أظهرت بيانات جديدة أن المدخرين قاموا بإيداع 42 مليار جنيه إسترليني نقدًا في حسابات التوفير الفردية في الأشهر الستة الأولى من العام.
في نهاية شهر يونيو، كان هناك 351.6 مليار جنيه إسترليني في حسابات التوفير الفردية النقدية للبالغين، مقارنة بـ 309.3 مليار جنيه إسترليني في نهاية ديسمبر 2023، وفقًا للأرقام الصادرة عن بنك باراجون.
من المرجح أن العديد من المدخرين يضعون أموالهم في حسابات الادخار الفردية لتجنب فاتورة ضريبة المدخرات المحتملة – ومؤخراً، لحماية أكبر قدر ممكن من النقد معفاة من الضرائب في ظل الشائعات حول مجموعة متنوعة من التحركات الضريبية التي يمكن أن تتخذها الحكومة الجديدة.
وأظهرت تحليلات بيانات CACI التي تم جمعها من 40 مزودًا للادخار أن حسابات الادخار الفردية ذات الأسعار الثابتة قادت الهجوم، حيث قفزت من 157.9 مليار جنيه إسترليني إلى 188.5 مليار جنيه إسترليني خلال فترة الأشهر الستة.
حساب التوفير الفردي: المدخرون جمعوا 42 مليار جنيه إسترليني نقدًا في حسابات التوفير الفردية في النصف الأول من عام 2024
وشهدت أرصدة حسابات التوفير سهلة الوصول أيضًا ارتفاعًا، حيث ارتفعت بمقدار 11.2 مليار جنيه إسترليني لتصل إلى 156.4 مليار جنيه إسترليني.
والجدير بالذكر أن قيمة النقد المحتفظ به في حسابات التوفير الفردية ذات معدل الفائدة الثابت تجاوزت حسابات التوفير ذات معدل الفائدة الثابت غير حسابات التوفير الفردية في يونيو 2024 للمرة الأولى منذ نوفمبر 2022.
وبشكل عام، ارتفعت أرصدة الادخار النقدي الإجمالية للبالغين بمقدار 70.7 مليار جنيه إسترليني لتصل إلى 1.18 تريليون جنيه إسترليني خلال النصف الأول من العام.
ماذا وراء لوحة عيسى؟
كان المدخرون يبحثون عن طرق لحماية مدخراتهم من الغارات الضريبية حيث أدت أسعار الفائدة المرتفعة إلى زيادة العائدات على المدخرات النقدية خلال العامين الماضيين.
وتشير أحدث التقديرات من هيئة الإيرادات والجمارك في المملكة المتحدة إلى أنه من المتوقع جمع 10.4 مليار جنيه إسترليني كضرائب من فوائد الادخار في العام الضريبي هذا، مقارنة بـ 9.1 مليار جنيه إسترليني في السنة الضريبية 2023/2024.
لقد كانت معدلات الادخار المرتفعة بمثابة أخبار جيدة للمدخرين، ولكنها سلاح ذو حدين لأنها تسببت أيضًا في دفع العديد من المدخرين إلى خرق مخصص الادخار الشخصي (PSA) الذي تم تجميده عند نفس المستوى منذ عام 2016.
تعني اتفاقية حساب الفائدة الأساسي أن دافعي الضرائب بمعدل أساسي لا يدفعون أي ضريبة على أول 1000 جنيه إسترليني من الفائدة المكتسبة كل عام، بينما يحصل دافعو الضرائب بمعدل أعلى على مخصص قدره 500 جنيه إسترليني. لا يتلقى دافعو الضرائب بمعدل إضافي اتفاقية حساب الفائدة الأساسي.
عندما تم تقديم اتفاقية الخدمة العامة في أبريل 2016، كان أفضل سند لمدة عام بسعر ثابت في السوق يدفع 1.91 في المائة، وبالتالي فإن دافع الضرائب بمعدل أساسي سيكون قد انتهك اتفاقية الخدمة العامة البالغة 1000 جنيه إسترليني بإيداع 52.357 جنيهًا إسترلينيًا.
اليوم، يدفع أفضل سند لمدة عام واحد عائدا قدره 4.95 في المائة – وبالتالي فإن دافع الضرائب بمعدل أساسي سوف يخرق الحد المسموح به بمبلغ 20.230 جنيها إسترلينيا.
وعلى نحو مماثل، كان أفضل حساب سهل الوصول إليه متاح في أبريل/نيسان 2016 يدفع 1.45% فقط ــ وبالتالي فإن معدل الفائدة الأساسي كان ليخترق في حالة إيداع نحو 69 ألف جنيه إسترليني.
وبما أن أعلى معدلات الفائدة تدفع الآن نحو 4.9 في المائة، فإن 20 ألف جنيه إسترليني في حساب سهل الوصول إليه من شأنها أن تدر 980 جنيها إسترلينيا كفائدة.
إن الجاذبية الكبيرة لحسابات التوفير النقدية الفردية تكمن في أن المدخرين يمكنهم ادخار ما يصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني كل عام ضريبي لحماية فوائد مدخراتهم من الضرائب، حيث أن أي فائدة مكتسبة تكون معفاة من الضرائب تمامًا على عكس حسابات التوفير سهلة الوصول أو ذات المعدل الثابت.
ونتيجة لهذا فقد تدفقت مدخرات قياسية إلى حسابات الادخار الفردية. ففي الشهر الأول من هذا العام الضريبي وحده، قام المدخرون بإيداع مبلغ قياسي بلغ 11.7 مليار جنيه إسترليني في حسابات الادخار الفردية النقدية، وفقاً لأرقام بنك إنجلترا ـ وهو أكبر تدفقات في بداية العام الضريبي منذ إطلاق الحسابات المعفاة من الضرائب في عام 1999.
يدفع متوسط حساب Isa النقدي سهل الوصول معدل 3.26 في المائة، بينما يدفع متوسط حساب Isa لمدة عام واحد معدل 4.25 في المائة، وفقًا لمراقب الأسعار Moneyfacts Compare.
في مثل هذا الوقت من العام الماضي، بلغ متوسط العائد على حسابات التوفير سهلة الوصول 3.15%، في حين بلغ متوسط العائد على حسابات التوفير لمدة عام واحد 5.27%.
إن حقيقة أن متوسط معدلات حسابات التوفير الفردية لمدة عام واحد قد انخفضت لم تمنع المدخرين من تكديس 30.6 مليار جنيه إسترليني إضافية في حسابات التوفير الفردية لمدة عام واحد في الأشهر الستة الأولى من عام 2024.
يمكن للمدخرين العثور على حسابات توفير نقدية سهلة الوصول تدفع ما يصل إلى 5 في المائة، في حين يدفع أفضل حساب توفير ثابت لمدة عام 4.67 في المائة، ويقدم أفضل حساب توفير ثابت لمدة عامين 4.4 في المائة.
وقال ديريك سبروالينج، المدير الإداري للادخار في بنك باراجون: “ارتفع مستوى الودائع النقدية في حسابات الادخار الفردية بشكل كبير في الأشهر الأخيرة، وخاصة في قطاع أسعار الفائدة الثابتة في السوق والذي شهد تضاعف مستوى الأرصدة منذ نهاية عام 2022”.
“إن الزيادة أمر مفهوم نظراً لأن النمو في معدلات الادخار يعني أن المزيد من المدخرين يواجهون احتمال دفع الضرائب على الأموال المحتفظ بها في حسابات غير حسابات التوفير الفردية.
“على الرغم من أن المعدلات قد تراجعت عن ذروتها، إلا أن هناك الكثير من دافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى الذين لا يزالون قادرين على الاستفادة من استخدام مخصصات حساب التوفير الفردي الخاص بهم للحد من تعرضهم للمخاطر.”
وفر المال، واكسب المال
تعزيز الاستثمار
تعزيز الاستثمار
5.09% على النقد لمستثمري ISA
حساب توفير نقدي بفائدة 4.92%
حساب توفير نقدي بفائدة 4.92%
يشمل مكافأة 0.88% لمدة سنة واحدة
عرض الأسهم المجانية
عرض الأسهم المجانية
لا توجد رسوم حساب وتداول أسهم مجاني
4.84% نقدا
4.84% نقدا
حساب توفير مرن يقبل الآن التحويلات
استرداد رسوم التعامل
استرداد رسوم التعامل
احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول
روابط الشركات التابعة: إذا قمت بشراء منتج، فقد تحصل This is Money على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.