انتقد ريفز الذعر الضريبي للمعاشات التقاعدية: أثارت شائعات الميزانية عمليات سحب من أوعية التقاعد

اتُهمت راشيل ريفز بالفشل في منع المدخرين المذعورين من اتخاذ قرارات ضارة بشأن تقاعدهم في الفترة التي سبقت الميزانية.

وفي توبيخ لاذع للمستشارة، قال معهد الدراسات المالية إنها سمحت للتكهنات حول مداهمة محتملة على صناديق المعاشات التقاعدية بالظهور بينما تضع اللمسات الأخيرة على خططها الضريبية والإنفاقية.

وقد أثبتت الشائعات التي تقول إنها كانت تخطط لخفض المبلغ الذي يمكن للمدخرين سحبه معفاة من الضرائب أنها ضارة بشكل خاص – حيث سارع الكثيرون إلى سحب النقود قبل دخول أي تغييرات حيز التنفيذ.

وكما تبين فيما بعد، فإنها لم تخفض المبلغ المقطوع المعفى من الضرائب، وهذا يعني أن أي شخص اتخذ إجراءً قد فعل ذلك دون داع.

يعتقد خبراء المعاشات التقاعدية أن العديد من المدخرين الذين سحبوا أموالهم من معاشاتهم التقاعدية في وقت مبكر وسط مخاوف من الغارة الضريبية، اتخذوا قرارات لا رجعة فيها من شأنها أن تجعلهم أسوأ حالا عند التقاعد.

وسيقع الكثيرون في فخ ضريبي غير معروف يسمى “البدل السنوي لشراء الأموال”، مما يقلل من قدرتهم على الادخار في معاش تقاعدي إذا أخذوا فلساً واحداً أكثر من المبلغ المقطوع المعفى من الضرائب.

وقال مدير IFS بول جونسون: “قد يرغب ريفز في التفكير في الضرر الذي حدث من خلال السماح بانتشار الشائعات المختلفة لفترة طويلة.

“إذا لم تكن هناك أي نية على الإطلاق لتغيير معاملة ضريبة الدخل للمعاشات التقاعدية، فكان ينبغي عليها – يا إلهي – أن تقول ذلك، بدلاً من السماح للكثيرين بصرف مبالغ مقطوعة في وقت مبكر”.

وحث وزير المعاشات السابق ستيف ويب، وهو الآن شريك في شركة LCP الاستشارية للمعاشات التقاعدية، المستشار على “وضع مخطط طويل الأجل للمعاشات التقاعدية ثم الالتزام به” لوقف إعادة التشغيل قبل الميزانيات المستقبلية. وقال: “على الأقل بهذه الطريقة يجب أن تكون هناك تكهنات سنوية أقل.”

قبل الميزانية، سرت شائعات بأن ريفز يخطط لغارة ضريبية على المعاشات التقاعدية بينما كانت تكافح من أجل زيادة الأرقام.

ومن بين الخيارات التي يعتقد أنها مطروحة على الطاولة خفض المبلغ الإجمالي المعفي من الضرائب والذي يسمح للمدخرين بسحب 25 في المائة من صناديق التقاعد ــ بحد أقصى 268.275 جنيه إسترليني ــ عندما يصلون إلى سن 55 عاما. ومن شأن خفض هذا الحد إلى 100 ألف جنيه إسترليني أن جمع 2 مليار جنيه إسترليني سنويًا.

قرر ريفز عدم اتخاذ مثل هذه الخطوة بدلاً من تقديم واجب وفاة جديد عن طريق سحب أوعية التقاعد إلى ضريبة الميراث لأول مرة.

وهي الآن تتعرض لضغوط لاستبعاد المزيد من التغييرات – مما يمنح المدخرين اليقين الذي يحتاجون إليه للتخطيط لتقاعدهم.

وقال دان أولي، رئيس هارجريفز لانسداون: “إن الاستثمار من أجل الحياة اللاحقة هو مسعى طويل الأجل، لذا فإن استقرار السياسة أمر أساسي إذا أردنا أن يستفيد المزيد من الناس من قوة المضاعفة لتحقيق تقاعد مريح”.

وحث نويل بوتويل، الرئيس التنفيذي لشركة Abrdn Adviser، المستشارة على “وضع منصة لتحقيق الاستقرار على المدى الطويل”، قائلاً: “هذا ما نحتاجه بشدة إذا أردنا منح الناس الثقة للادخار والاستثمار على المدى الطويل”.

وحذر توم سيلبي، من إيه جيه بيل، من أن فشل وزارة الخزانة في الالتزام بما يسمى بقفل ضريبة المعاشات التقاعدية، الذي يستبعد الغارات المستقبلية على صناديق التقاعد، يعني أن “هناك فرصة كبيرة لأن يظهر عدم الاستقرار رأسه القبيح مرة أخرى في العام المقبل”.

وقال: لقد رأينا مدى زعزعة هذه التكهنات للاستقرار. عندما يتعلق الأمر بالنقود المعفاة من الضرائب على وجه الخصوص، فإن أي قرار بأخذ أموالك يمكن أن يكون لا رجعة فيه ويمكن أن يؤدي إلى الخسارة على المدى الطويل.

“بالنظر إلى الالتزام الذي يبذله الناس عندما يساهمون في المعاشات التقاعدية، فإن أقل ما يجب أن يتوقعوه في المقابل هو أن قوائم المرمى لن يتم تغييرها بمجرد اتخاذ هذا القرار.

“إن قفل ضريبة المعاشات التقاعدية من شأنه أن يولد ثقة أكبر في المعاشات التقاعدية، مما يمنح الناس المزيد من الثقة للادخار من أجل التقاعد.”

منصات الاستثمار DIY

ايه جي بيل

ايه جي بيل

سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة

هارجريفز لانسداون

هارجريفز لانسداون

تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية

المستثمر التفاعلي

المستثمر التفاعلي

استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا

ساكسو

ساكسو

استرد 200 جنيه استرليني كرسوم التداول

التداول 212

التداول 212

تعامل مجاني ولا توجد رسوم على الحساب

الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.

قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك