معاش تقاعدك معرض للخطر كما لم يحدث من قبل حيث تشير التسريبات إلى خطة حزب العمال المدمرة. هذا ما تحتاج إلى معرفته، كشف عنه الخبير المالي جيف بريستريدج

ببطء، ولكن بثبات، بدأنا نتعلم ما يخبئه وزير الخزانة لمعاشاتنا التقاعدية عند صدور الميزانية في 30 أكتوبر.

للأسف، لا يجعل القراءة ممتعة بشكل خاص (رعب ستيفن كينج أكثر من متعة الحياة لجيلي كوبر).

مع بقاء أقل من ثلاثة أسابيع حتى صدور نسخة راشيل ريفز من Pensions Doomsday، يبدو أن الأمور لا يمكن أن تسوء إلا على جبهة المعاشات التقاعدية.

نعم، أيها السيدات والسادة، لقد قلبت المستشارة أغنية الحملة الانتخابية لحزب العمال عام 1997 (D: Ream’s Things Can Only Better) رأساً على عقب. إصدار 2024 أصبح الآن لا يمكن إلا أن تسوء الأمور (عندما يتعلق الأمر بالمعاشات التقاعدية وشؤوننا المالية الشخصية بشكل عام).

إذًا، ما الذي اكتشفناه حتى الآن؟ حسناً، تشير التسريبات من مصادر وزارة الخزانة في وقت سابق من هذا الأسبوع إلى أن الإصلاح الجذري للإعفاء الضريبي على مساهمات المعاشات التقاعدية قد تم وضعه الآن في مرتبة متأخرة (يمكنها إحياء الفكرة في ميزانية مستقبلية إذا كانت الموارد المالية للحكومة في حالة من الفوضى غير المقدسة).

كانت الفكرة هي أنه بدلاً من أن يعتمد مبلغ الإعفاء الضريبي على ما إذا كنت دافع ضرائب أساسي أو أعلى أو إضافي، سيتم تطبيق معدل ثابت للإعفاء. لذا، فبدلاً من الإعفاء الضريبي بنسبة 20 و40 و45 في المائة، ستحصل المجموعات الثلاث من دافعي الضرائب على نفس المعدل ــ ولنقل 30 في المائة. وهذا أمر عظيم بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأساسية، ولكنه يشكل أنباء سيئة بالنسبة للمجموعة المتزايدة من دافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى والإضافية.

كان من الممكن أن تعتقد أن السيدة ريفز كانت ستحب تقديم مثل هذا الإصلاح الجذري لمعاشات التقاعد. المساواة، الاشتراكية، السياسية للغاية، ضريبة فعالة على “الأثرياء”.

ولكنها أحجمت عن ذلك لأنها حذرت من أن ذلك قد يزعج ما يصل إلى مليون من العاملين في القطاع العام الذين كانوا سيخسرون بسبب كونهم دافعي ضرائب أعلى أو يدفعون ضرائب إضافية. عندما تنبح نقابات القطاع العام، يستسلم المستشار.

بالأمس، تعلمنا المزيد عن المعاشات التقاعدية في أسئلة رئيس الوزراء (PMQs). قام ريشي سوناك (الذي لا يزال الرجل الأول في المعارضة) بالضغط على السير كير ستارمر بشأن ما إذا كانت الحكومة ستفرض مساهمات التأمين الوطني (NICs) على مدفوعات أصحاب العمل في معاشات تقاعد الموظفين في مكان العمل.

وقال السيد سوناك إن رئيس الوزراء “فتح الباب” لزيادة التأمين الوطني على معاشات التقاعد. لقد رفض رئيس الوزراء إغلاقه، واكتفى بذكر ما سمعناه منه مرات لا تحصى خلال الأسابيع القليلة الماضية: أي أن حزب العمال قدم “التزامًا مطلقًا فيما يتعلق بعدم زيادة الضرائب على العمال”.

كلف زعيم المعارضة ريشي سوناك السير كير ستارمر بمهمة الرد على أسئلة رئيس الوزراء، قائلا إنه “فتح الباب” لزيادة التأمين الوطني على اشتراكات المعاشات التقاعدية

ولم ينكر رئيس الوزراء ذلك، واكتفى بالإشارة إلى أن حزب العمال قدم “التزامًا مطلقًا فيما يتعلق بعدم زيادة الضرائب على العمال”.

وللعلم، فإن هذا الالتزام يعني أن حزب العمال لن يزيد معدلات ضريبة الدخل، ومساهمات التأمين الوطني للعاملين، وضريبة القيمة المضافة. وهذا يمنحه مساحة كبيرة لتطبيق بطاقات الهوية الوطنية على مساهمات أصحاب العمل في معاشات التقاعد.

بالنسبة للحكومة التي لديها خطط إنفاق كبيرة، فإن تطبيق هذه الضريبة على أصحاب العمل يبدو أمرًا بديهيًا. أشار تقرير الشهر الماضي من مستشار التقاعد لين كلارك آند بيكوك (LCP) إلى أن تطبيق رسوم NIC بنسبة 2 في المائة على مساهمات معاشات أصحاب العمل من شأنه أن يجني 2 مليار جنيه إسترليني سنويًا من عائدات الضرائب.

ومع ذلك، ستكون هناك عواقب سلبية. وسوف تكون هذه تكلفة أخرى تتحملها الشركات (وخاصة الشركات الصغيرة) ــ علاوة على تكاليف تلبية مشروع قانون حقوق العمل الجديد (والمجنون) الذي تعتزم نائبة رئيس الوزراء أنجيلا راينر تجاوزه.

وكما قال كريج بومونت، المدير التنفيذي لاتحاد الشركات الصغيرة، في أعقاب أسئلة PMQ: “إن إضافة بطاقات الاستثمار الوطنية لأصحاب العمل إلى تكاليف المعاشات التقاعدية ستكون إحدى طرق تقليص التوظيف في الشركات الصغيرة بشكل أكبر في عام 2025 – وهو العكس تمامًا لما نريده جميعًا ونريده”. بحاجة لرؤية. فرقعة على الظفر.

قد يعتقد العمال أن ضريبة NIC على مساهمات معاشات صاحب العمل لا تهمهم. ربما ليس على الفور، ولكن يمكن أن يؤثر ذلك عليهم بشكل كبير في المستقبل إذا قرر صاحب العمل، بسبب الضريبة، خفض الاشتراكات التي يدفعونها في معاشاتهم التقاعدية. وهذا يعني صناديق معاشات تقاعدية أصغر يجب أخذها عند التقاعد.

ويمكن أن تؤدي الضريبة أيضًا إلى قيام أصحاب العمل بإلغاء وظائفهم لخفض التكاليف. لا وظيفة، ولا صاحب عمل يدفع في معاشك التقاعدي.

لذا، خلاصة القول، لن يحدث أي تغيير في الإعفاء الضريبي على اشتراكات معاشات التقاعد في الثلاثين من أكتوبر/تشرين الأول. وشبه مؤكد فرض ضريبة على اشتراكات معاشات التقاعد لأصحاب العمل.

ما لا نعرفه على وجه اليقين هو ما يدور في ذهن المستشار فيما يتعلق بالأموال المعفاة من الضرائب التي يمكننا أخذها من صندوق التقاعد لدينا.

في الوقت الحالي، يمكن لمعظم المدخرين الوصول إلى 25 في المائة من معاشاتهم التقاعدية معفاة من الضرائب بمجرد بلوغهم سن 55 عاما، بحد أقصى قدره 268.275 جنيه إسترليني. ومع ذلك، إذا كان الجميع يقرأون الأحرف الرونية بشكل صحيح، يبدو أن السيدة ريفز حريصة على إعطاء الحد الأقصى لقصة شعر “من الدرجة الأولى” – ربما حلاقة تصل إلى 100 ألف جنيه إسترليني. ويقول الخبراء إن هذا من شأنه أيضًا جمع ملياري جنيه إسترليني سنويًا من عائدات الضرائب الإضافية.

لقد أقنعت الحلاقة المتوقعة العديد من الأشخاص بالفعل بالحصول على أموالهم المعفاة من الضرائب قبل الميزانية. وما لم تعلن السيدة ريفز (أو مسؤولي وزارة الخزانة المتسربين) عن نواياها، فإن المزيد من الناس سيفعلون ذلك قبل 30 تشرين الأول (أكتوبر).

الوضوح بشأن هذه المسألة أمر ضروري. فهو يدفع بعض الناس إلى اتخاذ قرارات غير عقلانية ــ على سبيل المثال، أخذ مبالغ مقطوعة معفاة من الضرائب عندما لا يكون لديهم استخدام محدد لها، أو الحصول على حساب توفير فردي متاح يمكنهم سكبه فيه للحفاظ على أموالهم معفاة من الضرائب.

بالطبع، هناك الكثير من الأشياء الأخرى التي يمكن للسيدة ريفز القيام بها للمعاشات التقاعدية في ميزانيتها – على سبيل المثال، تقليل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن وضعه في المعاش التقاعدي لكل سنة ضريبية (حاليًا 60 ألف جنيه إسترليني).

ويمكنها أيضاً أن تفاجئنا بإعادة تقديم العلاوة مدى الحياة على مدخرات التقاعد، والتي إذا تم تجاوزها، فإنها تؤدي إلى فرض ضرائب إضافية على الفائض.

وقام جيريمي هانت، وزير الخزانة السابق، بإلغاء هذا البدل. في المعارضة، قالت السيدة ريفز في البداية إنها ستعيد تقديمه، مع استثناءات لبعض العاملين الرئيسيين في القطاع العام مثل الطبيب. ثم قامت بعد ذلك باستدارة مذهلة بقولها إنها لن تعيده بعد كل شيء.

ومن غير المرجح حدوث تحول آخر، ولكن لا يمكن استبعاد أي شيء مع هذه المستشارة.

ومع قول معهد الدراسات المالية إن حزب العمال يجب أن يرفع الضرائب بما يصل إلى 25 مليار جنيه استرليني لضمان عدم غرق البلاد في عصر التقشف، لا يمكن استبعاد أي شيء. معاشاتنا التقاعدية معرضة للخطر كما لم يحدث من قبل.

الأمور لا يمكن إلا أن تسوء.