يجب على سائقي السيارات الذين حصلوا على قرض من وكالة سيارات لشراء سيارة الاتصال به الآن – حيث يمكن أن يصطف الملايين للحصول على تعويضات تبلغ قيمتها في المتوسط 1100 جنيه إسترليني.
وجد حكم قضائي تاريخي أواخر الشهر الماضي أن أي شخص حصل على قرض سيارة لشراء سيارة جديدة أو مستعملة يمكنه المطالبة باسترداد أي عمولة مدفوعة للبائع إذا لم يكن على علم بالترتيب.
يمكن أن يكون ما يصل إلى سبعة ملايين من سائقي السيارات جزءًا من مكاسب غير متوقعة تقدر قيمتها بنحو 13 مليار جنيه إسترليني نتيجة للفضيحة الضخمة التي اجتاحت صناعة مبيعات السيارات.
التجار المراوغون: قضت المحكمة بأن أي شخص حصل على قرض سيارة لشراء سيارة يمكنه المطالبة باسترداد أي عمولة مدفوعة للبائع إذا لم يكن على علم بالترتيب
يقول الخبراء إنك قد تكون مؤهلاً إذا حصلت على قرض سيارة في أي وقت خلال الـ 17 عامًا الماضية.
ومع ذلك، سوف تحتاج إلى تسجيل التفاصيل الخاصة بك لدى الوكالة التي حصلت فيها على القرض واشتريت سيارتك. لن تحصل على أي شيء إلا إذا قمت بالتسجيل.
هنا، يوضح Money Mail بالضبط ما عليك القيام به لتكون في الطابور للحصول على تعويضات – وكيف نشأت هذه الضجة.
هل أنا مؤهل للحصول على التعويض؟
غالبًا ما يستخدم معظم مشتري السيارات الجديدة صفقات التمويل، والتي يتم ترتيبها عمومًا من خلال وكالة بيع السيارات.
كانت الجهة المنظمة للصناعة تشعر بالقلق لبعض الوقت من أنه تم فرض مدفوعات عمولة على المشترين مقابل القرض الذي لم يكونوا على علم به تمامًا.
لكن حكم محكمة الاستئناف الجديد يزيد بشكل كبير من نطاق المطالبات المحتملة بسوء البيع.
وينص على أنه حتى لو كانت تفاصيل العمولة مذكورة في أوراقك ولكن تم دفنها بأحرف صغيرة، فلا يزال يتعين على المُقرض إعادة المكافأة الإضافية المدفوعة إلى الوكالة – لأنها كانت “مخفية” فعليًا عن الأنظار.
قبل صدور حكم المحكمة هذا، كان يُعتقد أن فضيحة سوء البيع ستتعلق فقط بما يسمى “ترتيبات العمولة التقديرية” (DCA).
كان هذا ترتيبًا محددًا مع بعض القروض حيث كان البائع قادرًا على تحديد مقدار العمولة التي سيتحملها كل عميل.
وفي ضربة أخرى لصناعة السيارات، قامت المحاكم بتوسيع الشبكة لتشمل جميع قروض الشراء بموجب العقود الشخصية (PCP) واتفاقيات الشراء الإيجاري (HP) حيث يتم دفع أي عمولة من قبل العميل.
ويستخدم تسعة من كل عشرة مشترين للسيارات الجديدة صفقات التمويل هذه. يمكن أن تمتد المطالبات إلى المبيعات التي تمت اعتبارًا من عام 2007.
كيف تعمل القروض؟
يتيح لك PCP شراء سيارة دون الدفع مقدمًا.
يقوم المقترضون بسداد دفعات شهرية وفي نهاية العقد يمكنهم اختيار سداد الدفعة النهائية لامتلاك السيارة أو بدء صفقة PCP جديدة لطراز جديد تمامًا.
Hire Buy (HP) هي اتفاقية ائتمانية تصبح فيها مالكًا للسيارة بعد الدفعات الشهرية ودفع رسوم “خيار الشراء” النهائية.
الخيارات: يتيح لك PCP شراء سيارة دون الدفع مقدمًا. يقوم المقترضون بسداد دفعات شهرية ويمكنهم اختيار سداد الدفعة النهائية لامتلاك السيارة أو بدء صفقة جديدة
كيف يمكنني المطالبة؟
يجب عليك أولاً تسجيل بياناتك لدى الوكالة التي حصلت فيها على قرض واشتريت سيارتك.
هذه هي الخطوة الأكثر أهمية لأنه حتى لو فشل في الرد، فإن الوكالة لديها الآن بياناتك. لن تحصل على دفع تعويضات إلا إذا قمت بالتسجيل.
اتصل بالموزع عن طريق الرسالة. أرسله بالبريد المسجل واحتفظ بالإيصال حتى يكون لديك دليل على أنك أرسلته، حيث أنه من الضروري الاحتفاظ بسجل ورقي في حالة الخلاف على التفاصيل لاحقًا.
في هذه المرحلة، يجب عليك أيضًا أن تسأل الوكيل عما إذا كانت هناك أي ترتيبات للعمولة متضمنة عند شراء السيارة.
لدى الوكيل ثمانية أسابيع للرد كتابيًا. يجب عليك الاحتفاظ بنسخة من الرسالة التي أرسلتها كدليل.
يجب أن تكون مراسلاتك مؤرخة وتتضمن تفاصيل شركة القرض المستخدمة من خلال الوكالة. ويجب أن تحتوي على رقم بوليصة القرض، بالإضافة إلى اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك، بالإضافة إلى معلومات حول السيارة وسعر الشراء.
عليك أن تتصرف الآن بدلاً من الانتظار، للتأكد من أنك تسيطر على الأمور. وإلا فقد يحاول الوكيل لاحقًا إقناعك بقبول عرض أقل جاذبية.
إذا فشل الوكيل في الرد عليك في غضون ثمانية أسابيع، فقم بتصعيد حالتك إلى خدمة أمين المظالم المالية. وقد تجاوز أمين المظالم بالفعل أكثر من 20 ألف شكوى من هذا القبيل.
ولسوء الحظ، من غير المتوقع الحصول على تفاصيل عن أي خطة للانتصاف قبل عام آخر.
على الرغم من أن معظم الحالات تشير إلى سيارات جديدة، إلا أنه إذا قمت بشراء أي مركبة، مثل دراجة نارية أو شاحنة صغيرة تم شراؤها للاستخدام الشخصي، فسيتم تضمينها في نطاق المطالبات. قد يتأثر أيضًا الأشخاص الذين اشتروا سيارات مستعملة.
وتنظر هيئة مراقبة الصناعة، هيئة السلوك المالي (FCA)، في هذه الفضيحة منذ بداية عام 2021.
ومع ذلك، لن تكون النتائج جاهزة حتى مايو من العام المقبل، حيث من المتوقع أن يكون ديسمبر 2025 أقرب موعد لاتخاذ القرار النهائي – وبعد ذلك يمكن سداد المدفوعات للعملاء.
هل يمكنني أن أفعل هذا بنفسي؟
ستكون هذه عملية طويلة وهناك عدد من المحامين الذين يعرضون الإشراف على المطالبات نيابة عن سائقي السيارات.
ومع ذلك، فإنهم سيحصلون عادة على 25 في المائة من أي تعويض. يجب أن يكون الإشراف على مطالبتك الخاصة واضحًا ولا يكلف شيئًا.
كما أن دفع أتعاب المحامي لن يضمن حل العملية بشكل أسرع.
ماذا لو تم رفض مطالبتي بالفعل؟
في الأصل، قالت هيئة الرقابة المالية إن المدفوعات للعملاء كانت فقط لتغطية DCAs المباعة حتى عام 2021.
وتقول المحاكم الآن إنه يمكن أيضًا تضمين أي اتفاقية “عمولة ثابتة” مدفوعة للبائع – والتي تأخذ في الاعتبار المبيعات التي تمت في عام 2024.
الأهم من ذلك، أي عميل اتصل بالفعل بالموزع للسؤال عما إذا كان قد تم إجراء DCA، يجب أن يسأل مرة أخرى الآن بعد أن أصبح أي نوع من ترتيبات العمولة يقع ضمن نطاق سوء البيع.
المدفوعات: يمكن أن يكون ما يصل إلى سبعة ملايين من سائقي السيارات جزءًا من مكاسب غير متوقعة تقدر قيمتها بنحو 13 مليار جنيه إسترليني نتيجة لفضيحة القروض
تقول سارة ويليامز، مستشارة الديون في موقع Debt Camel الإلكتروني للمستهلكين: “يجب على كل من حصل على قرض من وكالة ما – بما في ذلك أولئك الذين قيل لهم بالفعل: “لا، عمولتك لم تكن تقديرية” – أن يتصلوا بالوكيل الخاص بهم”.
“نحن حاليًا في حالة من عدم اليقين بينما تعمل الصناعة والمنظمون على ما يجب القيام به. الآن هو الوقت المناسب الذي يجب على المطالبين المحتملين أن يتحركوا فيه.
تقول ويليامز إن القروض كانت تقدم في كثير من الأحيان في وقت البيع عندما يكون سائق السيارة في أضعف حالاته – حيث يركز البائع على الإضافات، مثل العجلات المعدنية وأنظمة الألوان، بدلا من حث العملاء على قراءة الشروط والأحكام. .
وأضافت: “هذا يعني أن عددًا كبيرًا لن يكون على علم مطلقًا بأن البائع ربما يكون قد حصل على عمولة على القروض”.
ومن لا يحق له الحصول على التعويض؟
ولا تشمل الفضيحة المركبات التي تم تأجيرها. يحدث هذا عندما تدفع مقابل استخدام السيارة ولكنك لا تمتلكها فعليًا إلا إذا قمت بالحصول على خيار الشراء في نهاية مدة الإيجار المتفق عليها.
كما أنها لا تتضمن أي قروض مصرفية قد تكون حصلت عليها لشراء سيارة لأنها غير مرتبطة بتاجر.
ماذا لو كنت أرغب في شراء سيارة الآن؟
أدى الحكم إلى قيام مقدمي قروض السيارات بتعليق اتفاقيات قروض السيارات حيث يتدافعون لإعادة كتابة العقود لضمان حماية العملاء من التكاليف غير المعلنة.
من المتوقع أن يقوم بعض مقدمي القروض بإلغاء العمولات تمامًا. وقد منعت شركات أخرى، بما في ذلك شركة Honda Finance Europe، سائقي السيارات من استلام سياراتهم حتى يتم حل المشكلة.
كم سيتم دفعه؟
وفقًا لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، كان بإمكان مشتري السيارة الذي يقترض 10000 جنيه إسترليني على خطة سداد مدتها أربع سنوات أن يدفع ما يصل إلى 1100 جنيه إسترليني أكثر مما كان ينبغي عليه دفعه.
قام بنك الاستثمار Jefferies بحساب تكلفة تعويض الأضرار المالية للوكلاء والبنوك أو الشركات التي قدمت القروض للعملاء بمبلغ 13 مليار جنيه إسترليني.
هذا بالمقارنة مع 50 مليار جنيه إسترليني التي كلفتها البنوك لدفع تعويضات مؤشر أسعار المنتجين – عندما تم بيع العملاء في التسعينيات إلى العقد الأول من القرن الحادي والعشرين تأمين حماية الدفع إلى جانب الرهن العقاري أو القرض أو بطاقة الائتمان ضد المرض أو فقدان الوظيفة. تبين أن قيمة مؤشر أسعار المنتجين منخفضة مع استخدام البنوك للأعذار لعدم الدفع.
لقد قامت البنوك بالفعل بتخصيص الأموال جانباً في حالة اضطرارها إلى سداد المدفوعات. وكانت البنوك هي التي قدمت عمولة للبائعين كحافز لتسجيل العملاء للحصول على القروض. وهذا يضاف إلى تكلفة القروض لمشتري السيارات.
وقد خصصت مجموعة لويدز المصرفية، التي تعد شركة بلاك هورس ذراعها لقروض السيارات، 450 مليون جنيه استرليني للوفاء بالمطالبات المحتملة. لكن الخبراء يعتقدون أنها قد تحتاج في النهاية إلى تخصيص ملياري جنيه استرليني.
ومن بين مقدمي القروض الرئيسيين الآخرين باركليز، وكلوز براذرز، وسانتاندر. تقوم شركة Close Brothers بتخصيص مبلغ 400 مليون جنيه إسترليني من رأس المال كاحتياطي ضد الأزمة.
يقول ستيفن هادريل، المدير العام لجمعية التمويل والتأجير: “هذا حكم مهم وغير متوقع، وتمتد آثاره إلى ما هو أبعد من قطاع تمويل السيارات – مما يجعلها قضية تتطلب اهتمام هيئة الرقابة المالية”.
يقول نيخيل راثي، الرئيس التنفيذي لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، إن حكم القضاة كان متجذرًا في المبدأ القائل بأن “تاجر السيارات يجب أن يتصرف بما يخدم مصلحة العميل وألا يضع نفسه في موقف صراع”.
هل سيكون هناك استئناف؟
أشار المقرضان في قضية محكمة الاستئناف، Close Brothers وMotoNovo، إلى أنهما سيطلبان من المحكمة العليا الإذن بالاستئناف.
وقالت الهيئة التنظيمية إنها “ستحدد الإجراء المطلوب” بعد هذا الاستئناف.
ويقول متحدث باسم جمعية مصنعي وتجار السيارات: “يأخذ المصنعون مسؤوليات الامتثال الخاصة بهم على محمل الجد ويقومون، مع مقدمي التمويل، بتقييم الآثار المترتبة على الحكم لضمان اتباع الإجراءات الصحيحة”.
ومن المتوقع أن يكون أي توقف مؤقت للعمليات مؤقتًا فقط.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.