شهدت مجموعة صناديق Polaris التابعة لـ St James's Place زيادة في إجمالي أصول العملاء بمقدار 9 مليارات جنيه إسترليني في شهرين فقط، حيث تجاوز حجمها مجموعة LifeStrategy العملاقة في الصناعة Vanguard.
وتتكون المجموعة من صناديق الأصول المتعددة Polaris 1 و2 و3 و4، ولديها الآن أصول بقيمة 45.6 مليار جنيه إسترليني، مقارنة بـ 42.8 مليار جنيه إسترليني لمجموعة LifeStrategy الشهيرة من Vanguard.
وهذا على الرغم من أن رسوم الدخول والتشغيل لشركة Polaris أعلى بكثير من رسوم صناديق LifeStrategy التابعة لشركة Vanguard – ولم يتم إطلاقها إلا في نوفمبر 2022.
أكبر صندوق: تجاوزت مجموعة صناديق Polaris التابعة لـ St James's Place مجموعة LifeStrategy التابعة لـ Vanguard بـ 45.6 مليار جنيه إسترليني من الأصول المدارة
يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا دفع رسوم سنوية بنسبة 1.52 في المائة لبولاريس 1، و1.62 في المائة لبولاريس 2، و1.67 في المائة لبولاريس 3، و1.72 في المائة لبولاريس 4.
وبالمقارنة، تبلغ رسوم شركة LifeStrategy 0.22 في المائة، فضلاً عن رسوم الحساب البالغة 0.15 في المائة.
يتم إدارة صناديق Polaris التابعة لـ SJP بشكل نشط، في حين تقدم Vanguard صناديق سلبية.
تتمتع SJP حاليًا أيضًا بهيكل رسوم مشترك، مما يعني أن رسوم المشورة والمنتج والإدارة مدمجة في واحدة.
وهذا يعني أن العملاء يحصلون أيضًا على المشورة بشأن الأموال التي يدفعونها. وتعمل الشركة حاليًا على فصل هذه الرسوم، وهو ما تقول إنه سيقلل مما يدفعه العملاء في كثير من الحالات.
وقال متحدث باسم سانت جيمس بليس: “إن مقارنة رسوم مجموعة بولاريس بمجموعة LifeStrategy التابعة لشركة فانجارد ليست مقارنة متماثلة.
“تستثمر Vanguard بنسبة 90% في صناديق المؤشرات بينما تتم إدارة Polaris بشكل نشط في الغالب من خلال طبقة نشطة – وهذا ينعكس في الرسوم المرتبطة بها.
“في ظل هيكل الرسوم الحالي لدينا، يدفع العملاء رسومًا مستمرة واحدة، والتي تمثل تكلفة مديري الصناديق الخارجيين (تتراوح من 0.43 في المائة إلى 0.47 في المائة)، وتكاليف المشورة والإدارة.
“على النقيض من ذلك، فإن المديرين الآخرين، مثل فانغارد، يأخذون في الاعتبار فقط تكاليف مدير الصندوق، وهذا يعني أنه لمقارنة الرسوم المماثلة لشركة بولاريس، يجب عليك أيضًا مراعاة رسوم منصة فانغارد وتكاليف المشورة المرتبطة بها.”
وتتقاضى SJP أيضًا رسوم دخول قدرها 5 في المائة من العملاء الجدد، والتي تقول إنها تتكون إلى حد كبير من رسوم الاجتماع الأولي مع مستشار SJP.
قالت جولييت سكولينج لاتر، مديرة الأبحاث في تشيلسي للخدمات المالية: “يجب أن تكون الرسوم المقدمة من مخلفات الماضي، وتبدو الرسوم البالغة 5 في المائة مفرطة بشكل خاص.
“وفي نهاية المطاف، ينبغي للمستثمرين تقييم جميع خياراتهم بعناية، وإعطاء الأولوية لقيمة المال في قراراتهم الاستثمارية، حيث يمكن للرسوم أن تؤدي إلى تآكل عوائد الاستثمار بمرور الوقت.”
ومع ذلك، لا توجد رسوم بنسبة 5% لعملاء SJP الحاليين. ومن المرجح أن يكون قدر كبير من نمو الأصول قد نشأ من قيام العملاء الحاليين بنقل أصولهم إلى صناديق Polaris.
ونظراً لسجل الأداء المتميز للمجموعة، فمن المفهوم أن يقوم العملاء الحاليون بهذا التحول، وسوف يشكل ذلك جزءاً كبيراً من النمو في الأصول المدارة.
المنتج الشائع: كان أداء صناديق Polaris أفضل بشكل عام من أداء صناديق InRetirement التابعة لـ SJP
وقال المتحدث: “لقد شهدت مجموعة بولاريس نموًا كبيرًا في القيمة منذ إطلاقها في نوفمبر 2022، نتيجة للتدفقات من العملاء الجدد والعملاء الحاليين.
“إن أداء الشركة وأصولها المدارة وتدفقاتها الداخلة يوضح أن عملاءنا وشركاءنا يؤمنون بعملية تخصيص الأصول ونهج إدارة الاستثمار في SJP، كما يسلطون الضوء على قيمة المشورة المالية الموثوقة والطلب عليها.
“حققت مجموعة بولاريس أداءً قوياً منذ إنشائها وأفضل من الصناديق المماثلة التي يديرها نظراؤنا، أو حتى العوائد التمثيلية للعملاء من القطاع الخاص.”
كيف تتم مقارنة الأداء؟
حققت صناديق المخاطر الأعلى في النطاق، Polaris 3 وPolaris 4، عائدًا بنسبة 11.79 و13.38 في المائة، على التوالي، خلال العام الماضي، وفقًا لبيانات Trustnet.
يعكس هذا التفوق على معيارهم المرجعي، لكنه يتخلف عن نظيرتهم Vanguard.
حقق صندوق LifeStrategy 80% – والذي مثل Polaris 3 يستهدف تخصيص 80% من الاستثمار في الأسهم، مع تخصيص 20% المتبقية في أصول أخرى مثل السندات – عائداً بنسبة 18.1% خلال العام الماضي.
ارتفعت أسهم LifeStrategy 100%، والتي عادة ما تكون عبارة عن تخصيص أسهم بنسبة 100% مثل Polaris 4، بنسبة 20.7%.
ويمكن رؤية موضوع مماثل في صناديق المخاطرة الأقل لدى كل شركة، رغم أنه ينبغي ملاحظة أنه مع اختلاف المعايير والاستراتيجيات فإن الأداء سيختلف أيضاً.
| تمويل | العائد على العام الماضي (%) |
|---|---|
| استراتيجية الحياة 20% | 10.8 |
| استراتيجية الحياة 40% | 12.9 |
| استراتيجية الحياة 60% | 15.5 |
| استراتيجية الحياة 80% | 18.1 |
| استراتيجية الحياة 100% | 20.7 |
| بولاريس 1 | 8.4 |
| بولاريس 2 | 10.1 |
| بولاريس 3 | 11.8 |
| بولاريس 4 | 13.5 |
| IA استثمار مختلط 0-35% أسهم | 10.5 |
| IA استثمار مختلط 20-60% من الأسهم | 12.3 |
| IA استثمار مختلط 40-85% من الأسهم | 14.7 |
| المصدر: Trustnet | |
ما الذي مكّن بولاريس من الاستمتاع بالنمو الذي حققته؟
يقول هنري تابر، رئيس شركة AgeWage، إن مفتاح النمو هو الثقة.
وقال في تصريح لموقع This is Money: “ما يجعل الناس يشترون منتجات بولاريس ليس بالضرورة جودة المنتج، بل جودة المبيعات”.
على الرغم من الرسوم، لا تزال شركة SJP قادرة على جذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء القدامى الذين يرغبون في استثمار أموالهم في شركة يثقون بها.
“قال تابر: “”تستثمر SJP الكثير في بناء الثقة في منتجاتها. هذه الثقة قيمة للغاية لدرجة أنها تستطيع بيع نفس المنتجات بسعر أعلى””.”
“لديهم عملاء يثقون بهم، أو أوصى لهم بمنتجات SJP شخص كانت له تجربة جيدة معهم.”
وقال المتحدث باسم SJP: “يختار الناس بولاريس وخدماتنا الأوسع لأنهم يريدون المشورة والخدمة المستمرة التي تساعدهم على تحقيق أهدافهم المالية.
“في حين أن الخدمات التي تقدمها فانغارد تناسب العديد من المستثمرين (وهناك خيارات متاحة في السوق للمستثمرين الذين يفضلون الاستثمار بمفردهم)، إلا أنها لا تقارن بالاستشارات المالية، التي تقدم أيضًا العديد من الفوائد الأوسع نطاقًا من المرونة المالية والتخطيط للميراث، إلى اكتشاف صناديق التقاعد المفقودة والمخصصات الضريبية غير المستخدمة.
في الواقع، وجدت دراسة أجراها المركز الدولي لطول العمر أن أولئك الذين يأخذون بالنصيحة، بغض النظر عن الثروة الأولية، هم في المتوسط أفضل حالاً بمقدار 47 ألف جنيه إسترليني في التقاعد، كما يستفيدون أيضاً من فوائد غير مالية بما في ذلك قدر أكبر من السيطرة والطمأنينة وراحة البال.
منصات الاستثمار الذاتية
أيه جيه بيل
أيه جيه بيل
الاستثمار السهل والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
أفكار مجانية للتعامل مع الصناديق والاستثمار
مستثمر تفاعلي
مستثمر تفاعلي
استثمار برسوم ثابتة تبدأ من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
ساكسو
ساكسو
احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول
التداول 212
التداول 212
التعامل مجاني ولا توجد رسوم حساب
روابط الشركات التابعة: إذا قمت بشراء منتج، فقد تحصل This is Money على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money، والاحتفاظ به مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.