لا يزال بإمكانك الحصول على أموال مجانية للمعاش التقاعدي… ولكن عليك التصرف بسرعة قبل أن يغلق حزب العمال هذا المخطط السخي

إن الخطة التي تهدف إلى تعزيز مدخراتك التقاعدية سخية إلى حد السخافة، ولولا أنها مقدمة من الحكومة، لكنت أشك في أنها عملية احتيال. فإذا قمت بإيداع 80 جنيهاً إسترلينياً في معاشك التقاعدي، فسوف تساهم الحكومة بمبلغ 20 جنيهاً إسترلينياً مجاناً، إذا كنت من دافعي الضرائب الذين يتقاضون ضرائب بمعدل أساسي.

إذا كنت من دافعي الضرائب الذين يدفعون معدلات ضريبية أعلى، فما عليك سوى دفع 60 جنيهًا إسترلينيًا حتى تدفع لك الحكومة 40 جنيهًا إسترلينيًا. أما بالنسبة لدافعي الضرائب الذين يدفعون معدلات ضريبية أعلى، فما عليك سوى دفع 55 جنيهًا إسترلينيًا حتى تدفع لك الحكومة 45 جنيهًا إسترلينيًا.

كما هو الحال مع جميع الصفقات الجيدة، أنا متأكد من أنها لا يمكن أن تستمر إلى الأبد.

ولهذا السبب، قبل ثلاثة أسابيع ــ قبل ساعات فقط من إلقاء راشيل ريفز خطابها الرئيسي الأول أمام البرلمان بصفتها مستشارة للخزانة ــ تسللت من مكتبي لأتصل بجهة معاشي التقاعد وأطلب منها إضافة مبلغ مقطوع صغير إلى مدخراتي. كنت أرغب في القيام بذلك فقط في حالة قيامها بتخفيض إعفاءات ضريبة المعاش التقاعدي.

وكان ريفز يلمح إلى أنه سيتعين اتخاذ “قرارات صعبة” – وهي طلقة تحذير واضحة بأن زيادات الضرائب أو خفض المزايا كانت في الأفق.

وفي النهاية، كان المتقاعدون هم من تلقوا الضربة، مع إنهاء بدل الوقود الشتوي للجميع باستثناء أولئك الذين يتلقون ائتمان التقاعد.

لم أكن أتوقع أنها ستقدم على إصلاح تخفيف ضريبة المعاشات التقاعدية في خطابها ــ إنه تغيير هائل لا ينبغي بالتأكيد أن يتم إلا بعد التشاور وفي بيان رسمي للميزانية.

ولكن حدثت أشياء أكثر غرابة – فهي لن تكون المستشارة الأولى التي تفاجئ صناعة الخدمات المالية بإصلاح ضخم وغير متوقع لنظام التقاعد.

وكما هي الحال في كثير من الأحيان عندما أكتشف صفقة رائعة، لم أكن أرغب في تفويتها من خلال تركها حتى وقت متأخر.

والآن يتوقع عدد متزايد من خبراء المعاشات التقاعدية أن تقوم ريفز بإصلاح الإعفاء الضريبي على المعاشات التقاعدية في ميزانيتها في 30 أكتوبر/تشرين الأول.

إن الشكوك تتزايد جزئياً لأن حزب العمال لم ينكر أن هذه هي خطته. وجزئياً لأن كثيرين يتفقون على أن الترتيب الحالي جيد للغاية لدرجة يصعب تصديقها.

وبطبيعة الحال، قد لا تقوم بالتلاعب على الإطلاق، لأن القيام بذلك لن يكون سهلاً وقد يكون له عواقب وخيمة على خطط القطاع العام على وجه الخصوص.

لقد فكر المستشارون في الماضي في هذا الأمر ــ ثم تراجعوا عنه لأن الأمر لم يكن يستحق كل هذا العناء. وإذا ما مضت ريفز قدماً، فإن النتيجة الأكثر ترجيحا ستكون تخفيضاً ثابتاً لضريبة المعاشات التقاعدية. وإذا حددت المعدل الثابت عند مستوى أعلى من 20%، فسوف يحصل دافعو الضرائب الأساسيون على صفقة أكثر سخاءً من تلك التي يتمتعون بها حالياً.

يتوقع عدد متزايد من خبراء المعاشات التقاعدية أن تقوم ريفز بإصلاح الإعفاء الضريبي للمعاشات التقاعدية في ميزانيتها في 30 أكتوبر

ولكن من المؤكد تقريبا أن فرض معدل ثابت من شأنه أن يترك دافعي الضرائب الأعلى والإضافية في وضع أسوأ.

إذا كنت من دافعي الضرائب بمعدلات أعلى أو إضافية ولديك أموال يمكنك الاستغناء عنها حتى تتمكن من الوصول إلى معاشك التقاعدي، فقد يكون من المفيد الانضمام إلي وإضافة مبلغ مقطوع إلى معاشك التقاعدي أيضًا.

بالطبع، هذا الأمر يحتاج إلى دراسة متأنية. فتكوين مبلغ مقطوع في المقام الأول ليس بالأمر الهين بالنسبة لمعظمنا.

هناك أيضًا حدود للمبلغ الذي يمكنك وضعه في معاشك التقاعدي كل عام – استشر مقدم الخدمة أو المستشار الخاص بك للتأكد من أن دفع المزيد في معاشك التقاعدي هو الخيار المناسب لك.

كما يجب أن تتأكد من أنك ستكون سعيدًا بدفع معاش تقاعدي مقطوع الآن حتى لو تركت المستشارة النظام الحالي دون تغيير – كما قد تفعل. هناك دائمًا فرصة أنك ستحتاج إلى المال عاجلاً وتتمنى لو لم تقم بإخفاءه بعيدًا.

ولكنني حسبت عدد السنوات التي ستبقى حتى أقرب وقت يمكنني فيه الوصول إلى المال (في سن 58 عامًا، أي بعد 18 عامًا في حالتي). ثم عدت 18 عامًا إلى الوراء لأتذكر ما كان يحدث في حياتي آنذاك (في سن 22 عامًا).

وأود أن أخبركم بشيء، إن ما حدث منذ 18 عامًا يبدو وكأنه كان بالأمس. وأتمنى أن أتمكن بنفس المنطق (غير الرياضي للغاية) عندما تمر الأعوام الثمانية عشر القادمة في لمح البصر من شكر نفسي على زيادة معاشي التقاعدي الآن.

أضاف مزود معاشي التقاعدي تلقائيًا إعفاءً ضريبيًا بنسبة 20 بالمائة إلى معاشي التقاعدي.

سأضطر إلى استخلاص الـ 20% المتبقية من هيئة الإيرادات والجمارك. يمكنك القيام بذلك عن طريق ملء إقرار ضريبي أو الاتصال بهيئة الإيرادات والجمارك وطلب إعفاءك الضريبي.

هذا هو الجزء الذي لا أتطلع إليه. فقد تم قطع اتصال ما يصل إلى 56000 من المتصلين بهيئة الإيرادات والجمارك العام الماضي بعد انتظارهم لأكثر من ساعة على الهاتف، وفقًا لتقرير صدر الأسبوع الماضي. يا له من أداء مخزٍ.

أخشى أن أفكر في مقدار الإعفاء الضريبي الذي فات المدخرون بسبب عدم إدراكهم لضرورة التقدم بطلب إلى هيئة الإيرادات والجمارك للحصول عليه، أو لأنهم تخلوا عن الانتظار على الهاتف للحصول عليه. إن المثل القديم القائل “إذا كان الأمر جيدًا لدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أن يكون كذلك” ينطبق بشكل كبير على عالم التمويل الشخصي.

لكن الأمر ينهار عندما يتعلق الأمر بنظام الإعفاء الضريبي الحالي للمعاشات التقاعدية. استمتع به بينما تستطيع…

قبل موعد زفافي بعد بضعة أسابيع، كنت أسأل الناس عن كيفية إدارة شؤونهم المالية مع أزواجهم. حتى الآن، لا يوجد نموذجان متماثلان. بعض الناس لا يدمجون شؤونهم المالية على الإطلاق، والبعض الآخر يضعون كل شيء في وعاء واحد ويتقاسمون كل شيء. ما الذي يناسبك؟ أود الحصول على نصيحتك.

قواعد قاسية تمنع الناجين من السرطان من الذهاب في إجازة

لا أتذكر كيف أشعر بالاسترخاء إلا عندما أكون في إجازة. فأنا أعتاد كل يوم على الآلام والصرير المختلفة ـ التي تسببها لي الجلوس جالساً على مكتب لساعات طويلة، أو ارتفاع درجة حرارتي في مترو لندن، أو الأدرينالين الناجم عن مواعيد العمل النهائية ـ إلى الحد الذي يجعلني لا ألاحظها بعد الآن.

إن الإجازات ضرورية لإعادة ضبط النفس. ولقد أصابني الغضب الشديد عندما قرأت دراسة من جامعة كوينز في بلفاست تفيد بأن الناجين من مرض السرطان يُحرمون بقسوة من التأمين على السفر وغيره من الخدمات ــ أو يُجبَرون على دفع أقساط أعلى كثيراً مما يجعل الإجازات باهظة التكاليف إلى حد لا يطاق.

يُحرم الناجون من السرطان بشدة من التأمين على السفر وغيره من الخدمات – أو يُجبرون على دفع أقساط أعلى بكثير تجعل العطلات باهظة الثمن بشكل لا يطاق

إن الأشخاص الذين شفوا من السرطان الآن يضطرون إلى التخلي عن فكرة الذهاب في إجازة في كثير من الأحيان عندما يحتاجون إليها بشدة. إما هذا أو أنهم يخوضون مجازفة كبيرة ويسافرون دون تأمين. وذلك لأنهم ملزمون بالإعلان عن تشخيص إصابتهم بالسرطان سابقًا لشركات التأمين.

هل كنت في هذا الموقف؟ يرجى التواصل معنا. [email protected]