(يصحح الفقرة 9 للتوضيح ميركادوليبر (NASDAQ:) هي شركة التجارة الإلكترونية الأكثر هيمنة على شركة Uala الأرجنتينية)
بقلم لوسيندا إليوت وكايلي مادري
بوينس آيرس/مكسيكو سيتي (رويترز) – عندما احتاج فاغنر دياس وزوجته ماريانا إلى قرض لتنمية تجارة ملابس أطفالهما، لجأ رواد الأعمال البرازيليون إلى شركة MercadoLibre الأرجنتينية، وهي منصة على الإنترنت يستخدمونها لبيع منتجاتهم.
شركة MercadoLibre، التي تسعى إلى الدخول في سوق التكنولوجيا المالية والائتمان الإقليمي المزدحم بشكل متزايد، لديها بالفعل البيانات التي تحتاجها للحصول على الضوء الأخضر للقرض. استخدمت شركة Amazon.com (NASDAQ:) في أمريكا اللاتينية ابتكارات من هذا القبيل لتعزيز مكانتها باعتبارها الشركة الأكثر قيمة في المنطقة حيث تتجاوز قيمتها السوقية 100 مليار دولار.
وقال دياس، الذي اقترض ما مجموعه 30 ألف دولار لبناء مشروع الزوجين في ساو باولو: “لأنهم تمكنوا من الوصول إلى كل سجل تطبيقي كبائع ومشتري، لم يكن هناك أي روتين. تم إيداع الأموال على الفور”.
وقال دياس: “أستطيع أن أطلب الائتمان بنقرة واحدة”، موضحاً أن الشريحة الأولى البالغة 11 ألف دولار من القرض عززت المبيعات بنسبة 40% في غضون ستة أشهر.
تعمل شركة MercadoLibre، التي تفوقت على شركة الطاقة البرازيلية الحكومية العملاقة بتروبراس هذا العام باعتبارها الشركة الأكثر قيمة في أمريكا اللاتينية، على إيجاد طرق جديدة لخدمة دياس وآخرين في “نظامها البيئي” عبر الإنترنت لجذب المتسوقين والبائعين. وقد ساعدت عروضها الجديدة، التي تتراوح بين الائتمان والأفلام، في تعزيز توسعها السريع.
تعمل الشركة على تنمية إيرادات الإعلانات الرقمية لتصل إلى مليار دولار هذا العام من خلال علاقات المحتوى مع شركات مثل ديزني. وقد أضافت مراكز توزيع لدعم البائعين، وتستخدم الذكاء الاصطناعي لتعزيز أعمال القروض وتبسيط التكاليف الإدارية.
وقال الرئيس التنفيذي للشركة ماركوس جالبيرين لرويترز في مقابلة في بوينس آيرس “نعتقد أن لدينا ميزة تنافسية هائلة في حقيقة أن لدينا نظاما بيئيا”، مضيفا أن أعمال التمويل والتجارة تحفز بعضها البعض.
“عندما يتوفر لديك المزيد من التمويل، تنمو التجارة الإلكترونية. والعكس صحيح.”
تعد شركة MercadoLibre هي الشركة المهيمنة في مجال التجارة الإلكترونية في أمريكا اللاتينية، حيث تمكنت من التغلب على الضغوط القوية من قبل شركة أمازون وغيرها. لكن في مجال التكنولوجيا المالية، لا تزال متخلفة عن منافسيها في مجال التمويل الرقمي البحت، مثل Nubank البرازيلي، على الرغم من أنها تتقدم على Uala الأرجنتيني. إنها تريد تكرار النجاح المتقاطع للسوق الصينية عبر الإنترنت علي بابا (NYSE:)، التي تعد محفظتها Alipay من بين أفضل اللاعبين في ثاني أكبر اقتصاد في العالم.
وقال جالبيرين إن نمو أعمال التكنولوجيا المالية كان قوياً بالنظر إلى المنافسة الإقليمية الشديدة. وأظهرت بيانات الربع الثاني زيادة إيرادات التكنولوجيا المالية بنحو الثلث خلال العام الماضي، على الرغم من انخفاضها بشكل طفيف كنسبة مئوية من إجمالي المبيعات. ونمت وحدتها الائتمانية بمعدل أسرع يقترب من 50%.
وقال جالبيرين إن MercadoLibre أراد أن يكون خيارًا رئيسيًا لأمريكا اللاتينية حيث يتحولون بسرعة بعيدًا عن النقد باعتباره الشكل التقليدي للدفع والادخار.
وقال: “الفكرة في الأساس هي منح كل مستخدم مصرفيًا خاصًا به”. وقلل من أهمية المخاوف التي أعرب عنها بعض المحللين بشأن القروض المتعثرة، قائلاً إن وفرة البيانات التي تمتلكها الشركة عن مستخدميها قللت من هذه المخاطر.
“نحن نستخدم الذكاء الاصطناعي، ونستخدم التعلم الآلي، ولدينا الكثير من المعلومات بين MercadoLibre وMercado Pago التي يمكننا استخدامها… لدينا الكثير من المعلومات عن هؤلاء الأشخاص لدرجة أننا نشعر براحة شديدة في تقديم القروض لهم.”
شراء أحذية جديدة، ماذا عن القرض؟
المستثمرون متفائلون بشأن مستقبل الشركة. يبلغ سعر السهم حاليًا 2100 دولار، وفي سبتمبر، رفع مورجان ستانلي سعره المستهدف للأسهم إلى 2500 دولار من 2175 دولارًا. وفي سبتمبر أيضًا، وقع بنك JPMorgan صفقة تمويل بقيمة 250 مليون دولار لتوسيع أعمال MercadoLibre في مجال التكنولوجيا المالية في المكسيك.
يفتح الاستخدام المتزايد للهواتف الذكية في أمريكا اللاتينية خيارات الادخار والإنفاق عبر الإنترنت للملايين في منطقة لا يتمتع فيها حوالي ربع السكان بإمكانية الوصول إلى الحسابات المصرفية أو يعتمدون فقط على النقد.
وقال جالبيرين: “إننا في الحقيقة مجرد خدش سطح كل ما يمكننا القيام به”، موضحًا أن استخدام التجارة الإلكترونية والدفع الرقمي كان أعلى بكثير في آسيا وأوروبا وأمريكا الشمالية. كان يستهدف مضاعفة عدد المستخدمين النشطين ثلاث مرات إلى 300 مليون.
لكن قال متحدث باسم الشركة إن MercadoLibre تواجه منافسة قوية من منافسيها الإقليميين في مجال التكنولوجيا المالية مثل Nubank أو Uala، التي حصلت على ترخيص مصرفي العام الماضي في المكسيك وتستخدم أيضًا الذكاء الاصطناعي لمساعدة أنظمة تسجيل الائتمان.
وقالت ماريا كلارا إنفانتوزي من بنك إيتاو في ساو باولو: “إنها لا تزال أصغر من المنافسين الكبار، لكنها تسترعي الانتباه في هذا المجال”.
وقالت سيلفينا ريفيروس، صاحبة شركة الحلويات الأرجنتينية، إنها سئمت البنوك التقليدية، لكنها اختارت الحصول على قرض من Uala لشراء الأجهزة “ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى العمولات الرخيصة للخدمة وسرعة إيداع الأموال في حسابك”.
“لقد تخليت عن البنوك الكبرى، فهناك الكثير من الأعمال الورقية والبيروقراطية.”
ومع ذلك، تظل بطاقة النجاح المحتملة لشركة MercadoLibre هي مزيجها من التجارة والتمويل. وتعمل الشركة على تعزيز مجالات مثل الأغذية والملابس والتجميل والإلكترونيات، وفتحت المزيد من مراكز التخزين والتوزيع لتسريع عملية التسليم.
كما تقوم أيضًا بتجربة أسطول لتوصيل الكهرباء وطائرات بدون طيار لتوصيل البضائع إلى المستهلكين الذين يصعب الوصول إليهم في المناطق المعزولة في البرازيل. وفي حين ظلت تكنولوجيا الطائرات بدون طيار متخصصة، قال جالبيرين “تلك المناطق الجغرافية تحدث بشكل كبير في أمريكا اللاتينية”.
وفي الوقت نفسه، يحصل ملايين العملاء مثل إيرلاندا زيرمينو البالغة من العمر 24 عامًا من مكسيكو سيتي، على قروض أصغر من المنصة لمساعدتهم على شراء المزيد من المنتجات عند الدفع.
وقالت زيرمينو لرويترز إنها كانت تتسوق عبر تطبيق MercadoLibre لشراء زوج من الأحذية الجديدة، عندما ظهرت رسالة تعرض عليها رصيدًا لإجراء عملية الشراء بالتقسيط.
“لم أبحث عن (حد ائتماني)، فجأة سألوني: هل تريد واحدًا؟” قال زيرمينو الذي يعمل في العلاقات العامة. “منذ ذلك الحين أستخدمه بشكل متكرر. إذا قمت بالسداد في الوقت المحدد، فإن مبلغ الائتمان الذي يمكنك الحصول عليه سيرتفع.”