حان الوقت للاستفادة من مدخرات NS&I الخاصة بك ونقل أموالك هنا… ولكن هناك نوع واحد من الحسابات يجب عليك الاحتفاظ به: سيلفيا موريس

سأفكر في التخلص من حسابات التوفير NS&I الخاصة بك في نهاية هذا الأسبوع.

وفي يوم الجمعة، انخفض سعر الفائدة على حساب الادخار والاستثمار الوطني الشهير الذي يسهل الوصول إليه، Direct Saver، إلى 3.5 في المائة. إنه انخفاض كبير حققه ذراع الادخار الحكومي – بانخفاض من 3.75 في المائة و4 في المائة في وقت سابق من هذا العام.

وانخفض أيضًا سعر الفائدة على سندات الدخل من 4.69 في المائة إلى 3.44 في المائة. وقد أثبت هذا الحساب شعبيته بشكل خاص بين المتقاعدين الذين يقدرون الدخل من مدخراتهم لأنه يدفع الفائدة كل شهر.

تقترب التخفيضات المروعة في أعقاب تخفيضات NS&I لسنداتها ذات السعر الثابت. هنا، يقدم 3.95 في المائة فقط للمدخرين الذين يتطلعون إلى تجديد سنداتهم لمدة عام واحد والتي اقترب موعد استحقاقها. إنها ضربة قوية للمدخرين، حيث انخفضت من 4.35 جهاز كمبيوتر معروض من منتصف أكتوبر حتى بداية هذا الشهر. في شهر يوليو، كان السعر المعروض مغريًا بنسبة 5.15 في المائة. بالنسبة للسندات لمدة عامين، يمكنك الآن الحصول على 3.6 جهاز كمبيوتر و 3.5 جهاز كمبيوتر لمدة ثلاث سنوات.

تعني موجة التخفيضات هذه أنه يمكنك الحصول على صفقة أفضل في مكان آخر. إذن، أين يجب أن تنقل أموالك؟

يمكنك الحصول على سعر أفضل بكثير من سعر التوفير المباشر الخاص بـ NS&I من بنك Chetwood عبر الإنترنت. إنه يقدم بسعر 4.71 جهاز كمبيوتر، مما يمنحك فائدة إضافية بقيمة 121 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا على 10000 جنيه إسترليني.

تعد مكافأة التوفير الفورية من Atom Bank خيارًا جيدًا آخر – ولكن فقط إذا كنت تخطط لسحب الأموال من حسابك من وقت لآخر. يدفع الحساب مبلغًا رائعًا قدره 4.85 في المائة في الأشهر التي لا تقوم فيها بأي عمليات سحب و3.25 في المائة في تلك التي تقوم بها.

يعد هذان الحسابان أيضًا بمثابة مبادلة جيدة لسندات الدخل الخاصة بـ NS&I لأولئك الذين يفضلون تلقي الفائدة شهريًا. إنهم يدفعون 4.61 قطعة و 4.75 قطعة على التوالي، إذا تم استلام الفائدة شهريًا، مقابل 3.44 قطعة في NS&I.

إذا كنت تفضل حسابًا متاحًا في High Street، فاطلع على مجتمع البناء المحلي لديك. على سبيل المثال، تدفع شركة Kent Reliance 4.35 قطعة؛ كامبريدج بكالوريوس، 4.25 جهاز كمبيوتر؛ والعائلة BS، 4.65 جهاز كمبيوتر. أو سيدفع لك Co-op Bank 4.59 قطعة، طالما أنك تقوم بعملية سحب واحدة فقط في السنة.

يمكنك كسب فائدة إضافية تبلغ حوالي 85 جنيهًا إسترلينيًا على كل 10000 جنيه إسترليني تقوم بنقلها من سندات NS&I ذات السعر الثابت إلى منافس أكثر قدرة على المنافسة. على سبيل المثال، يمكنك الحصول على 4.8 قطعة ثابتة لمدة عام واحد مع بنك Ziraat من خلال منصة التوفير Raisin UK، أو 4.77 قطعة من بنك Vida Savings الجديد.

معدلات High Street أقل ولكن الأمر لا يزال يستحق التبديل مع أمثال Kent Reliance بسعر 4.65 جهاز كمبيوتر وMansfield BS بسعر 4.4 جهاز كمبيوتر.

يفضل المدخرون الذين لديهم مبالغ كبيرة أحيانًا الالتزام بـ NS&I حتى عندما تكون الأسعار أقل. وذلك لأن جميع أموالك محمية من قبل الحكومة – مع أحد البنوك أو مجتمع البناء، يتم حماية أول 85000 جنيه إسترليني فقط بموجب نظام تعويض الخدمات المالية. يفضل بعض المدخرين الاحتفاظ برصيد كبير لدى NS&I بدلاً من المخاطرة مع مزود آخر أو تحمل متاعب فتح عدة حسابات لتوزيعها. ومع ذلك، بالنسبة لهؤلاء المدخرين هناك خيار جيد آخر. تسمح لك منصات الادخار عبر الإنترنت، مثل Hargreaves Lansdown وFlagstone وRaisin UK وSavings Champion، بالاحتفاظ بكل أموالك على منصة واحدة وتقسيمها بين عدة مقدمي خدمات، يمنحك كل منهم حماية بقيمة 85000 جنيه إسترليني. إن استخدام النظام الأساسي يعني أنه يتعين عليك إدخال جميع معلوماتك الشخصية مرة واحدة فقط.

على الرغم من أنني سأتخلص من معظم حسابات NS&I، إلا أنني سأحتفظ بسنداتي المميزة، على الرغم من انخفاض معدل الجائزة في سحب شهر يناير. إنها تأتي مع إثارة السحب الشهري حيث يمكنك الفوز بجائزة كبيرة معفاة من الضرائب.

كما أنها مفيدة كمنزل لبعض الأموال التي يسهل الوصول إليها، بما في ذلك المبلغ الذي أقوم بتسليمه كل ستة أشهر إلى رجل الضرائب، حيث يمكنك استرداد أموالك في غضون أيام قليلة. حققت أرباحي هذا العام نسبة 4.9% معفاة من الضرائب. الوقت وحده هو الذي سيحدد ما إذا كان التمسك بها هو القرار المالي الصحيح.

حماية بيضة العش الخاص بك

عندما يتم الحصول على بيض العش بشق الأنفس، فمن العار أن يسمح المدخرون بانخفاض قيمة بيضهم بالقيمة الحقيقية.

إذا كان معدل الادخار الخاص بك أقل من 2.3 في المائة، فإنك تفقد القيمة. غدا، ينبغي لنا أن نعرف معدل التضخم لهذا العام حتى نوفمبر. إذا ارتفعت أكثر من 2.3%، فإن قيمة أموالك تتآكل بشكل أسرع.

والبنوك الكبرى هي التي تميل إلى دفع هذه المعدلات البائسة، والأسوأ هي لويدز وهاليفاكس.

يتوفر Halifax Everyday Saver وIsa Saver Variable Isa بسعر 1.15 جهاز كمبيوتر حتى 10000 جنيه إسترليني، و1.25 جهاز كمبيوتر حتى 50000 جنيه إسترليني و1.6 جهاز كمبيوتر فوق هذا المستوى.

يدفع Lloyds Easy Saver وCash Isa Saver أيضًا مبلغًا مثيرًا للسخرية قدره 1.15 قطعة على أرصدة تصل إلى 25000 جنيه إسترليني و1.25 قطعة فوق هذا المستوى. حتى لو كان لديك 100000 جنيه إسترليني هناك، فإنك تكسب 1.6 قطعة فقط.

سيدفع باركليز 1.26 في المائة فقط مقابل سهولة الوصول إلى Everyday Saver وInstant Cash Isa اعتبارًا من منتصف فبراير.

سينخفض ​​معدل التوفير المرن لدى HSBC إلى 1.5 في المائة اعتبارًا من 27 يناير، بينما يدفع برنامج Loyalty Cash Isa 3 في المائة في أحسن الأحوال.

يبدأ NatWest Elastic Saver وCash Isa من 1.5 قطعة على أرصدة تصل إلى 25000 جنيه إسترليني، وأفضل ما يمكنك فعله باستخدام Cash Isa هو 2.8 قطعة على 25000 جنيه إسترليني أو أكثر، بينما يدفع قطعتين ما بين 25000 جنيه إسترليني و100000 جنيه إسترليني على التوفير المرن الخاص به. . يتوفر Santander Everyday Saver وIsa Saver بسعر 1.2 جهاز كمبيوتر

صفقة البرقوق

قام Plum برفع معدل ISA النقدي القائم على التطبيق والذي يسهل الوصول إليه إلى 5.18 جهاز كمبيوتر. على الرغم من ارتفاع السعر، سأظل أختار حساب Trading 212، الذي يدفع الآن 4.9 في المائة بعد خفض سعر الفائدة من 5.17 في المائة.

يقيد حساب Plum عمليات السحب بثلاث مرات سنويًا – إذا قمت بإجراء المزيد، ينخفض ​​المعدل إلى 2.5 بالمائة. ويتم تعزيز معدله بمكافأة قدرها 1.39 نقطة مئوية لمدة 12 شهرًا، وبعد ذلك ينخفض ​​إلى 3.79 نقطة مئوية. ولا تكلف نفسك عناء نقل أي مبالغ نقدية لأنك تملكها بالفعل لتستفيد من سعرها المرتفع. يدفع Plum 3.79 قطعة فقط على التحويلات، وليس العنوان الرئيسي 5.18 قطعة.