كبير”. على السندات الممتازة.
على الرغم من أنه أمر غير محتمل، إلا أنه ليس من المستحيل أن يتمكن طفلك من الفوز بجائزة بحيازة صغيرة من السندات المميزة.
لا شيء يجسد هذا تمامًا مثل الفائز بالجائزة الكبرى لعام 2004 التي تبلغ قيمتها مليون جنيه إسترليني من نيوهام في لندن، والذي فاز بمبلغ 17 جنيهًا إسترلينيًا فقط من السندات المميزة التي اشتراها في فبراير 1959.
ولكن مع احتمالات تبلغ حاليًا 22000 إلى واحد، سيكونون محظوظين جدًا للفوز بأي شيء.
إذا لم تكن والد الطفل الذي ترغب في فتح سندات مميزة له، فمن الأسهل على الأرجح أن تطلب من أحد الوالدين فتح الحساب.
وبهذه الطريقة، يكون الوالد هو الذي سيعتني بالسندات حتى يبلغ الطفل 16 عامًا. وعند هذه النقطة، يكون الطفل قادرًا على الاعتناء بالسندات الخاصة به.
ستحتاج NS&I أيضًا إلى الاتصال بأحد الوالدين لتقديم إثبات الهوية والعنوان وستكون جميع المراسلات معهم.
بمجرد فتح الحساب، يمكنك بعد ذلك تحويل الأموال لشراء المزيد من السندات مباشرة.
وإلا كيف يمكنك توفير المال للأطفال؟
مثل حسابات البالغين، هناك مجموعة متنوعة من حسابات التوفير المتاحة للأطفال، بدءًا من حسابات الوصول السهل إلى حسابات Junior Isa المعفاة من الضرائب والتي لا يمكن الوصول إليها حتى سن 18 عامًا.
قال باوز: “يمكن لعيسى الصغير أن يقدم إما عائدًا نقديًا متغيرًا لسعر الفائدة على المدخرات، أو عائدًا على الاستثمار في سوق الأوراق المالية، والأهم من ذلك أن أي عائد يكون معفيًا من الضرائب لكل من الطفل والوالد، إذا جاءت الهدية منهم”.
“من المهم اختيار الحساب المناسب الذي يلبي احتياجات أطفالك – لا يمكن الوصول إلى الأموال الموجودة في حساب Junior Isa حتى سن 18 عامًا، على الرغم من أنه في هذه المرحلة يمكن نقلها إلى حساب Isa البالغ، بما في ذلك حساب مدى الحياة إذا كان لا يزال متاحًا، مما قد يؤدي إلى حصول تلك المدخرات على مكافأة بنسبة 25 بالمائة.
إن أفضل حساب يسهل الوصول إليه للأطفال هو دفع فائدة تصل إلى 5 في المائة – حساب HSBC MySavings. يتم دفع هذا السعر بما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني فقط – ولا يتم دفع أي فائدة على أي شيء يزيد عن ذلك.
هناك أيضًا عدد لا بأس به من حسابات التوفير المنتظمة التي يمكن أن تكون مكانًا جيدًا لادخار الأموال كل شهر.
ومع ذلك، لا ينبغي عمومًا أخذها بعين الاعتبار بالنسبة للأموال النقدية التي قد تكون هناك حاجة إليها على أساس يومي، حيث أنه عادة ما تكون هناك عقوبة للوصول المبكر، أو قد لا يكون هناك أي وصول مسموح به على الإطلاق حتى تاريخ الاستحقاق.
الأفضل مع هاليفاكس. يدفع حساب التوفير الشهري للطفل حاليًا نسبة 5.5% لمدة 12 شهرًا ولا يُسمح بأي عمليات سحب خلال هذه المدة.
يمكنك توفير ما بين 10 إلى 100 جنيه إسترليني شهريًا من خلال أمر دائم. يمكن تغيير هذا المبلغ، لكن لا يمكنك وضع أكثر من 100 جنيه إسترليني في كل شهر، حتى لو كنت قد دفعت أقل في الشهر السابق.
وقال أندرو هاجر: “على الرغم من أن مبلغ رأس المال آمن في السندات المميزة، إلا أنه بمرور الوقت سوف تتآكل قيمة السندات بسبب التضخم، لذا فإن الخيار الأفضل هو التفكير في دفع الأموال إلى جونيور إيسا – عن طريق والدي الطفل”.
“يمكنك استثمار ما يصل إلى 9000 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب سنويًا في الوقت الحالي، وبالنسبة لصندوق Junior Isa النقدي الذي يمكنك فتحه عبر الإنترنت (مع Tesco Bank وNS&I)، يمكنك الحصول على فائدة بنسبة 4 في المائة – لذا فإن العائد أعلى من التضخم في الوقت الحاضر .'
يجدر التحقق من مجتمع البناء المحلي الخاص بك حيث يدفع البعض أكثر من هذا. تدفع جمعية البناء بيفرلي 4.9 في المائة، في حين تدفع جمعية البناء نوتنغهام 4.75 في المائة، ولكن عليك أن تعيش في منطقة مستجمعات المياه في الأولى أو أن تذهب إلى فرع الأخيرة.
يجيب جيمس بلاور: “الإهداء من خلال جونيور عيسى سيكون اقتراحي.” بالنسبة للأطفال الصغار حيث يوجد أفق زمني يتراوح بين خمس إلى عشر سنوات على الأقل، فمن المرجح أن تكون الأسهم والأسهم رهانًا جيدًا. بالنسبة لأولئك الذين لا يريدون المخاطرة، تدفع جمعية بناء كوفنتري 4.5 في المائة على برنامج Junior Cash Isa، وهو مفتوح للجميع.
توفير المال، وكسب المال
استرداد نقدي 1%
استرداد نقدي 1%
على الإنفاق ببطاقة الخصم. الحد الأقصى 15 جنيهًا إسترلينيًا للشهر الواحد*
فواتير الطاقة
فواتير الطاقة
اكتشف ما إذا كان بإمكانك التوفير بتعريفة ثابتة
عرض حصة مجانية
عرض حصة مجانية
لا توجد رسوم حساب والتعامل الحر للأسهم
4.5% 1 سنة عيسى
4.5% 1 سنة عيسى
هامبشاير تراست مع هارجريفز لانسداون
عرض رسوم Sipp
عرض رسوم Sipp
احصل على ستة أشهر بدون رسوم على Sipp
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. * تشيس: استرداد النقود متاح للسنة الأولى. تنطبق الاستثناءات. 18+، سكان المملكة المتحدة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.