يشير تقرير حكومي إلى أن عقوبات انسحاب ISA المبكرة معقدة للغاية ، كما يشير تقرير حكومي ، مع خسارة المدخرات المشبعة بسبب نقص الفهم.
وجدت HMRC أنه حتى أولئك الذين تم تصنيفهم “بدرجة كبيرة من الناحية المالية” في كثير من الأحيان “تجاهلوا حقيقة أن رسوم السحب تعاقب المدخرات التي تتجاوز مستوى المكافأة على المبلغ المستثمر في الأصل”.
وأضاف التقرير: “عدد قليل جدا من حاملي ليزا في هذا البحث فهموا تهمة الانسحاب بالكامل.”
بالنسبة لأولئك الذين لم يكونوا على دراية بالظروف الكاملة الموضوعة على انسحاب ليزا ، نظر الكثيرون إلى التهم بأنها غير عادلة ، وفقًا لـ HMRC.
وقال شون مور ، خبير التخطيط الضريبي والمالي في كويلتر: “الناس ببساطة لا يدركون أنه ليس مجرد مكافأة من المكافأة الحكومية – إنها خسارة على أموالهم الخاصة”.
تسمح Lisas ، التي تم إطلاقها في عام 2017 ، للحاملين بتوفير أو استثمار ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية ، والذي سيحصلون عليه على مكافأة 25 في المائة من الحكومة في مساهمات حتى تصل إلى 50.
يواجه حاملي ليزا بعض مساهمتهم الخاصة إذا انسحبوا لسبب خاطئ
يمكن للدجلين سحب أموالهم ، إلى جانب المكافأة ، عندما يشترون منزلهم الأول ، بلغ سن 60 عامًا أو يعانون من مرض نهائي.
يمكن لحاملي ليزا اختيار سحب أموالهم من حسابهم دون تلبية هذه المتطلبات ، لكن القيام بذلك سيؤدي إلى عقوبة 25 في المائة.
ولكن لا يقتصر هذا على 25 في المائة من الحكومة ، بل سيأكل أيضًا في المدخرات التي ساهم بها صاحب الحساب.
على سبيل المثال ، ستواجه LISA التي تحتوي على 800 جنيه إسترليني بالإضافة إلى مساهمة بقيمة 200 جنيه إسترليني من الحكومة رسومًا بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا لسحب غير مصرح به.
هذا يعني أنك ستخسر 50 جنيهًا إسترلينيًا من مساهمتك الأصلية – تم تحجيمها لحساب يحمل 10000 جنيه إسترليني بما في ذلك المكافأة ، فهذه عقوبة بقيمة 2500 جنيه إسترليني وخسارة قدرها 500 جنيه إسترليني من المساهمة الأصلية.
قال مور: 'بمجرد أن يفهم المشاركون في البحث هذا ، كان هناك إجماع واسع على أن القواعد الحالية تشعر بأنها غير عادلة.
“أيد الكثيرون تخفيض رسوم الانسحاب إلى 20 في المائة ، وهو ما يسمح على الأقل للدخرفين بالانفصال حتى لو أجبرتهم الظروف على الانخفاض في وعاءهم”.
“كان هذا الشعور قويًا بشكل خاص بين الدخل المنتظم” غير المنتظم “و” المدخرات المذكورة “، الذين شعروا أنهم يعانون من عدم الاستقرار المالي بدلاً من التخطيط الضعيف”.
“أبلغت Savers عن مشاعر الاستياء والإحباط من فكرة أن يتم توجيه الاتهام إلى الوصول إلى ما يرون أنه أموالهم الخاصة ، لا سيما عندما يستفيد مقدمو الخدمات من الاحتفاظ بهذه الأموال.”
يجب أن تكون المساكن التي تم شراؤها باستخدام ليزا أقل من 450،000 جنيه إسترليني ، وهو أمر أصبح مشكلة بالنسبة للعديد من المشترين الذين ارتفعت أسعار المنازل بشكل كبير منذ تقديم الحسابات.
إذا زاد الحد مع التضخم ، فسيكون الآن حوالي 600000 جنيه إسترليني.
وأضاف مور: 'من المرجح أن يفهم الناس المنتج إذا كان لديه غرض واضح واحد: الحصول على سلم السكن.
“لتحسين الشفافية والمشاركة ، نعتقد أنه ينبغي على الحكومة تبسيط المنتج وإعادة تسميته باعتباره” حسابًا منزليًا أول “.