مبلغ مقطوع معفى من الضرائب: لماذا لا أستطيع الحصول على 33% من معاش التقاعد القديم كما هو مخطط له الآن بعد أن بلغت 55 عامًا
بلغت من العمر 55 عامًا في فبراير وكنت أخطط لأخذ المبلغ الإجمالي المعفي من الضرائب المسموح به من أحد المعاشات التقاعدية التي أمتلكها.
أخبرني مستشاري المالي في عام 2023 أنني قد أحصل على نسبة 33 في المائة المعززة وليس النسبة المعتادة 25 في المائة لسبب ما – أعتقد أن السبب هو عندما قمت بإخراج السياسة لأول مرة، والتي كانت أخبارًا أفضل.
عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على الأموال التي سيتم إطلاقها في فبراير/شباط من هذا العام، قيل لي إن هيئة الإيرادات والجمارك تعطل الأمور بسبب وجود نوع من عدم اليقين بشأن ما إذا كان الـ 33 في المائة لا يزال مسموحًا به بسبب قاعدة جديدة.
تبلغ قيمة مدخراتي في هذا المعاش التقاعدي 72000 جنيه إسترليني، لذا فإن الفرق يبلغ حوالي 6000 جنيه إسترليني إذا أخذت نسبة 25 في المائة بدلاً من 33 في المائة، وهو ما لا أفضله بالطبع.
لا أعلم ما إذا كان ينبغي لي الانتظار حتى يتضح الوضع مع هيئة الإيرادات والجمارك أو المضي قدمًا في أخذ 25 في المائة، حيث إنني حريص على المضي قدمًا وإجراء بعض التحسينات المنزلية، ولكنني لا أريد تفويت الدفعة المعززة القديمة إذا كان ذلك ممكنًا عندما تقرر هيئة الإيرادات والجمارك ما هو ماذا.
هل يمكنك أن تسلط أي ضوء على هذا الأمر بالنسبة لي من فضلك؟
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي
يرد ستيف ويب: لسوء الحظ، لقد وقعتم في الفوضى التي نشأت عن قرار الحكومة السابقة بالتسرع في إلغاء الإعفاء الضريبي على بدل مدى الحياة للمعاش التقاعدي.
كما تعلمون، في ميزانية مارس 2023، فاجأ المستشار آنذاك جيريمي هانت الجميع بإعلانه إلغاء الحد الأقصى مدى الحياة البالغ 1,073,100 جنيه إسترليني لمبلغ مدخرات التقاعد التي يمكنك تكوينها أثناء الاستفادة من الإعفاء الضريبي.
وبما أن ميزانية شهر مارس صدرت قبل أسابيع قليلة من بدء السنة الضريبية 2023/2024، لم يكن هناك وقت كافٍ لتغيير جميع التشريعات اللازمة لتنفيذ التغيير بالكامل بحلول 6 أبريل 2023.
يملك سؤال إلى ستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
لذلك، بالنسبة لعام 2023/2024، تم الاحتفاظ بضريبة القيمة المضافة، ولكن تم تحديد ضريبة الجزاء على أولئك الذين تجاوزوها عند الصفر. في عام 2024/2025، تم إلغاء ضريبة القيمة المضافة تمامًا.
لسوء الحظ، فإن إلغاء حد مثل هذا ليس بالأمر البسيط كما يبدو.
كان هناك حرفيًا مئات الإشارات إلى قانون ضريبة الأملاك المتناثرة في أجزاء مختلفة من التشريعات، وكان على هيئة الإيرادات والجمارك (HMRC) التشاور حول كيفية إزالة قانون ضريبة الأملاك المتناثرة بالضبط دون التعرض لعواقب غير مقصودة.
وكان عليهم أيضاً التوصل إلى كيفية تصميم وتنفيذ حد أقصى جديد مدى الحياة للمبالغ الإجمالية المعفاة من الضرائب.
وحذر العديد من الخبراء في الحكومة وفي قطاع المعاشات التقاعدية من أن هذا الأمر يتم على عجل وأن العمل لا يمكن إكماله بحلول أبريل/نيسان 2024، لكن الجدول الزمني السياسي للانتخابات المقبلة يعني أن هذه التحذيرات تم تجاهلها.
وما حدث نتيجة لذلك هو أن هيئة الإيرادات والجمارك اعترفت بأنها لم تضع بعد كل التشريعات اللازمة لكي يعمل النظام الجديد بشكل صحيح.
هناك مجموعة من الأشخاص المتأثرين وهم أشخاص مثلك يتمتعون بـ “حماية” تجعل وضع معاشك التقاعدي مميزًا بشكل خاص.
في حالتك يبدو الأمر كما لو كنت بدأت الادخار لمعاش تقاعدي قبل عام 2006، عندما كان من الممكن أخذ أكثر من 25 في المائة من وعاء المعاش التقاعدي كمبلغ مقطوع معفى من الضرائب.
وعندما تم فرض الحد الأقصى البالغ 25% في عام 2006، سُمح لأولئك الذين كانوا يتمتعون بالفعل بهذه الشروط الأكثر ملاءمة بالاحتفاظ بها وفقاً لقواعد معينة.
أما بالنسبة لليوم الحاضر، فقد صرحت هيئة الإيرادات والجمارك في المملكة المتحدة بأنها لا تنوي تقويض الحماية التي يتمتع بها شخص في وضعك، ولكنها حذرت من أن التشريع كما هو عليه حاليًا لا يحقق هذا الهدف تمامًا.
ومن غير الواضح أيضًا ما إذا كان قد تم تنفيذ الطريقة الصحيحة لتسجيل المبلغ الإجمالي الخاص بك مقابل الحد الأقصى مدى الحياة للأموال النقدية المعفاة من الضرائب.
ونتيجة لذلك، أصبحت أنظمة التقاعد ومقدمو المعاشات التقاعدية في وضع صعب.
إنهم لا يريدون أن يدفعوا لك بالشروط السخية التي كنت تتوقعها، ثم يكتشفون أن التفاصيل الدقيقة للتشريع النهائي تعني أنه لا ينبغي لهم أن يفعلوا ذلك.
يمكن أن يؤدي هذا إلى تعريضك أنت وهم لخطر العقوبة بسبب إجراء دفعة “غير مصرح بها”.
إذا كان بوسعك تدبير أمورك دون المال في الوقت الحالي، فقد يكون من المناسب الانتظار حتى يتم حل حالة عدم اليقين التشريعي.
قالت هيئة الإيرادات والجمارك في المملكة المتحدة إنها تتابع هذه القضية وستقوم بتسوية الأمور “بمجرد أن يسمح الجدول الزمني البرلماني بذلك”، ولكن ليس لدينا تاريخ محدد حتى الآن بشأن متى سيتم الانتهاء من كل هذا.
وفر المال، واكسب المال
تعزيز الاستثمار
تعزيز الاستثمار
5.09% على النقد لمستثمري ISA
حساب توفير نقدي بفائدة 4.92%
حساب توفير نقدي بفائدة 4.92%
يشمل مكافأة 0.88% لمدة سنة واحدة
عرض الأسهم المجانية
عرض الأسهم المجانية
لا توجد رسوم حساب وتداول أسهم مجاني
4.84% نقدا
4.84% نقدا
حساب توفير مرن يقبل الآن التحويلات
استرداد رسوم التعامل
استرداد رسوم التعامل
احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول
روابط الشركات التابعة: إذا قمت بشراء منتج، فقد تحصل This is Money على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.