من المقرر أن ينفق البريطانيون ما متوسطه 300 جنيه إسترليني لكل فرد في عيد الميلاد هذا العام، وفقًا لبحث أجرته شركة YouGov.
في حين أن الكثيرين سيستخدمون بطاقات الائتمان للمساعدة في دفع الفاتورة، إلا أن رسوم الفائدة الشهرية يمكن أن تزيد من التكلفة الإجمالية.
المتسوقون الذين يستخدمون بطاقة ائتمان نموذجية يتقاضون 24.9 في المائة من معدل الفائدة السنوية سيستغرق الأمر أكثر من عام لسداد 300 جنيه إسترليني، على أساس سداد ثابت قدره 20 جنيهًا إسترلينيًا، وسيكلفهم ذلك 55 جنيهًا إسترلينيًا كفوائد، حسبما تظهر بيانات من شركة Moneyfacts Compar التي تدقق الأسعار.
وهنا يمكن أن تكون بطاقات الشراء بنسبة صفر في المائة مفيدة – على الرغم من أنه من المهم فهم كيفية عملها، والتأكد من أنه يمكنك سداد الأموال أولاً.
يمكن أن تساعد هذه البطاقات في توزيع تكلفة النفقات الكبيرة على مدار عدة أشهر دون دفع فائدة، لذا فهي طريقة مفيدة لشراء العناصر التي قد لا تتمكن أو لا ترغب في دفع ثمنها مقدمًا. إن استخدامها بالطريقة الصحيحة، وبحكمة، يمكن أن يكون وسيلة أرخص للاقتراض.
نحن ننظر إلى كيفية عمل بطاقات الشراء بنسبة صفر بالمائة، وما يحتاج المقترضون إلى معرفته، وأين يمكن العثور على أفضل الصفقات.
ضعها على البلاستيك: تتيح لك صفقات الشراء بفائدة 0% توزيع التكلفة بدون فوائد
كيف تعمل صفقات بطاقات الشراء بفائدة 0%؟
صفقات بطاقات الشراء بنسبة صفر في المائة هي بطاقات ائتمان تقدم فترة ترويجية بدون فائدة. وهذا يمنح المقترض وقتًا محددًا خلال الأشهر حيث لا يدفع أي فائدة على المشتريات التي تتم معه.
فهي تسمح لك بالإنفاق إذا كان لديك عدد قليل من عمليات الشراء الكبيرة القادمة، وفي الواقع الحصول على رصيد مجاني – على الرغم من أنه من المهم البقاء ضمن حدود البطاقة وإجراء أي حد أدنى من الأقساط، وإلا يمكن سحب عرض 0 في المائة.
وقالت راشيل سبرينغال: “إن صفقة الشراء بنسبة صفر في المائة على بطاقة الائتمان تسمح للمتسوقين بتوزيع إنفاقهم على مدى بضعة أشهر دون القلق من تكبد الفائدة. بعض البطاقات لها شروط تصل إلى 20 شهرًا.
تبدأ الفائدة في نهاية فترة الصفقة، لذا يجب على المتسوقين محاولة سداد الدين ضمن نافذة بطاقتهم البالغة صفر بالمائة.
يُنصح بسداد أقساط منتظمة تتجاوز الحد الأدنى فقط، لضمان عدم ترك دين لا يمكنك سداده في النهاية.
هل يجب أن يكون لديك دائمًا واحدة في ترسانتك؟
تستفيد بطاقات الشراء بنسبة صفر بالمائة من الحماية بموجب المادة 75 من قانون الائتمان الاستهلاكي. وهذا يحمي المشتريات التي تتراوح قيمتها بين 100 جنيه إسترليني و30 ألف جنيه إسترليني.
بموجب هذا القانون، قد يكون موفر بطاقة الائتمان مسؤولاً بالتساوي إذا حدث خطأ ما في عملية الشراء، أو إذا لم يكن العنصر جاهزًا للخدش، ويمكنه استرداد أموالك مباشرة.
وقال سبرينجال: “إذا كان شخص ما يشتري عادةً سلعًا باهظة الثمن في هذا الوقت من العام، فمن الحكمة الحصول على عرض شراء بنسبة صفر في المائة جاهزًا.
'تعمل بطاقات الائتمان أيضًا على حماية المستهلكين من الاحتيال، وفي حالة عدم تقديم أي سلع أو خدمات.
وقال أندرو هاجر، مدير موقع التمويل الشخصي MoneyComms: “من المنطقي استخدام بطاقة صفر في المائة لتمويل المشتريات الكبرى القادمة، وبهذه الطريقة ستستمر في كسب الفائدة على رصيد مدخراتك”.
“بمجرد البدء في استخدام البطاقة، تأكد فقط من سداد الحد الأدنى للدفعة الشهرية على الأقل في الوقت المحدد – إذا فاتتك إحدى الدفعات، فقد ترى إنهاء السعر الترويجي بنسبة صفر بالمائة على الفور.
“حاول تصفية الرصيد بحلول نهاية الفترة التمهيدية البالغة صفر في المائة – وبهذه الطريقة لن تدفع قرشًا واحدًا من الفائدة على المبلغ المقترض على بطاقتك الائتمانية.”
هل يتعين عليك إخراج بطاقات جديدة بشكل متكرر؟
يستخدم موفرو بطاقات الائتمان صفقات الفائدة بنسبة صفر في المائة كوسيلة لجذب عملاء جدد.
عند انتهاء فترة الإعفاء من الفوائد، سيتعين على العملاء الحاليين عادةً فتح بطاقة منفصلة للاستفادة من العرض مرة أخرى.
وقال سبرينجال: “من وقت لآخر، يمكن لمقدم الخدمة أن يقدم للعميل الحالي عرضًا لتحويل الرصيد بنسبة 0 في المائة، لكنه قد لا يكون جذابًا مثل الصفقات المعلن عنها للعملاء الجدد.”
هل يمكن أن يساعدوا في الفترة التي تسبق فترات باهظة الثمن؟
العملاء الذين ينشغلون بالمبيعات قد يرغبون فقط في استخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم الحالية الخاصة بهم لتسهيل الأمر، ولكن إذا لم يتمكنوا من سداد الديون بسرعة، فمن الممكن أن يهدروا أموالهم على رسوم الفائدة.
وقال سبرينجال: “إذا اعتاد المتسوقون هذه العادة، فيمكنهم النظر في فتح بطاقة ائتمان شراء بنسبة صفر في المائة قبل أسبوعين من توقع القيام بالتسوق الاحتفالي، في الوقت المناسب لاستلام البطاقة بالبريد”.
“عروض بنسبة صفر بالمائة تمنح المتسوقين مساحة للتنفس يحتاجون إليها بشدة لبضعة أشهر لتوزيع مدفوعاتهم.”
وقال مارتين جيمس، أحد أبطال المستهلك: “يمكنهم المساعدة في الفترة التي تسبق الفترات الباهظة الثمن، لكن عليك أن تحافظ على إنفاقك”.
“احسب بالضبط المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر. لا تؤجل دفع الرصيد – ادفع بقدر ما تستطيع. لأن فترة الإعفاء من الفوائد ستنتهي ويمكن أن تكون المعدلات أعلى بكثير.
أفضل بطاقات الائتمان لشراء صفر في المائة
أطول صفقة شراء بنسبة صفر في المائة في الوقت الحالي هي 22 شهرًا، مع تأشيرة Barclaycard's Platinum All Rounder Visa. يقدم عدد قليل من مقدمي الخدمات المختلفين فترات بدون فوائد لمدة 20 شهرًا.
يقدم كل من Lloyds Bank وNatWest وRBS وHSBC وM&S Bank بطاقات ائتمان بفترة فائدة تبلغ 20 شهرًا بنسبة صفر في المائة.
ستسمح لك بعض صفقات الشراء بنسبة صفر بالمائة أيضًا بكسب نقاط أو استرداد نقدي في نفس الوقت الذي يتم فيه توزيع تكلفة الاقتراض بدون فوائد.
تقدم بطاقة ائتمان Buy Plus الخاصة ببنك M&S حاليًا أطول فترة بدون فوائد بينما تسمح لك أيضًا بجمع النقاط لتوفير المال في المستقبل.
عرض صفر بالمائة على المشتريات هو لمدة 20 شهرًا ويحصل حاملو البطاقات على نقطة واحدة لكل جنيه ينفقونه في المتجر، أو 3 نقاط لكل جنيه ينفقه إذا كنت عضوًا في M&S Club Rewards.
البطاقة الوحيدة التي تقدم عرض شراء أطول بنسبة صفر بالمائة هي Tesco Bank من خلال بطاقة Clubcard Plus الائتمانية الخاصة به. يمنحك هذا 24 شهرًا بدون فوائد على المشتريات بينما تحصل أيضًا على 1.25 نقطة مقابل كل جنيه تنفقه في المتجر.
ومع ذلك، فإن هذا العرض متاح فقط لأعضاء Clubcard Plus بتكلفة 7.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. إذا كنت عضوا بالفعل، فهذه البطاقة تستحق النظر فيها.
تتمتع بطاقة ائتمان “All in One” من Santander بعرض شراء بدون فوائد لمدة 15 شهرًا واسترداد نقدي يصل إلى 0.5 بالمائة على الإنفاق. ومع ذلك، فإنه يأتي مع رسوم شهرية قدرها 3 جنيهات استرلينية.
تقدم بطاقة HSBC، التي تتمتع بـ 20 شهرًا بدون فوائد، استردادًا نقديًا بقيمة 25 جنيهًا إسترلينيًا عند إنفاق أو تحويل رصيد يزيد عن 100 جنيه إسترليني بحلول 16 ديسمبر.
توفير المال، وكسب المال
استرداد نقدي 1%
استرداد نقدي 1%
على الإنفاق ببطاقة الخصم. الحد الأقصى 15 جنيهًا إسترلينيًا للشهر الواحد*
فواتير الطاقة
فواتير الطاقة
اكتشف ما إذا كان بإمكانك التوفير بتعريفة ثابتة
عرض حصة مجانية
عرض حصة مجانية
لا توجد رسوم حساب والتعامل الحر للأسهم
4.5% 1 سنة عيسى
4.5% 1 سنة عيسى
هامبشاير تراست مع هارجريفز لانسداون
عرض رسوم Sipp
عرض رسوم Sipp
احصل على ستة أشهر بدون رسوم على Sipp
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. * تشيس: استرداد النقود متاح للسنة الأولى. تنطبق الاستثناءات. 18+، سكان المملكة المتحدة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.