من المتوقع أن تنخفض أسعار الرهن العقاري مرة أخرى اعتبارًا من يوم غد بعد أن أعلنت ثلاثة بنوك رئيسية أنها ستقوم بخفض تكاليف قروض الإسكان.
هذا الصباح، أكدت بنوك HSBC وNatWest وBarclays موجة من تخفيضات الأسعار التي من شأنها أن تفيد أولئك الذين ينتقلون إلى منازلهم والمشترين لأول مرة وأولئك الذين يعيدون الرهن العقاري.
وقال بنك نات ويست، الذي كان أول من أعلن عن التخفيضات، إنه سيخفض أسعار الرهن العقاري بما يصل إلى 0.19 نقطة مئوية على منتجات محددة ثابتة لمدة عامين وخمسة أعوام.
والأمر الأكثر أهمية هو أنها خفضت أدنى سعر لها على عائد خمس سنوات من 3.89% إلى 3.77%، مع رسوم منتج تبلغ 1495 جنيهًا إسترلينيًا.
كما يقوم بنك HSBC بخفض أسعار الفائدة على صفقاته الثابتة لمدة خمس سنوات وسنتين، على الرغم من أنه لن يكشف عن تفاصيل محددة حتى يوم غد.
> متى ستنخفض أسعار الفائدة؟
حرب الأسعار: بدأ كل من NatWest وHSBC وBarclays الشهر بموجة من تخفيضات أسعار الرهن العقاري في الوقت الذي تتنافس فيه البنوك على العملاء
في هذه الأثناء، أعلن بنك باركليز عن عدد من تخفيضات الأسعار، والتي تتضمن سعر فائدة ثابت أقل من 4% يستهدف الأشخاص الذين يعيدون رهن منازلهم، وسعر فائدة 3.95% لمشتري المنازل مع إيداع 25%.
وقال كريج فيش، مدير شركة لودستون مورتجيجز آند بروتكشن لوكالة الأنباء نيوزبيج: “إنه فقط أول يوم عمل في الشهر ولكن المقرضين يعملون بكامل طاقتهم”.
“لقد كانت هناك تخفيضات جيدة من العديد من المقرضين بالفعل هذا الصباح، ومن المرجح أن يتبعهم المزيد من المقرضين.
“ومع حلول الليل، فإن هذه علامة مشرقة على أن سوق العقارات على وشك الانتعاش مع حلول فصل الخريف.”
ماذا يعني هذا بالنسبة للمقترضين؟
اعتبارًا من يوم غد، سيكون أدنى سعر فائدة ثابت يقدمه بنك NatWest لمدة خمس سنوات لشخص يشتري بإيداع 40 بالمائة هو 3.77 بالمائة مع رسوم منتج تبلغ 1495 جنيهًا إسترلينيًا.
على قرض عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني يتم سداده على مدى 25 عامًا، فإن ذلك يعادل 1033 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
ولوضع ذلك في السياق، يبلغ متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة خمس سنوات في السوق بأكملها حالياً 5.2%، وفقاً لشركة Moneyfacts المتخصصة في التدقيق في أسعار الفائدة.
سيتعين على شخص يضمن متوسط سعر الفائدة على قرض عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني يتم سداده على مدى 25 عامًا أن يدفع 1193 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
سوف ينخفض أدنى سعر فائدة ثابت لمدة عامين من بنك NatWest للمشترين من المنازل إلى 4.14% اعتبارًا من الغد. ويأتي هذا السعر مصحوبًا برسوم منتج تبلغ 1495 جنيهًا إسترلينيًا.
يتوفر هذا المعدل الرائد في السوق لأولئك الذين ينتقلون إلى منزل جديد بإيداع 40 في المائة، وهو أعلى بكثير من متوسط السوق الثابت لمدة عامين البالغ 5.56 في المائة.
يعتقد رانالد ميتشل، مدير شركة تشاروين مورتجيجز، أن الموجة الأخيرة من تخفيضات أسعار الفائدة التي أجراها بنك نات ويست سوف تساعد في إعادة تنشيط سوق الإسكان.
وقال ميتشل “إن التخفيض الأخير في أسعار الفائدة من جانب بنك نات ويست هو إشارة واضحة أخرى إلى أن المقرضين العقاريين يبذلون قصارى جهدهم لإعادة تنشيط سوق الإسكان”.
“يتنافس المقرضون بشدة لتقديم الصفقات الأكثر جاذبية، وهناك الآن زخم حقيقي يتزايد.
“إن هذه الموجة من تخفيضات الأسعار تشكل خطوة إيجابية نحو إيجاد تلك النقطة المثالية التي تنتعش فيها ثقة المستهلك، وتعود سوق العقارات إلى مسارها الصحيح.
“إنه وقت مثير للمشترين المحتملين، حيث تتحسن القدرة على تحمل التكاليف، ونافذة الفرصة مفتوحة على مصراعيها.”
ابتداءً من يوم غد، سوف يقدم بنك NatWest وبنك Barclays أيضًا صفقات إعادة الرهن العقاري بمعدل فائدة ثابت أقل من 4% لمدة خمس سنوات لأولئك الذين لديهم أكبر مبالغ من حقوق الملكية.
وسيكون أدنى سعر فائدة ثابت لبنك NatWest لمدة خمس سنوات 3.92 في المائة مع رسوم قدرها 1495 جنيهًا إسترلينيًا، في حين يتقاضى بنك Barclays 3.93 في المائة مع رسوم قدرها 999 جنيهًا إسترلينيًا.
ويقدم بنك باركليز أيضًا معدل 4.07 في المائة لأولئك الذين يقومون بإعادة رهن منازلهم مع وجود ما لا يقل عن 25 في المائة من حقوق الملكية في منازلهم.
أما بالنسبة لمشتري المنازل، فإن أولئك الذين قاموا بإيداع 15 في المائة سيتمكنون من تأمين معدل 4.45 في المائة اعتبارًا من الغد دون رسوم.
وقال روهيت كوهلي، مدير شركة ذا مورتجيج ستوب، لوكالة الأنباء نيوزبيدج: “تستمر الأخبار الجيدة مع قيام باركليز بإجراء المزيد من التخفيضات على أسعارها، وخاصة في شريحة القرض إلى القيمة البالغة 85 في المائة”.
“من الواضح أن المزاج السائد بين المقرضين هو أن هذه المستويات من الأسعار سوف تبقى لفترة أطول، وطالما أنه لا توجد صدمات مع التضخم الأسبوع المقبل، فيجب على المقترضين التحرك بسرعة.
“إن هذه التخفيضات المستمرة تعمل بسرعة على تحويل الأمور إلى سوق للبائعين وقد تبدأ الأسعار في الارتفاع بسرعة.”
ما هو التالي بالنسبة لأسعار الرهن العقاري؟
انخفضت أسعار الرهن العقاري وسط توقعات بخفض أسعار الفائدة.
منذ بداية شهر يوليو/تموز، انخفض أدنى سعر فائدة ثابت على قرض عقاري لمدة خمس سنوات من 4.28% إلى 3.77%.
وفي الوقت نفسه، انخفض أدنى سعر فائدة ثابت لمدة عامين من 4.68% إلى 4.12% خلال تلك الفترة.
وقال نيكولاس مينديز، مدير التقنية للرهن العقاري لدى شركة جون تشاركول للسمسرة: “قبل اليوم، أظهرت المنافسة بين المقرضين علامات تراجع طفيف، حيث كانوا يتطلعون إلى إدارة خطوط الأنابيب الخاصة بهم وإيجاد التوازن بين الفوز بالأعمال والحفاظ على مستويات الخدمة.
من المرجح أن يبقي بنك إنجلترا على أسعار الفائدة هذا الشهر، حتى مع توقعات بأن يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بخفض أسعار الفائدة.
“ومع توقع بقاء التضخم أعلى قليلا من مستوى الراحة، فمن المرجح أن تتبنى اللجنة نهج الانتظار والترقب، مع إدراكها أن تأثير التخفيض السابق على التضخم لن يكون فوريا.
وبينما من المتوقع أن تنخفض المعدلات في وقت لاحق من هذا العام إلى حوالي 4.75 في المائة، فإن الانخفاض الأكثر أهمية إلى 4 في المائة قد لا يحدث حتى عام 2025.
“ورغم الاستقرار المحتمل هذا الشهر، فإننا نستطيع أن نتوقع تعديلات مستمرة وتضييقاً في الأسعار الثابتة بين صفقات الشراء وإعادة الرهن العقاري.
“وعلاوة على ذلك، قد تعمل جمعيات البناء والمقرضون الأصغر حجما على خفض أسعار الفائدة مع تخفيف المقرضين الرئيسيين لسلوكهم التنافسي منذ الأسابيع الأخيرة.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money، والاحتفاظ به مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.