بدأت قيمة صفقات المعاشات التقاعدية في الانخفاض مع تطلع المزودين إلى سلسلة محتملة من تخفيضات أسعار الفائدة من قبل بنك إنجلترا هذا الخريف.
ويتراوح معدل التضخم الرئيسي حول مستواه المستهدف البالغ 2%، مما دفع صناع السياسات إلى خفض أسعار الفائدة من 5.25% إلى 5% في بداية هذا الشهر.
مقابل 100 ألف جنيه إسترليني، لا يزال بإمكان الشخص السليم البالغ من العمر 65 عامًا ضمان دخل معاش تقاعدي يزيد قليلاً عن 7150 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، ولكن هذا أقل من 7270 جنيهًا إسترلينيًا في منتصف يونيو، وفقًا لبيانات Best Buy – انظر أدناه.
تمويل التقاعد: توفر المعاشات التقاعدية دخلاً مضمونًا حتى وفاتك
من المرجح أن يقوم بنك إنجلترا بخفض أسعار الفائدة مرتين أخريين هذا العام، وفقًا لرئيسة قسم تحليل التقاعد في شركة هارجريفز لانسداون هيلين موريسي.
وتشير إلى أن أسعار الفائدة المرتفعة تعني أن مزودي المعاشات التقاعدية يمكنهم تمويل صفقات أكثر جاذبية، كما تشير إلى أن أسعار المعاشات التقاعدية انخفضت عن مستوياتها المرتفعة ولكنها لا تزال تقدم قيمة جيدة.
وتقول: “مع استمرار أسعار الفائدة في الاتجاه النزولي، فإن التوقعات هي أن تبدأ أسعار المعاشات التقاعدية في الانخفاض في الأشهر المقبلة”.
لكنها تضيف: “نحن لا نتوقع أن يخفض بنك إنجلترا أسعار الفائدة بنفس السرعة التي رفعها بها. وأي انخفاض في الدخل ينبغي أن يكون أكثر تدريجية، لذا لا ينبغي أن تشعر بالضغط لاتخاذ قرار متسرع”.
'بمجرد شراء معاش تقاعدي، لا يمكن إلغاؤه، لذا عليك التأكد من مراعاة جميع العوامل ذات الصلة في قرارك.'
توفر المعاشات السنوية دخلاً مضمونًا حتى وفاتك.
لكنهم تعرضوا للتجاهل لسنوات بسبب أسعارهم الرديئة وشروطهم التقييدية، وبعد اكتسابهم سمعة سيئة على خلفية فضائح بيع المعاشات التقاعدية بشكل غير صحيح.
دفعت إصلاحات حرية التقاعد في عام 2015 معظم المدخرين إلى إبقاء أموالهم مستثمرة والعيش على السحوبات بدلاً من ذلك، على الرغم من المخاطر المرتبطة بالسوق المالية.
ومع ذلك، أدت سلسلة من رفع أسعار الفائدة لمكافحة التضخم إلى صفقات أفضل وانتعاش المبيعات في السنوات القليلة الماضية.
وتظهر أرقام الصناعة أنه مقابل 100 ألف جنيه إسترليني، يستطيع الشخص السليم البالغ من العمر 65 عامًا شراء دخل تقاعدي يبلغ حوالي 7100 جنيه إسترليني سنويًا، دون حماية من التضخم وفترة ضمان مدتها خمس سنوات – مما يحمي أموالك فورًا بعد الشراء.
وبنفس المبلغ، يمكن لنفس الشخص الذي لديه زوجة أصغر منه بثلاث سنوات شراء معاش مشترك مدى الحياة مع حماية من التضخم ولكن بدون ضمان يوفر 4570 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، وفقًا لأحدث بيانات أفضل شراء من Hargreaves (انظر أدناه).
دخل المعاش السنوي من صندوق معاشات تقاعدية بقيمة 100 ألف جنيه إسترليني
المصدر: أرقام صناعة أفضل الشراء من Hargreaves Lansdown، 15 أغسطس
يقول موريسي: “عند النظر في مجموعة من الخيارات، من المغري اختيار الخيار الذي يوفر أعلى دخل في البداية. ومع ذلك، عليك أن تأخذ في الاعتبار جميع ظروفك”.
وتشير إلى أنه إذا اشتريت معاشًا تقاعديًا مدى الحياة ولكنك مت قبل زوجتك، فقد لا يتبقى لها أي شيء.
وتقول أيضًا: “لا يوجد التزام عليك بتحصيل معاش التقاعد بالكامل دفعة واحدة. كما أن التحصيل على مراحل سيمكنك أيضًا من الاستفادة من معدلات معاشات التقاعد الأعلى مع تقدمك في السن.
“يمكنك الاستفادة من سحب الدخل والمعاشات التقاعدية في استراتيجية دخل التقاعد الخاصة بك.
يمكن استخدام المعاشات التقاعدية لتأمين مستوى من الدخل المضمون لمساعدتك على تلبية احتياجاتك اليومية بينما يمكن استثمار الباقي في سحب الدخل حيث يكون لديه القدرة على النمو، ويمكنك السحب حسب الحاجة.
ويضيف موريسي: “كن صادقًا بشأن صحتك. إن تضمين تفاصيل حول ما إذا كنت تدخن أو تعاني من حالة مثل مرض السكري يمكن أن يزيد حقًا من مقدار الدخل الذي تتلقاه.
“تفاصيل مثل إصابتك بسكتة دماغية قد ترفع دخلك إلى أكثر من 8400 جنيه إسترليني سنويًا، بينما قد يحصل الشخص الذي يدخن عشر سجائر يوميًا على أكثر من 7600 جنيه إسترليني.”
فيما يلي نصائح This is Money حول ما يجب مراعاته قبل شراء معاش تقاعدي، ويمكنك التحقق من الأدلة التالية.
> اقرأ دليلًا من 12 خطوة لاستثمار معاشك التقاعدي
> اكتشف كيفية الجمع بين سحب الاستثمار والمعاش التقاعدي
> تحقق من مقدار التكلفة الإضافية للمعاش التقاعدي المرتبط بالتضخم